小微企業(yè)善融貸業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)定義

小微企業(yè)“信用貸-善融貸”業(yè)務(wù),，是指建設(shè)銀行依據(jù)小微企業(yè)交易結(jié)算及結(jié)算賬戶活躍程度，對結(jié)算穩(wěn)定并形成一定資金沉淀的小微企業(yè)發(fā)放的,，用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù),。

業(yè)務(wù)對象

經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)，劃分標(biāo)準(zhǔn)按照建設(shè)銀行現(xiàn)行的小企業(yè)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,。重點支持建設(shè)銀行小額無貸戶,。

準(zhǔn)入條件

業(yè)務(wù)申請人需全部滿足以下準(zhǔn)入條件，例外情況由一級分行負(fù)責(zé)核準(zhǔn),。

(一)在建設(shè)銀行開立對公結(jié)算賬戶兩年(含)以上,；

(二)前12個月對公結(jié)算賬戶借貸方累計結(jié)算筆數(shù)100筆(含)以上,；

(三)對公結(jié)算賬戶前12個月貸方累計結(jié)算額200萬元(含)以上或前12個月日均存款3萬元(含)以上。

業(yè)務(wù)流程

（一）客戶調(diào)查

對“善融貸”業(yè)務(wù)申請人的調(diào)查,，須堅持“三親見”的原則,，即親見企業(yè)主本人及其配偶、親見企業(yè)主本人及其配偶在法律文書上簽字,、親見各類證明材料原件,。

（二）客戶評價

評價授信人員運用評分卡進(jìn)行客戶評價。評分卡分為數(shù)據(jù)驅(qū)動模型評分卡（附件3,，按小微企業(yè)零售評分卡操作）和專家調(diào)整變量評分卡(附件4),，分別對客戶基本信息、申請信息,、履約能力,、企業(yè)主信用、企業(yè)主資產(chǎn)等指標(biāo)進(jìn)行綜合打分,，確定打分結(jié)果,，并進(jìn)行業(yè)務(wù)申報。

（三）貸款申報

對于業(yè)務(wù)申請人在建設(shè)銀行無授信額度的,，撰寫《小微企業(yè)“信用貸”業(yè)務(wù)申報書》,，在附注中增加對業(yè)務(wù)申請人結(jié)算情況分析，按“速貸通”業(yè)務(wù)流程進(jìn)行申報,；對于業(yè)務(wù)申請人在建設(shè)銀行有授信額度的,，按照評級、額度授信的流程,，納入一般額度授信管理,，按照授信項下業(yè)務(wù)申報。

（四）貸款審批

貸款審批按照“信用貸”審批方式及要求,，采取系統(tǒng)自動審批和人工審批相結(jié)合的方式,。低分挑選政策執(zhí)行中增加：若在建設(shè)銀行開立對公基本結(jié)算賬戶滿3年(含)的，進(jìn)入人工審批環(huán)節(jié)進(jìn)行審批,。

（五）合同簽訂

在貸款審批通過后的30日內(nèi),，企業(yè)、企業(yè)主及其配偶作為共同借款人與經(jīng)辦行簽訂《人民幣額度借款合同》,，小企業(yè)經(jīng)營中心信貸執(zhí)行人員雙人共同見證企業(yè),、企業(yè)主及其配偶在借款合同文本上簽字、蓋章,，確保合同印章和法定代表人,、自然人簽字的真實性。對于合同中規(guī)定的建設(shè)銀行可以行使權(quán)利“相應(yīng)調(diào)整、取消或終止借款額度,，或調(diào)整額度有效期間”的相關(guān)內(nèi)容,，應(yīng)明確告知客戶。

（六）貸款支用

貸款支用采用約定賬戶支付的方式,。借款人提供主要交易對手名稱,、開戶行和結(jié)算賬戶，在貸款發(fā)放時進(jìn)行賬戶綁定,，信貸資金的支用只能夠支付到約定的交易對手賬戶中,。