□記者李向華

    商丘一位市民因想提升信用卡額度，便從網(wǎng)上找來“金融”行業(yè)的人幫助升級,，誰知信用卡沒升級成功,，反而遭到復(fù)制致使自己財(cái)產(chǎn)受損。

    近日,，該案涉及的最后一名犯罪嫌疑人被鄭州市中原區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕,。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，通過復(fù)制信用卡進(jìn)行盜刷的犯罪行為,，早已成為通過信用卡進(jìn)行犯罪的主要途徑之一,。而因?yàn)閷€(gè)人信息的保管不當(dāng)?shù)仍?，?dǎo)致仍有不少信用卡持有者遭受財(cái)產(chǎn)損失。

    以提升信用卡額度為由復(fù)制他人信用卡信息

    2013年初,，鄭州市民丁某在網(wǎng)上賭博輸?shù)?萬多元錢,，手頭緊張的他就想在網(wǎng)上尋找快速掙錢的門路。后經(jīng)一位網(wǎng)友介紹,，丁某認(rèn)識了山東的網(wǎng)友滕某,，他稱自己可以復(fù)制國外的信用卡，然后通過POS機(jī)把錢刷出來,。丁某聽后大喜,，直接給身在深圳的滕某匯去1000元路費(fèi)，讓他來鄭州當(dāng)面指導(dǎo)操作,。

    一個(gè)月后,，滕某來到鄭州，丁某先是安排他住酒店,，后來干脆給他租了一套房子,，包吃包住，讓他潛心操作,。按照滕某的指揮,，丁某先后花了8000多元錢，購買了寫卡設(shè)備,、空白信用卡,、筆記本電腦等設(shè)備。為了確認(rèn)設(shè)備管用,，丁某還專門用自己的信用卡進(jìn)行嘗試,，果然復(fù)制成功，這讓丁某信心大振,，兩人每天都膩在一起“研究”,。

    設(shè)備齊全，滕某就負(fù)責(zé)在網(wǎng)上購買國外信用卡信息,，從每條幾十元到上百元的信息,，丁某花了數(shù)千元錢。然而,，經(jīng)過兩人不斷測試,，這些信息均不管用。丁某不再相信滕某,，幾天都不露面,，滕某便帶著設(shè)備離開了鄭州。

    此后丁某做起代辦信用卡的業(yè)務(wù)，卻因?yàn)闃I(yè)務(wù)難以開展有些氣餒,，他和自己的一個(gè)朋友曲某商量,，不如復(fù)制辦理信用卡客戶信息后進(jìn)行盜刷。此時(shí),，丁某想起滕某,，便和滕某取得聯(lián)系，讓滕某寄回自己的讀卡器,，準(zhǔn)備作案,。

    2013年10月初，一位商丘網(wǎng)友韓某在丁某所在的信用卡QQ群里提出想提升信用卡額度,，丁某主動(dòng)聯(lián)系韓某,，稱他能夠提高額度，而且前期不收費(fèi),，辦成后再收費(fèi),。這樣“貼心”的服務(wù)取得了對方的信任，兩人約定一天后鄭州見面辦理,。

    一天后,，韓某從商丘趕到鄭州，丁某,、曲某兩人一同與他見了面,。按照兩人分工，曲某拿出準(zhǔn)備好的光大銀行信用卡表格讓韓某填寫,，并用自己的手機(jī)撥通廣大銀行客服電話,，讓韓某按照提示音輸入自己的信用卡密碼，借此記下留在其手機(jī)上的信用卡密碼,。而丁某以需要復(fù)印信用卡的名義,，將其信用卡拿到一邊,，用讀卡器進(jìn)行了信息復(fù)制,。

    后來，丁某兩人以提升額度需要在信用卡上存一定數(shù)額的錢為由,，讓韓某往卡上打錢,，韓某因身上帶錢不夠，先往卡上存了5000元錢,，并支付給韓某1600元的剩余款項(xiàng)代存“好處費(fèi)”,。

    韓某存完錢后，兩人以辦手續(xù)為名離開,，并迅速找到一臺電腦復(fù)制出一張信息和韓某信用卡信息相同的復(fù)制卡,，后從該卡上盜取現(xiàn)金3000元。

    復(fù)制信用卡“易如反掌”

    韓某很快發(fā)現(xiàn)自己被騙,，信用卡遭盜刷,，隨即報(bào)警,。丁某和曲某不久后被抓獲，現(xiàn)已被另案處理,。近日,，滕某因涉嫌偽造金融票證罪，在山東被警方抓獲,，現(xiàn)被鄭州市中原區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)逮捕,。

    據(jù)滕某交代，復(fù)制信用卡“易如反掌”,。只需要讀卡器,、空白卡和原卡信息，復(fù)制卡整個(gè)過程也就一分鐘,，就和用U盤拷資料一樣方便,。

    “現(xiàn)在網(wǎng)上監(jiān)管得嚴(yán)了，但通過一些論壇,、QQ群以及電子商務(wù)等途徑,，還是可以買到讀卡器、空白信用卡等,。一張空白信用卡不到十塊錢,，一個(gè)讀卡器也就兩三千元?！彪痴f,。

    “犯罪分子想復(fù)制信用卡，必須有原卡信息,?！惫獯筱y行鄭州分行的劉女士說，在目前的全球信用卡市場上,，磁條卡是主角,。對磁條卡而言，最重要的數(shù)據(jù)就是“磁條信息”,。然而在信用卡的使用過程中,，磁條信息很容易被暴露。比如用戶只要在POS機(jī)或ATM機(jī)上刷卡,，就會在機(jī)器上留下該銀行卡的磁條信息,。曾有不法分子在POS機(jī)上裝置盜卡器，客戶刷卡后,，盜卡器就會將信用卡的磁條信息記錄下來,。

    原卡信息本身就是錢

    去年，洛陽一名男子報(bào)警稱，自己信用卡在身上,，卻被盜刷了兩萬元,。

    警方后來調(diào)查發(fā)現(xiàn)，馬鞍山人張某和其網(wǎng)友徐某,，經(jīng)過研究設(shè)計(jì),，冒充拉卡拉(便攜式POS機(jī))公司工作人員，到洛陽街上的店面去裝改裝過的拉卡拉,。2013年初,，經(jīng)過數(shù)日推銷，終于有家賓館同意并安裝了他們推銷的拉卡拉,。隨后的日子,，只要有人在這部拉卡拉上使用信用卡，其信用卡銀行卡卡號,、密碼就會通過短信,，發(fā)送到之前設(shè)定好的手機(jī)上。犯罪分子將獲取的卡號做成復(fù)制信用卡,，然后在ATM機(jī)上取現(xiàn),。被騙洛陽男子就是因此被盜刷。

    滕某說：“作為復(fù)制信用卡的基本數(shù)據(jù),，原卡信息本身就是錢,。”

    兩年前,，省內(nèi)4名年輕人為了這些數(shù)據(jù),，干脆進(jìn)行強(qiáng)搶。他們4人通過網(wǎng)絡(luò)相識相交,，并達(dá)成“共識”：復(fù)制他人信用卡后盜刷,。他們通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系到一名手中有“料”（即信用卡客戶資料和磁卡軌道信息）的男子，并日夜兼程趕赴該男子所在地購買其手中的“料”,，在見到此人后,，4人強(qiáng)行將“料”搶走，并在途中超市刷卡消費(fèi)5.6萬余元,，刷卡所購物品由4人低價(jià)變現(xiàn)后分贓,。

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，為了獲取這些信用卡信息,，有些不法分子組成團(tuán)伙，臥底進(jìn)入飯店做服務(wù)員,，然后趁為顧客刷卡消費(fèi)之機(jī),，復(fù)制顧客信用卡信息，并偷記下信用卡密碼。還有些不法分子通過在銀行內(nèi)部打工,，偷偷獲取客戶信用卡信息進(jìn)行復(fù)制或者販賣,。

    鄭州市公安局未來路派出所孔警官說，有些讀卡器很小,，也就火柴盒這么大,，一個(gè)讀卡器就能讀取、記錄很多磁條信息,，他可能把你的卡拿來看一下就記錄下了卡內(nèi)信息,。

    養(yǎng)成良好用卡習(xí)慣很重要

    商場、餐館里的POS機(jī)主要靠電話線與銀行連接,，許多犯罪分子正是從電話線這個(gè)環(huán)節(jié)套取卡號,、密碼實(shí)施犯罪。犯罪分子究竟是怎么克隆信用卡信息的呢,？

    “POS機(jī)是嚴(yán)格加密的,，犯罪分子是沒法通過POS機(jī)本身破解信用卡信息的。一般來說,，犯罪分子只獲得磁條信息是沒用的,，他們還要有密碼才行。因此防止信用卡信息泄露并被克隆的第一招,，就是給自己的信用卡加個(gè)密碼,，在刷卡時(shí)保護(hù)好自己的密碼?！编嵵菔兄性瓍^(qū)人民檢察院檢察官李奇法發(fā)說,，“上述案件的受害人韓某就是沒有保護(hù)好自己的信用卡密碼最終才導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失?！?/P>

    “養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣很重要,。”中信銀行鄭州未來路支行零售主管行長侯毅峰提醒說,，為了避免卡被克隆,，盡量不要讓卡片離開自己的視線，也不要將卡片輕易給別人出示,，在刷卡時(shí),，如果遇到一些不良的提示或者特別的情況，應(yīng)及時(shí)和銀行取得聯(lián)系,，不要給犯罪分子留下犯罪空間,。”

    侯毅峰同時(shí)提醒,，申請信用卡時(shí),，要選擇正當(dāng)途徑遞交申請資料,，注意核實(shí)營銷人員身份，做好申請表上填寫資料保密,。領(lǐng)卡后,，應(yīng)注意修改密碼，不要用電話號碼,、生日等容易破譯的號碼作密碼,。使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，妥善保管好簽購單,，定期核對賬單明細(xì),。如果對信用卡交易或交易提醒短信有疑問，應(yīng)及時(shí)向銀行客服中心查詢,。如果發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或被盜,，要第一時(shí)間聯(lián)系發(fā)卡行并辦理掛失手續(xù)。此外,，不要登錄不明支付平臺,，謹(jǐn)防虛假支付網(wǎng)站；不要回復(fù)可疑電子郵件或提供個(gè)人賬戶信息,，防止電話,、手機(jī)短信及網(wǎng)絡(luò)詐騙。

    銀行卡法律風(fēng)險(xiǎn)誰來承擔(dān),？

    據(jù)了解,，目前，我國還沒有專門針對銀行卡的管理辦法或法律,，一般是用《民法通則》和相關(guān)法規(guī)來調(diào)整有關(guān)銀行卡的法律關(guān)系,。那么，由信用卡個(gè)人信息泄露導(dǎo)致的持卡人利益損失,，責(zé)任如何劃分呢,？

    河南國基律師事務(wù)所律師王術(shù)軍認(rèn)為，銀行理應(yīng)對銀行卡復(fù)制的用戶履行賠償責(zé)任,。目前,，國際上電子銀行業(yè)務(wù)十分普遍，因此,，銀行對消費(fèi)者權(quán)利的保護(hù)格外重視,，如果消費(fèi)者遭遇損失，一般由銀行承擔(dān)較大責(zé)任,。由于ATM機(jī)的安全問題導(dǎo)致的持卡人利益受損,，持卡人在使用銀行卡過程中并沒有任何過錯(cuò)，因此沒有法律依據(jù)要求儲戶自己來負(fù)擔(dān)損失,。作案人侵犯的是銀行的利益,，而并非是儲戶的利益,，銀行不應(yīng)將損失轉(zhuǎn)嫁給儲戶,。其中,，如果儲戶自己泄露密碼等個(gè)人信息，致使卡內(nèi)資金被盜,，持卡人本身也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。但不管是哪一種情況，銀行的責(zé)任都無可推卸,。銀行具有審核信用卡使用者身份的義務(wù),，具體通過哪些信息來審核身份，是雙方在開通信用卡時(shí)彼此約定的,。

    （線索提供盛馨儀）