周元元

　　近20年來,，中越邊境貿(mào)易不斷發(fā)展,，廣西多家銀行都與越南的有關銀行簽訂了邊貿(mào)結算協(xié)議，銀行結算量在邊境貿(mào)易中已占有相當比重,。最近我們對東興,、憑祥等地的“地攤銀行”進行了一次專題調(diào)查，發(fā)現(xiàn)近年來,，中越邊境“地攤銀行”的組織形式,、經(jīng)營范圍和運作方式等都有新變化，且在邊貿(mào)市場匯率的制訂等方面起主導作用,。其頑強的生存力和現(xiàn)實

作用值得進一步研究,。

　　一、現(xiàn)況：“地攤銀行”發(fā)生了質(zhì)的變化

　　(一)由分散式的個體貨幣兌換攤點向規(guī)模式經(jīng)營實體發(fā)展,?！暗財傘y行”的總體數(shù)量急劇減少，但已形成了極少數(shù)實力雄厚的金融實體,。在“地攤銀行”比較活躍的越南芒街和中國憑祥兩個地方,，據(jù)摸底調(diào)查，這些“地攤銀行”的經(jīng)濟實力,，已經(jīng)與過去的“地攤銀行”不能同日而語,。從表象看，“地攤銀行”仍然是由一個個相對獨立的經(jīng)營者在街頭巷尾擺攤招攬生意,。但實際上,，這些小攤主只是“地攤銀行”的前臺“營業(yè)員”，而在其后臺還有2~3層管理機構,，在越南芒街,，我們就看到一些攤主接業(yè)務時，多次打電話請示上面,。一些“地攤銀行”還聘請了國有

　　(二)經(jīng)營范圍和運作方式等發(fā)生質(zhì)的變化,。從主要以貨幣兌換為主,，發(fā)展到異地匯兌和借貸業(yè)務等具有銀行性質(zhì)的多項業(yè)務。一是貨幣兌換,。以現(xiàn)金兌換為主,，主要幣種為人民幣和越南盾?！暗財傘y行”邊境比較少,。二是異地匯兌或貨款結算。近兩年來,，“地攤銀行”異地匯兌或貨款結算業(yè)務量不斷增加,。如，客戶想從東興匯錢去越南,，可以先與東興的“地攤銀行”談好價錢,，然后東興“地攤銀行”的老板電話通知越南的“地攤銀行”，客戶憑單據(jù)就可以在越南拿到所需款項,。三是貿(mào)易融資和借貸業(yè)務,。融資對象中既有個人也有企業(yè)，這些個人和企業(yè)一般與“地攤銀行”做過多筆異地匯兌或貨款結算業(yè)務,，融資額度根據(jù)融資對象信用程度來定,，“地攤銀行”的融資手續(xù)比較簡便，基本上憑借融資對象的個人信用提供資金融通,，但也有用房契和銀行存款單做抵押的,。

　　(三)操縱邊貿(mào)市場

　　然而,，由于“地攤銀行”的民間性,、地下性，也帶來諸多隱患,。如幫助經(jīng)營者逃避了海關部門關稅的正?；鳎绊憛R兌政策及外匯管理的正常實施,，對海關,、人行、稅收,、外管等部門的監(jiān)管造成了很大的障礙,，增加了邊境貿(mào)易交易和結算規(guī)范化的難度，也為走私,、販毒,、洗錢等非法活動提供了溫床。

　　二,、對策：如何弱化“地攤銀行”的影響

　　總的原則:首先要弱化“地攤銀行”影響,，培育商業(yè)銀行的市場主體地位；其次,，應正視“地攤銀行”在邊貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展中的作用,，采取“疏堵并舉”方式使其逐步退出歷史舞臺。

　　(一)切實改進市場匯率的生成方式,?！暗財傘y行”與現(xiàn)行的市場匯率是一種相促相生關系，由“地攤銀行”生成的匯率是一種變動頻繁,、波幅大的匯率,，這一匯率已成為“地攤銀行”抵御商業(yè)銀行進攻有效的工具。要弱化“地攤銀行”,，關鍵是要改變“地攤銀行”作為市場匯率制定者的地位,。

　　(二)提高制度金融效率，確立銀行在邊貿(mào)結算市場的主導地位,。一是銀行盡快在邊境口岸網(wǎng)點開辦人民幣/越南盾兌換業(yè)務,。二是創(chuàng)新邊貿(mào)結算產(chǎn)品?？梢蚤_辦人民幣或越南盾旅行支票業(yè)務,。三是提高銀行邊貿(mào)結算效率。

　　(三)鼓勵我國邊境銀行到越南邊境地區(qū)設立分支機構,。在越南設立我方銀行分支機構,，一方面是可以極大地提高銀行邊貿(mào)結算的速度,，變代理行之間的清算為銀行內(nèi)部清算。建立類似“地攤銀行”的盈虧補償機制,，在銀行內(nèi)部消化頭寸風險,。另一方面，可以吸收在越的人民幣存款,，有利于人民幣回籠，同時還可以發(fā)放人民幣貸款,，推動人民幣國際化進程,，并通過越南輻射東盟，不斷拓寬我國銀行與東盟各國的業(yè)務合作空間,。

　　(四)加大國家政策層面上的支持力度,。一是把規(guī)范邊貿(mào)結算與規(guī)范邊貿(mào)行為結合起來，促進兩國邊境貿(mào)易行為的規(guī)范化,，共同營造兩國邊境地區(qū)經(jīng)貿(mào)繁榮的雙贏局面,。二是充分調(diào)動雙方政府、企業(yè)和銀行的積極因素,，促進合理,、規(guī)范、穩(wěn)定的中越貨幣匯率機制盡快形成,。三是理順關系,，加強協(xié)調(diào)，共同抑制和削弱“地攤銀行”,。

　　(五)引導和規(guī)范“地攤銀行”,。對“地攤銀行”要進行引導和逐步規(guī)范，一方面要高度監(jiān)測“地攤銀行”活動狀況,，防止其危害我國的金融穩(wěn)定,，另一方面給其構筑一個合法的活動平臺，納入當局監(jiān)管范疇,。比如,，可以考慮參考越南的做法，允許邊境地區(qū)企業(yè)或個人開辦貨幣代兌點,，主要辦理人民幣和越南盾的兌換,。還可以引導一些“地攤銀行”逐步轉變成民營的財務公司，等等,。

　　(作者系人行南寧中心支行副行長）