“萬能險”需長期持有。因為“萬能險”同時擁有保障功能和以復(fù)利方式累計資金的功能,，還涉及保障成本,、初始費用等各項成本，因此萬能險應(yīng)屬于長期型的理財產(chǎn)品,。

　　“萬能險”何以適合做養(yǎng)老規(guī)劃呢,？這主要是由于“萬能險”的靈活性：保額靈活、繳費靈活,、領(lǐng)取靈活以及收益靈活所決定的,。用作養(yǎng)老規(guī)劃，對于一個投資了幾十年的賬戶,，積累的資金是相當(dāng)可觀的,，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領(lǐng)取以備不時之需,。

　　專家分析

　　1,、萬能險有兩個賬戶，保障賬戶和投資賬戶,。保障賬戶每年要扣除保障成本,，投資賬戶要扣除初始費用。

　　2,、萬能保險比較適合保障需求不高,、沒有投資渠道的人群。這樣在一定時間后,，把保障額度調(diào)到最低,，使得保單價值最大化。

　　3,、老年后保障大的概率比較低,。原因在于，年齡越大扣除的保障成本越高,，而投資賬戶不一定可以保證保障成本和初始費用,。當(dāng)保障成本和初始費用高于保單價值時,，保險合同終止。

　　4,、萬能險的優(yōu)點在于保額可變,，繳費靈活，缺點在于未來保障的不確定性,，在于合同期內(nèi)每年扣除保障成本和初始費用,，年齡越大扣除越多。對于經(jīng)濟不是很寬裕又需要確定保障的群體來講,，萬能險不是好的選擇,。

　　萬能的最大的優(yōu)點就是當(dāng)您覺得很想給自己很高保障，比如保障20到30萬的時候,，其他保險要8千多到1萬多,，這個只要6000就能做到了。我給自家人買的時候就是看重這款的終身保障功能非常強,。

　　1,、保障的額度每年可以調(diào)整一次，其他分紅險是固定的不能調(diào)整,。

　　2,、持續(xù)繳費有獎勵最低每年120元。

　　3,、緩期繳費,，保障不受影響。

　　4,、有1,。75%的保底收益，過往的平均收益有4%左右,。

　　5,、可以靈活領(lǐng)取里面的錢做養(yǎng)老和應(yīng)急。