對于首次購買普通自住房,，商貸首付最低可以付到2成；而對于公積金,，購買商品房（一手房）最低可以付到2成,，購買存量房（二手房）首付最低可以付到3成。雖然商貸的二手房最低也可以付到2成,，但各家商業(yè)銀行還存在一些其他的政策來限定最低比例,，如二手房房齡等。相比較,，利用公積金貸款與商貸購買普通自住房,，貸款成數(shù)差異不大。

　　貸款利率

　　目前,，5年以上公積金貸款利率為3.87％（年）,，商貸在擴大下限優(yōu)惠至0.7倍后，5年以上利率為4.158％,，兩者相差0.288個百分點,。我們拿商貸與公積金貸款40萬元，期限20年,，并且選擇等額本息還款法作為比較,，如下表（詳見附表）。

　　由此可看出,，公積金貸款要比商貸節(jié)省1.46萬元的利息,，攤到每個月,，即少還約96元錢的利息。

　　貸款額度及期限

　　一般來講,，普通購房者在辦理商貸時,，除自身收入情況會影響到貸款額度外，商業(yè)銀行的住房貸款額度上限足夠用,，而公積金受繳納人群及地區(qū)特點,，對個人及家庭貸款額度是有所限制的，例如,，大連市內(nèi)四區(qū)個人額度最高25萬元,，家庭最高額度45萬元。

　　另外,，公積金與商貸的貸款期限最長都可達到30年,，兩者在貸款期限這一政策點上基本一致。

　　還款方式

　　還款方式商業(yè)銀行可謂百花齊放,，可選擇的方式眾多,，而公積金貸款還款方式相對較單一。

　　綜上所述,，公積金貸款與商業(yè)貸款各有優(yōu)缺點,，購房者在決定采取哪種方式進行貸款購房時，應(yīng)充分考慮到兩種方式的特點,，依照自身實際情況選擇貸款方式,。如，購房人購房借款額度相對較大,，首付又短時間湊不齊,，可選擇商業(yè)貸款；又或者購房人并未繳納公積金,，商貸亦是不二選擇,；但如果購房人對利率敏感程度較高，希望盡可能地節(jié)省利息,，那么公積金貸款應(yīng)是首選,。

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