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雖然儲(chǔ)蓄未必能成富翁，但不儲(chǔ)蓄卻絕對(duì)成不了富翁,！致富的第一步就是儲(chǔ)蓄,，尤其是剛出社會(huì)的年輕人，愈早開始存錢,，未來就有機(jī)會(huì)愈早成為衣食無缺,、財(cái)富自由的人。
事實(shí)上,，決定財(cái)富的不是每個(gè)月賺到多少,，而是剩下多少，只有剩下的錢才是財(cái)富,。經(jīng)營(yíng)之神王永慶曾經(jīng)說過：「賺一塊錢不是真的賺,，存一塊錢才是真的賺?！箤?duì)大部分人來說,，房租水電、聚餐,、看電影、買新衣服……往往在不知不覺中就花掉每個(gè)月的收入，結(jié)果卻完全存不到錢,。到底怎樣才存得到錢呢,？臺(tái)灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)祕(mì)書長(zhǎng)劉凱平指出：「存錢的第一步，一定要變成一種習(xí)慣,，即使錢少也無所謂,。當(dāng)數(shù)字開始累積，就會(huì)產(chǎn)生激勵(lì)效果,，存錢就會(huì)愈來愈有動(dòng)力,。」股神巴菲特（Warren Buffett）也說：「開始存錢并及早投資,，是最值得養(yǎng)成的好習(xí)慣,。」因此,，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,，是創(chuàng)造財(cái)富的基石。
雖然養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的過程有些痛苦,，但這些習(xí)慣卻可以讓你有錢一輩子,。以下是存到錢必須養(yǎng)成的5個(gè)好習(xí)慣，只要堅(jiān)持且有紀(jì)律地執(zhí)行,，你也可以靠存錢達(dá)到自己的夢(mèng)想,。
好習(xí)慣1.
存錢目標(biāo)，具體而微
想要有效率地存錢,，首先必須訂下理財(cái)目標(biāo),。宏觀財(cái)務(wù)顧問平臺(tái)總經(jīng)理邱正弘指出，理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容雖然因人而異,、因地制宜,，但至少目標(biāo)要明確。比如存錢這件事,，目標(biāo)就要定下高標(biāo)準(zhǔn),，想存錢不是問「最少要存多少」，而是要存到「最多的數(shù)目」,，錢自然就會(huì)容易存下來,。
除了要有具體的存錢目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)還必須跟自己的價(jià)值觀和夢(mèng)想息息相關(guān),，例如想買一間房子,、自行創(chuàng)業(yè)、出國旅行,、提早退休等等,。很多人想到存錢,，只想到犧牲生活質(zhì)量，但是,，如果存錢的目標(biāo)和達(dá)成夢(mèng)想之間有著重要的連結(jié)度,，往往就能心甘情愿地養(yǎng)成存錢習(xí)慣，并且持之以恒,。
此外,，存錢的目標(biāo)設(shè)定愈具體，就會(huì)愈有動(dòng)力去實(shí)踐,?！肝乙I房子」這個(gè)夢(mèng)想雖然明確，但仍不夠具體,，如果是「我希望住一間30坪大,、位在臺(tái)北市的房子」，就可以更進(jìn)一步估算出購屋預(yù)算,、頭期款等細(xì)項(xiàng),。同時(shí)，還可以讓目標(biāo)圖像化,，例如拍一張理想中房子的照片,，貼在觸目可及的地方，效果會(huì)更好,。
只要設(shè)定明確的儲(chǔ)蓄目標(biāo),，加上具體的存錢計(jì)劃，心中那個(gè)夢(mèng)想的力量就會(huì)慢慢浮現(xiàn),，存錢也就不只是一件苦差事了,。而且，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,，看著存折的金額變大,，距離夢(mèng)想更進(jìn)一步，就會(huì)感到開心,，更有助于繼續(xù)實(shí)行存錢計(jì)劃,，成為一個(gè)良性循環(huán)。
好習(xí)慣2.
分配所得,，正確用錢
有了明確且具體的存錢目標(biāo),，接下來就要開始行動(dòng)，從收入和支出狀況著手,，養(yǎng)成正確的用錢習(xí)慣,。當(dāng)月薪進(jìn)入戶頭時(shí)，必須依照「收入－儲(chǔ)蓄＝支出」原則,，先把每個(gè)月要存的錢扣下來,，剩下的錢才能花費(fèi),，就能夠達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄和控制支出的效果。
所謂強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,，就是要有約束力和堅(jiān)持,，無論是收入的10%,，還是80%,。每個(gè)月拿到薪資后，先按照比重進(jìn)行儲(chǔ)蓄,，然后才是消費(fèi),。儲(chǔ)蓄的部分，最好是轉(zhuǎn)帳到不能提領(lǐng)的賬戶,；每天的開銷如有剩余則放進(jìn)零錢罐,，月底再存進(jìn)另一個(gè)賬戶。
存款分配方面,，邱正弘建議可以分為四種：即保命錢,、投資錢、投機(jī)錢和賭博錢,。保命錢是指應(yīng)急基金,，可放在定存或公債，以便守住生活里的下檔風(fēng)險(xiǎn),，萬一遭到裁退或發(fā)生意外,，這筆錢至少可以用來安頓6個(gè)月的生活。
投資錢是存第一桶金的基石,，由于需要中長(zhǎng)線布局,，宜透過資產(chǎn)配置來分散風(fēng)險(xiǎn)，并選擇較穩(wěn)健的投資工具如基金,。至于投機(jī)錢,，是用來以小博大的錢，并且滿足貪婪的人性,，例如買期貨,、選擇權(quán)等；賭博錢則是純粹用來玩樂的錢,。
好習(xí)慣3.
勤于記帳,，掌握財(cái)務(wù)
勤于記帳、記錄每日開支,，有助于了解個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹匾ㄙM(fèi),，再對(duì)比一下收入，就知道每個(gè)月可以將收入的多少比例用于儲(chǔ)蓄,。因此,，記帳是節(jié)儉和存錢的重要習(xí)慣,。
存錢達(dá)人謝依珊在短短三年內(nèi)，就存到了人生第一桶金,，仰靠的就是記帳習(xí)慣,。為了檢視自己的消費(fèi)習(xí)慣，謝依珊每天勤于記帳,，幾年下來,，陸續(xù)寫下三本厚甸甸的帳本，攤開來都是一筆一筆的收支明細(xì),。對(duì)她而言,，記帳不是記流水帳，而是透過手寫記帳,，她更了解自己的消費(fèi)方式,，并從中調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣。
除了記帳,，謝依珊也制作一份屬于自己的財(cái)務(wù)報(bào)表,，培養(yǎng)出對(duì)數(shù)字的敏感度。在財(cái)務(wù)報(bào)表中,，她把各項(xiàng)資產(chǎn),、債務(wù)條列出來，搞清楚自己有哪些值錢的東西,，哪些方面有虧損,，并依照整體概況來進(jìn)行局部調(diào)整。
掌握自己的財(cái)務(wù)狀況,，是控制不當(dāng)消費(fèi)的良好開端,。花旗銀行財(cái)富管理部指出,，編列預(yù)算可以協(xié)助整理開銷,，告訴自己進(jìn)帳多少錢，支出多少錢,，錢都花到那里去了,。此外，財(cái)務(wù)預(yù)算也可以協(xié)助我們注意哪些消費(fèi)需要做出什么改變,。
好習(xí)慣4.
抑制物欲,，聰明消費(fèi)
對(duì)于大部分上班族來說，收入是固定月薪,，開源的方法有限,，唯有靠節(jié)流來增加儲(chǔ)蓄。當(dāng)日常開銷愈低,，那么能儲(chǔ)蓄或投資的金額就會(huì)變多,，因此,，唯有先控制好自己的消費(fèi)欲望，量入為出,，才能提高每月可儲(chǔ)蓄的錢,。
除了月初發(fā)薪水時(shí)先扣三分之一或一半來儲(chǔ)蓄外，也要展開了省錢大作戰(zhàn),。投資大師吉姆．羅杰斯（Jim Rogers）曾告訴職場(chǎng)新鮮人,，如果要像他一樣在37歲就能夠提早退休，先決條件就是：降低物質(zhì)欲望,、少花錢,、多存錢。舉例來說,，羅杰斯4、5年才買一次衣服,，即使身上的Polo衫有個(gè)小洞,，他也不以為意。
謝依珊也說過：「為了存100萬,，我兩年沒買過新衣服,。」事實(shí)上,，在下定決心存人生第一桶金之前,，謝依珊曾是個(gè)追求時(shí)尚的月光族，即使工作了幾年,，直到28歲,，她的存款還是零。為了存到100萬元,，她不僅戒掉亂買衣服,、鞋子的習(xí)慣，就連以前愛買昂貴的專柜化妝品,，后來都改用效果差不多的開架式產(chǎn)品,。
好習(xí)慣5.
花小錢，省大錢
很多人并沒有真正想過如何花錢,，即使有,，也多半只注意到重大開支，往往忽視了一些讓現(xiàn)金失血的小開支,。事實(shí)上,，多數(shù)人把錢浪費(fèi)在小地方上，而這些小地方累積起來,，就是讓人吃驚的大數(shù)目,。
此外,，很多人以為，等到收入增加時(shí),，再來增加儲(chǔ)蓄的比重,，但美國理財(cái)大師大衛(wèi)．巴哈（David Bach）就指出，大部分收入大幅增加的人,，會(huì)穿得愈來愈體面,，開的車愈來愈名貴，用餐地點(diǎn)愈來愈高級(jí),，旅游方式愈來愈花錢,，但這些人卻不是愈來愈富有。唯有從食衣住行的日常生活里,，改變花大錢的習(xí)慣,，才能把大部分的收入節(jié)省下來，變成銀行戶頭里的儲(chǔ)蓄,。
當(dāng)然,，花小錢并不意味著要犧牲基本的生活質(zhì)量，其實(shí),，多花點(diǎn)巧思去安排生活,，就能省下一些奢華消費(fèi)。存錢達(dá)人謝依珊就有一套另類省錢生活方式,，例如夏天的假日她安排自己去職訓(xùn)局上課,，或參觀美術(shù)館看展覽、逛書店等,，盡量在外面吹冷氣,。但若要使用計(jì)算機(jī)，她倒不會(huì)跑去外面的咖啡館,，因?yàn)樗龑?shí)際計(jì)算過,，在家開一個(gè)下午的冷氣所花的電度費(fèi)用，還是比去咖啡館點(diǎn)一杯飲料來得便宜,。
致富的最大本錢,，就是時(shí)間！趁早養(yǎng)成儲(chǔ)蓄和理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣,，就有機(jī)會(huì)按部就班的存到人生第一桶金,，并且運(yùn)用這些資本，滾出更多財(cái)富,，朝向夢(mèng)想更靠近一步,。
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