錢與閑：10件事,，實(shí)踐人生，享受財富

麥右·勒巴夫

◆20世紀(jì)結(jié)束時,，每14戶美國家庭,，就有1戶的資產(chǎn)凈值達(dá)1百萬美元或是更高。從實(shí)務(wù)面來說,，這表示根據(jù)統(tǒng)計數(shù)字,，現(xiàn)在的人比歷史上其他任何時候，更有機(jī)會獲得財務(wù)自由,，去做想做的事,。然而大多數(shù)人的目標(biāo)，不光是做個百萬富翁,，更要有足夠的時間和金錢,，做自己熱切渴望做的事。換句話說,，就是光有錢卻沒時間享受,，終究有美中不足之憾。

◆用另一種方式來說,，真正的財務(wù)自由,，是指既有錢又有閑，盡情享受人生。要達(dá)到這種境界,，必須嫻熟下列四項技能：

◆1.賺夠多的錢,，才有閑錢投資。

◆2.懂得省錢之道,，而不是把賺得的每分錢都花掉（更不是借更多的錢來花）,。

◆3.精通投資之道，不論市場的榮枯循環(huán),，都能讓投資持續(xù)升值,。

◆4.懂得如何享受金錢 -- 大部分人以為，這根本不須花腦筋也會,。

◆能同時嫻熟這四項技能的人不多,，而在自己熟練前，財務(wù)自由這件事會有如海市蜃樓,，怎么抓也抓不到,。不過，只要立志努力學(xué)習(xí),，做一切該做的事,，十之八九都會成為百萬富翁的。

◆那么,，該如何喚醒自己早已存在體內(nèi)的百萬富翁潛質(zhì),？

◆1.每天觀察充斥在生活周遭的無數(shù)可能性。

◆2.利用個人特有的技能,、才華和興趣,，努力創(chuàng)造財富。

◆3.懂得何時該急流勇退,，慶祝自己達(dá)成財務(wù)自由,，并好好享受。

★ 幫助自己看到更多可能性的四大見解

◆見解一 為自己的人生與財富坐標(biāo)定位

◆見解二 積極主動地投資自己的人生,，而非金錢

◆見解三 力求簡單

◆見解四 認(rèn)清自己可能活得更久

★ 創(chuàng)造個人財富的十大選擇

◆選擇一 過自己想過而非別人期望的生活

◆選擇二 作出能提高機(jī)率的選擇

◆選擇三 當(dāng)個超級存錢家,，別浪擲千金

◆選擇四 不斷提高自己的人生價值

◆選擇五 別想什么都做；少做一些,，但做得更好

◆選擇六 努力運(yùn)用出乎意料之事

◆選擇七 別企圖擊敗股市,，應(yīng)該認(rèn)清股市

◆選擇八 壯士斷腕，設(shè)法縮減虧損,；別成為壞運(yùn)道的受害人

◆選擇九 傾聽真正懂市場的人,，而非股票經(jīng)紀(jì)人的話

◆選擇十 即知即行，別待老大徒傷悲

★ 慶祝自己達(dá)成目的的四大要務(wù)

◆要務(wù)一 保持財務(wù)獨(dú)立自主

◆要務(wù)二 保持活躍的身心

◆要務(wù)三 反饋人群

◆要務(wù)四 牢記這趟喜樂的旅程

富蘭克林（Benjamin franklin）：「財富不是我擁有的東西,，而是我樂在其中的東西。」

財務(wù)獨(dú)立的自由遠(yuǎn)比金錢更珍貴......，財富的累積始于認(rèn)清時間的價值,，并學(xué)習(xí)如何有效地運(yùn)用時間,。

勒巴夫定律：「積極主動地投資自己的人生，被動地投資金錢,。」

七二法則：用七二除以年報酬率,，可得到投資倍增的年數(shù)。

幾年前,，可口可樂的布萊恩.陶森(Brain Dawson)在某一大學(xué)畢業(yè)典福上致詞時,，給畢業(yè)生一些很棒的忠告：「想象生活是你手上正在拋玩的五個球，分別為工作,、家庭,、健康、朋友,，與精神,。你很快就會發(fā)現(xiàn)，工作是橡皮球,，掉了,，還會再彈回來。但是其它四個球,，家庭,、健康、朋友,，與精神,，則是玻璃做的，掉了,，就碎了,。」

除了恐懼本身，我們沒什么好害怕的,。 --富蘭克林.羅斯福（Franklin D. Rossevelt）

如果你想自己創(chuàng)業(yè),，有一句話要提醒你：不要花錢買工作。許多人借了大筆的錢,，投入畢生積蓄，無時無刻不在工作,，但回收卻低于指數(shù)型基金,。他們不僅在金錢上回收較差，也浪費(fèi)了許多時間,，這些時間他原本可以賺一份薪水,，與家人共處,，或是做自己想做的事情,。錢只是錢,，但時間就是生命,。在自行創(chuàng)業(yè)之前,，要了解那個行業(yè)，并請客觀第三者評估那個行業(yè)的賺錢潛力如何,。

成熟是知道今天的行動將導(dǎo)致明日后果的能力。時間與經(jīng)驗告訴我,，這是我學(xué)習(xí)過最好教訓(xùn)之一,。

以VST的手法存錢：遠(yuǎn)景（Vision）、策略（Strategy）,、手段（Tactics）,。

富蘭克林說：「投資于知識，獲利最佳,。」

多給一點(diǎn),，同樣是增加你市場價值的絕佳方法。顧客,、老板,，與公司永遠(yuǎn)在找這樣的人，他們做的比說的多,，或者讓公司覺得付出的薪水很值得,。

彼德杜拉克（Peter Drucker）說：「時間是最基本的，除非做好時間管理,，否則什么也管理不了,。」

jiing：上述的話是騙人的，時間要拿來做自己想做的事時才算是自己在用的,。因為有錢人可以用金錢買到時間,，所以有錢人時間的ROI愈來愈高，而真正赤貧的窮人由于無法取得（網(wǎng)絡(luò)或任何）資源,，進(jìn)一步習(xí)得新技能,，ROI便一直是個小常數(shù)，甚至愈來愈低,，這也就造成了所謂的貧富差距變大,、中產(chǎn)階級消失,，大前研一講的M型社會。

自我管理也有其吊詭之處：想要完成更多事情,，就是要少做一點(diǎn),，但做的更好,。你想為所有人做所有事情,，很可能到最后沒有人滿意。你愈想做更多的事,，就愈不可能都做好,。不要像散彈槍般分散力量，要集中力量,，做個有影響的人,。記住80/20法則，把時間投注于少數(shù)幾件報酬率高的事情上,。

混亂是時間的殺手,，少就是多

要牢記，不論何時,，一扇門關(guān)閉,，就會有另一扇門打開。

不要等到死刑宣判才開始行動,，你的未來,，靠你去創(chuàng)造

有錢的騙徒會說：「工作（job）這個字，就是只比破產(chǎn)好一點(diǎn)（just over broke）」

看合約上的小字,，表示你受過教育,。若是沒看，你就會受到教訓(xùn),。

關(guān)鍵在于每天都做一些事,，會讓你一天天更接近贏家的目標(biāo)。

追求卓越是健康的,，但完美主義是時間的殺手,。多花99%的時間，只增加1%的表現(xiàn),，一點(diǎn)價值也沒有,。

幸福就像蝴蝶，愈想追捕,，就愈追不到,。但如果不去理它，蝴蝶反而翩翩而至,，停駐你的肩頭,。 --《老當(dāng)益壯》（Aging Young）新聞報

【前言】

有錢并快樂著

先生：你是因為我父親留給我的財富才愛我的嗎,？

太太：當(dāng)然不是，不管錢是誰給你的,，我都愛你,。

有人問米開朗基羅，你是如何將一塊殘缺不全的大理石雕刻成經(jīng)典的大衛(wèi)石像的,？

米開朗基羅回答說,，大衛(wèi)石像其實(shí)早己在石頭中，我只不過是看到了,，并把大理石上多余的部分剝離而已,。

如同大理石里的曠世杰作，我們每個人身上都潛藏著成為百萬富翁的可能性,，能否把可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí),，關(guān)鍵是要看見這種可能性，并在實(shí)踐中作出正確的抉擇,。

關(guān)于金錢,，需要注意四點(diǎn)：

1.如何賺錢；

2.如何存錢,；

3.如何投資,；

4.如何享受。

其實(shí),，大家每天都在做著這四點(diǎn),，但只有少數(shù)人真的做成功了。

而成功的答案在哪里呢,？

答案就是簡單的勒巴夫定律,。本書所要告訴你的，就是勒巴夫定律以及如何運(yùn)用這一定律,。打個比方,，假設(shè)有一個人雇你工作，周一早上開始做,，到周五下午5點(diǎn)前要完成,。這是一份你完全勝任的工作，而且能夠如期完成,。如果如期完成這份工作,，雇主會付你一筆報酬；更棒的是,，如果工作做得很好又能提前完成,，余下的工作日你都可以休息，而且還可以獲得原先20倍的報酬,。這里面沒有任何圈套,，你想不想做這樣的工作,？毫無疑問，你當(dāng)然會想,。這里有個好消息要告訴你,，現(xiàn)在你眼前就有這樣的機(jī)會。你越年輕,，潛在的報酬就越大,，投資的回報率也許是40倍、60倍,，甚至上百倍,。這樣美妙的事情與實(shí)際上的工作只有兩點(diǎn)不同，第一,，實(shí)際的工作不是只有一個星期，而是你此生的工作時間,；第二,，要雇用你的人就是你自己。換言之,，如果你對自己許下承諾,，下定決心要成為百萬富翁，你就可以做到,。別跟我說不可能,，因為我就做到了，許多人也做到了,。就像今天大多數(shù)百萬富翁一樣,，我沒有繼承1分錢，我讀的是公立學(xué)校與州立大學(xué),，我惟一的全職工作就是大學(xué)教授,，從27歲開始一直到47歲退休，35歲才開始真正享受擁有財富的樂趣,。回顧以往,，我其實(shí)可以在43歲就輕輕松松地退休。

寫這樣一本書,，是希望大家可以和我一樣享受擁有財富的樂趣,。我別無他圖，不是要向人推銷投資,、金融服務(wù),，或任何商業(yè)機(jī)會。我賺到了錢.生活自由,，只想繼續(xù)有錢,，并且有閑,。我的目的是想幫助更多人，讓大家更快,、更安全地成為百萬富翁,，并且樂在其中。米開朗基羅創(chuàng)作出大衛(wèi)雕像,，有三個必不可少的步驟：首先,，他運(yùn)用心靈的目光看到了曠世杰作；接著,，雕刻出杰作,；最后，欣賞并享受他的杰作,。依照同樣的三個步驟,，你也可以創(chuàng)造出百萬富翁：首先，你看到可能性,；接著,，盡一切努力創(chuàng)造財富；最后,，好好享受擁有財富的樂趣,。也就是，看到前景,，展開行動,，享受成果。

……

【書摘】

我希望你這樣做：找個時間與地方,，把自己與外界隔絕數(shù)小時,，甚至幾天，當(dāng)成個人的閉關(guān)修行,。朋友,、配偶與小孩都不可來打攪，這是你與自己的對話,。

那是一個可以讓你放松而且與世隔絕的環(huán)境,，也許是山上的小屋，或是海邊,。開車到一個偏遠(yuǎn)地方,，找間旅館住下，也是可行的,。反正要遠(yuǎn)離一切,，沒有任何打攪。帶一枝筆、一奉筆記簿,，如果你愿意,，也可帶臺筆記本電腦。

待你安頓好放輕松之后,，回答兩個問題：

1.希望自己的人生能夠得到什么,？

2.怎么知道自己已經(jīng)擁有了想要的東西？

如果要更具體地描繪出你想要過的生活,，想要做的事情,，就回答以下問題：
想住在哪里？

擁有足夠的金錢并有時間享受時,，你想過什么樣的生活,？

誰會和你在一起？

你如何善用自己的天份,？

什么事情如此引人人勝,，讓你忘了時間？

什么事情帶給你最大愉悅與個人滿足,？

如果你知道不可能失敗,，你希望去做哪件事情？

知道時間與人生是你自己的,，有何感想？

不要想太久,，快速寫下心中的想法,，沒有所謂正確與錯誤的答案。

在數(shù)天或數(shù)周內(nèi),，不斷重復(fù)這一練習(xí),，等到你覺得已經(jīng)充分探索過想要過的生活，就把所有的答案整合在一起,，將夢想的生活寫在一張紙上,，這就是你個人的生活宣言。

就像米開朗基羅創(chuàng)造出大衛(wèi)雕像前便已看到它的存在一樣,，你也應(yīng)在過夢想生活之前,，先看到夢想的生活。一旦對未來生活有了一幅清晰圖像,，便可開始設(shè)定自己有意義的人生目標(biāo),，并且努力去實(shí)現(xiàn)它。總之,，你得先有夢想,，因為夢想激勵人心，讓所有的計劃與工作顯得更有價值。 

書摘1 勒巴夫定律

信不信由你,，我發(fā)現(xiàn)了一條非常簡單的原則,，可以讓你所投資的時間與金錢有驚人的回報，如同愛因斯坦發(fā)明的相對論公式E=MC2,，非常簡單卻威力無窮,。這個原則我把它稱為勒巴夫定律。

勒巴夫定律：積極主動地投資自己的人生,。被動投資你的金錢,。

所謂積極主動地投資自己的人生，是指自己決定自己想要什么,，做一個深思熟慮的選擇,，然后按照選擇分配時間。而不是根據(jù)某種情況或是別人的指示來使用時間,。先檢視一下你的生活與夢想,，什么對你是最重要的？你要的是什么,？然后下決心花時間做一些事情,，讓自己擺脫現(xiàn)狀，成為自己想要做的那種人,。

這就像是投資組合一樣,，需要把資金分配在不同形式的投資管道，如股票,、債券,、現(xiàn)金，你得決定如何分配自己的時間,。好的時間投資組合,，應(yīng)該把清醒的時間分配給以下四種基本活動：

1.學(xué)習(xí)：

2.賺錢；

3.生活：

4.給予,。

各領(lǐng)域的時間分配,，會因不同的人生階段而異，例如,，早年以學(xué)習(xí)為重,，中年忙著賺錢，晚年則是回饋他人與享受生活,。顯然,，在整個人生當(dāng)中，四項活動我們都會參與,，但是隨著每人所處的位置與想要過的生活不同,，分配比例也會有所不同。

所謂被動投資你的金錢，是指對錢的投資要被動,，例如可投資在不收傭金,、成本低、能反映整體股市表現(xiàn)的指數(shù)型共同基金,。被動的投資計劃其實(shí)非常簡單,，有如下幾種方法：

1.把資金分配在股票、債券,、現(xiàn)金上,。舉例來說，你可以按照下列比例分配資金：
    ●50%國內(nèi)股票,；

●20%國際股票,；

●20%債券；

●10%現(xiàn)金,。

2.根據(jù)上述比例,。購買不收傭金、低成本的指數(shù)型基金：50%購買美國股票指數(shù)基金,，20%購買國際股市指數(shù)基金,、20%購買債券指數(shù)基金，10%為現(xiàn)金,。

3.在所賺的每一塊錢中,，拿出10%加碼至投資組合中，投入愈多,，就能愈早地達(dá)到賺錢的目的,。

4.每年檢討投資組合一次。如果和最初的分配方法相差在10%以內(nèi),，就不做調(diào)整；如果相差超過10%,，就需要重新調(diào)整資金分配,。

這種不花腦筋的投資法，其效果卻比那些要收取費(fèi)用替你管理資金的投資大師至少高出70%,。最叫人贊賞的是,，采行這套理財辦法，根本不需要花很多時間,，也不需要高深的財務(wù)知識,，只要懂得計算簡單的百分比，人人都做得來,。

這為什么是秘密

為什么我說勒巴夫定律是全世界最不為人知的投資訣竅,？這當(dāng)然是個秘密，因為絕大多數(shù)的人都在做著相反的事情：被動地投資時間，積極主動地投資金錢,。

偉大的哲學(xué)家約吉·貝拉(Yogi Berra)說過：“單是看,，就可以觀察到許多東西?！?/SPAN>你無須觀察許多就可以發(fā)現(xiàn),，大多數(shù)人管理時間的方式，就像羊一樣,，沒有掌控局面,，而是讓情況或是其他指令告訴他們應(yīng)該如何過一天：何時起床，何時上班,，該做什么,，何時回家，以及薪水該是多少,。當(dāng)他們有一天突然醒悟時,，已經(jīng)掉進(jìn)了時間與金錢的陷阱當(dāng)中。

談到投資金錢,，大多數(shù)投資人的做法是,，把自己辛辛苦苦賺來的一大筆錢給那些經(jīng)紀(jì)人、金融規(guī)劃師或經(jīng)理人,，讓他們來為自己管理金錢,。可悲的是，這些經(jīng)紀(jì)人,、金融規(guī)劃師或經(jīng)理人,，其表現(xiàn)往往低于大盤，他們收取了客戶的傭金,，但是投資績效甚至還不如客戶自己投資于指數(shù)型基金,。結(jié)果是，投資人的金錢與所付傭金讓那些所謂的理財專家們的腰包鼓了,，而投資人的財富卻沒有增加,。

其他一些投資人則是獨(dú)來獨(dú)往，他們不需要那些所謂理財專家的“智慧”,，而是自己管理自己的財富,，他們每天都會花費(fèi)大量的時間，為該買什么,、什么時候買進(jìn),、什么時候賣出而煩惱。結(jié)果是,，幾年下來一無所獲,。

四年一無所獲

法蘭克,，30歲，已經(jīng)結(jié)婚生子,，在90年代后期的科技投資狂潮中,，慘遭滅頂之災(zāi)。他把自己失敗的故事貼在網(wǎng)絡(luò)上的討論區(qū),，供大家借鑒：

一切得從四年前說起,。一次我的朋友問我，想不想通過投資來賺些錢,，以解決退休以后及未來生活之需,。我回答說，我所有的積蓄都在銀行的帳戶里,。于是他開始跟我談?wù)摴善笔袌?、共同基金、幾百萬人為了以后的退休生活和孩子的教育而投資,，以及投資的潛在的風(fēng)險與報酬,，等等，他還告訴我,，最佳的投資方式,，就是投資指數(shù)型基金。

在決定投資之前,，我準(zhǔn)備認(rèn)真閱讀并研究有關(guān)投資的知識,，于是每天收看電視上的投資新聞節(jié)目，讀一些報紙與雜志上刊載的有關(guān)股票市場的文章,，并在網(wǎng)絡(luò)上做了不少研究,。那時是1997年，股市蓬勃,，戴爾,、思科以及英特爾等公司每年的贏利成倍增長，其他如亞馬遜,、雅虎等公司每年的贏利甚至增長3倍,。我對此非常興奮，同時也感到困惑：為什么要去投資每年增長率才平均17%到20%的指數(shù)型基金,，而不去投資一年之內(nèi)就可以賺3倍的股票？經(jīng)過了一番思想斗爭,，我決定去買股票,。

我很幸運(yùn)，在股票市場上我4個月內(nèi)賺了1倍,。我不是一個每日都要進(jìn)出股市交易的人,，每支股票平均持有3個月,。1998年初，我計算繳稅額度才知道,，95%的贏利,，稅后實(shí)際獲利只有58%，不過在我看來,，58%依然是不錯的投資回報率,。我問朋友，為什么動員我把錢投資在無聊的指數(shù)型基金上(當(dāng)時我以為我了解指數(shù)與共同基金市場),，若投資在股市,，報酬不是更多更快？他的回答是：“要簡單地投資,，過去的表現(xiàn)并不能代表未來的獲利保證,。”我問他對幾家公司的看法,，他說他從來沒有聽說過這些公司,。

真是令人震驚，“為什么你投資市場,，卻不知道市場上最熱門的股票,？”

他說：“這就是指數(shù)型基金的意義——你只需要單純地投資整個市場，有一個資產(chǎn)配置計劃,，然后就好好守著它!”

當(dāng)時我認(rèn)為,，朋友的意見實(shí)在很愚蠢。但后來的實(shí)踐證明,，朋友的見解是高明的,。

1998年我的稅后獲益率是16%。1999年,，科技股正走強(qiáng)勢,，我在科技共同基金上擁有了更多股票，這一年我的戰(zhàn)果不錯,，平均獲益率是105%,。哇!繳稅后，我在1999年的凈獲利是48%,。

然后到了2000年,，我選擇了一些去年表現(xiàn)最佳的科技公司，把所有的錢都投進(jìn)去了,。此前我在股市從未輸過,，所以，當(dāng)時我以為肯定可以大賺一筆,。

……