時(shí)下，在家庭投資中,，儲(chǔ)蓄,、國(guó)債、保險(xiǎn)等比較安全,、風(fēng)險(xiǎn)較小,，而股票、外匯,、郵票,、錢幣等風(fēng)險(xiǎn)較大。家庭在投資前要充分認(rèn)識(shí)到各種投資品種的風(fēng)險(xiǎn)：

　　儲(chǔ)蓄投資：盡管國(guó)家7次降息,、又開征利息稅,，但多數(shù)家庭仍把儲(chǔ)蓄作為投資理財(cái)?shù)闹饕乐弧Ｆ鋵?shí),，儲(chǔ)蓄也有風(fēng)險(xiǎn),，存款時(shí)，要避免到非法金融機(jī)構(gòu)和非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄,；要考察金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì),、資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)情況,、社會(huì)信譽(yù)等,，選擇信譽(yù)好,、實(shí)力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄；要做好一些如預(yù)留密碼,、加注印鑒等相關(guān)的防范風(fēng)險(xiǎn)措施,；要對(duì)利率走勢(shì)有清醒認(rèn)識(shí)，防止升息或降息帶來(lái)的機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn),。

　　債券投資：國(guó)債是國(guó)家信用,，風(fēng)險(xiǎn)較小。然而,，目前人民幣整體利率水平存在上調(diào)壓力,，因此，國(guó)債投資的中長(zhǎng)期潛在利率風(fēng)險(xiǎn)加大,，容易遭受升息帶來(lái)的機(jī)會(huì)成本損失,，所以，時(shí)下應(yīng)增持短期國(guó)債品種,，規(guī)避長(zhǎng)期國(guó)債利率風(fēng)險(xiǎn)很有必要,。企業(yè)債券為企業(yè)信用，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債高,，百姓投資時(shí)應(yīng)對(duì)發(fā)債企業(yè)有個(gè)充分了解,。

　　股票投資：“股市有風(fēng)險(xiǎn),，入市須謹(jǐn)慎”,。股票市場(chǎng)風(fēng)云變幻，起伏不定,，因此,，涉足股票市場(chǎng)應(yīng)慎之又慎，投資股市一般要用家里的閑錢,，自身要有一定的財(cái)經(jīng)和股票知識(shí),，要有好的心理素質(zhì)等。

　　外幣投資：投資外幣存在一定的匯率風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)現(xiàn)鈔也不如現(xiàn)匯存款含金量高,，沒(méi)有合法外幣來(lái)源的人投資外幣不僅違法，還容易帶來(lái)假幣風(fēng)險(xiǎn),，因此不要盲從,。

　　保險(xiǎn)投資：保險(xiǎn)作為一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的投資也有風(fēng)險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)合同是否合法,，保險(xiǎn)責(zé)任是否清楚,，保險(xiǎn)金給付是否及時(shí)等。購(gòu)買保險(xiǎn)要充分弄清保險(xiǎn)合同條款,，不能完全讓人代理,，更要認(rèn)真搞清楚自己和保險(xiǎn)公司的權(quán)力和義務(wù)關(guān)系等,。

　　收藏投資：收藏投資必須具備一定的專業(yè)知識(shí)、評(píng)估知識(shí)和鑒別水平,，要對(duì)收藏市場(chǎng)具有敏銳的眼光,。目前，收藏品市場(chǎng)魚龍混雜,，假貨泛濫成災(zāi),，不可輕易涉足。

　　民間借貸投資：在民間借貸中,，借款人賴債不還大有人在,。因此，家庭在出借款項(xiàng)時(shí)要充分考慮到對(duì)方的償還能力和借款用途,，對(duì)用于賭博,、吃喝享樂(lè)、違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)借款不應(yīng)借出,，對(duì)于合理的借款也要簽訂書面協(xié)議,，要素要齊全，一旦違約,，及時(shí)催收,。自我規(guī)范減少風(fēng)險(xiǎn)

　　家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，多數(shù)與個(gè)人的不當(dāng)理財(cái)行為有關(guān),。所以,，規(guī)范自身理財(cái)行為能減少風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)：

　　一是不要隨意把錢借給他人。一些借款人不守信用,，借錢時(shí)花言巧語(yǔ),，一旦錢借到手，就賴著不還,；一些人是借時(shí)就不想還,，而有些人是即使有錢也不還。因此,，最好不隨意把錢借給他人,，確實(shí)推辭不掉，應(yīng)立字據(jù),，如發(fā)生糾紛,，也可以對(duì)簿公堂。

　　二是要增強(qiáng)法制觀念,，不輕易為他人提供擔(dān)?；虻盅骸樗颂峁?dān)保，其實(shí)質(zhì)就是依法認(rèn)同自己是第二債務(wù)人,，要負(fù)連帶責(zé)任,。如果把國(guó)庫(kù)券、存單等有價(jià)證券借給別人辦理小額抵押貸款,，一旦貸款到期而借款人無(wú)力償還,，銀行就會(huì)依法支取抵押的有價(jià)證券而收回貸款。所以,，出借有價(jià)證券用于抵押貸款,，和借出現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)是一樣的。

　　三是不要輕易委托他人代理理財(cái),。有些人愿意把自己的錢隨意委托他人來(lái)管理,，這樣容易發(fā)生糾紛，也使自己控制不了投資風(fēng)險(xiǎn),，還能把自己的家庭理財(cái)秘密暴露給別人,，比如讓人代理參加保險(xiǎn)，自己不了解保險(xiǎn)權(quán)力,，就不能維護(hù)好自己的利益,。

　　四是不要參與民間借貸活動(dòng)。民間借貸雖然利息較高,，也很誘人,，但風(fēng)險(xiǎn)性較大。時(shí)下,，民間借貸行為還很不規(guī)范,，并缺乏強(qiáng)有力的法律保障機(jī)制。因而,，逃債,、賴債的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,，給出借人造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失,。

　　五是不要參與非法集資活動(dòng)。在銀行連續(xù)7次降低存款利率之后,，社會(huì)上的一些非法集資或變相非法集資活動(dòng)便多了起來(lái),，他們往往開出高于銀行幾倍的利率誘人上鉤。許多非法集資案已經(jīng)為我們敲響了警鐘,，千萬(wàn)不能因小失大,，上當(dāng)受騙。

　　六是不要懼怕風(fēng)險(xiǎn),，而要適度風(fēng)險(xiǎn)投資,，獲取機(jī)會(huì)收益。投資要注意安全性，但并不是說(shuō)不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,。實(shí)際上,，適度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，不僅能鍛煉自己,，也是巧抓機(jī)遇,、獲取高收益的有效方法。取長(zhǎng)補(bǔ)短博擊風(fēng)險(xiǎn)

　　家庭投資應(yīng)因人而異,，如果能從實(shí)際出發(fā),、取長(zhǎng)補(bǔ)短，選擇適合自己的投資方式,，就邁出了走向成功的第一步,。

　　一是要根據(jù)自己的性格投資。不同性格的人其理財(cái)方式也不同,。敢冒風(fēng)險(xiǎn)的人投資股票,，相當(dāng)穩(wěn)重的人投資國(guó)債，腳踏實(shí)地的人投資房地產(chǎn),，信心堅(jiān)定的人選擇定期儲(chǔ)蓄,，井然有序的人投資收藏，百折不撓的人搞期貨,。

　　二是要充分利用自己的職業(yè)或興趣愛(ài)好理財(cái),。職業(yè)決定了一個(gè)人能夠用于家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)間和精力，而且在一定程度上也決定了理財(cái)信息的來(lái)源是否充分,。如果自己的工作經(jīng)常接觸財(cái)經(jīng)和金融信息,，就會(huì)比別人更有優(yōu)勢(shì)投資股票、債券,，因?yàn)樾畔㈧`通,，判斷能力就強(qiáng)。如果自己平時(shí)就有收藏郵票,、錢幣等愛(ài)好,，搞收藏收益就更有把握。

　　三是在人生不同階段要選擇不同的理財(cái)方式,。這是因?yàn)槿嗽诓煌挲g段的收入,、社會(huì)責(zé)任、家庭負(fù)擔(dān)和心里承受能力不同,。剛開始工作的年青人沒(méi)有太多的負(fù)擔(dān),，這時(shí)可以把大多數(shù)資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)率的項(xiàng)目上，即便投資失敗因?yàn)閬?lái)日方長(zhǎng),，也會(huì)有機(jī)會(huì)重新東山再起,。如投資股市,，只要心態(tài)良好，抓住機(jī)遇,，一定會(huì)有不俗的收獲,，即使出師不利，也可來(lái)日補(bǔ)救,。在成家后由于投資成敗會(huì)影響到家庭生活,，所以就要有計(jì)劃地在股票、儲(chǔ)蓄,、國(guó)債和保險(xiǎn)上搞個(gè)組合,，這樣可以分散風(fēng)險(xiǎn)，也不至于因此影響到家庭生活,。進(jìn)入中年后,，應(yīng)及時(shí)加入社會(huì)保險(xiǎn)體系，為頤養(yǎng)天年做準(zhǔn)備,。同時(shí),，在別的投資領(lǐng)域，寧可少獲點(diǎn)利,，也要降低風(fēng)險(xiǎn),。而上了年紀(jì)的人由于收入單一，心里承受能力減弱,，所以就不要再選擇風(fēng)險(xiǎn)性高的投資方式,，適當(dāng)選用儲(chǔ)蓄和國(guó)債是明智的。

　　四是應(yīng)根據(jù)收入情況安排理財(cái),。家庭收入多少也決定理財(cái)方式,，在工薪家庭中，應(yīng)將收入的１／３用于消費(fèi),，１／３用于儲(chǔ)蓄,，還有１／３用于其它投資，這樣可以逐步改善家庭生活,。認(rèn)真規(guī)避化解風(fēng)險(xiǎn)

　　從家庭投資理財(cái)角度看,，要投資，就不可能不冒風(fēng)險(xiǎn),。所以,，家庭要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè),。家庭投資要仔細(xì)計(jì)算一下家庭的收入,、現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn),，分析各自的投資風(fēng)險(xiǎn),。只有認(rèn)清各項(xiàng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是要通過(guò)轉(zhuǎn)移來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn),。家庭應(yīng)通過(guò)合法的交易和手段,，將投資風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)化出去。如家庭不直接參與投資項(xiàng)目,，而向承擔(dān)項(xiàng)目的個(gè)人或單位投資,，讓部分利益給承擔(dān)者，這樣,，家庭便可不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)方法有：在保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)；債權(quán)投資中設(shè)定保證人,；為避免利率,、匯率、物價(jià)變動(dòng)形成的損失,，在交易市場(chǎng)上進(jìn)行套頭交易,，買進(jìn)現(xiàn)貨時(shí)賣出期貨，或賣出現(xiàn)貨時(shí)買進(jìn)期貨等,。

　　三是要把風(fēng)險(xiǎn)分散開,。應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法,，也就是我們常說(shuō)的“不把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里”,，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ),。一個(gè)慎重的,、善于理財(cái)?shù)募彝ィ瑧?yīng)把全部財(cái)力分散于儲(chǔ)蓄存款,、信用可靠的債券,、股票及其他投資工具之間。這樣,，即使一些投資受了損失,，也不至于滿盤皆輸。有關(guān)專家建議,，最適宜普通家庭閑余資金投向的比例是：40％的資金用于銀行儲(chǔ)蓄,；30％的資金買債券；10％的資金買股票,；10％的資金買保險(xiǎn),；10％的資金用于其它投資。

　　四是要作好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,。這是對(duì)家庭投資已遭受損失后的一種補(bǔ)救方式,。家庭應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金,，建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償,，穩(wěn)定家庭生活,。