讓錢生錢

　　省自己的錢,，讓別人說去吧

　　如何才能賺錢?很多人最先想到的就是投資。這自然沒錯(cuò),，可是，除此之外,，沒有其他的方式嗎?你是否和很多人一樣,，把省錢給忘記了呢?

　　其實(shí)，省錢也是賺錢,。你每省下一塊錢,，就等于你多賺了一塊錢。積少成多,，久而久之,，數(shù)額可不小。省錢,，就要從我們?nèi)粘Ｉ钪械拿恳粋€(gè)細(xì)節(jié)開始,，從節(jié)約我們手中的每一塊錢開始。讓省錢成為一種習(xí)慣,，一種融入到你血液,、融入到你靈魂中的習(xí)慣，這對(duì)于你的未來,，有著深遠(yuǎn)的意義,。

　　生活中總是有許多這樣的人，他們?cè)噲D把自己的觀點(diǎn)強(qiáng)加給他人;而另外一些人,，則十分在乎別人的看法,，讓別人的看法影響自己的決斷。

　　有些人本來很節(jié)約，注意節(jié)約每一滴水,、每一度電,，但是總有其他人在旁邊說：不就是一度電、幾滴水么?這么想盡辦法省錢,，我看你是窮瘋了吧!或者說：像個(gè)葛朗臺(tái)一樣,，不知道省下那些錢用來干什么!

　　這些人的成見根深蒂固，如果不能掌握很好的方法,，運(yùn)用適當(dāng)?shù)姆绞剑茈y說服這些固執(zhí)的人改變他們的偏見,。如果你很在乎這些人的說法,，怕別人說你吝嗇，便漸漸地放棄了節(jié)約這種優(yōu)秀品質(zhì),，那么,，你很難積累起你的財(cái)富，即使你掙得很多,，但花得更多,，金錢便慢慢地從你身邊溜走了。

　　對(duì)付這些人的冷嘲熱諷,，你可以告訴他們無數(shù)滴水積起來也能成為大海,，告訴他們節(jié)約是一種美德，節(jié)約有利于環(huán)保,、可持續(xù)發(fā)展,、保護(hù)資源等。你可以向他們說明：節(jié)約水電,，不只是為了自己省錢,，更是為了整個(gè)地球的未來，為了子孫后代還能夠有資源可以享用,。

　　有些人受到一些電視,、電影里面奢侈、豪華,、浪漫的影響,，為了讓自己心愛的人高興，為了制造浪漫,，動(dòng)不動(dòng)就去買99朵玫瑰,，還要特別貴的那種，要不就是買昂貴的戒指等首飾,，生怕花的錢太少不能表達(dá)自己的心意,。在這上面花了太多太多的錢，效果怎么樣我們暫且不說，這樣做其實(shí)是把愛情和金錢等同起來,，是在玷污神圣的感情,。誰又能說一個(gè)精心挑選的小禮物、一個(gè)意外的小驚喜,、一段月下的漫步,，比不過那些昂貴的首飾?浪漫，其實(shí)不是用錢堆出來的,，而是用你的心,、用你的創(chuàng)意制造出來的。

　　因此,，你大可不必怕人說你小氣而去買那些昂貴的首飾來討好女友,，你應(yīng)該對(duì)他們說，像愛情這么神圣的事,，是不允許用金錢來玷污的,。

　　比爾·蓋茨也會(huì)省停車費(fèi)

　　有些人雖然知道節(jié)約能省錢，不過他們覺得自己在一個(gè)不錯(cuò)的公司有一個(gè)不錯(cuò)的職位,，每月收入有好幾千,，在他人眼中也算混得不錯(cuò)了，就是再怎么不濟(jì),，也絕不會(huì)淪落到窮人的行列,。他們才不屑于去省那一兩塊錢呢。省錢過日子是窮人的事,。如果那樣過日子的話,，會(huì)被人看不起，臉上沒面子,。

　　省錢只是窮人的事?真的是這樣嗎?其實(shí),，絕大部分富人在日常生活中，都很注意節(jié)約,，會(huì)省下每一分能省下的錢,。最新的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查表明，在全球首富500強(qiáng)中,，有著節(jié)約意識(shí)的富豪占到了總?cè)藬?shù)的84%,，如果除去那些向來以為不奢侈便顯示不了身份的貴族王室，這一比例還要更高,。

　　如果有人告訴你某個(gè)大富豪身上穿的休閑服只是幾十塊錢的雜牌貨,，某個(gè)富翁購物時(shí)照樣使用優(yōu)惠券，某個(gè)富人將壞了的鞋子修補(bǔ)好后照樣穿,，你聽了后也許會(huì)付之一笑,，覺得這要么不可能,，要么就是在說一個(gè)破產(chǎn)的富翁?？墒?，我可以明確地告訴你，有不少富人確實(shí)就是這樣做的,。

　　比爾·蓋茨富不富?這位世界首富照樣很節(jié)約,。蓋茨平時(shí)穿的衣服都是一些很普通很平常的休閑服，他很少去買名牌西服,，還有人曾發(fā)現(xiàn)過他穿的牛仔褲上破了一個(gè)小洞(這可不是像某些新新人類為了所謂的時(shí)髦故意弄出來的洞),。他乘飛機(jī)通常坐經(jīng)濟(jì)艙，吃的也是一般人吃的那種三明治和漢堡,。據(jù)說有一次他開車應(yīng)約去見一個(gè)朋友,，稍微晚了一點(diǎn)，飯店的停車場(chǎng)都停滿了,。服務(wù)生建議他把車停在貴賓區(qū)。貴賓區(qū)的停車費(fèi)自然比一般場(chǎng)地的停車費(fèi)要高.蓋茨覺得這樣做純粹是浪費(fèi),，把車停在貴賓區(qū)和普通區(qū)沒有什么區(qū)別,，還要多花那么多錢，就不肯同意,。蓋茨的那位朋友見狀,，便提出由他支付多出來的停車費(fèi)，但蓋茨還是不同意,。他說,，我不是缺這些錢，而是覺得完全沒有必要把車停在貴賓區(qū),，白白多花停車費(fèi),。至于這多出來的停車費(fèi)是你付還是我付，都改變不了浪費(fèi)的事實(shí),。最后,，蓋茨還是找了個(gè)空地，把車停在了普通停車區(qū),。

　　蓋茨也會(huì)省停車費(fèi)

　　比爾·蓋茨有多富?據(jù)說如果把他的錢全部換成100美元一張的鈔票用來鋪路,，可以從地球鋪到月球來回14趟。因此在停車這個(gè)問題上,，他顯然不是因?yàn)槿卞X才這么做,。到底是什么原因使蓋茨不愿多花幾元錢將車停在貴賓區(qū)呢?原因很簡(jiǎn)單-蓋茨作為一位天才的商人深深地懂得花錢就像炒菜放鹽一樣，應(yīng)該恰到好處,。鹽少了,，菜淡而無味;鹽多了，苦咸難咽。哪怕只是很少的幾元錢甚至幾分錢,，也要讓它們發(fā)揮出最大的效益,。一個(gè)人只有當(dāng)他用好了他的每一分錢，他才能做到事業(yè)有成,，生活幸福,。

　　股神巴菲特的省錢高見

　　股神巴菲特，在省錢方面有著自己獨(dú)特的見解,。他雖然坐擁億萬資產(chǎn),，但仍然住在幾十年前買的小房子里，還是經(jīng)常自己去商場(chǎng)購物,，并每次都把商場(chǎng)給的優(yōu)惠券收好,，以便下次購物時(shí)使用。有人問他：你這么有錢,，為什么還使用優(yōu)惠券呢?這樣做不過每天能節(jié)省一兩美元,，一生才能夠節(jié)省多少?!

　　巴菲特答道：省不了多少?你錯(cuò)了，這省下的可不少呢,，足足有上億美元呢,。

　　一天省個(gè)一兩塊，能夠省下一億美元?雖然巴菲特是股神,，但那人還是懷疑,。巴菲特分析道：雖然，每天省一兩美元,，從表面上看起來沒有多少,，但是如果我一直這樣堅(jiān)持，一生中我大約能省下5萬美元,。而你不這樣做,，那么，假如我們其他收入一樣多的話,，我至少比你多出5萬美元,。更重要的是，我會(huì)將這5萬美元用于我的投資,，購買股票,。根據(jù)過去幾年來我平均投資股票獲得的18%的收益率，這些錢每過4年就會(huì)翻一番,，4年后我就會(huì)有10萬美元,，40年后將達(dá)到5120萬美元，44年后就超過了1億美元,，60年后就超過16億,。如果你每天省下一兩塊錢,，到時(shí)候你會(huì)擁有16億，你會(huì)怎么做?

　　換了你,，你會(huì)怎么做?我想，看到這一點(diǎn)任何人都會(huì)樂意去節(jié)約這每天的一兩塊錢,，把它們用于投資,，以便得到巨大的收益,。但實(shí)際上，我們真是這么做的嗎?

　　古語說：亡羊補(bǔ)牢,，猶未晚也,。那么從現(xiàn)在就開始吧，從你身邊的每一件細(xì)小的事情開始吧,，正所謂：不積跬步，無以致千里;不積細(xì)流,，無以成江海,。

　　省錢要有新思維

　　省錢無處不在

　　靠出賣苦力積累財(cái)富的時(shí)代一去不復(fù)返了,，只知道埋頭苦干是發(fā)不了家的,。如今的社會(huì)，靠的是思考致富,，只有勤干思考,、善于思考，才能迅速致富,。關(guān)鍵是不要走老路,，老路走的人多，機(jī)會(huì)也就少了,。

　　買東西的時(shí)候用優(yōu)惠券,，不買昂貴奢侈的東西，壞了的東西修好照樣用……我一直都是這樣做的啊,，那我還能省下一些別的什么呢?也許有些人會(huì)覺得自己一直很節(jié)約,，已經(jīng)沒有什么地方可以再省錢了。真的是這樣嗎?

　　有個(gè)哲人說得好,，他說,，這個(gè)世界上的每一件事情，即使是看似不可能發(fā)生的事情,，也有發(fā)生的可能,。其實(shí)，只要你轉(zhuǎn)變一下思維,，換個(gè)角度看問題,，你就能發(fā)現(xiàn)，很多看似不能省錢的地方也能省下一大筆錢來,。

　　像一次性紙杯,、一次性筷子、一次性餐盒,、一次性圓珠筆……這些一次性用品是不是在你家里隨處可見呢?你是不是也習(xí)慣了這些一次性的東西,，覺得它們干凈,、方便、便宜呢?你是不是覺得它們已經(jīng)構(gòu)成了你生活的一部分,，離開了它們你就會(huì)覺得生活不那么方便了呢?你是不是覺得這些東西不能省去呢?

　　這些東西,，看似不能省去，其實(shí),，它們完全都能省去,。換句話說，它們都能被更好的東西替代,，從而給你省去一筆不小的開支,。一個(gè)紙杯只要幾分錢，而一個(gè)普通的玻璃茶杯要幾塊錢,，看起來好像買紙杯要比買茶杯省錢多了,，可是，一個(gè)紙杯只能用一次,，一年中你要用多少個(gè)紙杯子?一支一次性圓珠筆才幾毛錢,，比一支鋼筆便宜多了，但一支鋼筆的使用時(shí)間將超過上百支一次性圓珠筆的使用時(shí)間,。

　　省錢無處不在

　　另外,，很多一次性物品都是粗制濫造，質(zhì)量根本得不到保證,，含有大量對(duì)人體有害的物質(zhì),。用這種東西，真的是得不償失,。

　　因此,，換個(gè)角度思考，換個(gè)方式思維,，你便能夠省下大筆的開支，把這些錢用于投資,，讓錢生錢,，何樂而不為呢?

　　索羅斯怪論：1000元的鞋子比50元的便宜

　　有很多東西看起來比較貴，可是,，這些貴的東西卻會(huì)為你省下不少錢,。在對(duì)世界500強(qiáng)的富人的調(diào)查中，有這樣一個(gè)問題：你會(huì)給你的皮鞋換底嗎?結(jié)果在被調(diào)查的富翁中,，有72%的人作出了肯定回答,。

　　在購買鞋子的時(shí)候，大部分富翁對(duì)鞋子的最初價(jià)格不怎么敏感,，而是對(duì)質(zhì)量更為關(guān)心,。這些對(duì)質(zhì)量很敏感的人是根據(jù)使用期成本定義質(zhì)量的,。

　　金融大鱷索羅斯對(duì)此有著精辟的分析，他說：1000美元的鞋子和50美元的鞋子,，你會(huì)覺得哪個(gè)更便宜?大多數(shù)人當(dāng)然會(huì)選50美元的,，而我要告訴你，1000美元的鞋子其實(shí)更便宜,。

　　對(duì)于這個(gè)奇談怪論,，索羅斯是這樣解釋的：我有一雙意大利產(chǎn)的皮鞋，當(dāng)初買的時(shí)候花了1000美元,，現(xiàn)在已經(jīng)穿了10多年了,，這期間已經(jīng)換過兩次底了，但質(zhì)量仍然很好,，看上去像新的一樣,。我覺得我的這雙皮鞋比我兒子50美元買的運(yùn)動(dòng)鞋要便宜得多。為什么會(huì)這樣說呢?我們一起算算它們各自的成本吧,。買這雙皮鞋的時(shí)候我花了1000美元,，在這10年中給它換過兩次底，每次花費(fèi)50美元,。在這10年中,，我大約穿了2000天(當(dāng)然不會(huì)每天都穿這雙鞋)。我為這雙鞋付出的成本是1100美元,，將1100美元在2000天中分?jǐn)?，平均每天所需要的成本?5美分。讓我來告訴你我那年輕的兒子在鞋子上的花費(fèi)是多少吧,。他買的鞋子平均在50美元左右,，但他每年穿破(指壞了或者款式過時(shí)了)大概7雙耐克或阿迪達(dá)斯。他每雙鞋子的壽命大約在40天至50天之間,。每雙鞋子的成本在1.25美元至1美元之間,。考慮到這些數(shù)字,，你再看看,，每天誰腳上的鞋子會(huì)花更多的錢呢?

　　索羅斯的分析確實(shí)有道理，我們不能只看一些東西的購買價(jià)格,，還得關(guān)心這個(gè)產(chǎn)品買回家后它的使用率,、保管維修費(fèi)、折舊率等,。因此,，下次再買一些所謂最新款的時(shí)裝之類的東西，要先想一想索羅斯的分析,，然后再?zèng)Q定你是否還要購買那些你穿過一回就放在衣柜里收藏的東西,。

　　出險(xiǎn)不索賠只為能省錢

　　讓我們來看看另外一個(gè)例子,。王先生有一次在開車回家途中，把后視鏡給撞壞了,。因?yàn)橥跸壬能囃读吮ｋU(xiǎn),，家人讓他去保險(xiǎn)公司索賠，王先生卻不急著去,。手里有確鑿的證據(jù),，只要去索賠，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)給付一筆保險(xiǎn)費(fèi),，那王先生為什么不去呢?

　　原來王先生曾經(jīng)在保險(xiǎn)公司工作過,，深知車險(xiǎn)其中的奧秘。他向家人解釋道：這是我今年第一次出的問題,，而且現(xiàn)在已經(jīng)到年底了,，再過幾天就是新年了。去保險(xiǎn)公司,，像這種小問題,，一個(gè)后視鏡賠不了多少錢，但是,，如果我不去保險(xiǎn)公司的話,，在他們那里的記錄就是一年都沒有出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，明年我再去買保險(xiǎn)的時(shí)候,，保險(xiǎn)公司就會(huì)給我10%的無賠款優(yōu)待,。這可是一個(gè)不小的優(yōu)惠，到時(shí)候我可以省下好幾百呢,。

　　看看,，去保險(xiǎn)公司索賠只能要個(gè)幾十塊錢，不去保險(xiǎn)公司索賠反而能節(jié)省幾百塊錢,。真是思維一轉(zhuǎn)變,，少花不少錢。

　　我們換一個(gè)角度,、換一種思維看問題,，就會(huì)發(fā)現(xiàn)原來那些看似省錢的東西其實(shí)并不省錢，而一些看似不能省錢的東西卻幫你省了大錢,。睜大你的雙眼，開動(dòng)你的腦筋,，換個(gè)角度思考,，把那些看似不能省錢的地方都找出來吧，把你每一分不必要的開支都省下來吧,。

　　不要撿了芝麻丟了西瓜

　　省錢要有新思維

　　在生活中,，我們常常會(huì)嘲笑那些撿了芝麻丟了西瓜的人,，可是，在不知不覺之中,，我們自己卻常常做出類似的事來,。我們的本意是為了省錢，結(jié)果卻花了更多的錢,。

　　如果你買了個(gè)新的熱水器,，打算叫一個(gè)安裝工給你裝上，一問價(jià)格是30塊錢,。你覺得這么簡(jiǎn)單的工作,，最多10分鐘就能做好，安裝工卻獅子大開口,，漫天要價(jià),，算起來他每小時(shí)的工資比你要高多了。

　　不就是裝一個(gè)熱水器嗎?區(qū)區(qū)小事,，我自己就能搞定,，請(qǐng)他干還不如自己干呢，這樣還可以省下一筆錢,。于是你捋起袖子就準(zhǔn)備開始安裝熱水器了,。可是,，自己安裝真的要比請(qǐng)人安裝省錢嗎?

　　還是讓我們一起算算首次成本和動(dòng)態(tài)周期成本吧,。在這個(gè)例子中，首次成本是指你自己安裝熱水器而不是請(qǐng)一個(gè)熟練的安裝工安裝的所節(jié)省下來的錢,。自己動(dòng)手，當(dāng)然會(huì)省下30塊錢的安裝費(fèi),，但使用起來，由安裝工安裝的熱水器的運(yùn)作成本可能會(huì)比自己動(dòng)手安裝節(jié)省30塊錢或者更多,。因?yàn)榘惭b工更有經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)更好，經(jīng)他們的手安裝的熱水器會(huì)更加持久耐用,，水熱得會(huì)更快。而你因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn),，很容易在安裝過程中犯錯(cuò)誤,，甚至?xí)龎南到y(tǒng),。這些問題都是為了節(jié)省首次成本而產(chǎn)生的,。

　　同時(shí),，還存在一個(gè)機(jī)會(huì)成本的問題,。你不可能在安裝熱水器的同時(shí)干其他事。雖然自己安裝能夠節(jié)省一些錢,，但是，你沒有考慮到動(dòng)態(tài)周期的差異,。想想看：如果你親自安裝熱水器,，你需要有合適的工具。如果家里沒有這些工具怎么辦?去買,，去借,，都得花你不少的時(shí)間和精力,。而且，你是第一次安裝這樣的東西,，根本就不熟練,，遠(yuǎn)不可能只花那個(gè)熟練的安裝工所需要的十分鐘,，也許是一個(gè)小時(shí)你才安裝好,，或者是更多的時(shí)間。

　　你本可以將這些時(shí)間和精力用于陪伴你的家人;用在提升你的專業(yè)技能或者研究投資上;用在尋找新的客戶上-找到一位新客戶所賺到的錢可能比30塊錢多得多,。想想看,，這樣一來,，你真正省錢了嗎?你又節(jié)省了多少錢?

　　所以,，省錢是要省的,，但是并非像很多人所理解的,，省錢就要事事自己動(dòng)手。我們?cè)谧鲱愃频氖虑闀r(shí),，不僅要考慮到首次成本所花費(fèi)的錢,，更要考慮整個(gè)動(dòng)態(tài)周期中的資源耗費(fèi)。我們不要光看到眼前的成本,，更要看到長(zhǎng)期的成本,，否則的話，結(jié)果只會(huì)是撿了芝麻而丟了西瓜,。

　　省錢享受兩不誤

　　省錢是很重要的,，但是我不能因?yàn)槭″X而去過一種看起來不那么體面的生活吧?我們掙錢就是為了享受生活，如果不能用來享受,，那么還省錢干什么?也許有些人會(huì)這樣想,。是的，的確是這樣,，我們不能因?yàn)槭″X而大大降低我們的生活標(biāo)準(zhǔn),，我們不能因?yàn)槭″X而天天在家啃饅頭,。但是，請(qǐng)記?。褐灰脤?duì)了方法,，不僅可以省下錢，還絲毫不影響你充分享受生活,。

　　讓我們一起來看看杰克夫婦是如何過著既節(jié)儉又體面的生活的,。從他們身上，我們可以看到,，節(jié)省金錢和享受生活并不沖突,，甚至從某種意義上說，如果沒有節(jié)省金錢,，便不能享受生活,。

　　杰克夫婦退休了，他們住在洛杉磯的一個(gè)高檔社區(qū)里,。他們有一幢價(jià)值120萬美元的別墅,，一輛普通的轎車，此外,，他們還有數(shù)百萬美元的凈資產(chǎn),。但是，他們依然十分節(jié)儉,，關(guān)心他們?nèi)粘ｉ_支中所支付的每一個(gè)硬幣,。正如杰克夫人所說：我的丈夫和我都是白手起家的，知道每一個(gè)硬幣的價(jià)值,，因而我們倆都很在乎我們的錢,。

　　除了漂亮的房子，杰克夫婦同樣有能力購置高檔的汽車和時(shí)髦的衣服,，但這并不是他們的風(fēng)格,，他們依舊開著那輛普通的，甚至可以說是有點(diǎn)破舊的轎車,。杰克夫人認(rèn)為,，轎車和房子不同，轎車屬于消費(fèi)品,。就那些一旦購買了就會(huì)失去其全部或大部分初始價(jià)值的產(chǎn)品而言,，關(guān)心其價(jià)格是很重要的。像汽車和衣服這些物品的價(jià)值極不耐久,。

　　省錢小竅門 　　比如汽車,，今天趕潮流買了一輛最新款的汽車，過了兩年，大街上到處跑的都是這種車,。而且,，那時(shí)候，新出的車性能比你的好,，價(jià)錢比你的低,，你的這款所謂最新的車又有誰愿意要呢?再說衣服，你今天購買了一套昂貴的衣服或禮服,，等它舊了,，又能值多少呢?又有誰會(huì)去買一件舊衣服穿呢?

　　因此，杰克夫人從來不想在衣服上花太多的錢,。它們就像在某個(gè)人的凈資產(chǎn)上挖了一個(gè)大窟窿,，會(huì)讓他的資產(chǎn)慢慢地流失。但是她和所有的人一樣,，總希望看上去穿得好些,。對(duì)此，她的辦法是在打折商店購買那些正在打折的名牌服裝,。杰克夫人和杰克先生擁有許多名牌服裝,，它們大多是從打折商店購買的。如果買來的衣服不合身,，她和杰克先生會(huì)采取很多百萬富翁都采取的方法解決此問題-請(qǐng)人將衣服進(jìn)行修改,。當(dāng)他們變瘦或者發(fā)福，原本合身的衣服變得不再那么合身時(shí),，他們也會(huì)這樣做。通過這種方式,，杰克夫婦節(jié)省了不少錢,，同時(shí)在穿著上又顯得非常體面。

　　每次去商場(chǎng)購物之前,，杰克夫婦都要在一張紙上寫下那些必須購買的東西,，列出哪些東西是現(xiàn)在不必購買但如果遇到打折可以買。每次出門購物,，杰克夫婦都是嚴(yán)格按照清單,。杰克夫人說：這樣做的好處是，可以避免一看到打折的東西就興奮,，買回一大堆平時(shí)用不著的東西,。另外，更重要的是,，這樣做可以節(jié)約時(shí)間,。有很多人都是沒有購物計(jì)劃的，在商場(chǎng)中四處閑逛，不僅買了大量自己根本就不需要的東西,，而且在尋找商品上花費(fèi)了很多的時(shí)間,。假如你沒有購物單、沒有購物計(jì)劃,，那么你每周將在商場(chǎng)多花30分鐘或者更多的時(shí)間;在你的一生中,，這將會(huì)是1040小時(shí)或者更多。在時(shí)間就是金錢的今天,，將你一生中1040小時(shí)以上的時(shí)間浪費(fèi)在商場(chǎng)里,，這肯定不是高效率的做法-如果這些時(shí)間用在計(jì)劃投資、度假,、鍛煉身體,、做好生意，你難道不覺得會(huì)更好一點(diǎn)嗎?

　　對(duì)于省下來的錢,，杰克夫人將它們用于購買能保值甚至可以增值的東西,，比如可以稱為古董的老式家具。對(duì)杰克夫人來說,，購買這些東西,，既實(shí)用，又有投資價(jià)值,。這些東西會(huì)隨著時(shí)間的流逝而變得彌足珍貴,。另外，他們還投資業(yè)績(jī)位于前列的共同基金,、前景看好的股票等,。

　　附：省錢小竅門

　　下面提供了一些常見的省錢小竅門，你可以參考一下,，看看哪些是你所需要的,。當(dāng)然，如果你有更多更好的方法,，不妨把它們記錄下來,，和親朋好友們一起分享。

　　1.盡可能地不要叫外賣,。

　　2.在換季時(shí)去購置衣物,，選那些能適合多種場(chǎng)合穿的衣服。

　　3.充分利用優(yōu)惠券,，注意打折商品,。

　　4.貨比三家，選擇最合適的價(jià)位,。

　　5.去平價(jià)大藥房購買常用藥品,。

　　6.盡量使用當(dāng)?shù)氐膱D書館，只購買那些你想收藏的書。

　　7.合理使用空調(diào),，把它們調(diào)到合適的溫度,。

　　8.盡可能地重復(fù)使用和重復(fù)利用。這樣你不僅可以省錢,，還可以保護(hù)環(huán)境,。

　　9.你在更新大型家用電器時(shí)，應(yīng)考慮它們的節(jié)能效果,。

　　10.戒煙,。如果你做不到，就少抽一些,。

　　11.戒賭,。把你通常用來購買彩票或用于其他投機(jī)游戲的錢省下來。

　　12.如果你一個(gè)月只是偶爾去幾次健身房,，不要辦理會(huì)員卡,。

　　13.外出旅游時(shí)能夠自助旅游最好，可以選擇旅游淡季出行,，提前預(yù)訂好旅館,，選好出行工具。

　　14.參加旅行社可以和朋友組團(tuán)出行,，選擇新路線會(huì)有意想不到的驚喜,。

　　15.在旅游景點(diǎn)不要看到紀(jì)念品就買，只買那些在其他地方買不到的東西,，而且一定要狠心砍價(jià)。

　　16.選用洗發(fā)水,、洗衣粉之類的日常用品時(shí)，應(yīng)選用那種大包裝的,，通常要優(yōu)惠一些,。

　　17.在超市貨架上選東西,，可以抬頭看看,，低頭看看。你視線平視的貨架上的東西往往最貴,，而其上下擺放的東西會(huì)便宜一些,。

　　避稅有高招

　　這里所說的稅是指?jìng)€(gè)人所得稅。

　　個(gè)人所得稅并不是從一開始就有的,，它的發(fā)源地是英國(guó),。1874年，英格蘭規(guī)定繳納個(gè)人所得稅是國(guó)民的義務(wù)，開了征收個(gè)人所得稅的先河,。我國(guó)是在改革開放后才借鑒國(guó)外的做法開始征收個(gè)人所得稅,。

　　如果你現(xiàn)在的收入并不算太多，每個(gè)月的稅收也就不過百來塊錢,，但是,，你必須重視你所繳納的這百來塊錢的稅收。如果你忽視了它,，你損失的將不僅僅是這百來塊錢,，更失去了一種成為富人所應(yīng)該具備的素質(zhì)。要想成為一個(gè)富人,，你必須在乎自己的每一個(gè)硬幣,，讓每一個(gè)硬幣都發(fā)揮出應(yīng)有的作用，而不是任其白白流失,。

　　如果你現(xiàn)在不重視稅收,，不知道如何去合理避稅,，那么,，當(dāng)你努力工作,，掙到了更多的錢的時(shí)候，你要為稅收付出更多,，你的致富速度會(huì)越來越慢,。因?yàn)槎愂斩际前凑者f增的比例來征收的，你賺的錢越多,，你繳納的比例也就更高,。而這其中的很多錢，你是完全沒有必要繳納的,。

　　如果你明天不愿意把你辛辛苦苦掙來的錢的45%繳納出去,，那么，你今天也不應(yīng)該忽視這也許不到5%的稅收,。雖然，它們?cè)跀?shù)目上有所差距,，但它們的本質(zhì)都是一樣的，它們都是你手里的資本,。

　　我們一起來看一個(gè)巧妙利用政策合理避免了大筆稅收的例子吧。李老板剛成立了一個(gè)10人的管理咨詢公司,，年度銷售額為1000萬元,，按規(guī)定要繳100萬的稅，可是,，李老板竟然沒有繳納一分錢的稅,，而且沒有違法!

　　李老板是怎么做到的呢?原來李老板充分利用了稅收優(yōu)惠政策。政策規(guī)定：新辦的服務(wù)型企業(yè),，安排失業(yè),、下崗人員達(dá)到30%的，可以免三年?duì)I業(yè)稅和所得稅,。李老板安排了兩個(gè)下崗女工在食堂干活,，又安排了一個(gè)失業(yè)的人給他當(dāng)司機(jī)，這樣,，100萬的稅不用交了,，而這三個(gè)人的工資，一年總共還不到5萬塊錢,。

　　你看,，只要掌握了方法,，合理避稅是很容易的,。趕緊行動(dòng)起來吧,，學(xué)習(xí)一下合理避稅的幾種方法，在納稅時(shí)予以應(yīng)用,，你可以省下一大筆不必花的錢,。

　　分次納稅

　　我國(guó)稅法規(guī)定：對(duì)于只有一次性收入的勞務(wù)報(bào)酬，以取得該項(xiàng)收入為一次,。例如,，接受客戶委托從事設(shè)計(jì)裝潢，以完成后取得的收入為一次,。屬于同一事項(xiàng)連續(xù)取得勞務(wù)報(bào)酬的,，以一個(gè)月內(nèi)取得的收入為一次。同一作品再版取得的所得,，應(yīng)視為另一次稿酬所得計(jì)征個(gè)人所得稅,。同一作品先在報(bào)刊上連載，然后再出版;或先出版,，再在報(bào)刊上連載的,，應(yīng)視為兩次稿酬所得繳稅,。即連載作為一次,，出版作為另一次,。財(cái)產(chǎn)租賃所得，以一個(gè)月內(nèi)取得的收入為一次,。

　　知道了個(gè)人所得稅是按次計(jì)算征稅的,，就應(yīng)該合理運(yùn)用這一規(guī)則，學(xué)會(huì)對(duì)個(gè)人收入適當(dāng)劃分次數(shù),。這樣,，你就可以省下一大筆稅款。我們一起來看一個(gè)例子,。

　　王女士在一年中為某公司組織多次大型會(huì)議,，年底該公司一次性支付王女士60000元報(bào)酬。如果是一次申報(bào)的話,，按照規(guī)定,，勞務(wù)報(bào)酬所得減去20%后所剩余額為應(yīng)納稅所得額，適用20%的比例稅率,。如果一次收入超過20000元,，20000元至50000元的部分加征50%的應(yīng)納稅額。照這樣計(jì)算的話,，王女士的應(yīng)納稅所得額為60000-60000×20%=48000(元),，應(yīng)納稅額=48000×20%×(1+50%)=14400(元)。

　　可是王女士的這些收入,，其實(shí)屬于同一事項(xiàng)連續(xù)取得的勞務(wù)報(bào)酬,，只不過一次性支付罷了。因此,，可以改為分次申報(bào),，分12次納稅，這樣她每月應(yīng)納稅額和全年應(yīng)納稅額如下：

　　輕松玩轉(zhuǎn)稅收

　　每月應(yīng)納稅額為60000/12×(1-20%)×20%=800(元),，全年應(yīng)納稅額為800×12=9600(元),，這樣算下來，王女士可以少交稅款4800元,。

　　分次納稅之所以比一次納稅要少繳納很多,，關(guān)鍵在于我國(guó)實(shí)行的是遞增的納稅比率。納稅的次數(shù)一多,，每次需要納稅的金額就大大減少,，就可以適用較低的納稅比率，從而在總體上減少納稅金額,。

　　在這里,，特別提醒大家的是，對(duì)于年終獎(jiǎng)金,，我們就可以而且應(yīng)該采取這種分次報(bào)稅的方法,，將其攤分到12個(gè)月中去,，從而可以大大降低納稅比率，減少不少納稅金額,。

　　利用福利

　　征稅,，只是針對(duì)你的貨幣收入;對(duì)于那些非貨幣收入，是不征收的,。明白了這一點(diǎn),，你就可以在這上面大做文章。

　　可采取由企業(yè)提供一定福利等方式減少稅額,，例如要求公司為你提供宿舍(公寓),，租金可從你的工資中扣除。這樣一來,，一方面,，企業(yè)總開支沒有增加，并且可以把這些支出作為費(fèi)用從而減少企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額;另一方面,，你也減少了個(gè)人負(fù)擔(dān)的稅款,，真可謂是雙贏。

　　我們來看一個(gè)例子,。李先生大學(xué)畢業(yè)后打算在北京工作,，找到了一家不錯(cuò)的公司，公司給出的條件是月薪4000元,，不解決住房,。李先生和新來的兩個(gè)外地同事一起提出，如果公司出面給他們租房,，每人可以少要600元的工資,。由于租一套房子也不過1800元，公司同意了他們的要求,。

　　現(xiàn)在我們來看一下,，實(shí)行新的個(gè)稅標(biāo)準(zhǔn)后，李先生自己租房子和公司給其解決住宿的納稅差別,。

　　如果李先生自己租房子,，一月的納稅額是(4000-1600)×15%-125=235元

　　公司給李先生解決住房，一月的納稅額是(4000-600-1600)×10%-25=155元

　　兩相比較,，李先生每月可以少繳納80元的稅收,。

　　利用保險(xiǎn)

　　只要你肯去發(fā)掘，花錢還能少交稅的地方還有不少,。比如保險(xiǎn)就是一例,。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，居民在購買保險(xiǎn)時(shí)可享受三大稅收優(yōu)惠：

　　一是企業(yè)和個(gè)人按照國(guó)家或地方政府規(guī)定的比例提取并向指定的金融機(jī)構(gòu)繳付的住房公積金,、醫(yī)療保險(xiǎn)金,，不計(jì)個(gè)人當(dāng)期的工資,、薪金收入，免于繳納個(gè)人所得稅,。超過部分計(jì)入個(gè)人當(dāng)期工資，并記征所得稅,。

　　二是由于保險(xiǎn)賠款是賠償個(gè)人遭受意外不幸的損失,，不屬于個(gè)人收入，免繳個(gè)人所得稅,。

　　三是按照國(guó)家或省級(jí)地方政府規(guī)定的比例繳付的住房公積金,、醫(yī)療保險(xiǎn)金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金和失業(yè)保險(xiǎn)基金存入銀行個(gè)人賬戶所取得的利息收入,，免征個(gè)人所得稅,。

　　例如某人每月工薪收入5000元，若按最低標(biāo)準(zhǔn)繳納四金200元,，則每月應(yīng)計(jì)稅收入5000-1600-200=2200元,，應(yīng)納個(gè)人所得稅為355元;若足額繳納四金500元，每月計(jì)稅工資為5000-1600-500=1900元,，應(yīng)納個(gè)人所得稅為310元,。因此，選擇合理的保險(xiǎn)計(jì)劃,，對(duì)于大多數(shù)人來說,，是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方法，既可得到所需的保障,，又可降低稅收成本,。

　　教育儲(chǔ)蓄

　　把錢存進(jìn)銀行要繳利息稅，而且征收比率高達(dá)20%,。但是,，儲(chǔ)蓄有不同的品種，其中就有個(gè)例外,，就是教育儲(chǔ)蓄可以不用繳納利息稅,，教育儲(chǔ)蓄作為零存整取享受整存整取的利率。相對(duì)于其他儲(chǔ)蓄品種,，教育儲(chǔ)蓄利率優(yōu)惠幅度在25%以上,。

　　教育儲(chǔ)蓄分為一年期、三年期和六年期三種,，最低起存金額50元,，本金合計(jì)最高限額為2萬元。我們?nèi)菀卓闯?，?jì)息本金越大,，所得利息與免稅優(yōu)惠就越多,。為了取得國(guó)家免稅優(yōu)惠效益的最大化，首先就要盡量用足限額,。其次,，每次儲(chǔ)存金額要盡量高些，這樣得到的利息和免稅額的實(shí)惠也就多些,。因?yàn)樵谕淮嫫趦?nèi),，每月約定存款數(shù)額越小，續(xù)存次數(shù)就越多,，計(jì)息的本金就越小,，計(jì)息的天數(shù)也越少，所得利息與免稅優(yōu)惠就越少;反之,，計(jì)息本金就越大,，計(jì)息天數(shù)就多，所得利息與免稅額就越多,。最后,，應(yīng)盡量選擇存期較長(zhǎng)的教育儲(chǔ)蓄，可以從容地利用好各種優(yōu)惠政策,。

　　管理好你的財(cái)務(wù)

　　附1：常見個(gè)人所得稅征稅對(duì)象及稅率

　　(1)工資,、薪金所得：適用5%～45%的九級(jí)超額累進(jìn)稅率

　　(2)勞務(wù)報(bào)酬所得：適用20%的比例稅率

　　(3)稿酬所得：適用20%的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30%

　　(4)財(cái)產(chǎn)租賃所得：適用20%的比例稅率

　　(5)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得：適用20%的比例稅率

　　(6)利息,、股息,、紅利所得：適用20%的比例稅率

　　(7)偶然所得：適用20%的比例稅率

　　(8)其他所得：適用20%的比例稅率

　　附2：工資薪金所得項(xiàng)目稅率表

　　級(jí)數(shù)應(yīng)納稅所得額稅率速算扣除數(shù)

　　1不超過500元5%0

　　2超過500元至2000元10%25

　　3超過2000元至5000元15%125

　　4超過5000元至20000元20%375

　　5超過20000元至40000元25%1375

　　6超過40000元至60000元30%3375

　　7超過60000元至80000元35%6375

　　8超過80000元至100000元40%10375

　　9超過100000元45%15375

　　工資薪金稅收計(jì)算方法：

　　應(yīng)納所得稅額=應(yīng)納稅所得額×稅率-速算扣除數(shù)

　　應(yīng)納稅所得額=工資薪金所得-1600

　　理財(cái)感言

　　如果你想擁有億萬財(cái)富，那么記錄每天的收支就像是建設(shè)你財(cái)富大廈的基石,。投資理財(cái)有多種渠道,，這些渠道就像武林中各個(gè)門派一樣，有著各自的特點(diǎn),。請(qǐng)認(rèn)真分析它們各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),，從中選擇出適合自己的最佳組合。

　　管理好你的財(cái)務(wù)

　　管理好日常開支

　　一個(gè)窮苦的人,，每天為了一日三餐而奔波勞累,。突然某一天，他中了500萬的大獎(jiǎng),。有了這么多錢,，他去高檔飯店，把那些沒吃過的山珍海味全都吃一遍,，什么名牌衣服,、首飾、汽車、別墅,，通通都要,。然而幾年后，他便從暴富重新變回了窮人,。

　　為什么會(huì)這樣?因?yàn)樗麑?duì)自己的財(cái)富缺乏規(guī)劃,，不知道如何管理，胡亂揮霍,，錢來得快,，去得也快。

　　要管理好自己的財(cái)務(wù),，就要從自己的日常財(cái)務(wù)收支入手,，整理好自己的日常財(cái)務(wù)收支,。每天都堅(jiān)持記下你的每一筆開支,、每一筆收入，這樣,，你就知道平常一般會(huì)收入多少,、支出多少，主要都有哪些方面的開支,。通過進(jìn)一步的整理分析,，你還可以知道哪些錢是可以省下的，等等,。

　　事實(shí)勝于雄辯,，我們還是先來看一個(gè)例子。從中,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)記錄日常開支,，整理好自己日常財(cái)務(wù)的一些好處。

　　張小姐,，25歲,，未婚，在北京某企業(yè)做經(jīng)理助理,，月薪3500元,。她是典型的都市月光女神，每月的薪水都花光光,，甚至有時(shí)還要向家里要,，不知道錢都花到哪里去了。在理財(cái)專家的建議下,，她開始記錄自己的日常收支,。下面是她一個(gè)月的開支：

　　還車貸：約1200元

　　衣服：960元

　　化妝品：420元

　　娛樂：360元

　　其他費(fèi)用：400元

　　總計(jì)3340元，其中現(xiàn)金支付1850元，信用卡支付1490元,。

　　讓我們一起來分析一下張小姐的開支,。

　　這3340元的開支中，衣服和化妝品是大頭,。作為一名女性,，買些漂亮衣服和化妝品是應(yīng)該的，但3500元的工資,，1380元用在了這上面,，占了三分之一多，則有些過了,。(據(jù)張小姐說,，雖然這個(gè)月稍微多了點(diǎn)，但平時(shí)每月花在這上面的錢也在600元左右,。)好在張小姐是和自己的父母住在一起,，吃飯基本是在家，因此少了房租,、水電,、吃飯等費(fèi)用。不然,，張小姐一個(gè)月的花費(fèi)就更多,。

　　原來不記賬的時(shí)候，張小姐每個(gè)月只是感覺到錢不夠花,，但又不知道錢都花到哪去了,，每到月底就盼著發(fā)工資，發(fā)了工資后的第一件事情就是去銀行還信用卡欠的賬,，接著再去商場(chǎng)狂買東西;下個(gè)月,，又是盼著發(fā)薪水、還賬,、買東西……周而復(fù)始,，陷入惡性循環(huán)。

　　張小姐開始記賬之后,，月底一統(tǒng)計(jì),，發(fā)現(xiàn)自己竟然在服裝和化妝品上花了那么多的錢，真可謂是觸目驚心,，其他方面也有不少不必要的開支,。于是，張小姐在第二個(gè)月的時(shí)候,，有意識(shí)地控制自己在衣服和化妝品方面的開支,，結(jié)果,，一個(gè)月下來，總共才花了2600元,，足足省了差不多800元,，終于不再是月光女神了。

　　管理好日常開支

　　如果你想擁有億萬財(cái)富,，想成為一個(gè)大富豪,，那么記錄每天收支的重要性，無論怎么形容都不過分,。它是建設(shè)你的財(cái)富大廈堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。而記錄自己日常收支的工作，其實(shí)是很簡(jiǎn)單的,，只要按照時(shí)間,、花費(fèi)、項(xiàng)目逐一登記,，知道每一筆花費(fèi)用在何處,，再記錄清楚采取何種付款方式(如刷卡、付現(xiàn)或是借貸)就可以了,。

　　不要小看了對(duì)采取何種方式付賬的記錄,，這能讓你在每月統(tǒng)計(jì)的時(shí)候知道,，你的資產(chǎn)負(fù)債大概是多少,。

　　接下來，我們應(yīng)當(dāng)把每筆開支按消費(fèi)性支出與資本性支出進(jìn)行歸類,。消費(fèi)性支出就是那些用來買日常消費(fèi)品的支出,，如購買食品、衣服,、演唱會(huì)門票等的支出,。這些支出，消費(fèi)完了就沒了,，不會(huì)增值,。另外一類就是資本性支出了，比如你買了1萬元的股票,。這樣的支出不同于買1萬元衣服的支出,，你的現(xiàn)金減少了1萬元，但你手中多了1萬元的股票,，而且,，這些股票在未來的日子里很有可能會(huì)給你帶來更多的收益。

　　做完了這些,，記錄日常收支的工作基本上就搞定了,。但我們不要忘記了，還有一件事情是和記賬工作一起進(jìn)行的，那就是一些票據(jù)的收集,。

　　雖然記錄日常收支是一個(gè)看起來很平常的事情,，但是，它確實(shí)是了解你的財(cái)務(wù)狀況的一個(gè)最好辦法,。只有了解財(cái)務(wù)狀況,，你才能管理你的財(cái)富。

　　分清資產(chǎn)和負(fù)債

　　資產(chǎn)和負(fù)債,，是財(cái)務(wù)中經(jīng)常要用到的兩個(gè)詞,。這兩個(gè)詞一個(gè)跟收入連在一起，一個(gè)跟支出挨在一塊,，含義可謂是天壤之別,。很多人自信地認(rèn)為，要把這兩者區(qū)別開來,，簡(jiǎn)直比區(qū)分什么是大象什么是螞蟻還要容易,。但在實(shí)際生活中，很多人搞不清楚什么是資產(chǎn)什么是負(fù)債,，往往把一些負(fù)債給看成是資產(chǎn),。也許你就是其中一員。

　　一輛貸款購買的奧迪車是不是資產(chǎn)?哦,，那當(dāng)然是,，那是我的固定資產(chǎn)。很多人都會(huì)這樣回答,。

　　真的是這樣嗎?我來問你幾個(gè)問題：這輛汽車會(huì)隨著時(shí)間的流逝而增值嗎?它會(huì)給你帶來更多的金錢嗎?它會(huì)給你帶來新的產(chǎn)品嗎?不會(huì),，你買的這輛車不是那種具有收藏價(jià)值的古董車，因而它不會(huì)增值;而你使用的年限越長(zhǎng),，它的價(jià)格就越低,，十幾年后，它就得報(bào)廢,，到時(shí)候一文不值,。你買這輛車只不過用來上下班、旅游,、兜風(fēng),，而不是用來載客掙錢，因而它不會(huì)給你帶來任何收益,。而你要不斷地在這輛車身上花錢：你要給它買保險(xiǎn),，順便還要給自己買保險(xiǎn);你要給它加油、維修,、年檢;給它買停車位,、付停車費(fèi),。這些全都要花錢。對(duì)了,，為了它,，你還要支付銀行的貸款利息。現(xiàn)在我們?cè)賮砜匆豢?，你的這輛車究竟是資產(chǎn)還是負(fù)債呢?不要再把那些負(fù)債當(dāng)做你的資產(chǎn)了,，牢牢記住這兩句話吧：資產(chǎn)就是能讓你賺更多的錢的東西，負(fù)債則是讓你花費(fèi)更多的錢的東西,。

　　那么房子究竟是資產(chǎn)還是負(fù)債呢?

　　不同房子的情況是不同的,。如果你的房子是從你父母那里繼承的或是單位分的，你沒花一分錢便得到了一套房子,，它自然是資產(chǎn),。

　　但是，如果你是自己貸款買房子,，情況就復(fù)雜了,。這要看你貸款買房子用來自己住還是用來投資。

　　如果你的房子只是自己用來住的,，并沒有把它賣掉的想法,，也不是用來出租，那么,，這套房子永遠(yuǎn)不會(huì)給你帶來現(xiàn)金,。你把你的房子留給你的子女，對(duì)他們來說,，房子是一筆資產(chǎn),，但是,，對(duì)你而言,，就不是資產(chǎn)。你得為這套房子付出與原價(jià)差不多的利息,，這筆沉重的利息,，便是你的負(fù)債。

　　如果你買房子用來投資,，等房子升值后便把它賣出去,，只要把你所有付出的成本都減去后還能賺錢，那么它自然是資產(chǎn),。

　　甩掉債務(wù)

　　一旦你明白了資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別,，你就會(huì)盡力去買能帶來收入的資產(chǎn)，你不斷地這樣做,，你的資產(chǎn)就會(huì)不斷增加,。同時(shí)你還要注意降低你的負(fù)債和支出,，這會(huì)讓你有更多的錢投入到購買資產(chǎn)上來。

　　處理好你的債務(wù)

　　生活中總是有這么一些人,，明明知道一些東西會(huì)讓他們背上債務(wù),，可是他們卻滿不在乎。債務(wù),，對(duì)他們來說,，已經(jīng)是司空見慣。難道花明天的錢圓今天的夢(mèng)真的這么瀟灑嗎?

　　有這么一位月光先生,，某名牌高校博士畢業(yè),，在一家大型外企的中國(guó)總部做部門經(jīng)理。不算獎(jiǎng)金,，年薪30萬,。他穿著名牌西裝，開著奔馳車,，出入高檔消費(fèi)場(chǎng)所,。真可謂是風(fēng)光無限，羨煞無數(shù)人也!可是這位仁兄,，每月的薪水都花光光,，一年下來，不但沒有積攢下一分錢,，而且還欠銀行貸款10余萬元，是一個(gè)徹徹底底的月光先生,。

　　有這么高的收入,，為何也成為月光一族?原來，這位仁兄覺得自己在大型外企工作,，收入頗高,，職務(wù)也不低,，自我感覺良好,，覺得自己儼然已是一位成功人士,，成功人士就要學(xué)會(huì)享受人生,，就算自己現(xiàn)在還不是百萬富翁，至少生活上也要看起來像一個(gè)百萬富翁,。于是貸款買了奔馳車,，租住著高級(jí)公寓，香檳只喝法國(guó)的,，牛排只要里脊肉,，咖啡只喝卡布其諾的，吃飯只去西餐廳……這樣下來,，雖然他掙的錢多,，可是花的錢更多，不成為月光才怪!

　　于是,，每當(dāng)月底發(fā)薪水的時(shí)候,，這位仁兄第一件事情就是去銀行還貸款，拆東墻補(bǔ)西墻,，把信用卡里的透支給補(bǔ)上,。雖然去銀行還錢的時(shí)候，這位仁兄偶爾也會(huì)想想,，這樣做是不是值得,，但每當(dāng)看到人家投來羨慕的眼神，這位仁兄就把還錢的苦惱拋到九霄云外去了,，照樣過著他的百萬負(fù)翁的生活,。于是，他慢慢地卻不可阻擋地陷入了債務(wù)的惡性循環(huán)之中,。

　　消費(fèi)信貸,，讓你成為負(fù)翁的陷阱

　　債務(wù)有很多種，像看中一套房子會(huì)升值,，我們借錢把它買下來,，然后等待時(shí)機(jī)把它出售，從中賺取差價(jià),，這樣的借貸看起來是債務(wù),，它卻能夠給你帶來更大收益。公司的發(fā)展也是一樣,，在當(dāng)今時(shí)代,，沒有銀行資金的幫助，沒有其他的資金來源,，公司要實(shí)現(xiàn)快速的增長(zhǎng)幾乎是不可能的。

　　但是,，如果使用貸款進(jìn)行純粹的消費(fèi),，用明天的錢圓今天的夢(mèng)，是極其危險(xiǎn)的,。轎車,、高檔家具,、名牌服裝……這些都是常見的導(dǎo)致我們貸款消費(fèi)的東西。

　　很多人認(rèn)為,，有一輛轎車,，是身份的標(biāo)志，是一個(gè)成功男人的象征;有很多人認(rèn)為,，搬了新家,，原來那些老舊的家具配不上這么新的房子。于是貸款買了全套的高檔新家具;有些人認(rèn)為,，必須站在消費(fèi)潮流的最前沿,，出了什么新產(chǎn)品，自己就必須在第一時(shí)間內(nèi)擁有,。錢不夠怎么辦?貸款唄,，分期付款唄。于是,，高檔消費(fèi)品一個(gè)個(gè)進(jìn)入了這些人的家,，那些越來越多的利息也就接踵而來，越來越多的債務(wù)隨之而來,。在他們的頭上,，烏云密布，揮之不去,。

　　消費(fèi)借貸和其他任何一種貸款一樣,，會(huì)產(chǎn)生高額的利息。如果你貸款買房,，貸款50萬,，還款期限為30年，利率為5.51%,，還款方式為等額本息還款,，那么你所需還款總額為102萬!也就是說，你的利息是52萬,，竟然超過了你從銀行借款的本金!

　　在我看來,，消費(fèi)信貸沒有任何好處，它具有強(qiáng)大的破壞性,，打擊你的信心,，耗費(fèi)精力，讓你越欠越多,，并讓你陷入惡性循環(huán)之中,，讓你一輩子都為銀行打工。

　　消費(fèi)信貸雖然表面上聽起來不錯(cuò),，是用明天的錢圓今天的夢(mèng),，實(shí)際上是一種寅吃卯糧的行為,，它讓我們離長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)更加遙遠(yuǎn)。如果我們借貸以提前享受富裕的生活,，那實(shí)際上自己剝奪了自己的動(dòng)力,，經(jīng)過一段時(shí)間，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你離富裕越來越遠(yuǎn),，你的信心也會(huì)被打擊得所剩無幾,。

　　控制自己的欲望

　　天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福,。借貸是在預(yù)支未來的收入進(jìn)行揮霍,，但預(yù)計(jì)的收入很有可能因?yàn)榉N種不測(cè)事件而雞飛蛋打，如果你不能按期歸還貸款,，那么,，銀行會(huì)毫不留情地收走你的東西，剝奪你生活的樂趣,，讓你變得一無所有,，一貧如洗。

　　學(xué)會(huì)控制自己的欲望

　　任何債務(wù)的發(fā)生都是有其原因的,，一般說來,，債務(wù)都是出現(xiàn)在我們不能控制自己欲望的時(shí)刻出現(xiàn)的：看著別人開著寶馬、奔馳,，而自己卻擠公交,，多么沒面子，于是也想著自己能夠開好車;看著別人喝著香檳,、吃著魚翅,，而自己只能就著咸菜啃饅頭，多么痛苦,，于是想著自己也能夠山吃海喝;看著別人穿著高檔時(shí)裝,、用著高檔化妝品，而自己卻一件衣服穿了好幾年,，多么羨慕,，于是也想衣著時(shí)尚?？墒?，要滿足這些欲望都需要錢，需要大量的錢,，如果沒有錢的話,，那就只能放棄，而放棄則意味著欲望得不到滿足,，于是便感覺痛苦,。

　　如果能坐上好車，吃上大餐,，穿上那些漂亮的衣服,，戴上那些昂貴的珠寶、首飾,，我們的虛榮心就會(huì)感到很滿足,，從而體驗(yàn)到快樂。虛榮心每個(gè)人都有,，無非是有些人在物質(zhì)上羨慕虛榮,，有些人在精神上羨慕虛榮;有些人虛榮心很強(qiáng)，有些人沒有什么虛榮心罷了,。有著這樣或那樣的虛榮心,，有著或大或小的虛榮心，這些都無可厚非,，關(guān)鍵是我們要學(xué)會(huì)控制它,，學(xué)會(huì)忍受當(dāng)欲望不能得到滿足時(shí)所帶來的小小痛苦。

　　人們總是很容易被一些感觀的東西強(qiáng)烈地刺激,，從而忽視了那些因?yàn)榻栀J而帶來的長(zhǎng)遠(yuǎn)痛苦,。通過前面貸款買車的分析，也許大家都了解了消費(fèi)信貸的危害,，但仍然有人會(huì)忍不住,，覺得只是用信用卡透支買一些自己所喜歡的衣服、首飾,，只有幾千塊錢而已,，不會(huì)有那么嚴(yán)重。真的是這樣嗎?我們一起來看看發(fā)生在拉斯維加斯的一些故事吧,。

　　賭城拉斯維加斯每年有上千萬的游客慕名而來,。為了吸引更多的人參與賭博，拉斯維加斯的賭場(chǎng)老板們聯(lián)合起來,，安排了大量的車免費(fèi)接送游客去拉斯維加斯旅游參觀,，并給每位乘客免費(fèi)贈(zèng)送20美元的籌碼，讓他們?nèi)ジ鱾€(gè)賭場(chǎng)賭上一把,。

　　林老板就是這些游客中的一個(gè),。林老板原來在北京秀水街練攤，專做老外的生意,。由于出道比較早,，發(fā)了不少財(cái)。后來去美國(guó)旅游，中間有一站便是賭城拉斯維加斯,，林老板禁不住免費(fèi)籌碼的誘惑,，前去小試兩把。林老板的手氣一開始還不錯(cuò),，幾把就贏了上千美元,，林老板一看錢來得這么容易，于是把身上的錢全部押上去了,，結(jié)果沒想到,，幾把下來，身上的錢全輸光了,。這林老板輸紅了眼,，又叫家人匯錢來，想把本給撈回來,，沒想到后面的運(yùn)氣越來越差,，原來的錢沒贏回來，把老本又輸光了,。最后,，幸虧老鄉(xiāng)的幫助才回了國(guó)，要不就會(huì)在異國(guó)淪為乞丐了,。

　　如果你學(xué)會(huì)控制自己的欲望,，知道哪些可以擁有，哪些不應(yīng)該擁有,，那么,，雖然你會(huì)暫時(shí)承受一些欲望不能滿足的痛苦，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看來,，你必將獲得滿足與幸福,。

　　正確處理債務(wù)的方法

　　如果很不幸，你已經(jīng)欠下了大筆債務(wù),，看了上面這些也不要灰心喪氣,，更不要破罐子破摔，打起精神去尋找好的解決方法,。

　　面對(duì)債務(wù),，我們首先不要去推卸責(zé)任。咒罵那些廣告商用誘惑的話來欺騙你,、讓你陷入了債務(wù)危機(jī)沒有任何作用,。要記住，只有弱者才會(huì)推卸責(zé)任,。再怎么怨天尤人也沒有用,，只會(huì)氣壞了你的身子,，喪失了翻身的資本。正視現(xiàn)實(shí)才是正途,。

　　其次,，面對(duì)債務(wù)我們不要恐懼?？謶种粫?huì)雪上加霜,，災(zāi)難是過去的終結(jié),，災(zāi)難毀滅的只是過去,，帶來的是新生。如果你從這些債務(wù)中學(xué)會(huì)了如何控制自己的情緒,，學(xué)會(huì)了如何用理性的思考去代替那些沖動(dòng)的物欲,，那么，你應(yīng)該感謝你的這些債務(wù),，是它們讓你迷途知返,。

　　把握還債的要訣

　　調(diào)整你的信念。對(duì)于消費(fèi)信貸,，無論廣告商的廣告多么誘人,，你都要把握住自己;否則，還了舊債,，又添新債,。

　　認(rèn)準(zhǔn)你的長(zhǎng)期目標(biāo)。還債不是一天兩天的事情,，你必須要做好長(zhǎng)期的準(zhǔn)備,，朝著你的目標(biāo)一步步前進(jìn)。

　　永遠(yuǎn)都不要說不在乎這幾個(gè)小錢?，F(xiàn)在對(duì)你來說,，每一個(gè)硬幣都是非常重要的。

　　注銷你的信用卡,。雖然在最初的幾周里你會(huì)感到不適應(yīng),，但是，你以前沒有信用卡不是也能生活下去嗎?信用卡是被施了魔法引誘你不斷透支消費(fèi)的卡片,，只有強(qiáng)大的金錢后盾才能抵制它的魔法,。等你手里有足夠的金錢時(shí)再辦新的吧。

　　每月還款額不要超過現(xiàn)有資金的一半,。剩下的錢可以用來應(yīng)付你的不時(shí)之需,，積累一定金額后可以用來提前還貸。如果你每月將剩余的錢全部用來還債,，那么,，你的生活將陷入非常窘迫的境地,，而且，一旦發(fā)生什么不測(cè),，你將毫無辦法,。

　　有一定積累后，選擇提前還貸,。越早還清貸款,，你的壓力就會(huì)越輕，就可以越早逃脫這利息的泥淖,。而且,，提前還銀行的貸款,，比正常還款將少支付一大筆利息。

　　先向親朋好友借錢,，把銀行貸款還上,。巧妙地利用親朋好友的支持，和銀行一樣來打個(gè)利息差,，這是一筆雙贏的交易,，雙方都不會(huì)拒絕。

　　開源,。去掙更多的錢,，這樣才能更快地把債還上。

　　確定每月支出最高限額和最低限額,。

　　學(xué)會(huì)還款技巧

　　下面我們一起來看看幾個(gè)在具體的還款環(huán)節(jié)中的技巧,。

　　還款技巧之一：先還商業(yè)貸款更優(yōu)惠

　　現(xiàn)在很多人貸款都是因?yàn)橐I房，如果你的住房貸款是由商業(yè)貸款和住房公積金貸款構(gòu)成的組合貸款的話,，那么,，先還其中的商業(yè)貸款則會(huì)省很多錢。

　　公積金貸款由于含政策性補(bǔ)貼的成分,，所以貸款利率比商業(yè)貸款要低不少,，在現(xiàn)在銀行普遍加息的大環(huán)境下,，利率差就更大了,。因此,，把貸款利率較高的商業(yè)貸款提前歸還,，貸款利率較低的公積金貸款稍后歸還,，要省不少錢,，有助于你減輕負(fù)擔(dān)。

　　還款技巧之二：等額本金還款方式支出利息最少

　　銀行的貸款,，如果選擇一種比較好的還款方式,，也能節(jié)省不少的錢,。等額本金還款法比等額本息還款法支出利息要少。

　　以李先生為例,，他向銀行貸款10萬元,，還款期限為20年，利率為5.51%,。讓我們一起來看看李先生用兩種不同的還款方式,，所要交給銀行的利息各是多少。

　　如果李先生采取等額本息法,，共需償還利息65217.16元，而采取等額本金法共需償還利息55321.11元,，可見用等額本息還款比等額本金多支出9896.05元,，等額本息還款比等額本金還款多支付17.8%的成本。

　　當(dāng)然,，等額本金還款法在還款的初期,，每月會(huì)比等額本息還款法多那么一百多塊錢。但是,，等額本金還款法會(huì)隨著時(shí)間的增加,，每月還款額逐步下降，最后每月還款額會(huì)大大低于等額本息還款法,。

　　還款技巧之三：提前還貸,，縮短貸款期限

　　當(dāng)你手中有了一定的資金后，選擇縮短貸款期限提前還貸,，是一個(gè)明智的選擇,。我們還是一起來看個(gè)例子吧。以王先生為例,，他向銀行貸款10萬元,，還款期限20年，利率5.51%,，貸款采用等額本金方式,，王先生能承受的月均還款為850元左右，最高月還款額不超過900元,，最低不低于700元(能使資金利用率達(dá)到最大化)?，F(xiàn)在是第5年,，王先生打算申請(qǐng)縮短還款期限，減少利息支出,，那么他能縮短多長(zhǎng)時(shí)間呢?

　　到第5年時(shí),，王先生已還本金25000元，已支付利息24160.11元,，銀行還有貸款余額75000元,，還有15年的還款期。

　　投資理財(cái)八門派

　　這時(shí),，王先生有兩種選擇,，一種是可以通過等額本金連續(xù)縮期的方式還款;另一種是可以通過等額本金轉(zhuǎn)等額本息縮期的方式還款。首先縮短還款期限的長(zhǎng)短要以王先生的月還款承受能力為準(zhǔn),，即月均還款為850元左右,，最高月還款額不超過900元，最低不低于700元,。

　　經(jīng)過計(jì)算得知：如果采用等額本金轉(zhuǎn)等額本息縮期方案,，王先生可縮期6年，到還款期末,，共償還利息額44448.2元,，比正常等額本金還款節(jié)省利息成本10872.9元，比正常等額本息還款節(jié)省利息成本20768.96元,。

　　如果采用等額本金還款連續(xù)縮期方式,，在王先生的每月還款控制范圍內(nèi)，王先生可在第5年,、第8年,、第11年分別采用連續(xù)縮期3年、1年,、1年,，這時(shí)到還款期末，王先生共償還利息額46605.7元,，比正常等額本金還款節(jié)省利息成本8715.41元,，比正常等額本息還款節(jié)省利息成本18611.46元。

　　通過上面計(jì)算可知,，對(duì)王先生來說,，在每月還款控制期內(nèi)，如果從節(jié)省利息成本的角度考慮,，等額本金轉(zhuǎn)等額本息縮期要比等額本金還款連續(xù)縮期償還利息額少支出2157.5元,。

　　從上面的分析我們可以看出，采用等額本金轉(zhuǎn)等額本息縮期方案最好,。

　　還款技巧之四：借親友的錢還銀行的錢

　　提前還貸的好處我們看到了,，可是,，如果暫時(shí)手頭上沒有這么多錢怎么辦?也好辦，向那些把錢存在銀行不用的親朋好友們借錢還,。

　　如果你能從親朋好友那里借到錢,，這將大大減輕你的銀行還款負(fù)擔(dān)。這其中的道理很簡(jiǎn)單,，和銀行賺取利息差的做法一樣,。銀行目前的貸款利率是5.51%，而存款一年期利率是2.25%,。這中間的差價(jià)就是你省下的錢,。對(duì)比一下，是不是利息少了一半呢?而借給你錢的親朋好友,，既可以享受和銀行存款同樣的利息,，同時(shí)也省下了20%的利息稅。這個(gè)雙贏的結(jié)果大家都會(huì)高興地接受,。

　　投資理財(cái)八門派

　　投資理財(cái),，當(dāng)然得通過一定的渠道進(jìn)行，而這些投資渠道,，就像武林中各個(gè)門派一樣,，有著各自的特點(diǎn)。現(xiàn)在就讓我們一起來看看這些常見的理財(cái)投資渠道,，分析它們各自的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，從中選擇出適合自己的最佳組合,。

　　投資理財(cái)有八個(gè)門派,，分別是：少林派-儲(chǔ)蓄、武當(dāng)派-債券,、峨嵋派-股票,、華山派-房產(chǎn)、青城派-期貨,、嵩山派-基金,、昆侖派-外匯、天山派-集藏,。

　　就算是再利害的武林高手,，哪怕他絕頂聰明、刻苦練功,，也不能把天下所有門派的武功全部練會(huì),，更說不上門門精通了，但是,，他只要把一門武功練精,、練透,，那么，他就可能成為這一門派的宗師,，在武林之中享有崇高的地位,。

　　投資理財(cái)也一樣，我們不需要掌握,、精通每一種投資理財(cái)工具,，只需要刻苦鉆研那么幾門，掌握適合自己實(shí)際情況的那幾種理財(cái)工具,，把它們領(lǐng)悟透徹,，必定有所成就。

　　少林派-儲(chǔ)蓄

　　天下武功出少林,，就像少林是天下武功的發(fā)源地一樣,，儲(chǔ)蓄是所有投資理財(cái)方式的起點(diǎn)。

　　少林武術(shù)源遠(yuǎn)流長(zhǎng),，實(shí)力雄厚,，但在江湖上一向不惹是生非，沒有大起大落,。儲(chǔ)蓄也和少林派一樣,，回報(bào)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)很低,，不會(huì)大起大落,。非常適合那種害怕風(fēng)險(xiǎn)，不期望什么回報(bào),，只要生活平平淡淡就好的人,。

　　需要指出的是，儲(chǔ)蓄的收益率是很低的,，一年期年利率只有百分之二點(diǎn)多,，要是再考慮扣除20%的利息稅、每年一兩個(gè)百分點(diǎn)的通貨膨脹率的話,，儲(chǔ)蓄基本上是沒有什么收益的,。

　　但是，儲(chǔ)蓄也有它的優(yōu)點(diǎn),，那就是幾乎沒有什么風(fēng)險(xiǎn),。我國(guó)的銀行，大多背后有著國(guó)家的支撐,。對(duì)于正處于資金原始積累階段的個(gè)人或家庭來說,，保守型的儲(chǔ)蓄投資是一個(gè)必經(jīng)的投資理財(cái)步驟。

　　對(duì)于那些不指望儲(chǔ)蓄生財(cái)?shù)娜藖碚f，也有必要把10%左右的資金存放在銀行,。這些錢在一般情況下最好不要?jiǎng)佑?，因?yàn)榘堰@些錢放進(jìn)銀行，為的就是應(yīng)付你在其他方面的投資突然出現(xiàn)變故,。這些放在銀行里的錢,，就是你最堅(jiān)強(qiáng)的后盾，一旦其他投資出現(xiàn)了意外的風(fēng)險(xiǎn),，這筆錢將會(huì)讓你有驚無險(xiǎn)地渡過難關(guān),。

　　合理儲(chǔ)蓄增加收益

　　儲(chǔ)蓄的基本種類

　　即使都是儲(chǔ)蓄，不同的儲(chǔ)蓄種類,，收益也有所不同,。只有了解各個(gè)不同儲(chǔ)蓄種類的特點(diǎn)，我們才能選出最適合我們情況的儲(chǔ)蓄種類,。

　　儲(chǔ)蓄的種類主要有：

　　活期儲(chǔ)蓄存款,，不確定存期，可隨時(shí)存取款,，存取金額不限,。

　　整存整取存款，就是一次存入本金,，到期一次支取本金和利息的一種儲(chǔ)蓄方式,。它是定期儲(chǔ)蓄中最常用的存款類型。

　　零存整取存款,，就是每月分批存入本金,，到期一次支取本金和利息的一種儲(chǔ)蓄方式。這種儲(chǔ)蓄有利于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,，是積累資金的首選儲(chǔ)蓄方式,。

　　存本取息存款，就是一次存入本金,，在存期內(nèi)每次(月)支取利息，到期一次提取本金的一種儲(chǔ)蓄方式,。

　　整存零取存款,，就是一次存入本金，在存期內(nèi)每次(月)支取本金,，到期一次提取利息的一種儲(chǔ)蓄方式,。

　　定活兩便存款，就是不約定存期,，在取款時(shí)按實(shí)際存期確定利率的一種儲(chǔ)蓄方式,。

　　通知儲(chǔ)蓄存款，存取不定,，支取時(shí)事先通知銀行,，起存金額為1000元,，可分一次或多次支取，利率按支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計(jì)息,。通知存款一般用于短期內(nèi)不用的大額款項(xiàng)的儲(chǔ)蓄,，其靈活性強(qiáng)且可以獲得比活期賬戶更高的利息。

　　在了解各種儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)后,，我們可以根據(jù)自己日常支出情況,，估算出今后每個(gè)月的日常支出和收入節(jié)余(這個(gè)時(shí)候記賬的重要性又體現(xiàn)了出來)，從而選擇合適的儲(chǔ)蓄種類來處理節(jié)余的資金,。比如當(dāng)你有一大筆錢暫時(shí)不用,，但又不確定什么時(shí)候用，你可以選擇通知存款,，通知存款利率高于活期儲(chǔ)蓄,，而靈活性又優(yōu)于其他儲(chǔ)蓄方式。若你有花錢大手大腳的毛病,，可以選擇零存整取儲(chǔ)蓄,，每月強(qiáng)迫自己去存一定數(shù)目的錢，當(dāng)資金積攢到一定數(shù)額的時(shí)候,，就將其轉(zhuǎn)為定期,，或用于其他投資。

　　能獲得更好收益的儲(chǔ)蓄方法

　　即使是同樣的儲(chǔ)蓄種類,，只要方法運(yùn)用得當(dāng),，我們就能獲得比別人更多的收益。下面我們一起來看看這幾種方法,。

　　階梯儲(chǔ)蓄法

　　階梯儲(chǔ)蓄法是將你的資金分成若干份,，分別存在不同的賬戶里，或同一賬戶里,，設(shè)定不同存期的儲(chǔ)蓄方法,。存款期限最好是逐年遞增的。這種方法既可獲取高息,，又不影響資金的靈活使用,。

　　具體方法為：假定你準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄5萬元，可分成5個(gè)1萬元,，分別開設(shè)1年期存單,、2年期存單、3年期存單,、4年期存單(即3年期加1年期),、5年期存單各1個(gè)。1年后，你就可以用到期的1萬元,，再去開設(shè)1個(gè)五年期存單,。以后每年如此。5年后,，手中所持有的存單全部為5年期;只是到期年限不同,，依次相差1年。

　　由于每年都有1萬元到期,，這樣每年需要錢的話,，可以只動(dòng)一個(gè)賬戶，避免提前支取帶來的利息損失,。這種儲(chǔ)蓄方法既可以跟上利率調(diào)整,，又能獲取五年期存款的高利息，也算保守型家庭中長(zhǎng)期投資的一種方法,。

　　月月儲(chǔ)蓄法

　　又稱12張存單法,。這種方法，是階梯存儲(chǔ)法的延伸和拓展,，不僅能夠很好地聚集資金,，又能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性，即使急需用錢,，也不會(huì)有太大的利息損失,。

　　具體操作步驟為：假如你每月固定拿出1000元來儲(chǔ)蓄，每月開一張1年期存單,。當(dāng)存足一年后,，手中便會(huì)有12張存單，而這時(shí)第一張存單到期,。把第一張存單的利息和本金取出,，與第二年第一個(gè)月要存的l000元相加，再存成1年期定期存單,。依次類推,，手中便時(shí)時(shí)會(huì)有12張存單。一旦需要用錢,，只要支取近期所存的存單就可以了,。這種方法既可減少利息損失，又能解燃眉之急,，適用于工薪家庭應(yīng)急之需。

　　清靜無為買債券

　　四分儲(chǔ)蓄法

　　假設(shè)你現(xiàn)在手中有1萬元,，打算年內(nèi)出去旅游一次,，需要用錢，但用錢的具體金額、時(shí)間并不確定,。為讓這1萬元錢盡可能獲取高利,，可選擇四分存儲(chǔ)法，即把資金分別存成四張存單,，但金額一個(gè)比一個(gè)大,。例如可以把l萬元分別存成1000元、2000元,、3000元和4000元共四張,。當(dāng)然也可以進(jìn)一步細(xì)分成更多的存單。這樣一來,，假如需要1000元,，只要?jiǎng)佑胠000元的存單便可以了，避免了只需要1000元,，卻要?jiǎng)佑么蟠鎲?。這樣，可減少不必要的利息損失,。

　　利滾利儲(chǔ)蓄法

　　這是存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法,。具體操作步驟為：假如你現(xiàn)有3萬元，你可以先把它存成存本取息儲(chǔ)蓄,。一個(gè)月后,，取出存本取息儲(chǔ)蓄的第一個(gè)月利息，再用這第一個(gè)月利息開個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶,。以后每月把利息取出后,，都存到這個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶。這樣不僅得到了利息,，而且又通過零存整取儲(chǔ)蓄使利息又生利息,。這種儲(chǔ)蓄方法，使一筆錢能取得兩份利息,，只要長(zhǎng)期堅(jiān)持,，也會(huì)有不錯(cuò)的回報(bào)。

　　提前支取的技巧

　　如果你以前沒有用上面的方法存錢,，或者說由于特殊原因需提前支取,，請(qǐng)參考以下辦法，減少損失,。

　　一是只取需用部分的金額,。例如，如果你急需5000元,，現(xiàn)手上有1萬元的定期存單,，則從其中只取5000元即可,，不要全部取完，因?yàn)槭Ｓ嗟?000元還是按原利率計(jì)息,。二是辦理存單抵押貸款,。對(duì)已存時(shí)間比較長(zhǎng)的存單，可采用以此存單抵押申請(qǐng)貸款來解決急用資金問題,，可相應(yīng)減少損失,。

　　武當(dāng)派-債券

　　武當(dāng)派在武林之中也是一個(gè)赫赫有名、歷史悠久的門派了,。雖然它也講究道家的清凈無為,，但它不像少林派那樣無欲無求，還是會(huì)時(shí)不時(shí)地參加一些江湖紛爭(zhēng),。這一點(diǎn),，和債券較低的風(fēng)險(xiǎn)、較高的回報(bào)很像,。

　　債券有著和儲(chǔ)蓄類似的低風(fēng)險(xiǎn),、高保障性，同時(shí)又比儲(chǔ)蓄的回報(bào)率要高,，因此,，往往發(fā)行國(guó)債的時(shí)候，銀行門前排成長(zhǎng)龍也就不足為奇了,。

　　但是,，投資債券并非無風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹和本幣貶值往往會(huì)使債券投資得不償失,。所以,，學(xué)會(huì)各個(gè)債券品種之間的合理搭配，往往會(huì)使你的投資既輕松又有很高的回報(bào),。

　　梯子型投資,。這種模式的出發(fā)點(diǎn)是確保一定的流動(dòng)性，并使各年的收益基本穩(wěn)定,。其操作方法是均等地持有從長(zhǎng)期到短期的各種債券,，使債券不斷保持一種梯子型的期限結(jié)構(gòu)。假定有從1年期到5年期的債券5種,，投資者可將資金分為均等的5份,，使得每種債券均占投資總額的20%。當(dāng)1年期債券到期收回本金后,，再按20%的比例買進(jìn)一種5年期的債券,。如此反復(fù)，這個(gè)投資者每年都有20%的債券到期,。無論何時(shí)的投資結(jié)構(gòu)都是相同的,，收益也基本相等,。

　　當(dāng)然，這里只是提供一個(gè)參考,，具體的債券期限和投資時(shí)間間隔以及投資比率可以根據(jù)投資者的實(shí)際情況來確定。

　　杠鈴型投資,。大家應(yīng)該都見過杠鈴,，閉上眼想一下杠鈴的模樣，就會(huì)浮現(xiàn)出兩頭大,、中間細(xì)的形象,。在債券投資中也有一種叫杠鈴型投資的方法，這種投資模型是集中將資金投資于債券的兩個(gè)極端：為了保證債券的流動(dòng)性而投資于短期債券,，為確保債券的收益性而持有長(zhǎng)期債券,，不買入中期債券。

　　投資者可根據(jù)自己的流動(dòng)性要求確定長(zhǎng)期,、短期債券的持有比例,。對(duì)流動(dòng)性的要求高，可提高短期債券的合理比例;要求低,，則降低短期債券的持有比率,。

　　峨嵋派-股票

　　峨嵋派的武功招數(shù)變幻多端，就和股票市場(chǎng)上瞬息萬變的行情一樣,。峨嵋派弟子中高手不多,，是因?yàn)樗麄冋莆詹涣四敲炊嗉姺倍嘧兊恼袛?shù);而股票市場(chǎng)中眾多散戶炒股賺不到大錢，是因?yàn)樗麄円矡o法抓住股市那變化多端的行情,。但是,，偶爾峨嵋派也會(huì)出一兩個(gè)絕世高手，傲視武林,，而股票市場(chǎng)也會(huì)出現(xiàn)股神巴菲特那樣的人物,。

　　峨嵋派股票機(jī)會(huì)多

　　股票雖然是機(jī)會(huì)最多的投資手段，也是最難捕捉,、風(fēng)險(xiǎn)最大的理財(cái)手段,。股市常常瞬息萬變，它的高利潤(rùn)讓無數(shù)的股民為其奮戰(zhàn),。股票的漲落最為驚心動(dòng)魄,，每一次中小型的升浪都提供了良好的投資機(jī)會(huì)，每一次大型的升浪,，給戰(zhàn)略投資者提供了巨大的獲利時(shí)機(jī),。

　　股票的上漲有一定的時(shí)間周期，就像練就峨嵋派的絕世武功需要多年的錘煉一樣,。有些股票之所以不上漲,，是因?yàn)樯蠞q時(shí)間未到,。所以，投資者要明白以時(shí)間換空間的炒股原則,，買入一只質(zhì)素不錯(cuò)的低價(jià)股后,，一定要有耐心、有信心持股,。

　　同時(shí),，股票是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)教育場(chǎng)所。股市不是一般人能闖蕩的,。股市震蕩慘烈,，跌漲反復(fù)，巨大的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)共存,，炒股者需要具備良好的心理素質(zhì),、敏銳的前瞻智慧,，成功選擇到與指數(shù)同步上升甚至超過指數(shù)的個(gè)股,，才能在這高風(fēng)險(xiǎn)與高利潤(rùn)同在的股市中獲利。

　　股市的大門都有這兩句話：股市有風(fēng)險(xiǎn),，涉足要謹(jǐn)慎,。要想在股市中存活下來，最好小有收獲即迅捷收手,，稍有風(fēng)險(xiǎn)便高掛免戰(zhàn)牌,。選股時(shí)要異常謹(jǐn)慎，操作時(shí)決不冒進(jìn),，才能在穩(wěn)中求得小勝;積少成多，也能收益不少,。

　　在股市中,，消息無處不在,，讓人真假難辨,。政策引導(dǎo),，坐莊內(nèi)幕，拉升快報(bào),，重組秘聞……官方版本層出不窮,，民間傳說各執(zhí)一詞,。每天眾多消息紛沓而至，讓眾多股民無異于霧里看花,。面對(duì)這么多消息,，有的人把簡(jiǎn)單的事情復(fù)雜化了,，有的人把復(fù)雜的事情簡(jiǎn)單化了,。判斷失誤，自然談不上有成就,。

　　面對(duì)眾多消息，應(yīng)該時(shí)刻保持一種平和的心態(tài),，只有心態(tài)平和,，頭腦才會(huì)冷靜，判斷才會(huì)正確,，才有可能大大提高獲利機(jī)會(huì),。

　　投資股市，記住下面的六點(diǎn),，也許會(huì)對(duì)你有所幫助,。

　　一、不要盲目殺跌,。在股市暴跌中不計(jì)成本地盲目斬倉,，是不明智的。止損應(yīng)該選擇目前淺套而且后市反彈上升空間不大的個(gè)股進(jìn)行,，對(duì)于目前下跌過急的個(gè)股,，不妨等待其出現(xiàn)反彈行情再擇機(jī)賣出。

　　二,、不要急于挽回?fù)p失,。在暴跌市中投資者往往被套嚴(yán)重，賬面損失巨大,，有的投資者急于挽回?fù)p失,，隨意增加操作頻率或投入更多的資金。這樣做的結(jié)果,，往往是損失更多的資金,。

　　三、不要過于急躁,。在暴跌市中,，有些新股民容易出現(xiàn)自暴自棄，甚至是破罐破摔的賭氣式操作,。但是,，人無論怎么生氣,，過段時(shí)間都可以平息下來，而如果資金出現(xiàn)巨額虧損,，則很難彌補(bǔ)回來,。所以，投資者無論在什么情況下,，都不能拿自己的資金賬戶出氣,。

　　四、不要過于恐慌,?？只徘榫w是投資者在暴跌市中最常出現(xiàn)的情緒。在股市中,，有漲就有跌,，有慢就有快，其實(shí)這是很自然的規(guī)律,。只要股市始終存在,，它就不會(huì)永遠(yuǎn)跌下去，最終總會(huì)有上漲的時(shí)候,。投資者應(yīng)該趁著股市低迷的時(shí)候,，認(rèn)真學(xué)習(xí)研究，積極選股,，及早做好迎接牛市的準(zhǔn)備,，以免行情轉(zhuǎn)好時(shí)又犯追漲殺跌的老毛病。

　　五,、不要過于后悔,。后悔心理常常會(huì)使投資者陷入一種連續(xù)操作失誤的惡性循環(huán)中。如果后悔有用的話,，那每個(gè)投資者不都賺得盆滿缽滿?所以投資者要盡快擺脫懊悔心理的枷鎖,，才能在失敗中吸取教訓(xùn)，提高自己的操作水平,，爭(zhēng)取在以后操作中不犯錯(cuò)誤或少犯錯(cuò)誤,。

　　六、不要急于搶反彈,。特別是在跌勢(shì)未盡的行情里,，搶反彈如同火中取栗，稍有不慎,，就可能引火上身,。在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下，不存在踏空的可能性，投資者千萬不要因?yàn)樨潏D反彈的蠅頭小利,，而冒被深套的風(fēng)險(xiǎn),。

　　華山派-房地產(chǎn)

　　華山派也是一個(gè)武林大派，其武功分為兩派,，一派主張練內(nèi)功,，一派主張練外功;而投資房產(chǎn)，有人主張把房子租出去收取租金,，有人主張等待升值拋售獲利,。兩者頗有相似之處。

　　華山派出了不少大俠級(jí)的人物,，房地產(chǎn)界也出了不少地產(chǎn)大鱷;去華山派拜師學(xué)藝的人不少,，涉足房地產(chǎn)投資的人也有很多。就像華山派招徒弟有規(guī)矩一樣,，投資房地產(chǎn)也有一定的要求,。房地產(chǎn)投資，首先需要大筆的資金,。

　　華山派教你玩房地產(chǎn)

　　房地產(chǎn)的波動(dòng)性要比股市小得多，但由于涉及的資金數(shù)額巨大,，若是投資失敗,，損失也是慘重的。

　　華山派的強(qiáng)大與其他幫派的弱勢(shì)是息息相關(guān)的,，如果其他幫派強(qiáng)了,，華山派的弟子們就紛紛轉(zhuǎn)投其他門派了。房地產(chǎn)也一樣,，房產(chǎn)的價(jià)格具有很大的變數(shù),，如果股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)很火,，大量的資金就會(huì)離開房地產(chǎn),，房?jī)r(jià)也就升不起來了。因此,，房產(chǎn)置業(yè)投資者須敏銳地注意房產(chǎn)發(fā)展和新經(jīng)濟(jì)對(duì)房產(chǎn)發(fā)展的影響以及宏觀調(diào)控和房產(chǎn)新政等對(duì)房產(chǎn)的限制,。

　　房地產(chǎn)投資誤區(qū)

　　房地產(chǎn)投資，可能是近幾年投資最熱的領(lǐng)域了,。房地產(chǎn)的火熱,，讓無數(shù)人把大筆的資金投入到其中，但是,，很多人都被眼前暴漲的景象所迷惑,，而忽視了許多問題，形成了種種投資誤區(qū)。在這里,，我們有必要將這些誤區(qū)澄清,。

　　誤區(qū)一：土地稀缺，房?jī)r(jià)必漲

　　很多開發(fā)商說投資房地產(chǎn)永遠(yuǎn)不會(huì)虧本,，因?yàn)橥恋厥窍∪辟Y源,，中國(guó)人多地少，土地只會(huì)越來越少,，房子只會(huì)越來越貴,。

　　對(duì)于這種說法，作為一個(gè)投資者,，要有清醒的認(rèn)識(shí),。不光是土地，石油,、煤,、鐵礦、鈾礦等都是不可再生資源,，這些東西是不是就會(huì)一直上漲,，從不下跌呢?1980年世界黃金平均價(jià)格為612美元每盎司，可是2000年跌到279美元每盎司,。黃金價(jià)格大跌,，難道是因?yàn)樗鼈兂闪丝稍偕Y源?

　　再說人口，中國(guó)平均人口密度是每平方公里132人,，日本,、韓國(guó)、印度的人口密度比我們大多了,。而且這些國(guó)家人口大多居住在低層或獨(dú)棟住宅里,，而我國(guó)城市人口大多居住在多層和高層建筑里，我國(guó)人均居住所占用的土地面積要遠(yuǎn)小于他們,。所以雖然中國(guó)人多,，但地并不少，人多不是房?jī)r(jià)肯定上漲的理由,。

　　從長(zhǎng)期來看,，確實(shí)是土地越來越少，但在短期內(nèi),，包括像上海,、北京這些大城市，土地并不缺少,。數(shù)據(jù)顯示,，上海2004年土地的購置面積1038.76公頃，而閑置土地有驚人的3600公頃，并且上海目前仍有潛力在一些地區(qū)進(jìn)行舊城改造,，提高土地供給,。因此可以說上海目前的土地和土地儲(chǔ)備足以滿足消費(fèi)需求，甚至也有能力滿足投機(jī)需求,。

　　也許從一個(gè)比較長(zhǎng)的時(shí)間,，比如100年，不考慮通貨膨脹,，房?jī)r(jià)確實(shí)只漲不跌,。可是長(zhǎng)期看漲,，并不等于只漲不跌,。事實(shí)上沒有任何一種東西是只漲不跌的，不管有多少看起來充分的理由,。日本是個(gè)土地資源極度匱乏的國(guó)家,，國(guó)土有2/3是山地，所以當(dāng)年舉國(guó)上下都認(rèn)為房?jī)r(jià)沒有理由不漲,。結(jié)果最高峰時(shí),，東京及周圍三個(gè)地區(qū)的理論地價(jià)超過美國(guó)整個(gè)國(guó)家的地價(jià)與在紐約上市的所有公司的凈資產(chǎn)值之和。結(jié)果日本從1990年起房?jī)r(jià)連跌14年,，跌到上世紀(jì)70年代的水平,，拖累了整個(gè)日本經(jīng)濟(jì)。房?jī)r(jià)應(yīng)該適度緩慢上漲,，如超過平均上漲速度，則必有回落的壓力,。而且房屋價(jià)格上漲本質(zhì)上講是土地在升值,，就房屋建筑本身來講是不斷貶值的(在會(huì)計(jì)上有折舊的概念)，因?yàn)槠浣ㄖ皆絹碓铰浜?，也越來越陳舊,。我們國(guó)家的土地都是國(guó)家的，個(gè)人沒有所有權(quán),，只有使用權(quán),，居民住房最多只有70年的使用期，期限一到,，國(guó)家可以無償收回,，那個(gè)時(shí)候，土地漲價(jià),，與你無關(guān),。

　　因此，一定要記住，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),，房地產(chǎn)也一樣,，不要被人蒙住了雙眼，認(rèn)為房地產(chǎn)只會(huì)漲,、不會(huì)跌,。

　　誤區(qū)二：政府不會(huì)讓房地產(chǎn)下跌

　　房地產(chǎn)現(xiàn)在是政府的支柱產(chǎn)業(yè)，對(duì)GDP增長(zhǎng)有著重要的作用,，大家戲稱房地產(chǎn)為GDP王,。房?jī)r(jià)上漲，房地產(chǎn)繁榮,，政府稅收就多,，這是中央政府和地方政府都必須重視的方面。地方政府當(dāng)然不想讓房地產(chǎn)下跌,，但中央政府更關(guān)心長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和全局性的問題,。如果房地產(chǎn)業(yè)繼續(xù)膨脹，形成泡沫,，進(jìn)而影響到金融系統(tǒng),，這種后果將是中央政府不能承受的;而且高房?jī)r(jià)使中低收入者住房困難，損壞了中央政府的形象,。

　　逃離這些誤區(qū)

　　有些人說2005年接連出來的國(guó)八條文件不是要房地產(chǎn)下跌,，中央會(huì)托市，因?yàn)槲募f的是要抑制房地產(chǎn)過快增長(zhǎng),，而不是要房地產(chǎn)下跌,。

　　如今的房地產(chǎn)熱算起來也是改革開放的第二輪了。第一輪房地產(chǎn)熱最終導(dǎo)致海南等地的房地產(chǎn)泡沫,、房地產(chǎn)崩盤,，政府出來托過市嗎?而且，那個(gè)年代,，政府更為講究計(jì)劃,，如今，政府更為傾向市場(chǎng),。以前房地產(chǎn)崩盤政府沒托過市,，如今照樣不會(huì)托市。前車之鑒,，不得不察,。

　　誤區(qū)三：坐收租金，穩(wěn)賺不賠

　　天底下沒有不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)只享受收益的事情,，然而很多人卻幻想這種事情發(fā)生在自己身上,。像在北京,、上海這些大城市，很多人都是買一套房子,，然后用于出租,，收取租金，以房養(yǎng)房,。但是,，很多人只是看到人家出租房屋賺錢，而不知道什么樣的房子才好租,，能賺錢,。

　　既然打算以獲取租金收入為投資回報(bào)，就必須考慮地段因素,。只有地段好的房子才能租出去,，只有地段好的房子才能租個(gè)好價(jià)錢，否則,，以房養(yǎng)房的想法只會(huì)給你帶來噩夢(mèng),。

　　要想獲得較好的出租收益，必須考慮出租收益率,。從2005年3月17日開始,，5年期以上銀行按揭貸款年利率是5.51%，而對(duì)于二次置業(yè)貸款購房將執(zhí)行6.12%或更高的房貸利率,。所以當(dāng)前房產(chǎn)投資的資金成本最低付出為5.51%,，如果出租房產(chǎn)的年收益率低于5.51%，則出租房屋還會(huì)虧本,。

　　房產(chǎn)出租收益率如何計(jì)算?舉例如下,，某人以成本價(jià)購買一套位于石景山區(qū)的房改房，兩室一廳,，建筑面積60平方米,，稍后又在海淀區(qū)貸款50萬元購買一套商品房用于今后自住。石景山區(qū)的房改房每年須負(fù)擔(dān)取暖費(fèi)1800元,、物業(yè)費(fèi)900元，目前該區(qū)域房屋售價(jià)約為42萬元(包含裝修),，月租金2000元,。為確保出租房屋的品質(zhì)，張先生還需要投入1萬元左右購置電器和家具;此外,，出租過程中每年幾乎都應(yīng)留出一個(gè)月的空置期,。

　　計(jì)算：年租金凈收益=2000×11-1800-900=1.93萬元，年租金收益率=1.93萬/(42萬+1萬)=4.49%,。顯然,，月租金2000元,，只有4.49%的年收益率，根本賺不到錢,。在該地段,、這個(gè)面積，2000元的租金都已經(jīng)算高的了,，還幸虧小區(qū)交通方便,，要是再提高租金就沒人來住了。張先生靠出租房屋賺錢的想法徹底破滅了,。

　　誤區(qū)四：低進(jìn)高出,，肯定賺錢

　　低進(jìn)高出，這是我們通常賺錢的手段,。但是,，投資房地產(chǎn)不是簡(jiǎn)單的低價(jià)買進(jìn)、高價(jià)賣出,，因?yàn)榉孔硬粫?huì)在你買進(jìn)之后轉(zhuǎn)手立馬賣出,，往往要在你手中待一段時(shí)間，而且,，賣出房產(chǎn),，還要交上一筆費(fèi)用。如果把這些開支都剔除了,，你仍然能賺錢,，這才真正算是賺了;如果沒有考慮這些因素，單純地低進(jìn)高出,，也許不但不賺,，反而會(huì)虧。

　　如今,，像上海,、北京等大城市的房地產(chǎn)連續(xù)上漲了幾年，總的來說,，上漲的空間已經(jīng)相當(dāng)有限,，很難做到低進(jìn)，即使你認(rèn)為它會(huì)繼續(xù)上升,，你也得靜下心來算一筆賬,，差價(jià)部分刨掉不能省卻的3.5%左右的買賣契稅加傭金以及這期間你承擔(dān)的銀行貸款利息(以6%計(jì)算，兩項(xiàng)總計(jì)約9.5%),，剩下還有多少,。舉個(gè)例來說，一套100萬元買進(jìn)的房子賣出110萬元,，你才賺到5000元,。因此,，低進(jìn)高出，也得看高出多少,。

　　誤區(qū)五：不計(jì)算房屋折舊

　　凡是固定資產(chǎn),，都是要折舊的。這一點(diǎn)看起來很簡(jiǎn)單,，可真正想到這一點(diǎn)的人并不多,。其實(shí)，房屋,，包括裝修,，都要計(jì)算折舊。

　　通常,，賓館的裝修是按照10年的時(shí)間計(jì)算折舊的,。對(duì)于家庭，我們也可以此作參考,。如果一套房屋的裝修費(fèi)用是10萬元的話,，每年的折舊費(fèi)就是1萬元，這筆開銷雖然不牽扯到現(xiàn)金流出,，可也不是一筆小開支,。同樣的道理，房產(chǎn)本身也是要提折舊的,，只不過折舊的年限長(zhǎng)一點(diǎn),，通常是50年，一套50萬元的產(chǎn)權(quán)房一年的折舊費(fèi)也是1萬元,。如果這個(gè)房子不是用來自住和出租,，不提折舊的話，賬面的利潤(rùn)會(huì)很高,，但實(shí)際的收益卻很低,。因此，以房子作為投資,，一定要計(jì)算好折舊,，這樣才能合理制定價(jià)位，獲取收益,。

　　房地產(chǎn)投資之原則

　　房地產(chǎn)投資的原則

　　投資房地產(chǎn),，一般來說，主要有三種投資方向,，即投資寫字樓,、投資商鋪,、投資二手房,。對(duì)于這些不同方向的投資,，有著不同的投資原則，下面我們分別來看一下,。

　　寫字樓投資三原則

　　原則一：選擇區(qū)位要準(zhǔn)確,。因?yàn)榉慨a(chǎn)的增值主要來源于土地的增值，而只有城市的主中心區(qū)土地的稀缺性才顯得突出,，增值空間才大,。而且城市主中心區(qū)位資源優(yōu)勢(shì)得天獨(dú)厚，人流,、物流,、信息流、資金流匯聚,，商機(jī)勃發(fā),。是否位于城市的主中心區(qū)，是衡量一幢寫字樓的檔次和是否具有投資價(jià)值的首要因素,。

　　原則二：樓房品質(zhì)要高,。寫字樓的品質(zhì)至關(guān)重要，它包含了很多方面的內(nèi)容,，如交通的便利程度,，能否四通八達(dá)，停車場(chǎng)的設(shè)計(jì)是否合理,，房屋的結(jié)構(gòu)布局是否適用,、采光通風(fēng)是否良好等，都需要逐一比較,、現(xiàn)場(chǎng)觀察,、實(shí)地感受。

　　原則三：配套服務(wù)要完善,。一流的硬件設(shè)施,，只有一流的服務(wù)相匹配，才能更加煥發(fā)光彩,。在配套服務(wù)方面,，要著重考察信息化配置和智能化配置，如外部寬帶接入,、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的配置程度與可變性等,。物業(yè)管理的好壞也是決定你的投資能否保值和增值的至關(guān)重要的因素。要考察物管公司的品牌和社會(huì)口碑,，關(guān)鍵是看該管理公司是否能做到嚴(yán)謹(jǐn),、安全、細(xì)致,、周到,、快捷等,。

　　商鋪投資三原則

　　原則一：良好的地段。地段是決定商鋪是否值得投資的第一要素,。地段決定了人氣,，如果地段好，即使價(jià)格稍微貴一點(diǎn)也是值得投資的,。

　　原則二：人氣,。對(duì)商鋪來說，最有人氣的地方才最有價(jià)值,，這是商界亙古不變的定律,。傳統(tǒng)商業(yè)區(qū)人氣最為旺盛，各方面設(shè)施完善成熟,，但一般成本較高;而一些新興的商業(yè)中心,，購物環(huán)境相對(duì)寬松，人氣也在逐漸旺盛起來,，投資這些新興的商業(yè)中心,，成本相對(duì)來說要低，升值空間更大,。

　　原則三：準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位,。準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位則可以大大提高投資的回報(bào)，比如電腦一條街,、餐飲一條街等,，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位可事半功倍。在社區(qū)商鋪投資方面需要重點(diǎn)看三個(gè)方面：一看周邊商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是否稀缺,，二看人流是否大,，三看開發(fā)商是否善于商鋪的經(jīng)營(yíng)。

　　二手房投資三原則

　　做二手房投資時(shí)要多了解市場(chǎng)的價(jià)格走勢(shì),，多看幾個(gè)小區(qū)的房源及其周邊環(huán)境,，然后根據(jù)自己的投資計(jì)劃，選擇一套比較有升值潛力的房源,。一般來說,，有升值潛力的房源并不是當(dāng)時(shí)看起來就很完美，而是未來具有較大的升值空間,。投資二手房時(shí)應(yīng)注意以下三個(gè)原則：

　　原則一：考察房屋結(jié)構(gòu),。考察房屋結(jié)構(gòu),，主要看戶型,，如果戶型太老，設(shè)計(jì)明顯不合理，那么以后很難出租或轉(zhuǎn)賣,。另外要考察房屋質(zhì)量,，如管線是否太多或者走線不合理，天花板是否有滲水的痕跡,，墻壁是否有開裂或者脫皮等明顯問題。

　　原則二：考察配套設(shè)施,。投資二手房不外用于出租或者轉(zhuǎn)賣,，要想房子好出租，必須考慮到這套房子一些必備的生活設(shè)施以及周圍的交通情況,，如暖氣管道,、水、電,、天然氣管道等,。轉(zhuǎn)讓的話還得考慮整個(gè)小區(qū)的配套設(shè)施、周邊環(huán)境,，只有配套設(shè)施好,，房屋升值空間才大，轉(zhuǎn)讓才能獲利,。

　　原則三：摸清房子的裝修狀況,。許多購房者在看房過程中，都會(huì)發(fā)現(xiàn)房屋剛被簡(jiǎn)單裝修過,。其實(shí),，這種粉刷往往掩蓋了房屋本身的一些瑕疵或缺陷，比如,，墻壁上的裂縫,、天花板滲水的水印和返潮發(fā)霉的痕跡。還有些房主以前裝修時(shí),，對(duì)房間的結(jié)構(gòu),、設(shè)施設(shè)備進(jìn)行了一些改造，賣房時(shí),，還把它作為抬高價(jià)格的籌碼,，但是有些改造存在著不安全隱患。對(duì)于這些問題,，一定要在簽訂協(xié)議前全部協(xié)商好,，免得事后難辦

　　做期貨高手

　　青城派-期貨

　　青城派一向吹噓自己天下無敵，可是弟子中很少見到高手,。期貨市場(chǎng)也一樣,，據(jù)說瞬息之間可以從中獲取萬利，但很少看到有人真的這么實(shí)現(xiàn)了。

　　青城派的弟子常?；ハ喙?，往往怕其他的師兄弟爬到自己頭上去;而期貨買賣雙方不斷對(duì)立、不是你虧就是我賠的局面與此相似,。

　　雖然青城派一直對(duì)外宣傳他們有著絕世神功的武林秘笈,，但加入青城派還是很具有投機(jī)性，這與期貨市場(chǎng)十分具有投機(jī)性,、冒險(xiǎn)性的特征差不多,。

　　在期貨市場(chǎng)中，只有看準(zhǔn)貨物行情,、價(jià)格總趨勢(shì),，才能夠達(dá)到低買高賣的目的，才能從中獲利,。投資者在買賣兩個(gè)角色中轉(zhuǎn)變,，在買賣雙方相互牽制中獲取利益。

　　期貨與一般貨物交易不同,，它的基本經(jīng)濟(jì)功能有兩個(gè)方面：一是套期保值,，二是投機(jī)。作為期貨市場(chǎng)投資者,，不管屬于二者中的哪個(gè),，一次成功的交易，都離不開對(duì)市場(chǎng)的分析與判斷,。這種分析與判斷都是基于對(duì)基礎(chǔ)和技術(shù)的分析,。

　　期貨市場(chǎng)本身是個(gè)零和交易，如果考慮到交易手續(xù)費(fèi)恐怕還是負(fù)和交易,，多數(shù)人都是賠錢的,。期貨價(jià)格往往會(huì)選擇少數(shù)人認(rèn)同的路去走。因此逆向思維在期貨投資中尤其重要,，周圍人都看空時(shí),，試想做多的利潤(rùn)會(huì)有多大。期貨交易者一定要戰(zhàn)勝自我,，改掉大多數(shù)市場(chǎng)參與者改不掉的習(xí)慣,，克服人類天生恐懼的本性，進(jìn)行逆向思維操作,，才能夠獲得超常的回報(bào),。

　　我們來看一個(gè)期貨交易的實(shí)例，從中看看,，期貨怎樣做才能賺錢,。

　　李先生2000年才進(jìn)入期貨行業(yè),，但他善于思考，并且又專門從事過農(nóng)產(chǎn)品方面的研究,，因此,，雖然涉足期貨界的時(shí)間不長(zhǎng)，但收益頗豐,，曾經(jīng)用10萬賺了1000萬,。

　　早在2000年入行時(shí)，他就開始進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品期貨品種方面的研究,，但直到2003年,，他才開始進(jìn)入期貨市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)際交易。由于他原來的農(nóng)業(yè)專業(yè)背景,，他比較喜歡做大豆、小麥等農(nóng)產(chǎn)品的交易,，經(jīng)過一年的磨練，他在2004年開始贏利,。

　　李先生在2004年初認(rèn)真分析了市場(chǎng)之后,，認(rèn)為全球大豆供應(yīng)出現(xiàn)了供需缺口,，而全球商品市場(chǎng)處于上漲周期,，他認(rèn)為國(guó)內(nèi)大豆市場(chǎng)還將延續(xù)上漲格局,，商品市場(chǎng)大牛市將真正來臨。隨后,，國(guó)內(nèi)、國(guó)際大豆市場(chǎng)經(jīng)過了長(zhǎng)達(dá)兩個(gè)半月的震蕩行情,。李先生認(rèn)為,，全球大豆上漲行情正在醞釀,。在經(jīng)過了漫長(zhǎng)的等待后,，到了6月,，行情果然看漲,，但是,，緊接著，期貨盤面又出現(xiàn)了動(dòng)蕩，經(jīng)過對(duì)基本面,、資金面的研究分析,，李先生認(rèn)為有充分的理由看好大豆市場(chǎng)，認(rèn)為短期因素的影響不會(huì)影響后期價(jià)格的長(zhǎng)期趨勢(shì),，于是,，李先生沒有急于出手,，仍然繼續(xù)等待,。十一過后，國(guó)內(nèi),、國(guó)際農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)大幅度的飆升行情,，李先生這才全部出手，結(jié)果原來手中的10萬,，幾經(jīng)暴漲后,，變成了1000萬,。

　　從李先生的經(jīng)歷可以看出，在進(jìn)入期貨市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)際交易前,，一定要對(duì)期貨交易進(jìn)行研究,，了解期貨交易的特點(diǎn)，要對(duì)想交易的品種有一個(gè)全面的了解，不能盲目交易,。前期工作做好、做細(xì),，才能夠抓住一年中僅有的那么幾次好機(jī)會(huì),。

　　嵩山派-基金

　　嵩山派的武功其實(shí)不低,，其中也不乏高手，但是由于嵩山派一向在武林中行事比較低調(diào),，久而久之，大家便把它看成是一個(gè)二流門派,。這一點(diǎn)，和基金很像,。

　　基金是由一批有著良好的專業(yè)背景、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專家進(jìn)行打理,?？赡苁沁M(jìn)入中國(guó)資本市場(chǎng)時(shí)間不算很長(zhǎng)，處事又像嵩山派那樣低調(diào),，很多人都低估了基金理財(cái),。

　　但在這兩年中國(guó)資本市場(chǎng)快速發(fā)展的過程中，基金業(yè)已經(jīng)成為一股巨大的力量,，一如嵩山派迅速崛起,，有意向武林盟主寶座發(fā)起沖擊一樣。越來越多的個(gè)人投資者希望通過專家理財(cái)?shù)姆绞将@得更好與更穩(wěn)定的收益,，因此購買基金成為許多投資者的首選,。

　　基金按獲取收益的方式不同可分為收入型基金和成長(zhǎng)型基金。收入型基金追求當(dāng)期的高收入,，會(huì)有較高的當(dāng)期收入;成長(zhǎng)型基金只注重長(zhǎng)期的資本利得,，對(duì)當(dāng)期的股利和利息收入并不注重。一短一長(zhǎng),，一近一遠(yuǎn),，各有所長(zhǎng)?；疬€可以分為債券類基金,、股票類基金等。

　　掌握竅門好省錢

　　如今市場(chǎng)中基金產(chǎn)品眾多,，要選擇一個(gè)好的基金,，必須掌握下面幾點(diǎn),。

　　首先，要定勢(shì),。定勢(shì)就是根據(jù)整個(gè)大勢(shì),，整個(gè)社會(huì)的金融環(huán)境。比如說如果股市低迷,，反復(fù)非常大,，在這種情況下不要選主動(dòng)的、專門買股票的基金,，大勢(shì)不好就不可能賺錢,，反而會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn);如果股市形勢(shì)一片大好，買一點(diǎn)股票型的基金會(huì)獲得比較好的收益,。

　　其次,，要擇時(shí)。擇時(shí)就是要選擇一個(gè)好的時(shí)間去買基金,，比如說銀行進(jìn)行了加息,。在現(xiàn)在的加息情況下，可以優(yōu)先考慮貨幣市場(chǎng)基金,，它的風(fēng)險(xiǎn)非常小,，但是回報(bào)相對(duì)而言比較高，一般是3%左右的回報(bào),，而且基金是免稅的,。

　　最后，還需要投資組合,。比如你的資金的50%或者80%用以買貨幣基金,，剩余部分則一部分投入到股票里面，一部分投債券,。一個(gè)好的基金組合可以讓你既享受到較好的收益,，又可避免較高的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在掌握了這些原則后,，我們?cè)僖黄饋砜纯磶讉€(gè)購買基金的小竅門,。

　　竅門一：認(rèn)購比申購更便宜

　　認(rèn)購是指在基金募集發(fā)行階段購買基金,，申購則是指在募集發(fā)行成立以后持續(xù)營(yíng)銷中購買基金,。基金公司為了順利完成基金的募集任務(wù),，通常規(guī)定的認(rèn)購費(fèi)率都要低于申購費(fèi)率,，如某基金的認(rèn)購費(fèi)率為1.2%而申購費(fèi)率為1.5%。投資者如果已經(jīng)選定投資某一類型的基金,，在該期間內(nèi)剛好有此類基金正在認(rèn)購發(fā)行,，投資者不妨綜合考慮該因素,，在其他條件相近的情況下，認(rèn)購新基金比申購老基金更劃算,。

　　竅門二：后端付費(fèi)比前端付費(fèi)省錢

　　如果你已經(jīng)做好長(zhǎng)期持有的準(zhǔn)備(比如超過2年),，則可以對(duì)有些提供了后端付費(fèi)模式的基金予以著重考察，因?yàn)楹蠖烁顿M(fèi)模式的收費(fèi)原則是隨著持有時(shí)間的增長(zhǎng)費(fèi)用逐漸減少直至為零(大多基金持有2年以上認(rèn)(申)購就為零了),，在這種情況下后端付費(fèi)比前端付費(fèi)省下不少的認(rèn)(申)購費(fèi),。

　　竅門三：仔細(xì)比較轉(zhuǎn)換與申購

　　有些基金公司給出了轉(zhuǎn)換費(fèi)率的優(yōu)惠，如果你想把手上的基金換成另一種基金,，務(wù)必仔細(xì)比較轉(zhuǎn)換費(fèi)率與贖回,、申購的大小，通常轉(zhuǎn)換費(fèi)率會(huì)低于再申購的費(fèi)用,。

　　竅門四：定期定額投資猶勝零存整取

　　如果你想讓自己的錢積少成多,，強(qiáng)制存錢，基金的定期定額絕對(duì)是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。它的存錢效果近似銀行的零存整取,，并且同時(shí)得到參與投資取得更高回報(bào)的機(jī)會(huì)。如果您打算長(zhǎng)期存款的話,，定期定額絕對(duì)是上佳選擇,。

　　定期定額的核心思想是當(dāng)你定期投入固定資金購買某一個(gè)投資產(chǎn)品時(shí)，當(dāng)此產(chǎn)品市價(jià)較高的時(shí)候,，你所能購買到的單位便會(huì)較少;反之便能購買到較多單位,。

　　從某種程度上來說，定期定額是注重市價(jià)波幅大小多于實(shí)際價(jià)格漲幅的入市策略,。舉例而言,，產(chǎn)品A由10元穩(wěn)步攀升至14元，產(chǎn)品B同樣從10元出發(fā),，不過同期上上下下波幅較大,，最后升至12元，升幅僅為前者的一半,。如果都采用定期定額投資法每次買入價(jià)值1000元的單位,，最后哪個(gè)產(chǎn)品會(huì)給你帶來更大的收益?如果你因?yàn)楫a(chǎn)品A的漲幅較大就猜是A，那么就錯(cuò)了,。實(shí)際上,，兩者各投入9000元，產(chǎn)品A雖然漲了40%,，但是你的贏利僅為1624.08元,，而產(chǎn)品B的漲幅雖然不多，但是贏利卻有2757.14元。用定期定額投資法,，波幅的振動(dòng)尤其是低價(jià)期的向下波動(dòng)竟有如此魔力,。

　　明白了其中奧妙所在，我們就應(yīng)知道該利用這種入市策略購買怎樣的基金為好,。一般來說,，定期定額適合那些波幅比較大的投資產(chǎn)品，如果兩個(gè)基金產(chǎn)品其他各方面都差不多,，標(biāo)準(zhǔn)波幅較大的那個(gè)會(huì)更加適合定期定額,。

　　當(dāng)然，對(duì)于一個(gè)長(zhǎng)期持有的投資產(chǎn)品,，波幅所伴隨的則是風(fēng)險(xiǎn),。如此說來，這兩點(diǎn)豈不是矛盾了嗎?沒錯(cuò),，所以當(dāng)我們通過定期定額方法累積了相當(dāng)數(shù)量的高波幅基金之后,，需要進(jìn)行一些組合上的調(diào)整，將這些累積的高波幅基金轉(zhuǎn)換為同類型的,、贏利水平也差不多但是低波幅的基金,。這樣在保持贏利幾乎不變的前提下，可以進(jìn)一步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn),。

　　外匯理財(cái)在身邊

　　竅門五：關(guān)注基金的打折促銷信息

　　時(shí)下,，基金打折促銷已經(jīng)屢見不鮮了，投資者要善于把握并利用該類信息,，以降低投資成本,。

　　竅門六：基金規(guī)模大的未必好

　　基金規(guī)模大說明看好的人多，購買的積極性高,，但是,，并非基金規(guī)模越大就越好，規(guī)模過大而投資渠道受限,，大規(guī)模反而會(huì)攤薄基金的收益,。

　　竅門七：直銷比代銷服務(wù)好

　　如果你的投資金額達(dá)到了通過基金直銷中心認(rèn)購的要求，那么你盡可以選擇通過直銷中心認(rèn)(申)購,。直銷中心是基金公司直接面對(duì)客戶的窗口,，在銷售方面的業(yè)務(wù)知識(shí)更專業(yè)，提供的信息更豐富,，而且通常只針對(duì)性地銷售一只產(chǎn)品,，服務(wù)較為周到;而銀行、券商等代銷機(jī)構(gòu)往往同時(shí)代銷很多基金,，針對(duì)性和專業(yè)性都不強(qiáng),，對(duì)客戶的疑問往往不能滿意答復(fù),。因此,，建議您盡量選擇直銷中心購買基金,。

　　最后需要指出的是，以上幾個(gè)竅門中的任何單獨(dú)一點(diǎn)都不能作為選擇基金的惟一標(biāo)準(zhǔn),，投資者必須綜合考慮各種因素,，在相同的前提下進(jìn)行對(duì)比，從而做出最明智的選擇,。

　　昆侖派-外匯

　　昆侖派遠(yuǎn)離中土,，一向被認(rèn)為是外域來客，這一點(diǎn),，和外匯很像。

　　平常人沒有多少機(jī)會(huì)接觸外匯，對(duì)外匯的了解也不多,，覺得外匯離我們太遠(yuǎn),。其實(shí)外匯理財(cái)就在我們身邊，其中也有不少賺錢的機(jī)會(huì),。

　　外匯投資幾乎永遠(yuǎn)都有機(jī)會(huì),，因?yàn)閰R率總在不停地變動(dòng)，而變動(dòng)就會(huì)產(chǎn)生收益,。而外匯存款利率調(diào)整頻繁,，匯率風(fēng)險(xiǎn)也無時(shí)不在，使得不少人感覺到外匯理財(cái)日益重要,。外匯理財(cái)產(chǎn)品大多通過專家理財(cái)直接參與國(guó)際市場(chǎng)操作和交易,，收益水平往往遠(yuǎn)高于普通存款收益。尤其是一些簡(jiǎn)單結(jié)構(gòu)的投資產(chǎn)品,，投資風(fēng)險(xiǎn)小,，投資收益卻能達(dá)到國(guó)際最新的利率水平。股票漲停當(dāng)日最多贏利10%,，而外匯當(dāng)日都可能翻倍,。

　　在任何時(shí)間任何價(jià)格買進(jìn)或者賣出外匯銀行都有義務(wù)接受。它還可以由你自行設(shè)置一個(gè)止損位或者贏利點(diǎn),，防止擴(kuò)大你的損失或者錯(cuò)過贏利的機(jī)會(huì),。外匯資金周轉(zhuǎn)靈活，可以當(dāng)天買賣多次,，并且外匯市場(chǎng)信息由各個(gè)國(guó)家公布,，完全公平公正公開，人人平等,，這些信息是判斷匯價(jià)的最重要因素之一,。同時(shí),，外匯可雙向交易，可以做空,，上漲下跌都有獲利機(jī)會(huì),。

　　下面我們一起來看看投資外匯的幾種主要渠道。

　　外匯儲(chǔ)蓄：理財(cái)必不可缺

　　一直以來,，外匯儲(chǔ)蓄是廣大居民外匯投資的主要方式,。外匯儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定,，投資者平時(shí)無需花額外時(shí)間去打理,，適合各年齡層次的投資者。在儲(chǔ)蓄存款品種中,，外幣通知存款集流動(dòng)性和收益性于一身,，適合那些擁有一定數(shù)量閑置外幣的人，或者短期內(nèi)不進(jìn)行外匯寶交易或購買其他外匯理財(cái)產(chǎn)品的人,。

　　雖然與其他方式的外匯投資產(chǎn)品相比,，外匯儲(chǔ)蓄的收益較低，但其流動(dòng)性最好,。建議大家進(jìn)行外匯投資時(shí),，保留一定比例的外匯存款，以便在急于用錢或有新的投資機(jī)遇時(shí),，可以適時(shí)介入,。

　　外匯寶：眼光最重要

　　外匯寶的贏利方式簡(jiǎn)單，投資者通過買進(jìn)賣出貨幣,，賺取差價(jià)即可獲利,。一起突發(fā)事件的發(fā)生，一項(xiàng)重要政策的出臺(tái)都會(huì)為廣大的外匯寶投資者提供獲利良機(jī),，以至人們習(xí)慣地將外匯買賣稱為炒匯,。除了傳統(tǒng)的柜面交易外，各家銀行還提供外匯寶網(wǎng)上銀行及電話銀行交易,。

　　投資者炒匯需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，要了解外匯走勢(shì)行情，但這不意味著外匯寶僅是專業(yè)人士的游戲,。即使是繁忙的上班族,，只要對(duì)外匯長(zhǎng)期走勢(shì)有良好的判斷，不用每晚熬夜捂長(zhǎng)線,，依然可以獲得可觀收益,。

　　收藏需要智慧

　　個(gè)人外匯期權(quán)：技術(shù)門檻不低

　　對(duì)于大部分無暇關(guān)心匯市波動(dòng)，卻又想為自己的外匯資金尋求一條較高收益理財(cái)途徑的投資者來說,，個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇,。

　　個(gè)人外匯期權(quán)分買方期權(quán)和賣方期權(quán),，其代表產(chǎn)品是兩得寶和期權(quán)寶。兩得寶適合匯市處于牛市整理行情時(shí)進(jìn)行投資,。其優(yōu)點(diǎn)是收益穩(wěn)定,，投資者可獲得定期存款利息和期權(quán)費(fèi)兩筆收益，但投資收益空間相對(duì)有限,。期權(quán)寶正好相反,，它適合外匯市場(chǎng)波動(dòng)較大時(shí)進(jìn)行投資,。投資者預(yù)先付出一筆期權(quán)費(fèi)鎖定投資風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)獲得擴(kuò)大贏利空間的機(jī)會(huì)。它對(duì)投資者外匯行情的判斷能力要求較高,。

　　除了資金門檻因素外,，由于個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品技術(shù)含量較高，投資者需要具備一定的外匯期權(quán)方面的專業(yè)知識(shí),。

　　投資者在選擇外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，不應(yīng)盲目跟風(fēng)，不要只看中收益率的高低和時(shí)間的長(zhǎng)短,，而應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需要以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力做出合理的選擇和組合,，綜合考慮投資的收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。

　　天山派-集藏

　　天山派弟子向來不多,，因?yàn)樗鼘?duì)弟子的選擇過于嚴(yán)格,。這一點(diǎn)，集藏與其如出一轍,。集藏是一種文化和智慧的綜合理財(cái)手段,，是人們?cè)谖镔|(zhì)文明滿足下的一種精神文明的再現(xiàn)和彰顯，需要很豐富的專業(yè)收藏知識(shí),，并不是什么人都能涉足的,。

　　天山派的弟子需要在天山修煉多年，才能下山;而集藏投資是一種較長(zhǎng)期的行為,，需要不斷錘煉,。集藏需要注重藏品的發(fā)行量、存世量,、需求量,、炒作因素、題材種類,、時(shí)間因素等,，流動(dòng)性不強(qiáng)。要靠收藏者的慧眼,，辨明真?zhèn)?，該出手時(shí)就出手,。

　　當(dāng)然，收藏投資與其他投資一樣具有風(fēng)險(xiǎn),。收藏?zé)岬絹淼臅r(shí)候,，贗品也隨之而來，以假亂真,。在收藏市場(chǎng)上,，一件藝術(shù)品的真?zhèn)危瑑r(jià)格有天壤之別,。沒有扎實(shí)的收藏知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),，很容易在大量的贗品中翻船。囤肥居奇是收藏者的不二法門,，要慧眼識(shí)得什么是奇,，何時(shí)出貨，這需要收藏者準(zhǔn)確地掌握變幻難測(cè)的收藏市場(chǎng),。

　　如果你僅僅把收藏作為一種投資,，而不是作為一種愛好的話，那么,，你一定要堅(jiān)持收藏投資一個(gè)原則,，即：只收藏多數(shù)人關(guān)注和欣賞的藝術(shù)品。這里的多數(shù)人,，不是針對(duì)所有的人來說的,，而只是針對(duì)在收藏投資領(lǐng)域內(nèi)的人。

　　成功的收藏品投資應(yīng)該建立在對(duì)大多數(shù)人購買心理的預(yù)期之上,。如果你基于自己的個(gè)人偏好而不顧及大多數(shù)人的偏好去選擇投資品種,，最終的結(jié)果很可能就是你收藏了一大堆藏品，賣不出去,，只能自己欣賞,。

　　集藏也有著自身的投資策略和方式。主要的策略有：

　　獲取空間差價(jià)

　　由于不同地域有著不同的文化內(nèi)涵,，因而承載著文化內(nèi)涵的收藏品也許在某個(gè)地方不怎么值錢,，但是，轉(zhuǎn)手到另外一地去賣,，就能賣個(gè)高價(jià),。這種方式尤其可以在信息不很發(fā)達(dá)的環(huán)境里大量采用。

　　比如改革開放以前,，一些海外的收藏家,、投資者，經(jīng)常到中國(guó)內(nèi)陸大批量地采辦藝術(shù)品,，運(yùn)到香港中轉(zhuǎn),，而后賣到臺(tái)灣地區(qū),、美國(guó)等地。當(dāng)時(shí),，海外很多收藏者由于種種原因不能進(jìn)入中國(guó)內(nèi)陸,，只能以香港為中介接觸到內(nèi)陸的藝術(shù)品。香港的一些投資者于是利用這樣的條件,，在中間賺取了高額利潤(rùn),。有位投資者在內(nèi)陸僅花了5萬元買了2幅張大千山水畫，拿到香港一賣,，賣出了120萬的高價(jià),。

　　因此，充分利用地域文化的差別,，獲取空間差價(jià),，是一個(gè)很不錯(cuò)的投資收藏品的策略,。

　　獲取時(shí)間差價(jià)

　　收藏品是一種中長(zhǎng)期的投資門類,，它的效益在短期內(nèi)一般很難顯現(xiàn)出來。一般來說,，時(shí)間越長(zhǎng),，價(jià)值越高。

　　吃仙丹投資

　　就像一些古錢幣一樣,，在發(fā)行使用的年代,，這些古錢幣不具備收藏投資價(jià)值，只是一個(gè)流通工具;但是千百年后,，這些錢幣的價(jià)值陡增十幾萬倍,，一枚古錢幣就價(jià)值幾十萬甚至上百萬。讓它們升值的是什么?就是時(shí)間,。因?yàn)槟甏木眠h(yuǎn),，很多錢幣由于種種原因消失了，而這留下來的少數(shù),，便成了價(jià)值連城的寶貝,。

　　一般的收藏品，并不用那么長(zhǎng)的時(shí)間才會(huì)升值,，一般十年左右,，價(jià)格便會(huì)上漲幾倍。像齊白石的一幅畫,，20年前市場(chǎng)價(jià)一般為150～250元,，而目前每幅價(jià)約5～10萬元，精品更是幾十萬上百萬一幅;傅抱石的長(zhǎng)軸原來也只是幾百元一幅,，現(xiàn)在已上漲到幾十萬元一幅,，上漲幅度達(dá)上千倍的可說比比皆是,。

　　時(shí)間差價(jià)和空間差價(jià)結(jié)合

　　將買進(jìn)的藝術(shù)品進(jìn)行分類，對(duì)于目前有地區(qū)差價(jià)的一部分立即運(yùn)往其他地方拋出,，而將一部分價(jià)格已比較足的留下養(yǎng)起來,，等到有利可圖時(shí)再出售。這兩種方式靈活交替運(yùn)用,，可以兼得兩種經(jīng)營(yíng)方式的好處,。養(yǎng)大的藝術(shù)品既可以在本地拋，也可以賣到其他地區(qū),。成功的藝術(shù)品投資者都善于分析自己持有的藝術(shù)品,，交替使用這兩種方式進(jìn)行選擇性的投資。

　　避實(shí)就虛,，收冷門拋熱門

　　藝術(shù)品市場(chǎng)經(jīng)常會(huì)形成一些熱點(diǎn),。比如前些年國(guó)際市場(chǎng)上中國(guó)元、明,、清官窯瓷器行情看好;有一陣子在臺(tái)灣地區(qū)興起了收藏名家紫砂壺的熱潮,，一把小壺，常常炒到幾十萬港元,。近些年,，在上海藝術(shù)品市場(chǎng)，吳湖帆,、傅抱石等人的作品價(jià)格猛漲,，這都是十分正常的。梵高生前哀嘆沒人來買他的畫作,，說我的作品總有一天值100美金,，到了上世紀(jì)80年代末期，國(guó)際市場(chǎng)上梵高的作品賣出了天價(jià),，一幅《加歇醫(yī)生》拍出了8000余萬美元,。

　　藝術(shù)品市場(chǎng)沒有熱點(diǎn)就沒有高潮，有了熱點(diǎn),，相對(duì)也有冷點(diǎn),。正確的投資是追蹤熱點(diǎn)拋貨，拋早和拋遲都不好,，最佳的拋點(diǎn)是一個(gè)階段的價(jià)位頂點(diǎn),。而買進(jìn)東西，要力求價(jià)位適中,，尤其要注意收一些冷門,、不被常人看好而實(shí)際上經(jīng)得起市場(chǎng)考驗(yàn)的優(yōu)秀藝術(shù)品。要有眼力和魄力，在冷門價(jià)低的時(shí)候大量買進(jìn),，等候熱點(diǎn)形成,。

　　吃仙丹的投資方式

　　吃仙丹指的是在市場(chǎng)里某些真品被人們視作偽品低價(jià)出售，高手獨(dú)具慧眼,，辨?zhèn)巫R(shí)真,，點(diǎn)石成金，斷然買下,，接下去查找證實(shí)其為真品的依據(jù),，然后指點(diǎn)投資者，投資者恍然大悟之后,，愿意出高價(jià)收進(jìn),。如此，投資者立馬獲利百倍,，實(shí)現(xiàn)了成功的投資,。人們常說投資藝術(shù)品會(huì)經(jīng)歷三個(gè)階段：起初將偽作當(dāng)真品買進(jìn)，中途將真品當(dāng)真品買進(jìn),，后來將真品當(dāng)偽作(偽作之價(jià))買進(jìn),。這后者已到達(dá)爐火純青的境地，不是初入市場(chǎng)者所能把握,。