22歲的小楊是北京一所大學(xué)會(huì)計(jì)系大三的學(xué)生,，每月固定收入1200元,，外出做家教收入1000元,，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店收入200元，父母每月還會(huì)準(zhǔn)時(shí)給600元的生活費(fèi),。小楊省吃儉用,，積攢了2萬(wàn)元的定期存款。每月開支包括伙食費(fèi)每月240元,、手機(jī)費(fèi)每月50元,、交通費(fèi)每月50元、購(gòu)買報(bào)刊書籍每月20元,、添置衣服和其他意外支出每月100元,，每月結(jié)余1340元,。小楊想到大學(xué)畢業(yè)時(shí),，能夠積攢到5萬(wàn)元與同學(xué)共同創(chuàng)業(yè)。想請(qǐng)專家指教,，該如何理財(cái)能實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo),。

【號(hào)脈問(wèn)診】

由于還是在校生，沒有負(fù)債壓力和負(fù)擔(dān),，小楊的生活還處于起步階段,。每月的節(jié)余大約在70%，消費(fèi)支出控制很好,，美中不足就是無(wú)投資收益,，從結(jié)余可以看出小張日常生活非常節(jié)儉?？紤]到走出校園進(jìn)入創(chuàng)業(yè)期初級(jí)階段,，將面臨大量的生活支出和創(chuàng)業(yè)成本等不穩(wěn)定因素，整體結(jié)余將會(huì)直線下降,，所以在中長(zhǎng)期規(guī)劃中應(yīng)考慮到這一點(diǎn),。

【對(duì)癥下藥】

首先考慮流動(dòng)資金的安排，小楊應(yīng)該預(yù)留出3-6個(gè)月的生活費(fèi),，以防突發(fā)事件所需的款項(xiàng),。

從年齡層次來(lái)看小楊屬于理財(cái)期中的青年期，有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。但考慮到畢業(yè)時(shí)5萬(wàn)創(chuàng)業(yè)資金的剛性需求,，鑒于目前金融環(huán)境，建議小楊把手中資金按照2:3:5的結(jié)構(gòu)進(jìn)行分配,，20%用于投資流動(dòng)性較高的產(chǎn)品如優(yōu)質(zhì)偏債類基金組合,；30%推薦用于比較穩(wěn)定的投資品如定期存款；50%投資于收益性較高的產(chǎn)品如黃金,、外匯投資,，現(xiàn)貨黃金投資少,、風(fēng)險(xiǎn)易控制、雙向操作的特點(diǎn)符合小楊在中短期內(nèi)積累資金的需求,。但同時(shí)提醒小楊任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),，要經(jīng)常留意影響黃金價(jià)格的各大因素以保證穩(wěn)定的收益率，如美元匯率,、各國(guó)貨幣政策,、通貨膨脹以及周期性等因素.