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信用證(簡稱L/C)支付方式是隨著國際貿(mào)易的發(fā)展,、銀行參與國際貿(mào)易結(jié)算的過程中逐步形成的。由于貨款的支付以取得符合信用證規(guī)定的貨運(yùn)單據(jù)為條件，避免了預(yù)付貨款的風(fēng)險(xiǎn)，因此信用證支付方式在很大程度上解決了進(jìn)、出口雙方在付款和交貨問題上的矛盾。它已成為國際貿(mào)易中的一種主要付款方式。
對賣家而言,，L/C的最大好處是提供了一個(gè)可靠的帳房――付款人，這就是銀行,，而且是指定的某大銀行,。如果他拿到的L/C不符合買賣合約，他就可以終止合約而不付運(yùn),，另外再索賠(如有市場利用損失),。如果符合買賣合約，且沒有特別難以達(dá)到的要求的,，他拿到后,，做一些該做的事情如找船等，在最后一天的付運(yùn)期之前把合約要求數(shù)量的某一品種的貨物付運(yùn)出去,，然后取得一套單證,，其中包括最重要的提單(B/L)，即可前往結(jié)匯,。L/C要求的一般是清潔的B/L,，要求B/L的內(nèi)容和L/C的內(nèi)容一致。因此,，賣家要嚴(yán)格按合約準(zhǔn)時(shí)如數(shù)付運(yùn)貨物,，否則拿到與L/C不一致的B/L就無法結(jié)匯了。 買賣合約和L/C不會規(guī)定不清潔的B/L也可以接受,，因?yàn)槭裁词遣磺鍧岯/L這個(gè)尺度很難定,，若說全部爛掉是不清潔B/L，而只有一點(diǎn)很小損壞則在幾百萬美元的買賣里看起來算不了什么,?？僧吘挂灿信ⅲ彩遣磺鍧岯/L,，照常理這不應(yīng)影響結(jié)匯,，因?yàn)槭窃诳山邮艿某潭葍?nèi)，買家不應(yīng)非難,?？墒菃栴}不在這里，事前雙方同意的,，也許可以修改L/C或者買家告訴銀行說怎樣不妥的文件L/C仍可以接受,，并不影響拿錢?？墒虑罢l知道將來會有什么損失,，程度如何，作什么批注,？況且,，作為買家要買的只是一批好貨，即要清潔B/L,，而不是索賠,。不能有批注才會符合B/L上面印明的所謂：表面狀況良好。發(fā)貨人只要拿到這樣的B/L(也叫"清潔"提單),，才能保證到銀行結(jié)匯就一定能拿到錢,。所以說，L/C給賣家提供了一個(gè)可靠的帳房,，賣家利用L/C基本上可以跟世界上的任何買家做生意,。他不管這個(gè)買家認(rèn)識不認(rèn)識，守不守信用,，也不管這個(gè)買家所在的地方有無外匯管制及政治是否穩(wěn)定,，甚至不管這個(gè)買家是否會馬上倒閉等。反正他相信的是銀行,，用L/C去結(jié)匯,，銀行必須支付。 對買家的好處則是貨運(yùn)出來后他才付錢,。只要雙方誠實(shí)地做生意,，買家不會冒多大風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橹辽偈琴u家已經(jīng)真把貨付運(yùn)了,，拿到了已裝船提單(B/L),，而且其中的數(shù)量、日期及表面狀況與買賣合約是一致的,。不像郵購的方式,，買家付了款后，連個(gè)單證也拿不到,，買家也吃不準(zhǔn)貨到底郵寄出去與否?，F(xiàn)在有了B/L,買家看到合約的所有條件都已達(dá)到，他才經(jīng)銀行放錢,。 當(dāng)然,，買家還可在L/C里規(guī)定這個(gè)航次他們所需要的其它文件,。各種貿(mào)易有各種不同的文件要求，如果是進(jìn)口食品,，買家就可能要檢驗(yàn)報(bào)告,，這可在L/C里寫明，寫上去后,，銀行就要根據(jù)整套文件來結(jié)匯,。這樣，買家拿到整套文件,，就可等著拿貨了,，以后報(bào)關(guān)、繳稅等進(jìn)口手續(xù)也就好辦了,。 買家也可根據(jù)L/C要求銀行給予信貸資助,。國際上的買賣動輒幾百萬美元，而且費(fèi)用很高,。要人立即掏錢出來做成買賣的話,，即使是大公司也會造成資金緊張，這樣經(jīng)常就靠銀行貸款,。尤其是有些弱小的公司,，自己沒有足夠的實(shí)力做大的買賣，但與他相熟的銀行往往會給予支持,。買家開L/C,，只要買家買的貨價(jià)值在若干限額以內(nèi)，就可以到相熟銀行去開L/C,，而不需要?jiǎng)e的特別擔(dān)保,。 銀行通過L/C這種做法，使買家不用錢或用很少的錢也可以去做較大的買賣,，可以開400萬美元的L/C買這票貨,。如果等貨到目的港買家才給錢，賣家往往不同意,，即使同意,，買家也吃不消，拿出400萬元的擔(dān)保(保證貨到卸港就付款)也不是那么簡單的,，而400萬元的L/C就反而會容易開到,。總有一天買家還是要用400萬美元去換回單證的,，可那是幾個(gè)月后的事了,。船到目的港都需一段時(shí)間，其間會產(chǎn)生很多第二買賣――買家可以整票轉(zhuǎn)或分批賣掉這票貨,，取得貨款,，自然不愁換不回單證了,。 整個(gè)國際買賣利用L/C這個(gè)付款辦法，可以減少很多費(fèi)用,，節(jié)省不少麻煩,。很多買賣都是通過幾次電傳就可達(dá)成，并不要求大家去做更多工作,，這樣就減低了費(fèi)用及時(shí)間,。其中一項(xiàng)就是調(diào)查費(fèi)――通過L/C,，賣家不需去調(diào)查買家的資信就能成交,。否則，幾百幾千萬的合約怎么能用幾個(gè)電傳來解決呢,？ 當(dāng)然,，利用L/C也可能出一些問題。對于買家而言,，唯一擔(dān)心的就是L/C出毛病,，主要是文件差錯(cuò)(discrepancy)。尤其有時(shí)銀行故意找麻煩,，查文件查得很嚴(yán),，打錯(cuò)一個(gè)字母也非得叫你修改不可。根據(jù)ICC的調(diào)查,，L/C文件首次結(jié)匯(First tender)時(shí)出毛病,，銀行打回頭的占40%左右。不過,，一般不會構(gòu)成太大的問題,，因?yàn)橘u家只須將文件略作修改，在信用證有效期內(nèi),，在第二次結(jié)匯(second tender)時(shí)就能過關(guān)結(jié)匯,。 另外，信用證付款方式的可靠與否,，最主要還是看文件的繁簡,，如果一個(gè)文件只要自己簽個(gè)字就可結(jié)匯的話，那么這個(gè)L/C肯定可靠,；反之,，如果它要求的文件很多，而且其中不少文件又不完全在你操縱之下,，而是受制于他人,，就要冒一定的風(fēng)險(xiǎn)。投保的話,，貨主只要付了保費(fèi)就會有保單,，萬一有什么東西要改,，貨主叫人去改也容易。二是發(fā)票,，銀行挑出什么毛病,，貨主都可以回去自己隨意修改。較為擔(dān)心的單證,，就是需要出于第三者之手的B/L,、驗(yàn)貨報(bào)告或其他官方文件等的可靠程度，因?yàn)榈綍r(shí)候不管怎樣,，人家都可以不出,。或B/L要加批注,、改格式等,，貨主根本沒辦法，結(jié)果結(jié)不了匯,。因此,，對賣家而言，L/C里的文件越少,，越簡單,，就越可靠。 |
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