歲月如梭,、寒來暑往，2024年已悄然離去,，2025年滿懷希望地向我們走來,。在這個辭舊迎新的時刻，回首過往,，身處深度變革時代浪潮之中的金融行業(yè),，正展現(xiàn)出無限可能。

剛剛過去的2024年對于金融業(yè)而言是充滿挑戰(zhàn)的一年,，轉(zhuǎn)型,、調(diào)整,、升級的重重考驗紛至沓來。在這一復雜背景下,，各大金融機構(gòu)全力以赴,，圍繞金融五篇大文章精心布局，將相關(guān)戰(zhàn)略深度融入每一項業(yè)務板塊,。與此同時,，金融科技發(fā)展也迎來了關(guān)鍵節(jié)點，在金融機構(gòu)發(fā)展中發(fā)揮著關(guān)鍵作用,。

比如,，馬上消費重磅推出自研的零售金融大模型“天鏡”2.0，實現(xiàn)全方位的跨越式提升,；江蘇銀行發(fā)布 “智慧小蘇” 大模型,，大幅提高辦公效率；中國建設銀行啟動 “方舟計劃”,，聚力打造金融大模型基座與完備的能力體系…… 這些創(chuàng)新實踐,，無疑為行業(yè)發(fā)展注入強大動力。

2024年中央經(jīng)濟工作會議明確了2025年的九項重點任務,，其中著重強調(diào) “以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,，建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系”。中央財經(jīng)大學副教授劉春生深入解讀道,，此次會議突出科技創(chuàng)新在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型進程中的核心引領(lǐng)地位,，旨在推動我國經(jīng)濟發(fā)展模式的深度轉(zhuǎn)變，積極投身全球科技競爭賽道,，開拓全新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,，全面提升發(fā)展的質(zhì)量與效益。

由此,，以科技創(chuàng)新為核心驅(qū)動力,，不斷推動金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，一張以科技為錨,，以實體產(chǎn)業(yè)為基石的現(xiàn)代金融體系畫卷,，徐徐展開。

當下,，科技能力愈發(fā)彰顯出金融機構(gòu)核心競爭力的關(guān)鍵地位,。那些手握強大科技實力的金融機構(gòu)，能夠精準洞察客戶多元需求,，運用前沿技術(shù)優(yōu)化風險防控體系,，憑借創(chuàng)新思維迭代金融產(chǎn)品與服務，進而在激烈的行業(yè)競爭中嶄露頭角，在全球金融市場的澎湃浪潮里穩(wěn)健遠航,，引領(lǐng)整個金融行業(yè)朝著更為廣闊,、更具活力的全新藍海奮勇前行。

科技布局

科技實力成為金融機構(gòu)的核心競爭力

2024年,，諸多金融機構(gòu)紛紛發(fā)力,，通過積極的科技布局與創(chuàng)新實踐，不斷強化自身的科技實力,，將科技深度融入金融服務的各個環(huán)節(jié),，以科技實力鑄就金融機構(gòu)的核心競爭力，以實際行動彰顯科技實力正逐步成為金融機構(gòu)的核心競爭力,。

以建設銀行為例,，作為國有大行，建設銀行深入探尋科技與金融的深度結(jié)合點,，通過提供全生命周期的精準服務,，建設銀行為服務科創(chuàng)新賽道筑牢根基，展現(xiàn)出國有大行在科技金融領(lǐng)域的引領(lǐng)風范,；城市商業(yè)銀行代表江蘇銀行也借助“智慧小蘇”大模型,，在多個場景建設與應用，改善服務水平,。

在數(shù)字金融機構(gòu)中,，成長于重慶的馬上消費以科技創(chuàng)新為驅(qū)動，積極響應2024年中國經(jīng)濟會議強調(diào)的“人工智能+”行動培育未來行業(yè),，推出零售領(lǐng)域大模型 “天鏡 2.0” 版本,，引發(fā)行業(yè)內(nèi)外高度關(guān)注。

▲ 馬上消費發(fā)布天鏡大模型2.0,，技術(shù)方面更新迭代

馬上消費在2023年底推出全國首個金融領(lǐng)域大模型“天鏡”,，該模型在智能營銷交互、數(shù)據(jù)決策支持,、防偽安全等八大應用場景中全面服務了超2億用戶,，取得了顯著成效。經(jīng)過460天的持續(xù)優(yōu)化與迭代,，“天鏡”2.0在模型技術(shù)創(chuàng)新、標準制定,、科研成果轉(zhuǎn)化及具體應用等方面均取得了突破性進展,。

此外，馬上消費還在探索如何讓大模型在金融服務中更加人性化,。通過將心理學理論與大模型相結(jié)合,，使大模型能夠感知人的情緒，并據(jù)此調(diào)整交互方式。

去年,，馬上消費首次參評即獲得央行唯一省部級獎項金發(fā)獎二等獎,，是國內(nèi)持牌消費金融公司在本屆“金發(fā)獎”評選中收獲的唯一獎項，“金融大模型智能服務平臺”也是本次唯一獲獎的零售金融大模型平臺,。此外,，馬上消費的技術(shù)成果在去年也入選了《2024年度重慶市網(wǎng)絡安全優(yōu)秀產(chǎn)品和技術(shù)名單》，激發(fā)了重慶消費市場的新動能,。

截至目前,，馬上消費累計研發(fā)投入超49億元，發(fā)明專利超2300件,，主導或參與國內(nèi)外技術(shù)標準超100項,。

場景深耕

風控、客服,、營銷成為科技創(chuàng)新競爭主戰(zhàn)場

在金融領(lǐng)域,，大模型技術(shù)的廣泛應用正掀起一場變革浪潮，越來越多的金融業(yè)務場景積極擁抱這一技術(shù),。而在這場變革中,，風控、客服與營銷三大領(lǐng)域,，正逐漸成為金融機構(gòu)依靠科技實力展開競爭的主戰(zhàn)場,。

金融風控始終是金融領(lǐng)域的核心關(guān)鍵，優(yōu)秀的金融風險控制不僅是保障資金安全,、維護金融穩(wěn)定的根本前提,，更是金融機構(gòu)提升自身競爭力的重要方向。

許多金融機構(gòu)實施“AI+風控”來提升自己的風控能力,。以馬上消費為例,，馬上消費構(gòu)建了聯(lián)邦制數(shù)據(jù)治理新范式，完善了權(quán)責清晰的組織架構(gòu),，打造了高效協(xié)同的工作合力,，并加強了高質(zhì)量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的全流程管理，為風控提供了堅實的數(shù)據(jù)基礎,。在智能風控方面,，馬上消費實現(xiàn)了全場景的數(shù)字化覆蓋、全鏈路業(yè)務流程的數(shù)字化以及基于數(shù)據(jù)決策的精益化管理,，通過2000多個風險決策模型,，精準服務超2億用戶，有效提升了風控效率和精準度,。此外,，馬上消費還注重數(shù)據(jù)安全共享,，協(xié)同共研夯實技術(shù)基礎，打造了高效安全的數(shù)據(jù)共享平臺,，并牽頭成立AIF聯(lián)盟,，推動數(shù)字金融安全的協(xié)同治理，精準打擊金融黑產(chǎn),，全方位強化了風控能力,，為金融安全保駕護航。

客服領(lǐng)域受大模型賦能也能做到“對癥下藥”,。傳統(tǒng)的客服機器人存在理解力不足,、無法結(jié)合語境有效提取觀點等問題，如今一些金融機構(gòu)已經(jīng)通過技術(shù)手段解決了這一問題,。

去年年底,，在馬上消費承辦的重慶首屆數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴大會上，該公司發(fā)布了客服系統(tǒng)升級消息,。此次升級依托公司自主研發(fā)的前沿AI技術(shù),，通過智能識別用戶意圖，快速提供精準解答,，大大縮短了客戶等待時間,。同時，系統(tǒng)還能根據(jù)用戶的反饋和行為習慣,，不斷優(yōu)化服務流程,，提升服務效率，構(gòu)建出高效便捷的自動化智能客服平臺,。

在服務場景拓展方面,，新系統(tǒng)支持多渠道接入，無論是電話,、APP還是網(wǎng)頁,，都能實現(xiàn)一鍵觸達，滿足用戶多樣化的服務需求,。

江蘇銀行也通過“智慧小蘇”加強知識庫訓練,，大幅度提高了人工客服的效率，顯著提升了服務質(zhì)量,。

在營銷領(lǐng)域,，金融機構(gòu)受大模型加持更是發(fā)展迅速。大模型具備深度學習與快速分析的優(yōu)勢,，能夠深度洞察客戶需求,，并迅速制定個性化的營銷方案。以馬上消費的天鏡大模型為例,，作為全國首個自研零售金融大模型,，“天鏡”可依據(jù)客戶消費行為及凈值群體劃分，為不同客戶精準推薦合適的金融產(chǎn)品,。對于年輕客戶,，側(cè)重推薦分期付款等金融產(chǎn)品，有效提高了營銷的針對性與有效性,，在提升客戶滿意度的同時,，也為金融機構(gòu)帶來了更高的營銷轉(zhuǎn)化率。

中國建設銀行成立專項組,，啟動“方舟計劃”,，從大模型的靈活性、算力基礎,、數(shù)據(jù)體系,、專業(yè)人才、賦能高頻率五大方面入手,，致力于打造金融大模型基座與能力體系,；工商銀則依托“三大支柱”“1+X范式”“兩全平臺”“全域生態(tài)”建設思路，體系性推動大模型企業(yè)級技術(shù)能力建設,；招商銀行提出“從早從小服務,，持續(xù)陪伴成長”的服務理念，造科技企業(yè)高質(zhì)量成長的一方沃土,。

整體來看,，大模型賦能金融機構(gòu)已成為不可阻擋的大勢所趨。盡管大模型技術(shù)仍處于發(fā)展初期,，但其潛力巨大,，值得深入挖掘。眾多金融機構(gòu)正積極投入創(chuàng)新發(fā)展,。

2024年是金融行業(yè)科技成果豐碩的一年,，科技實力深刻改變了金融服務的模式與效能，在推動金融機構(gòu)自身發(fā)展,、縣域經(jīng)濟發(fā)展以及鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮了不可替代的作用,。科技已不再是金融行業(yè)發(fā)展的輔助手段,，而是成為引領(lǐng)行業(yè)變革,、塑造核心競爭力的關(guān)鍵因素。

展望2025年,，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新,，金融行業(yè)將迎來更加廣闊的發(fā)展空間。新的一年,，金融機構(gòu)也必將繼續(xù)加大在科技領(lǐng)域的投入,，不斷探索科技與金融融合的新模式,、新應用。