國(guó)際環(huán)境飄忽不定,，持續(xù)加碼的半導(dǎo)體管制，讓軍事安全,、科技安全持續(xù)成為大家關(guān)注的焦點(diǎn),。

和這些經(jīng)常有大事件帶動(dòng)的熱點(diǎn)比起來(lái)，金融安全的關(guān)注度沒(méi)那么高,。但作用非常大,，金融安全關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展，是維護(hù)國(guó)家整體安全的重要基礎(chǔ),。

不少金融機(jī)構(gòu)也正為金融安全默默出力,。

作為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行之一，中國(guó)工商銀行（ICBC）在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了表率作用,。2024年,，工行通過(guò)其先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，成功阻止了多起跨境洗錢(qián)案件,，并協(xié)助國(guó)際執(zhí)法機(jī)構(gòu)打擊跨國(guó)金融犯罪,。此外，工行還加強(qiáng)了對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)支持,，推出了多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),，幫助企業(yè)在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。馬上消費(fèi)同樣在金融安全領(lǐng)域建樹(shù)頗豐,。2024年,，馬上消費(fèi)協(xié)助警方查辦了多起金融安全事件，其協(xié)助警方打擊案件245起,，同比增長(zhǎng)24.37%,，打擊犯罪團(tuán)伙15個(gè)，同比增長(zhǎng)200%,。

馬上消費(fèi)適應(yīng)了金融安全從過(guò)去“被動(dòng)防御”到“主動(dòng)安全”的邏輯轉(zhuǎn)變,，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新構(gòu)建起了愛(ài)馬平臺(tái)、星辰反詐預(yù)警系統(tǒng)等全面且能前瞻性預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的安全產(chǎn)品生態(tài)來(lái)保障用戶資金和個(gè)人信息安全,。

/ 01 / 金融安全的新挑戰(zhàn)

前不久,，國(guó)家安全部官微直言：“金融安則國(guó)安”。

金融安全被官方擺到中心的直接原因是,，金融安全遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：自2021年以來(lái),金融黑灰現(xiàn)象增長(zhǎng)了10倍之多,2023年互聯(lián)網(wǎng)黑灰產(chǎn)從業(yè)人數(shù)達(dá)到587.1萬(wàn)人,較2022年上升141%,。

金融安全事件頻發(fā),，要從供需兩端說(shuō)起。

供給端,，2018年-2020年中央政法委牽頭的掃黑除惡行動(dòng)對(duì)游走在法律邊緣的金融營(yíng)銷(xiāo),、催收機(jī)構(gòu)取締。但這些前行業(yè)人員轉(zhuǎn)變?yōu)楹诨耶a(chǎn)組織,，主要從兩方面對(duì)金融安全造成威脅：

一是,，非法代理維權(quán)也就是慫恿消費(fèi)者為逃避債務(wù)進(jìn)行欺詐性的違法維權(quán)，二是,，直接電詐其他消費(fèi)者,。而需求側(cè)，經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境也讓少數(shù)用戶鋌而走險(xiǎn),。

為守護(hù)金融安全,，監(jiān)管做出了頂層設(shè)計(jì)：如《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》為防范和打擊金融犯罪提供了堅(jiān)實(shí)的法律保障?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》也進(jìn)一步完善了金融安全的法治體系,。

但金融犯罪范圍廣、技術(shù)屬性強(qiáng)的特征決定了行業(yè)想要守護(hù)金融安全,，除了監(jiān)管發(fā)力,，從業(yè)者也要合力狙擊“金融黑灰產(chǎn)”，一同構(gòu)筑起金融安全墻,。

很多金融機(jī)構(gòu)也正在為守護(hù)金融安全出力,，比如馬上消費(fèi)，針對(duì)金融安全兩大頑疾：非法代理維權(quán)以及電信詐騙,，馬上消費(fèi)協(xié)助警方進(jìn)行了精準(zhǔn)打擊,。

2024年，馬上消費(fèi)協(xié)助警方查辦和懲處的非法代理維權(quán)案件和人員顯著增多,，其中協(xié)助警方打擊案件245起,，同比增長(zhǎng)24.37%，協(xié)助警方打擊犯罪團(tuán)伙15個(gè),，同比增長(zhǎng)200%,，刑事強(qiáng)制措施147人，同比增長(zhǎng)113%,，行政處罰113人,，同比增長(zhǎng)79.37%。

針對(duì)另一個(gè)頑疾電信詐騙,，2024年,，馬上消費(fèi)協(xié)助警方打擊案件140起,，打擊犯罪團(tuán)伙10個(gè),，刑事強(qiáng)制措施126人，行政處罰8人，消費(fèi)者遭遇電信詐騙的情況得到了有效遏制,。

馬上消費(fèi)為什么在金融安全領(lǐng)域建樹(shù)頗多,？

/ 02 / “對(duì)癥下藥”的守護(hù)者

如何守護(hù)金融安全？要從產(chǎn)業(yè)邏輯的變與不變中找答案,。

不變的是,，金融本質(zhì)是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè)，有個(gè)人信息,、交易記錄,、財(cái)務(wù)報(bào)告等大量敏感數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)安全直接關(guān)系到消費(fèi)者的利益和金融市場(chǎng)穩(wěn)定,。變的是,，數(shù)字化程度提高，使金融安全防御的半徑大幅增加,，遭遇攻擊后的反應(yīng)窗口期也將進(jìn)一步縮短,。

結(jié)合行業(yè)的變與不變，金融安全產(chǎn)品要從過(guò)去的“被動(dòng)防御”,，轉(zhuǎn)向?yàn)椤爸鲃?dòng)安全”,。

馬上消費(fèi)對(duì)癥解題，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化構(gòu)建起了一套全面且能前瞻性預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的安全產(chǎn)品生態(tài)來(lái)保障用戶資金和個(gè)人信息安全,。

去年3月,，馬上消費(fèi)上線全國(guó)首個(gè)黑灰產(chǎn)違法犯罪預(yù)警防范全鏈條平臺(tái)——“愛(ài)馬”。

“愛(ài)馬”平臺(tái)利用隱私計(jì)算技術(shù)對(duì)接入平臺(tái)的各家成員機(jī)構(gòu)的黑產(chǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行碰撞,，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)多家機(jī)構(gòu)黑產(chǎn),，提前進(jìn)行疑似黑產(chǎn)查詢服務(wù)和黑產(chǎn)預(yù)警服務(wù)。

在打擊金融黑灰產(chǎn)過(guò)程中,，守護(hù)用戶資金安全是重中之重,。在守護(hù)資金安全上，馬上消費(fèi)也有了升級(jí),。

詐騙場(chǎng)景中,，詐騙分子在洗腦受害者后，不光騙取其銀行卡余額,，還誘導(dǎo)受害者將貸款轉(zhuǎn)至洗錢(qián)賬戶,。傳統(tǒng)預(yù)警手段在發(fā)現(xiàn)用戶異常后，主要停留在打電話勸阻上,，作用還有待提高,。

而馬上消費(fèi)研發(fā)的反詐系統(tǒng)，可通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)鏈和資金鏈的檢測(cè)分析,，第一時(shí)間精準(zhǔn)定位正在遭遇詐騙的受害者,，對(duì)其終端推送反詐彈窗,、智能外呼、短信提醒,，并通過(guò)延貸,、止貸、鎖定賬戶的方式,，避免詐騙案件發(fā)生,。

目前星辰反詐預(yù)警系統(tǒng)已核查勸阻因電詐誘導(dǎo)用信用戶41.99萬(wàn)人次，延遲,、拒絕風(fēng)險(xiǎn)用信金額9.65億元,。

當(dāng)然，金融市場(chǎng)高度互聯(lián),，數(shù)據(jù)也是全行業(yè)流動(dòng),，想要讓行業(yè)安全墻嚴(yán)絲合縫，還需要整個(gè)行業(yè)一起努力,。

馬上消費(fèi)發(fā)揮行業(yè)粘合劑作用,，牽頭建立了行業(yè)首個(gè)金融黑產(chǎn)的打擊聯(lián)盟-AIF聯(lián)盟，聯(lián)盟成員已達(dá)到138家,，涵蓋光大銀行,、字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)等頭部企業(yè),。

參照其他行業(yè),，要想讓整個(gè)行業(yè)形成合力打擊黑產(chǎn)，需要制定系統(tǒng)的金融安全秩序,。馬上消費(fèi)與高校,、研究機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)展專項(xiàng)研究，舉辦多場(chǎng)反黑產(chǎn)研討會(huì),，發(fā)布專業(yè)研究報(bào)告,，在行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)制定等方面做出了諸多努力。

例如,，馬上消費(fèi)聯(lián)合西南政法大學(xué),，共同發(fā)布《中國(guó)金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告》，向金融消費(fèi)者發(fā)出警示的同時(shí)也向行業(yè)輸出了金融安全治理的標(biāo)桿案例,，有利于行業(yè)吸收經(jīng)驗(yàn),，共同提高金融安全治理能力。

守護(hù)金融安全的過(guò)程中,，馬上消費(fèi)也正在放大產(chǎn)業(yè)價(jià)值,。

/ 03 / 產(chǎn)業(yè)價(jià)值放大器

正常的行業(yè)環(huán)境，往往能發(fā)揮更大的產(chǎn)業(yè)價(jià)值,。馬上消費(fèi)守護(hù)金融安全,，既能促進(jìn)整個(gè)金融科技行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,，也能帶動(dòng)重慶市乃至更廣泛區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

對(duì)于金融科技行業(yè)來(lái)說(shuō),，金融黑灰產(chǎn)已經(jīng)形成了一套“產(chǎn)業(yè)鏈”，擾亂了金融市場(chǎng)的秩序和社會(huì)穩(wěn)定,。馬上消費(fèi)的安全工作,，對(duì)消費(fèi)者、行業(yè)機(jī)構(gòu)以及整個(gè)社會(huì)信用體系都進(jìn)行了撥亂反正,。

比如,，黑灰產(chǎn)不僅要求消費(fèi)者支付高額“咨詢費(fèi)”還經(jīng)常惡意使用消費(fèi)者信息，消費(fèi)者銀行卡賬戶有被冒用,、盜刷風(fēng)險(xiǎn),。馬上消費(fèi)打擊黑灰產(chǎn)，有利于保護(hù)消費(fèi)者的資金和信息安全,。

同時(shí),，金融科技機(jī)構(gòu)發(fā)展環(huán)境也得到了改善，黑灰產(chǎn)現(xiàn)象被整治后,，金融機(jī)構(gòu)的核驗(yàn),、貸后成本得到優(yōu)化，金融產(chǎn)品定價(jià)也有望隨之下降,，更能發(fā)揮普惠金融價(jià)值,。而更深層次上，馬上消費(fèi)對(duì)黑灰產(chǎn)的打擊,，減少了非法惡意修復(fù)征信,，拉低社會(huì)信用底線的現(xiàn)象。整個(gè)社會(huì)信用體系撥亂反正后,，也為金融行業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展奠定了基礎(chǔ),。

行業(yè)發(fā)展環(huán)境優(yōu)化后，馬上消費(fèi)對(duì)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定也能起到更大的作用,。一來(lái),，因?yàn)榻鹑诎踩录磕険p失達(dá)百億級(jí),，馬上消費(fèi)的安全工作更有利于守護(hù)地區(qū)財(cái)產(chǎn)安全及治安穩(wěn)定,。

更重要的是，正常的金融環(huán)境下,，馬上消費(fèi)及整個(gè)金融科技行業(yè)也能更從容的開(kāi)展業(yè)務(wù),，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

金融科技是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“加速器”,，其既可通過(guò)信貸為實(shí)體提供資金,，支撐企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),，也能對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)定價(jià)，降低企業(yè)融資成本,，為企業(yè)發(fā)展減負(fù),。

以此來(lái)看，金融安全不僅僅能規(guī)范金融秩序,，更能間接形成刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生產(chǎn)力,。

金融安全不僅僅是一項(xiàng)技術(shù)或政策問(wèn)題，它關(guān)乎每一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的利益,，是社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的壓艙石,。馬上消費(fèi)在這一領(lǐng)域的不懈努力，不僅樹(shù)立了行業(yè)的標(biāo)桿,，也展示了金融科技企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中所能發(fā)揮的巨大潛力,。隨著金融安全意識(shí)的不斷提高和技術(shù)手段的日新月異，希望有更多金融企業(yè)一道,，引領(lǐng)行業(yè)進(jìn)步,，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。