信用卡利息到底怎么算,，要看如何使用的，一般來說,，有以下幾種,。

1、正常刷卡消費

這個正常刷卡消費,，是沒有任何利息的,，只要按規(guī)定還款即可。

比如：你5月1號刷卡1萬元買了一臺蘋果手機,，10號是賬單,，30號是最后還款日。你只要在30號之前,，還款一萬元,，賬單就結(jié)清了，不產(chǎn)生任何利息,。

2,、ATM機取現(xiàn)金

信用卡在ATM機取現(xiàn)，費用分為兩塊,，一塊是取現(xiàn)手續(xù)費,，這個各家銀行規(guī)定不同，有的是0.5%,，最高甚至達到3%,。

還有一塊是利息，各家銀行都是按天計算的,，大多數(shù)都是萬5（具體可以咨詢你的發(fā)卡行）,，就是取現(xiàn)金1萬,，每天利息5塊錢。

比如：以XX銀行為例,，他們的取現(xiàn)手續(xù)費是3%,，日利率為5%，那取現(xiàn)1萬元,，使用30天,，到期要還多少呢？

手續(xù)費：10000 X 3% = 300元

30天利息：10000 X 5% X 30 =150元

合計費用：450元（恐怖,，這利息算到多高）

就是說,，你用ATM機取現(xiàn)1萬，30天后,，你要還10450元,。

3、分期還款的利息

銀行現(xiàn)在經(jīng)常推薦卡友們辦理分期,，時間長短不一,，有3個月（銀行叫3期）、有6個月,、有12個月、有24個月,，最長的一般不超過36個月,。

分期利息，銀行一般不叫利息,，會換個說法,，叫手續(xù)費。所以有時候客服妹子會告訴你,，我們分期免利息的,，但要收點手續(xù)費。（其實就是利息）

比如：某家銀行的卡中心小妹,，會告訴你說,，我們的手續(xù)費是每月0.6%（這個各家不一樣，也有0.75%的）,，它是每月收取的,。

如果你本金為1.2萬，分為12個月,，然后每月本金就是1000元,，那手續(xù)費就是72元（12000 x 0.6%=72），相當于每月還1072元,，每年還款總額為12864元,。

你這邊一算,，利息一共才864元，按照普通算法,，總利息864/12000,，這年化利率就是7.2%，非常低,，真是超值?。?/p>

NO,，你太天真了,，這只是表面利率，實際利率并不是這樣,。

你每月還款,，其中有一大部分是本金，舉例,，你每月還1072元（為了計算方便）,，其中1000元本金，72元利息,，到下一個月的時候,，你的本金，其實只欠了1.1萬,，但是利息,，還是按照1.2萬本金計算。

再往后算,，你還到最后一個月了,，本金已經(jīng)還完了1.1萬，只欠1千元本金,，但是利息,，還是按1.2萬計算。

想想你存給銀行一萬,，他給你利息年化3%,，比如年底了，拿了300元利息,，但問題是,，這1萬元，銀行他整整用了12個月,，中間你不能取出來,，一旦取出來，定期就會成活期,，而活期利率,，低到幾乎可以忽略不計了,。

給大家一個公式吧，雖然我估計很多人也看不明白,，但不重要,。需要的時候，直接套進去算就可以了,。

年利率=單期利率*分期月數(shù)/（分期付款+1）*24

比如剛才的1.2萬,，12期，0.6％,，那么就是0.6*12/（12+1）*24＝13.29 這就是年轉(zhuǎn)換率在13.29％,。

銀行給你說是0.6%，按民間說法,，你以為月息是6厘,，其實月息已經(jīng)達到1分1多了。

4,、最低還款的利息

最低還款和分期還款,，是兩個完全不同的還款模式，很重要,，卡友們一定要搞清楚,。

那最低還款和分期還款，到底哪個劃算,，限于篇幅,，本文這次就不說了，以后有機會再講,。先說下最低還款是怎么回事。

所謂最低還款,，是指你不能全額還清的話,，只需還掉本期賬單的10%，就可以了,，不會影響你的個人征信,。但是這樣就不能享受免息期了，當期所有消費從記賬日開始計收利息,。

比如超哥我本期賬單1萬,，手里沒錢，還不上全額,，只要還1千元,，就可以了，不影響征信,。

最低還款的利息,，目前各大銀行基本都是按照日息萬分之五計算（就是一萬元,，一天利息5塊錢），而且是按照月復利計算,。

舉個例子吧,，這樣的數(shù)字計算，不舉例子,，就是耍流氓,。

比如超哥我賬單日為每月5日，還款日為每月23日,，5月5日這天銀行給我發(fā)賬單,，這里面包含的是3月5日-4月5日的所有交易。

假設這期賬單里,，我只消費了一筆1萬元,，刷卡時間為3月30日。那本期賬單應還金額就是1萬,，最低還款額就是1千,。

如果超哥我在5月23日前全額還清了欠款，那么我在6月5日收到的賬單中循環(huán)利息=0,，全額還款,，是沒有任何利息的。

如果我在5月23日當天,，因為手頭緊,，只還進去了最低還款額1千元，那么在6月5日的賬單中,，循環(huán)利息就是￥178.5元,。

具體計算是這樣的：

10000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(10000-1000)元×0.05%×13天(4月23日至5月5日)，循環(huán)利息 = 178.5元,。

如果我在6月23日（最后還款日）這天,，依舊沒有全額還款，那么我在6月5日—6月23日的免息期也將被取消,，而上期賬單中的178.5元的利息,，也將按每天萬分之五的利率產(chǎn)生利息。這也就是月復利,。

這些都是正常的計息方式,，那如果信用卡逾期了，利息怎么計算呢,？關(guān)注本號,，下期為你詳細介紹。