—訪中國農(nóng)業(yè)銀行國際金融部總經(jīng)理 劉清

穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策下，如何穩(wěn)規(guī)模,、提質(zhì)量,、促創(chuàng)新，用好政策紅利,，不斷拓展對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作空間，推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)，是擺在各大銀行面前的一大考卷,。

面對(duì)百年變局和世紀(jì)疫情,，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮集團(tuán)合成優(yōu)勢(shì)，實(shí)行本外幣一體化經(jīng)營,，加強(qiáng)跨部門,、總分行、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng),，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)品,，深化數(shù)字賦能，客戶綜合服務(wù)能力大幅提升,，再次展現(xiàn)了作為國有大行的魄力和擔(dān)當(dāng),。

從“一帶一路”到“鄉(xiāng)村振興”,，中國農(nóng)業(yè)銀行始終認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央決策部署，充分發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢(shì),。在落實(shí)“穩(wěn)外貿(mào)”政策上，中國農(nóng)業(yè)銀行在鞏固提升服務(wù)“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí),，依托其綜合化服務(wù)能力,，積極融入高水平對(duì)外開放,，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，大力支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展,。

中國農(nóng)業(yè)銀行國際金融部總經(jīng)理劉清在接受《貿(mào)易金融》專訪時(shí)告訴記者,，為促進(jìn)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展,，中國農(nóng)業(yè)銀行明確工作重點(diǎn),、加大工作力度,，推出一系列配套政策措施,。將支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式納入全行國際業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)；將服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)及提升線上服務(wù)能力納入總行綜合營銷活動(dòng),；制定下發(fā)國際業(yè)務(wù)服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的營銷工作指引；制定加快貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的指導(dǎo)意見,；將服務(wù)自貿(mào)區(qū)新業(yè)態(tài)發(fā)展納入農(nóng)行支持自貿(mào)區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)方案等,。

這一系列舉措體現(xiàn)了中國農(nóng)業(yè)銀行將服務(wù)國家高水平對(duì)外開放,、落實(shí)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策有效融入頂層設(shè)計(jì)，并充分調(diào)動(dòng)基層執(zhí)行力,，激活外貿(mào)新業(yè)態(tài)及線上服務(wù)的發(fā)展活力,。

截至目前,，中國農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手,，在支持市場(chǎng)采購貿(mào)易,、跨境電商,、外綜服企業(yè),、離岸貿(mào)易,、海外倉建設(shè),、保稅維修等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式中,，陸續(xù)開展金融服務(wù)模式創(chuàng)新,，深化銀政,、銀企合作,，不斷提升對(duì)新業(yè)態(tài)新模式的服務(wù)能力,。

例如，在市場(chǎng)采購貿(mào)易方面,，農(nóng)業(yè)銀行已在青島,、蘇州,、山東,、安徽,、廣東等多家分行成功對(duì)接當(dāng)?shù)卣袌?chǎng)采購平臺(tái)，并投產(chǎn)有關(guān)系統(tǒng),，不斷拓展合作企業(yè)名單，為平臺(tái)上小微出口企業(yè)提供便捷的跨境金融服務(wù),。

在跨境電商服務(wù)方面,，加快推進(jìn)與重點(diǎn)進(jìn)口跨境電商的銀行自主支付業(yè)務(wù)合作，指導(dǎo)分行抓住跨境電商綜試區(qū)建設(shè)升級(jí),、《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）電子規(guī)則制定等契機(jī),，研究推動(dòng)為跨境電商企業(yè)提供線上結(jié)算、結(jié)售匯,、融資等“一站式”服務(wù),。

在外綜服企業(yè)服務(wù)方面，積極拓展優(yōu)質(zhì)外綜服客戶,，研發(fā)外綜服特色服務(wù)線上平臺(tái),，為中小外貿(mào)企業(yè)提供“集約化,、規(guī)?；本C合服務(wù)。

在離岸貿(mào)易服務(wù)方面,，在堅(jiān)持“實(shí)質(zhì)重于形式”的基礎(chǔ)上,，為誠信守法企業(yè)的新型離岸貿(mào)易提供跨境資金結(jié)算便利,，重點(diǎn)服務(wù)基于實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈完整性和現(xiàn)代化水平而開展的新型離岸貿(mào)易,。

在海外倉服務(wù)方面,，鼓勵(lì)分行與海外倉建設(shè)項(xiàng)目積極對(duì)接,，通過提供全球現(xiàn)金管理、內(nèi)保外貸,、出口信貸,、涉外非融資性保函等產(chǎn)品為海外倉建設(shè)和運(yùn)營提供金融支持,。

在保稅維修服務(wù)方面,，積極探索廈門自貿(mào)片區(qū)保稅監(jiān)管方式下航空維修業(yè)務(wù)的金融服務(wù)模式,，為客戶提供優(yōu)質(zhì),、高效的國際結(jié)算及融資,、海關(guān)關(guān)稅保函等產(chǎn)品和服務(wù)。

在支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式中發(fā)展中,，開放、合作,、創(chuàng)新,、擔(dān)當(dāng),、科技等皆是中國農(nóng)業(yè)銀行的關(guān)鍵標(biāo)簽。未來,，中國農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)通過加強(qiáng)總分聯(lián)動(dòng),、突出業(yè)技融合,、強(qiáng)化數(shù)據(jù)支撐等措施，持續(xù)發(fā)力,。

中國農(nóng)業(yè)銀行按照互聯(lián)網(wǎng)化,、數(shù)據(jù)化,、智能化和開放化的思路,，做好疫情防控常態(tài)化下的數(shù)字化跨境金融服務(wù),，助推數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展。在服務(wù)跨境人民幣發(fā)展,、“一帶一路” 倡議,、自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港建設(shè)等重大領(lǐng)域方面,，著力提升數(shù)字科技應(yīng)用水平，相繼推出“農(nóng)銀跨境e匯通”“農(nóng)銀跨境e證通”“農(nóng)銀跨境e融通”三大跨境金融線上品牌,，圍繞線上化,、場(chǎng)景化,、智能化、數(shù)字營銷,、數(shù)字風(fēng)控,、地方特色等進(jìn)行變革,，業(yè)務(wù)效能和經(jīng)營價(jià)值顯著提升,。

據(jù)了解，中國農(nóng)業(yè)銀行圍繞支持外貿(mào)新業(yè)態(tài),，著力在跨境收付服務(wù)上發(fā)力創(chuàng)新：一是強(qiáng)線上,，支持外貿(mào)企業(yè)通過中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)掌銀等多渠道辦理國際匯款,，支持指定日期付匯,、單據(jù)影像線上傳輸、全渠道業(yè)務(wù)流程互聯(lián)互通等功能,，滿足客戶移動(dòng)化,、自助化辦理需求,。二是擴(kuò)場(chǎng)景，支持企業(yè)直接通過“單一窗口”實(shí)現(xiàn)協(xié)議簽署,、賬戶綁定、跨境購付匯等“一站式”辦理,；為客戶提供美元,、歐元,、日元、人民幣等25個(gè)幣種高效,、透明,、實(shí)時(shí)止付等更優(yōu)跨境匯款服務(wù)體驗(yàn)。三是優(yōu)技術(shù),，在跨境收付業(yè)務(wù)中積極研究運(yùn)用OCR（光學(xué)影像識(shí)別）,、NLP（自然語義識(shí)別）、RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）等新技術(shù),，提升單據(jù)錄入,、識(shí)別、審核智能化水平,，提升跨境支付業(yè)務(wù)處理效能,。

對(duì)于中國農(nóng)業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，劉清總經(jīng)理從五個(gè)方面進(jìn)行了介紹,。

①在全流程跨境金融線上化服務(wù)方面,，堅(jiān)持以客戶為中心，構(gòu)建了企業(yè)網(wǎng)銀,、企業(yè)掌銀,、銀企直連、SWIFT直連等線上全渠道跨境金融產(chǎn)品服務(wù)體系,，把客戶需求廣泛,、交易頻度高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控的賬戶服務(wù),、國際結(jié)算,、低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資、資金交易,、全球現(xiàn)金管理等產(chǎn)品及服務(wù)作為數(shù)字化建設(shè)重點(diǎn)優(yōu)先發(fā)展,，著力打造客戶體驗(yàn)一流的智慧銀行。

②在跨境金融特色場(chǎng)景建設(shè)方面,，按照“需求導(dǎo)向,、急用先行、一體推進(jìn)”的原則,，不斷豐富線上跨境金融場(chǎng)景服務(wù)功能,。加強(qiáng)與海關(guān)的合作，實(shí)現(xiàn)通過“單一窗口”一站式辦理購付匯業(yè)務(wù),。加入人民銀行“貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”,、外匯局“跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”、人民銀行清算總中心“電子信用證信息交換系統(tǒng)福費(fèi)廷信息交換子系統(tǒng)”等，推動(dòng)跨機(jī)構(gòu)貿(mào)易信息共享,，拓寬客戶服務(wù)渠道,、提升服務(wù)能力。

③在推動(dòng)國際業(yè)務(wù)客戶智慧營銷方面,，依托全行對(duì)公客戶營銷管理系統(tǒng),，不斷完善對(duì)公國際業(yè)務(wù)客戶畫像，加強(qiáng)客戶分層管理和精準(zhǔn)營銷,，助力基層行客戶經(jīng)理國際業(yè)務(wù)營銷拓展,。

④在構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營分析和風(fēng)控體系方面，持續(xù)推動(dòng)國際業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)建設(shè),，實(shí)現(xiàn)各類統(tǒng)計(jì)分析及監(jiān)管報(bào)表自動(dòng)化處理,，打造國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶全景視圖,。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)研發(fā)應(yīng)用,，著力構(gòu)建“業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)管控 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)”兩位一體的國際業(yè)務(wù)風(fēng)控體系。

⑤在分行特色產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新研發(fā)方面,，支持并指導(dǎo)分行按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策和資源稟賦,，研發(fā)、創(chuàng)新國際業(yè)務(wù)數(shù)字化特色產(chǎn)品或服務(wù)功能,，支持各地個(gè)性化,、差異化發(fā)展。

2021年中國農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)顯示,，該行全年信息科技資金投入總額205.32億元,，以“十大工程”為代表的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。圍繞數(shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略,，農(nóng)行銀行在跨境金融領(lǐng)域積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，必將為其服務(wù)國家高水平對(duì)外開放、全力落實(shí)穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策,、持續(xù)提升跨境金融服務(wù)能力發(fā)揮重要作用,。

當(dāng)前,，國際疫情嚴(yán)峻復(fù)雜,、市場(chǎng)不穩(wěn)定因素持續(xù)疊加，加大了全球供應(yīng)鏈的脆弱性,，特別是對(duì)全球大宗商品價(jià)格產(chǎn)生較大影響,。加之外部需求不足、海運(yùn)物流不暢,、國際運(yùn)力不足,、運(yùn)輸成本持續(xù)波動(dòng)，致使我國外貿(mào)發(fā)展面臨較多不確定性因素,。

以國內(nèi)大循環(huán)為主體,、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)，是中國農(nóng)業(yè)銀行一直秉持的發(fā)展理念,。在此理念下,，中國農(nóng)業(yè)銀行著力打造高質(zhì)量發(fā)展曲線，發(fā)揮國有大行逆周期調(diào)節(jié)作用,?！?strong>一是聚焦重點(diǎn)區(qū)域，加強(qiáng)分類指導(dǎo),，積極支持自貿(mào)區(qū)自貿(mào)港高質(zhì)量發(fā)展,；二是聚焦重點(diǎn)客戶，不斷完善客戶營銷機(jī)制,，鞏固發(fā)展基礎(chǔ),；三是聚焦重點(diǎn)產(chǎn)品，夯實(shí)傳統(tǒng)國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的同時(shí),，推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展,，加快產(chǎn)品創(chuàng)新及數(shù)字化轉(zhuǎn)型；四是嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)底線,，持續(xù)提升外匯政策及反洗錢合規(guī)管理水平,。”劉清說道。

對(duì)于當(dāng)下的國際貿(mào)易發(fā)展局勢(shì),，劉清作出了自己的預(yù)判：“從發(fā)展機(jī)遇來看,，國內(nèi)環(huán)境總體平穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有改變,，外貿(mào)量穩(wěn)質(zhì)升的發(fā)展態(tài)勢(shì)具備較好支撐,，外貿(mào)形勢(shì)保持穩(wěn)中向好，出口具有一定韌性,。2022年一季度貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值9.42萬億元人民幣,，同比增長10.7%。同時(shí),，國家穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資政策陸續(xù)出臺(tái),，資本市場(chǎng)開放步伐加快，RCEP等區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn),，為銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新機(jī)遇,。”

劉清最后總結(jié)：“商業(yè)銀行應(yīng)把握國家支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式,、推動(dòng)跨境貿(mào)易投資高水平開放等一系列政策利好機(jī)遇,，抓住人民幣跨境使用日益增長、跨境貿(mào)易便利化、跨境資本市場(chǎng)加快開放,、客戶線上化移動(dòng)化需求激增等大勢(shì),，堅(jiān)定不移地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部壓力挑戰(zhàn),，培育跨境金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì),，為服務(wù)國家高水平對(duì)外開放和穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資作出新的貢獻(xiàn)?！?/span>