@新熵   原創(chuàng) 

作者丨王思原  編輯丨月見(jiàn) 

2023年初,，ChatGPT在2個(gè)月內(nèi)月活用戶達(dá)1億,，成為增長(zhǎng)最快的消費(fèi)者應(yīng)用,，AI成為繼移動(dòng)互聯(lián)之后最有潛力的用戶入口。幾乎是一夜之間,，人工智能跨越拐點(diǎn),，而與AI更好地共生，也將成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中新的制勝點(diǎn)。

事實(shí)上,，數(shù)字化是金融機(jī)構(gòu)最關(guān)注的話題之一，過(guò)去十幾年,，國(guó)內(nèi)外多家領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)紛紛開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，三年新冠加速了這一進(jìn)程。但如今,，AI的爆發(fā)更是將金融業(yè)數(shù)字化推向高潮,，圍繞業(yè)務(wù)模式、用戶體驗(yàn),、決策與運(yùn)營(yíng),、數(shù)字產(chǎn)品等現(xiàn)代化應(yīng)用孕育而生，毋庸置疑,，金融行業(yè)將在AI作用下,，迎來(lái)一輪質(zhì)變。

但知易行難,，如何以數(shù)字化為錨點(diǎn),，以AI為基礎(chǔ)，全面升級(jí)經(jīng)營(yíng)模式和管理模式,？如何高效銜接數(shù)據(jù)與AI資產(chǎn),，加速數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放？如何保證數(shù)據(jù)安全流轉(zhuǎn),、AI 可信任,？如何建立與企業(yè)、生態(tài)更加智能與安全的聯(lián)接,？如何使金融服務(wù)無(wú)縫融入場(chǎng)景生態(tài),、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的全場(chǎng)景？這些都是AI時(shí)代下,，金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展過(guò)程中遇到的普遍問(wèn)題,。

針對(duì)以上問(wèn)題，華為聚焦筑牢基礎(chǔ)設(shè)施韌性,、加速應(yīng)用現(xiàn)代化,、躍升決策數(shù)智化、助力業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新四個(gè)戰(zhàn)略方向,，系統(tǒng)性地打造四層解決方案,，助力客戶建立敏捷、體驗(yàn),、協(xié)同的全聯(lián)接，同時(shí)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí),、融合,、共享的數(shù)據(jù)全智能，幫助客戶構(gòu)建無(wú)所不在的全場(chǎng)景金融服務(wù),。

筑牢基礎(chǔ)設(shè)施韌性,，以行穩(wěn)

“要致富,，先修路”,，對(duì)于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)型的根基是架構(gòu)穩(wěn)健,，筑牢數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施韌性,，以金融服務(wù)永遠(yuǎn)在線為前提，為用戶提供更豐富,、更極致的體驗(yàn)。尤其是當(dāng)下我們已經(jīng)進(jìn)入了Zflops的AI算力時(shí)代,，數(shù)據(jù)以ZB級(jí)爆發(fā)增長(zhǎng)，聯(lián)接很快將突破千億,，這一切將加速人工智能跨越拐點(diǎn),。

而以生成式AI為代表的新一代生產(chǎn)力全面重塑，將引起用戶行為,、生產(chǎn)方式,、服務(wù)方式的全面改變。金融行業(yè)需要為智能時(shí)代做好準(zhǔn)備,，重新思考金融服務(wù)的聯(lián)接能力,、數(shù)據(jù)能力、應(yīng)用能力和基礎(chǔ)設(shè)施,。而無(wú)論未來(lái)如何變化,，都要積極擁抱數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建面向未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力,。

比如,，構(gòu)建數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施韌性和分布式的工程可靠，以滿足服務(wù)永遠(yuǎn)在線,；基于云原生架構(gòu)重構(gòu)應(yīng)用,，加速業(yè)務(wù)敏捷；做好數(shù)據(jù)治理,，構(gòu)建實(shí)時(shí)融合的數(shù)據(jù)能力,，躍升決策智能,；建立全場(chǎng)景聯(lián)接，助力體驗(yàn)提升和模式創(chuàng)新等,。這些都是金融行業(yè),，也是華為持續(xù)思考和行動(dòng)的方向。

但不得不重視的是,，在轉(zhuǎn)型,、進(jìn)化過(guò)程中，服務(wù),、安全,、架構(gòu)、數(shù)據(jù)等均面臨多樣挑戰(zhàn),。以網(wǎng)絡(luò)安全為例,，伴隨金融開放API融入場(chǎng)景和生態(tài)，攻擊手段進(jìn)化到集群 式,、AI化攻擊,，金融機(jī)構(gòu)2022年較2021年的網(wǎng)絡(luò)攻擊次數(shù)增長(zhǎng)5.2倍，平均每次數(shù)據(jù)泄露損失達(dá)7.83M$,。

華為以Multi-DC-as-a-Computer的理念,，著力打造MEGA基礎(chǔ)設(shè)施，以CPU,、GPU,、NPU的對(duì)等平構(gòu)計(jì)算，讓多活中心像一臺(tái)計(jì)算機(jī)一樣,，高效率運(yùn)行,，構(gòu)建端到端的體驗(yàn)，在分布式算力加速擴(kuò)張的情況下,，以新架構(gòu),、新材料、新算法,，支撐基礎(chǔ)設(shè)施綠色低碳,；最后，實(shí)現(xiàn)分布式下的智能自治,，全面提升運(yùn)維效率,，比如通過(guò)數(shù)字地圖，1分鐘發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,，3分鐘定位問(wèn)題,，5分鐘解決問(wèn)題。

華為基于MEGA的理念,，通過(guò)全域的技術(shù)創(chuàng)新,，構(gòu)建金融智簡(jiǎn)韌性的基礎(chǔ)設(shè)施——圍繞業(yè)務(wù)高可靠：以高可用生產(chǎn),，一體化災(zāi)備，支撐多地多活下,，RTO< 1分鐘,，RPO=0,；圍繞業(yè)務(wù)安全：通過(guò)存-算-網(wǎng)三層防護(hù),，對(duì)勒索病毒主動(dòng)防御、實(shí)時(shí)檢測(cè),、業(yè)務(wù)恢復(fù)效率5倍提升,；圍繞業(yè)務(wù)體驗(yàn)：以云原生一致架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)混合多云一致體驗(yàn),，應(yīng)用秒級(jí)跨云流動(dòng),。

加速應(yīng)用現(xiàn)代化

穩(wěn)定是金融的基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)敏捷和風(fēng)險(xiǎn)控制是核心競(jìng)爭(zhēng)力,，而加速核心云原生架構(gòu)轉(zhuǎn)型及應(yīng)用現(xiàn)代化升級(jí),，是關(guān)鍵所在。

華為數(shù)字金融軍團(tuán)CEO曹沖也表示,，“基于過(guò)往的積累和深入行業(yè)核心業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，我們發(fā)現(xiàn)，'平臺(tái)+服務(wù)’的模式已經(jīng)成為金融走向商業(yè)敏捷的關(guān)鍵,，是金融應(yīng)用現(xiàn)代化的必經(jīng)之路,。”

事實(shí)上,，圍繞業(yè)務(wù)模式,、用戶體驗(yàn)、決策與運(yùn)營(yíng),、數(shù)字產(chǎn)品,，AI正在改變金融業(yè)。例如多輪智能交互的出現(xiàn),，顛覆了以往體驗(yàn),；端邊云智能協(xié)同風(fēng)險(xiǎn)決策，加速了產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新,；AIGC組合開放銀行API,，嵌入場(chǎng)景生態(tài)，大大拉升了金融智能化程度,。

近幾年,，華為已經(jīng)基于應(yīng)用現(xiàn)代化理念，以云原生架構(gòu),、高斯數(shù)據(jù)庫(kù)等技術(shù),，全面構(gòu)建了新一代的企業(yè)核心商業(yè)系統(tǒng),。并在全球?qū)崿F(xiàn)了彈性部署，子公司能夠?qū)崿F(xiàn)靈活應(yīng)用多租,。

全面的應(yīng)用現(xiàn)代化,，也包括金融的核心系統(tǒng)，華為近些年在這個(gè)領(lǐng)域加大投入,，深耕核心架構(gòu)轉(zhuǎn)型,，圍繞客戶核心轉(zhuǎn)型的全周期，系統(tǒng)化地為企業(yè)帶來(lái)升級(jí)能力,。

不能否認(rèn),，對(duì)核心架構(gòu)改造升級(jí)，是當(dāng)下各企業(yè)的必然需求,，但同時(shí)也面臨一系列挑戰(zhàn),。首先核心系統(tǒng)的改造不僅僅是應(yīng)用層或者基礎(chǔ)設(shè)施的改造，更涉及企業(yè)架構(gòu)全面升級(jí),，而且在改造的同時(shí)要確保業(yè)務(wù)連續(xù)性,，業(yè)務(wù)不斷，數(shù)據(jù)不亂,，性能不降,，這對(duì)大量金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是巨大的挑戰(zhàn)；另外,，對(duì)于核心系統(tǒng)的改造,，更要有安全可信的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,。

華為分布式新核心解決方案3.0中,，以V模型驅(qū)動(dòng)的設(shè)計(jì)、樂(lè)高式的開發(fā),、單元化的運(yùn)行,、一體化的運(yùn)維、多云多活的部署,，幫助客戶通過(guò)核心升級(jí),，構(gòu)筑業(yè)務(wù)價(jià)值。比如,，以GaussDB與Dorado存儲(chǔ)雙活協(xié)同,，支撐核心系統(tǒng)在分布式架構(gòu)下實(shí)現(xiàn)多云多活，業(yè)務(wù)0中斷,，數(shù)據(jù)0丟失,；還有單元化能力，華為全面升級(jí)PaaS和數(shù)據(jù)庫(kù)，幫助客戶在降低災(zāi)難半徑同時(shí),，走向多活架構(gòu),。華為堅(jiān)定地投入金融核心架構(gòu)轉(zhuǎn)型，助力客戶在全周期,、全時(shí)態(tài)加速走向應(yīng)用現(xiàn)代化,。

以中信銀行為例，為開展新零售業(yè)務(wù),，探索敏態(tài)業(yè)務(wù)和穩(wěn)態(tài)業(yè)務(wù)全面上云,，迄今已完成160+應(yīng)用現(xiàn)代化改造，實(shí)現(xiàn)分布式架構(gòu)下整體時(shí)延優(yōu)于原核心的主機(jī)平臺(tái),。同時(shí),，在設(shè)計(jì)態(tài)、開發(fā)態(tài)與華為聯(lián)合創(chuàng)新,，成功驗(yàn)證了金融元數(shù)據(jù)多租的架構(gòu)理念，實(shí)踐了下一代的應(yīng)用敏捷開發(fā)模式,。

再如,，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行，2022年4月攜手華為構(gòu)建的新一代個(gè)人業(yè)務(wù)分布式核心系統(tǒng)全量投產(chǎn)上線,，這是中國(guó)銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務(wù)全天候運(yùn)行在自主分布式架構(gòu)之上的銀行核心系統(tǒng),。該系統(tǒng)可為6.5億客戶、4萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn),，提供日均交易20億筆,，峰值每秒交易6.7萬(wàn)筆的交易處理能力，是全球銀行最大云原生核心,。

此外,，華為在全球已支持150+客戶走向應(yīng)用現(xiàn)代化及核心升級(jí)，從人行清算,、大型銀行,、城商農(nóng)信到海外金融機(jī)構(gòu)，例如幫助泰國(guó)SCB實(shí)現(xiàn)數(shù)字信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)代化,，幫助印尼BNC建立云原生數(shù)字銀行等等,。

華為以高可靠基礎(chǔ)設(shè)施、云,、GaussDB,、數(shù)據(jù)遷移等，使原本復(fù)雜,、高風(fēng)險(xiǎn)的核心應(yīng)用云原生重構(gòu),，使產(chǎn)品創(chuàng)新快速敏捷，滿足個(gè)性化差異化的定制服務(wù),，更加安穩(wěn)高效,，大幅提升客戶體驗(yàn),，助力客戶應(yīng)用現(xiàn)代化，樹立全球標(biāo)桿,。

躍升決策數(shù)智化

數(shù)字時(shí)代,，數(shù)據(jù)已成為企業(yè)重要的生產(chǎn)要素和資產(chǎn)，應(yīng)用現(xiàn)代化的一個(gè)重要特征,，也是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)及嵌入AI,，可以說(shuō)數(shù)據(jù)在企業(yè)決策和業(yè)務(wù)創(chuàng)新上發(fā)揮重要作用。但目前企業(yè)仍面臨著數(shù)據(jù)持有成本高,、數(shù)據(jù)孤島嚴(yán)重,、數(shù)據(jù)治理難度大等挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)的價(jià)值未能被充分利用和釋放,。

客觀來(lái)說(shuō),，金融機(jī)構(gòu)想要夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，積極擁抱 AI,，需要從作業(yè)到數(shù)據(jù),、數(shù)據(jù)到信息、信息到知識(shí),、知識(shí)到行動(dòng)的四階躍升,，才能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的落地；而要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的四階躍升,，需要從數(shù)據(jù)架構(gòu),、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)消費(fèi),、數(shù)據(jù)安全,、數(shù)據(jù)人才五大維度，進(jìn)行升級(jí),。

以數(shù)據(jù)消費(fèi)為例：改變傳統(tǒng)的供需關(guān)系很重要,，要從被動(dòng)供數(shù)，變成主動(dòng)供數(shù),，關(guān)鍵是要構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái),，以訂閱的方式供數(shù)，賦能總分行業(yè)務(wù)人員,，推進(jìn)全員用數(shù),；如果以數(shù)據(jù)架構(gòu)為例，更為明顯：金融機(jī)構(gòu)在使用非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力是不足的,，過(guò)去沉淀了很多PB級(jí)的音視頻,、票據(jù)等數(shù)據(jù)，現(xiàn)在可通過(guò)生成式AI的技術(shù)，讓這些沉默的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)產(chǎn)生新價(jià)值,。

而華為發(fā)布的數(shù)據(jù)智能解決方案3.0,，是在數(shù)據(jù)云原生架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理,、技術(shù)賦能業(yè)務(wù)多方位全新升級(jí),。華為希望通過(guò)深耕數(shù)據(jù)智能場(chǎng)景，融合架構(gòu)化繁為簡(jiǎn),，助力金融人人用數(shù),，實(shí)現(xiàn)處處智能。

例如交通銀行基于GaussDB(DWS)分布式數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù),，全面提升數(shù)據(jù)訪問(wèn)能力,，減少用數(shù)成本，提高用數(shù)效率,，提升用數(shù)質(zhì)量,，建立全行更高質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一信息視圖，打造全面完整的數(shù)據(jù)分析體系,，為業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)決策提供全面的支持,，最大化地實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值。

基于FusionInsight MRS的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)湖能力,，交通銀行拓展了實(shí)時(shí)采集、實(shí)時(shí)計(jì)算,、批流融合等新的技術(shù)能力,，構(gòu)筑了從采集、計(jì)算,、分析,、再到消費(fèi)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)流，全面支撐各類實(shí)時(shí)和準(zhǔn)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景,。

智能數(shù)據(jù)湖建設(shè)完成后,，幾乎在各個(gè)領(lǐng)域都實(shí)現(xiàn)全面升級(jí)。例如營(yíng)銷場(chǎng)景,，基于用戶交易交互行為建立用戶畫像,，客戶轉(zhuǎn)化率較之前大幅提升164%；風(fēng)控場(chǎng)景,，通過(guò)實(shí)時(shí)分析用戶行為特征,，實(shí)時(shí)識(shí)別欺詐行為，風(fēng)險(xiǎn)案件降低52%,，等等,。

當(dāng)前，華為數(shù)據(jù)智能方案已服務(wù)全球100+金融機(jī)構(gòu)。支撐招行,、上海銀行,、海通證券和中國(guó)人壽等數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)；以AI系統(tǒng)化能力與農(nóng)行等探索金融大模型的創(chuàng)新應(yīng)用,。

助力業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新

未來(lái),，在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施過(guò)程中，全場(chǎng)景創(chuàng)新,，是一個(gè)不可逆的發(fā)展趨勢(shì),。這其中產(chǎn)業(yè)金融是典型代表，目前產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融已經(jīng)走向3.0階段,，可信是最顯著的需求之一,，也是促進(jìn)數(shù)字化高效落地的基礎(chǔ)。比如在動(dòng)產(chǎn)融資領(lǐng)域,，中國(guó)還有超過(guò)百萬(wàn)億的動(dòng)產(chǎn),，90%以上由于沒(méi)有技術(shù)賦能而無(wú)法形成有效的融資。

為解決此問(wèn)題,，金融機(jī)構(gòu)需要找到一種新模式,，使得技術(shù)和生態(tài)能夠以新的方式融合。

對(duì)此華為從底層打造可信基礎(chǔ)設(shè)施,，通過(guò)視頻管理系統(tǒng),、IoT終端設(shè)備接入、邊緣一體化等技術(shù),，做到了物理可信,。例如，浦發(fā)銀行聯(lián)合華為打造的浦慧云倉(cāng)項(xiàng)目,，通過(guò)部署華為云,、人工智能、物聯(lián)網(wǎng),、邊緣計(jì)算等相關(guān)技術(shù),，將普通倉(cāng)庫(kù)轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖鹑趥}(cāng)”；而構(gòu)建的物聯(lián)聚合平臺(tái),，通過(guò)數(shù)字孿生技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證,，實(shí)現(xiàn)出入庫(kù)實(shí)時(shí)感知，7*24小時(shí)資產(chǎn)監(jiān)控,，秒級(jí)預(yù)警,。

不過(guò)，“物理可信”只是第一步,，華為還基于云邊端物聯(lián)聚合平臺(tái),，孵化可信區(qū)塊鏈應(yīng)用,，利用不可篡改的區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)有價(jià)動(dòng)產(chǎn)的物理屬性,、價(jià)值屬性,、單證票據(jù)等進(jìn)行跟蹤、追溯和管理,，保障了權(quán)屬可信及其可信流轉(zhuǎn),。目前，華為已與前海聯(lián)合交易中心構(gòu)建多方共治聯(lián)盟鏈,，打造了數(shù)字倉(cāng)單3.0,。

基于“物理可信”與“權(quán)屬可信”，華為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)了多方參與的產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)服務(wù),，結(jié)合云倉(cāng)物管,、金融SaaS等服務(wù)，鏈接金融機(jī)構(gòu),、融資企業(yè),、產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景方、金融科技平臺(tái)等廣泛的生態(tài)伙伴,，實(shí)現(xiàn)了資金價(jià)值鏈的“價(jià)值可信”與流轉(zhuǎn),，切實(shí)的使能產(chǎn)業(yè)金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。中信梧桐港也正在與華為共同探索實(shí)踐,，實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)“價(jià)值可體現(xiàn)”。

為更好地支撐金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，華為還將結(jié)合產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展契機(jī),，深入冷鏈、大宗,、干散、標(biāo)品多場(chǎng)景,，加速產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在可信資產(chǎn)流轉(zhuǎn),、多方共治聯(lián)盟鏈、高泛化大模型,，智能云邊協(xié)同數(shù)字技術(shù)全面成熟,，做到三維可信。本次大會(huì)上,，華為發(fā)布產(chǎn)業(yè)金融動(dòng)產(chǎn)金融倉(cāng)方案,，包括多項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)突破；同時(shí)發(fā)布產(chǎn)融創(chuàng)享計(jì)劃,，邀請(qǐng)伙伴們一起加入,。就是希望通過(guò)技術(shù)的力量,，助力動(dòng)產(chǎn)價(jià)值“動(dòng)”起來(lái)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)“活”起來(lái),。

金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程雖然充滿挑戰(zhàn),，但這也是重建機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵機(jī)遇，尤其是AI的爆發(fā),，更為金融業(yè)數(shù)字化提供了加速度,。未來(lái)華為也將持續(xù)創(chuàng)新，深入場(chǎng)景,，攜手廣大咨詢,、技術(shù)、服務(wù),、運(yùn)營(yíng)等伙伴,，幫助企業(yè)高效落地?cái)?shù)字化，并與伙伴一道,，筑牢金融轉(zhuǎn)型人才根基,，推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化、AI化,，最終驅(qū)動(dòng)數(shù)智金融加速發(fā)展,。