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文/本報記者：周文軍 通訊員：王尚武 
假輿馬者,，非利足也，而致千里,；假舟楫者,，非能水也，而絕江河,。長期以來,，四川德陽農(nóng)商銀行堅守支農(nóng)支小的市場定位，按照“強基固本,、開拓創(chuàng)新,、提質(zhì)增效”的總體思路，充分依托省農(nóng)信聯(lián)社智慧銀行平臺，積極推進普惠信貸數(shù)字轉(zhuǎn)型,，大力推動普惠信貸服務“增量,、擴面、提質(zhì),、增效”,，竭力確保經(jīng)濟下行期國家系列紓困政策落地見效，提升廣大客戶的獲得感,、滿意度,、幸福感，切實踐行“服務三農(nóng),、服務中小微企業(yè),、服務地方經(jīng)濟”的經(jīng)營宗旨。截至2022年8月末,，該行各項貸款余額達121.41億元，較年初增加14.4億元,，年度增幅13.46%,，5年來貸款增加57.31億元，基本實現(xiàn)翻番目標,。目前,，貸款余額在德陽市轄區(qū)20家金融機構(gòu)的市場占比達11.69%，新增貸款在市轄區(qū)金融機構(gòu)的市場占比達17.28%,。網(wǎng)點扁平化織密普惠信貸服務網(wǎng)。2018年,，德陽農(nóng)商銀行改制掛牌以來,，保持“改革永遠在路上”的定力和決心，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化完善組織體系,。2022年,，根據(jù)省聯(lián)社《關于優(yōu)化組織體系的指導意見》推進前臺營業(yè)網(wǎng)點扁平化，前臺支行由3大支行扁平為17個支行,、24個延伸柜組,，17個支行均可辦理1000萬元以下普惠信貸業(yè)務。強條線管理主攻普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。根據(jù)省聯(lián)社普惠與零售業(yè)務視頻工作會精神要求,，該行將個人業(yè)務部更名為普惠與零售業(yè)務部，專門對接省聯(lián)社普惠與零售業(yè)務部,、遠程授信服務中心,，深耕普惠零售信貸、遠程貸款和信用卡等業(yè)務。以“信用卡和蜀信e·貸遠程貸款”為零售業(yè)務“零接觸”轉(zhuǎn)型的排頭兵和先行者,，全力推進銀行數(shù)字化,、智能化、遠程化轉(zhuǎn)型,。聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，充實信貸團隊網(wǎng)點整合充實普惠信貸隊伍。德陽農(nóng)商銀行以網(wǎng)點扁平化改革為契機,，實地走訪黨政和監(jiān)管部門,，著眼智慧銀行發(fā)展態(tài)勢，充分調(diào)研論證,，制定了全行網(wǎng)點布局調(diào)整3年規(guī)劃,，整合金融稀缺資源，順應行政區(qū)劃調(diào)整改革和地方經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃,，提升金融服務實效,。目前，已完成兩個網(wǎng)點的撤銷,，正在推進1個網(wǎng)點的遷址工作,。網(wǎng)點改革整合釋放柜員34人增加到客戶經(jīng)理營銷服務崗位上。后續(xù)擬在兩年內(nèi)撤銷5個營業(yè)網(wǎng)點,，三年內(nèi)遷址2個營業(yè)網(wǎng)點,，將至少釋放10名柜員從事營銷服務工作。內(nèi)選外聘增加信息科技人才隊伍,。一方面,，該行從前臺17個支行客戶經(jīng)理隊伍中分別選拔1名擔任信息科技聯(lián)絡員崗，確立為內(nèi)部關鍵崗位并簽訂保密協(xié)議,，加強信息科技和普惠信貸業(yè)務培訓,，培養(yǎng)一支既懂信貸又懂科技的復合型服務隊伍。另一方面,，該行于2021年通過社會招聘新增信息科技人才3名,，2022年通過校園招聘增加信息科技人才3名，通過上掛省聯(lián)社信息科技部門及德陽信息科技分中心,、下派基層網(wǎng)點熟悉基礎業(yè)務等途徑加大信息科技人才培養(yǎng)力度,。“蜀信e·小額農(nóng)貸”“蜀信e·貸”“蜀信e·公積金貸”是四川農(nóng)信推出的申貸,、審貸和放貸全程無紙化三款智能貸款產(chǎn)品,，客戶通過“零接觸”方式即可便捷獲得授用信，是四川農(nóng)信實現(xiàn)普惠信貸數(shù)字化,、智能化,、遠程化目標的“拳頭產(chǎn)品”,，是四川農(nóng)信提升客戶體驗、擴大普惠信貸覆蓋面,、推動普惠業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略舉措,。德陽農(nóng)商銀行堅持以客戶為中心，借力智慧銀行渠道,，創(chuàng)新“蜀信e貸”系列產(chǎn)品線上營銷推廣方式,，充分發(fā)揮城區(qū)農(nóng)商銀行的示范引領作用。
借力省聯(lián)社CRM系統(tǒng)開展分層營銷,。該行將客戶細分為有效客戶,、價值客戶、高值客戶等,，扎實加快推動“整村評級授信”和“走千訪萬”營銷活動,，采取逐戶與批量相結(jié)合的方式開展城鄉(xiāng)客戶走訪和信息采集，逐步實現(xiàn)從“被動營銷產(chǎn)品”向“主動管理客戶”的理念轉(zhuǎn)變,，持續(xù)提升普惠信貸授信面和用信率,，增加首貸戶。截至2022年9月中旬,，該行借助CRM系統(tǒng)累計采集客戶信息63794戶,，其中已完成轄區(qū)所有符合條件的農(nóng)戶授信檔案建立。 借力微信平臺拓寬獲客及申貸渠道,。近年來，該行陸續(xù)開通“蜀信e”手機銀行,、微信公眾號,、員工二維碼等審貸渠道?？蛻敉ㄟ^掃碼便可實現(xiàn)“蜀信e·小額農(nóng)貸”“蜀信e·貸”“蜀信e·公積金貸”等“蜀信e貸”系列貸款產(chǎn)品及信用卡的全程流程網(wǎng)申,、秒批，從申請到用信最快1分鐘,。金融科技在拓寬獲客渠道和申貸渠道的同時,，該行為客戶經(jīng)理業(yè)績精準化考核提供了技術(shù)支撐，有效調(diào)動起客戶經(jīng)理投放普惠信貸的積極性和責任感,。今年8月以來,，德陽農(nóng)商銀行充分借助中國人民銀行德陽市中心支行、德陽市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局,、德陽市鄉(xiāng)村振興局,、德陽市金融工作局在全市組織開展的金融服務鄉(xiāng)村振興“送碼入戶、一鍵貸款”信貸直通專項活動,，成立17個專項工作小組,，聯(lián)動本行324名金融聯(lián)絡員，在轄區(qū)各行政村和農(nóng)業(yè)園區(qū)張貼海報，扎實開展“送碼入戶”活動,，深化“黨建+金融”機制,，暢通農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等客群融資服務的“最后一公里”，切實發(fā)揮金融在助力鞏固脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興相銜接中的重要作用,。目前已完成“送碼入戶”4萬余戶,。 
借力新媒體平臺擴大普惠信貸覆蓋面。該行借力微信公眾號,、微信朋友圈,、抖音視頻、微信朋友圈和短信精準推送,，以及外部公眾媒體等新媒體渠道,，大力開展“蜀信e·小額農(nóng)貸”“蜀信e·貸”“蜀信e·公積金貸”“蜀信e·普惠貸”“蜀信e·消費貸”等“爆款”產(chǎn)品宣傳推廣，提高產(chǎn)品曝光度,，全力確保四川農(nóng)信系列普惠信貸服務應知盡知,，在旌城大地落地生根。把“蜀信e貸”簡單快捷,、全線上,、零接觸的產(chǎn)品優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為助力促銷費、穩(wěn)市場主體,、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè),、穩(wěn)經(jīng)濟增長的務實舉措。自2022年6月至8月末的兩個半月時間,，“蜀信e·公積金貸”授信戶數(shù)達2355戶,、授信金額23504萬元、用信余額2351萬元,。固化審貸標準提高審貸效率。除上述三款智能線上貸款業(yè)務外,，德陽農(nóng)商銀行其余普惠信貸產(chǎn)品依托四川農(nóng)信貸款業(yè)務系統(tǒng)實行“分級授權(quán),、集中審貸”模式，接近于信貸工廠階段的模式,，授權(quán)權(quán)限,、申報資料、辦貸流程,、辦結(jié)時限等要求日益完善固化,。該行通過標準化、流水線,、一站式的作業(yè)對貸款進行集約化處理,，在提高辦貸效率的同時,，為普惠信貸盡職免責機制的落地落實提供了技術(shù)保障，客戶經(jīng)理“懼貸,、惜貸”的心理壁壘得以打破,，普惠信貸投放的積極性得到極大激發(fā)，從而大大提高了普惠信貸的服務效率,。小額貸款審貸辦結(jié)時限不超過3天,，大額貸款審貸辦結(jié)時限不超過5天。銀政系統(tǒng)對接提高放貸效率,。德陽農(nóng)商銀行聚力克服抵押貸款抵押登記環(huán)節(jié)等待時間長的突出問題,，積極響應政務服務“放管服”改革導向，強化銀政戰(zhàn)略合作,，延伸抵押登記服務到銀行服務窗口,，兌現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑路”的服務理念,。2019年3月,，該行與德陽市不動產(chǎn)登記中心共建不動產(chǎn)登記便民服務點，成為德陽市首家成功代辦不動產(chǎn)登記業(yè)務的金融機構(gòu),。2021年10月,，開通互聯(lián)網(wǎng)抵押登記業(yè)務，成為全省四家試點金融機構(gòu)之一,。截至2022年6月末,，該行辦理前置抵押登記業(yè)務508筆。通過銀政系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接,，抵押登記查詢環(huán)節(jié)的等待時間最快可當天領取抵押登記證書,，“融資慢”難題得到有效解決。 
以代收代發(fā)服務挖掘個人潛在貸款客戶。該行發(fā)揮黨政村組賬戶廣覆蓋優(yōu)勢,，做好社會保障卡發(fā)放,、補貼資金發(fā)放及社保業(yè)務代收等延展服務，為開展小額農(nóng)貸,、公職人員貸款等普惠信貸業(yè)務綜合營銷提供信息數(shù)據(jù)支撐,。截至目前，德陽農(nóng)商銀行承擔了轄區(qū)80%的社?？òl(fā)放任務,。以便民政務服務挖掘個體潛在貸款客戶。該行積極響應“簡政放權(quán)”,，在網(wǎng)點投放個體工商戶工商注冊登記代辦,、征信查詢等自助便民服務設施,，從源頭獲取個體工商戶潛在信貸客戶。目前,，全行7個網(wǎng)點開辦個體工商戶工商注冊登記代辦,、征信查詢等便民服務，累計代辦個體工商戶注冊登記近2萬戶,。 
以“蜀信e·惠支付”服務挖掘小微公司類潛在貸款客戶,。該行將“蜀信e·惠支付”商戶交易情況納入普惠信貸利率定價機制中，依托商戶交易數(shù)據(jù)為普惠信貸利率確定和風險防控策略提供支持,，弱化對傳統(tǒng)擔保物的依賴,，降低普惠信貸融資利率，持續(xù)破解“融資難,，融資貴”問題,。目前，該類貸款年利率低至3.5%,。 艱難方顯勇毅,，磨礪始得玉成。在當前嚴峻的經(jīng)濟形勢下,，德陽農(nóng)商銀行將進一步加強黨的領導,，提高政治站位，堅守金融服務實體經(jīng)濟的初心使命,，以“時時放心不下”的責任感和“慢不得,、等不起”的緊迫感，砥礪“拼”的勇氣,、擔當和狀態(tài),，加大人才培養(yǎng)、服務創(chuàng)新,、營銷宣傳,，不折不扣地把各級政府“講政治、抓發(fā)展,、惠民生,、保安全”的工作思路轉(zhuǎn)化為推動普惠信貸又好又快發(fā)展的具體舉措，以普惠金融繪寫服務地方經(jīng)濟的秀美畫卷,，為德陽實現(xiàn)“經(jīng)濟總量重返全省前三”目標作出四川農(nóng)信主力軍銀行（農(nóng)村金融主力軍銀行,、普惠金融主力軍銀行、地方金融主力軍銀行）新的,、更大的貢獻,，以優(yōu)異實績迎接黨的二十大勝利召開！
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