你能想象嗎?

在人民幣存款利率持續(xù)走低，銀行理財產(chǎn)品大面積虧損的情況下,，有一類存款的利率卻一度飆升到了5%,。

據(jù)報道，前不久多家銀行的美元存款利率又漲了,。以某行1年期產(chǎn)品為例,，存款額8000美元—3萬美元的利率為4.8%，3萬—10萬美元利率為4.9%,，10萬美元以上則可以達(dá)到5%,。

對比之下，備受追捧的大額存單利率(3年期)則在3.1%左右,。

那么美元存款利率為啥會這么高?它又是否適合普通人存?本期3分鐘一起分析下,。

一、美元存款利率為啥會不斷走高?

美元存款是銀行一類較為“小眾”的產(chǎn)品,。

它和我們常見的人民幣存款相比,，主要區(qū)別就在于存款的幣種不同，前者存取都是美元,，后者存取則都是人民幣,。

至于其他方面，基本上沒多大區(qū)別,。比如大家關(guān)心的安全問題,，美元存款和人民幣存款一樣,，也是納入存款保險的。

不過,，美元存款在過去的關(guān)注度并不高,。

這主要因為它的利率此前一直較低，其中一年期的美元存款利率一般在0.5%以下,。

這個數(shù)字在人民幣存款面前可謂沒啥競爭力,。

但今年情況卻不太一樣了。

2022年以來,，美聯(lián)儲連續(xù)加息7次,、累計加息425個基點，聯(lián)邦基金利率目前更是上升至了4.25%-4.5%,。

不少銀行的美元存款利率自然跟著大幅上升,。

同樣是一年期的美元存款，今年7月初,，銀行給出的利率還普遍在2.5%—3%,，到了眼下，不少已將最高利率調(diào)至了5%,。對比之下,， 一年期人民幣存款利率目前大多位于1.65%-1.95%之間。

二,、想存美元定期存款?先算好這筆賬

看到這里,，你是不是很心動，也想去存一筆美元存款,？且慢,！

一方面，上面提到的高息產(chǎn)品,，銀行主要針對的是1年期及以上的美元存款,，且起存金額要求普遍較高，2000美元,、8000美元,、1萬美元均有。

另一方面,，大多數(shù)人手上并沒有美元,，所以想存美元存款的話，需要先把手中的人民幣兌換成美元,，等到期了再把美元兌換成人民幣,，這個過程就會涉及到了交易成本和匯率波動風(fēng)險。

交易成本上，我們通過銀行買入,、賣出美元時會有一個差額,，這個差額相當(dāng)于銀行獲得的手續(xù)費(fèi)。

以2022年12月26日12時21分中國銀行外匯牌價為例：

匯率波動上,， 如果美元升值，那我們把錢存成美元存款,，到期以后不僅有存款利息的收益,，同時還能享受到美元上漲所帶來的匯率收益。

但是如果美元不斷貶值,，事情就可能相反了,。

舉個簡單的例子。

假如我們現(xiàn)在用人民幣兌換了一筆美元,，并以5%的利率存進(jìn)了某美元存款產(chǎn)品,，準(zhǔn)備一年后到期取出并兌換回人民幣,。

如此到時,，若人民幣對美元相比現(xiàn)在升值了5%，那么存款利息只夠彌補(bǔ)人民幣升值帶來的損失,，再考慮到兌換美元的成本,，其實最終收益是虧的。

而進(jìn)一步,，如果人民幣對美元升值超過了5%,，那么利息連匯率損失都無法彌補(bǔ)，我們虧得就更多了,。

可見利率不斷上漲的美元存款背后并不簡單,，除了較高的門檻外，背后的匯率風(fēng)險還是比較大的,。

關(guān)于后者,，數(shù)據(jù)顯示，2022年以來,，美元指數(shù)從95附近漲至9月末的114.1596后便開始高位回落,。

而就在前不久，央行也曾出來喊話， 不要賭人民幣匯率單邊升值或貶值,，久賭必輸,。

換就話說，現(xiàn)在操作美元,，遇到“高買低賣”的可能性很大,，因而3分鐘建議：

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