作為一個(gè)年輕人,，投資是為未來(lái)做準(zhǔn)備的最重要的事情之一,。你可能認(rèn)為你需要很多錢才能開始投資，但起步并不需要大量資金,，而且現(xiàn)在開始投資比以往任何時(shí)候都容易,。一旦你建立了投資賬戶，你就可以為退休,、購(gòu)房甚至未來(lái)的旅行計(jì)劃等目標(biāo)存錢了,。

但是，在你一頭扎進(jìn)市場(chǎng)之前，重要的是要優(yōu)先償還任何可能會(huì)使你的財(cái)務(wù)狀況緊張的高息債務(wù),，然后用儲(chǔ)蓄建立應(yīng)急基金,，至少可以滿足三到六個(gè)月的開支。

一旦處理好這個(gè)問(wèn)題,，你就可以開始投資了，即使你的起步資金很少,。持之以恒進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資將有助于長(zhǎng)期堅(jiān)持既定計(jì)劃,。

20多歲時(shí)投資的錢可能會(huì)有幾十年的復(fù)利，這是為長(zhǎng)期目標(biāo)進(jìn)行投資的好時(shí)機(jī),。以下是如何開始投資的建議,。

1. 確定投資目標(biāo)

在你開始投資之前，你要考慮你想通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)的目標(biāo),。

辛辛那提市Commas的理財(cái)規(guī)劃師克萊爾·加蘭特（Claire Gallant）說(shuō):“投資的終極目標(biāo)是考慮你一生中想要擁有的所有經(jīng)歷,，然后按重要性將這些事情進(jìn)行排序。對(duì)一些人來(lái)說(shuō),，也許他們想每年都去旅行,，或者想在兩年內(nèi)購(gòu)買一輛汽車，他們也想在65歲退休,。精心設(shè)計(jì)投資計(jì)劃可以確保這些事情成為可能,。”

你為旅行等短期目標(biāo)而開設(shè)的賬戶與為長(zhǎng)期退休目標(biāo)而開設(shè)的賬戶是不同的,。

你還需要了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，這包括考慮如果一項(xiàng)投資表現(xiàn)不佳，你會(huì)作何反應(yīng),。20多歲是承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的好時(shí)機(jī),，因?yàn)槟阌泻荛L(zhǎng)時(shí)間來(lái)彌補(bǔ)損失。如果你能夠盡早開始投資,，專注于投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo),，可能會(huì)很有意義。

一旦你確定了目標(biāo),，并制定了相應(yīng)計(jì)劃,，你就可以研究具體賬戶了。

2. 向雇主贊助的退休計(jì)劃繳款

20多歲的年輕人通過(guò)雇主贊助的稅收優(yōu)惠退休計(jì)劃開始進(jìn)行投資,，可以從幾十年的復(fù)利中受益,。大多數(shù)情況下，該計(jì)劃是以401(k)的形式存在的,。

401(k)計(jì)劃允許你在稅前基礎(chǔ)上進(jìn)行投資（對(duì)于50歲以下的人來(lái)說(shuō),，2023年最多可投資22,500美元），這些投資在退休提取之前都會(huì)延稅增長(zhǎng)。許多雇主還提供羅斯401(k)計(jì)劃選項(xiàng),，允許員工在稅后進(jìn)行繳款,，這些投資免稅增長(zhǎng)，而且退休提取時(shí)無(wú)需繳稅,。

許多公司還將根據(jù)員工的繳款進(jìn)行高達(dá)一定的比例匹配繳款,。

加蘭特說(shuō):“你總是希望繳納足夠的金額，從而至少能獲得一定比例的匹配繳款,，否則你就相當(dāng)于放棄了一筆免費(fèi)資金,。”

但是,，一定比例的匹配繳款可能會(huì)有一個(gè)歸屬時(shí)間表,，這意味著你必須在你的工作崗位上工作一定時(shí)間，然后才能得到全額資金,。一些雇主允許你在工作一年后獲得20%的匹配繳款,，這個(gè)數(shù)字會(huì)穩(wěn)步增加，直到你在工作五年后獲得100%的匹配繳款,。

即使你不能馬上把你的401(k) 計(jì)劃的金額增加到最大,，從小額開始，隨著時(shí)間的推移,，也會(huì)產(chǎn)生巨大的變化,。制定相應(yīng)的計(jì)劃，隨著事業(yè)發(fā)展和收入增長(zhǎng)而增加繳款,。

Bankrate的401(k)計(jì)算器可以幫助你計(jì)算出應(yīng)該向401(k)繳納多少錢,，以便為退休積攢足夠的資金。

3. 開設(shè)個(gè)人退休賬戶（IRA）

另一種繼續(xù)長(zhǎng)期投資策略的方式是向個(gè)人退休賬戶（IRA）繳款,。

個(gè)人退休賬戶主要有兩種選擇：傳統(tǒng)個(gè)人退休賬戶和羅斯個(gè)人退休賬戶,。傳統(tǒng)個(gè)人退休賬戶的繳款與401(k)計(jì)劃類似，是在稅前基礎(chǔ)上進(jìn)行的,，在提取之前無(wú)需納稅,。另一方面，羅斯個(gè)人退休賬戶的繳款是稅后的,，等到退休年齡提取時(shí)可以免稅提取,。

到2022年，50歲以下的投資者最多可以向個(gè)人退休賬戶繳款6000美元,，但到2023年,，這一數(shù)字將躍升至6500美元。

專家們通常建議20多歲的年輕人使用羅斯個(gè)人退休賬戶,，而不是傳統(tǒng)的個(gè)人退休賬戶,，因?yàn)樗麄兏锌赡芴幱诒韧诵菽挲g更低的納稅等級(jí),。

加蘭特說(shuō):“我們一直很喜歡羅斯個(gè)人退休賬戶選項(xiàng)。隨著年輕人賺的錢越來(lái)越多,，他們的納稅等級(jí)也會(huì)提升,。他們?nèi)缃褚宰畹偷亩惵蕦㈠X存入個(gè)人退休賬戶，這樣當(dāng)他們退休時(shí),，就可以以免稅的方式把錢取出來(lái),。”

羅斯·門克（Ross Menke）是南達(dá)科他州蘇福爾斯Mariner Wealth Advisors公司的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,，他建議任何年齡段的投資者在做決定之前都要考慮自己的個(gè)人情況,。他說(shuō):“這完全取決于你想在什么時(shí)候繳稅，以及根據(jù)你的個(gè)人情況,，什么時(shí)候繳稅最適合你?！?br>

4. 尋找能滿足你需求的經(jīng)紀(jì)人或機(jī)器人顧問(wèn)

對(duì)于那些不一定與退休有關(guān)的長(zhǎng)期目標(biāo),，如未來(lái)房屋的首付或孩子的教育費(fèi)用，經(jīng)紀(jì)賬戶是一個(gè)很好的選擇,。

隨著富達(dá)投資（Fidelity）和嘉信理財(cái)（Schwab）等在線經(jīng)紀(jì)公司以及Betterment和Wealthfront等機(jī)器人顧問(wèn)的出現(xiàn),，對(duì)于起步金額很少的年輕人來(lái)說(shuō)，他們比以往任何時(shí)候都更容易獲得這些服務(wù),。

這些公司為新投資者提供低費(fèi)用,、合理的最低限額和教育資源，而且投資往往可以通過(guò)手機(jī)應(yīng)用程序輕松完成,。例如,，Betterment每年的費(fèi)率為0.25%，沒有最低限額,，或者他們的高級(jí)計(jì)劃費(fèi)率為0.4%,，這要求你的賬戶中至少有10萬(wàn)美元。

許多機(jī)器人顧問(wèn)會(huì)盡可能簡(jiǎn)化投資過(guò)程,。提供一些關(guān)于你的目標(biāo)和投資期的信息,，機(jī)器人顧問(wèn)會(huì)選擇匹配度高的投資組合，并定期進(jìn)行調(diào)整,。

門克說(shuō):“有很多不錯(cuò)的選擇,，每個(gè)都有自己的優(yōu)點(diǎn)?！必洷热?，找到最適合你投資期和投資水平的方案。

5. 考慮選擇理財(cái)顧問(wèn)

如果你不想走機(jī)器人理財(cái)顧問(wèn)這條路,，對(duì)新手投資者來(lái)說(shuō),，真人理財(cái)顧問(wèn)也是很好的資源,。

雖然這一選擇費(fèi)用更高昂，但真人理財(cái)顧問(wèn)會(huì)與你一起制定目標(biāo),，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，并找到最適合你需求的經(jīng)紀(jì)賬戶。他們還可以幫助你選擇將退休賬戶中的資金投向何處,。

理財(cái)顧問(wèn)還將利用他們的專業(yè)知識(shí),，引導(dǎo)你走向正確的投資方向。雖然一些年輕的投資者很容易陷入每天市場(chǎng)漲跌的興奮之中,，但理財(cái)顧問(wèn)了解長(zhǎng)線投資的套路,。

“我認(rèn)為投資不應(yīng)該是令人興奮的，而應(yīng)該是無(wú)聊的,?！遍T克說(shuō)?！八粦?yīng)該被視為一種娛樂形式,，因?yàn)樗悄愕纳顑?chǔ)蓄。有時(shí)候無(wú)聊是可以的,。這要回到你的投資期和目標(biāo),。”

6. 保證短期儲(chǔ)蓄容易取用

就像你的應(yīng)急基金一樣,，你可能需要隨時(shí)取用,，把你的短期投資存放在容易取用且不受市場(chǎng)波動(dòng)影響的地方。

雖然短期儲(chǔ)蓄不會(huì)像你投資股票那樣賺那么多,，但儲(chǔ)蓄賬戶,、定期存單和貨幣市場(chǎng)賬戶都是不錯(cuò)的選擇。

門克說(shuō):“如果你在幾年內(nèi)需要用到這筆資金,，那么就不應(yīng)該投資股市,。這筆資金應(yīng)該投資于那些更安全的工具，比如定期存單或貨幣市場(chǎng),，是的,，你可能會(huì)放棄一些潛在的增長(zhǎng)，但更重要的是能夠取用這筆資金,，而不是獲得相應(yīng)收益,。”

7. 隨著時(shí)間的推移增加你的儲(chǔ)蓄

確定你可以堅(jiān)持的儲(chǔ)蓄金額,，并有計(jì)劃地隨著時(shí)間的推移增加這個(gè)金額是你在20多歲時(shí)可以做的最好的事情之一,。

門克說(shuō):“堅(jiān)持特定的儲(chǔ)蓄率，并年復(fù)一年地不斷提高,，這將在你的儲(chǔ)蓄生涯早期對(duì)你開始投資產(chǎn)生極大影響,?！?br>

在20多歲時(shí)開始養(yǎng)成這種習(xí)慣，隨著年齡的增長(zhǎng),，你會(huì)更容易做到這一點(diǎn),，也不必?fù)?dān)心以后采取極端的儲(chǔ)蓄措施來(lái)實(shí)現(xiàn)你的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

交易所交易基金（ETFs）和共同基金,。這些基金允許投資者以相當(dāng)?shù)偷某杀就顿Y一攬子證券,。追蹤標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)等指數(shù)的基金很受投資者歡迎，因?yàn)樗鼈兒苋菀滓越咏诹愕馁M(fèi)用分散投資風(fēng)險(xiǎn),。交易所交易基金像股票一樣全天交易,，而共同基金只能以當(dāng)天的收盤資產(chǎn)凈值（NAV）買進(jìn)。

股票,。對(duì)于你的長(zhǎng)期目標(biāo)而言,，股票被認(rèn)為是最好的投資選擇之一。你可以通過(guò)交易所交易基金或共同基金購(gòu)買股票,，你也可以選擇個(gè)別公司進(jìn)行投資,。在投資之前，你需要詳盡研究各類股票,，并確保分散投資風(fēng)險(xiǎn)。如果你沒有太多的經(jīng)驗(yàn),，最好從小金額起步,。

固定收益。如果你是一個(gè)更傾向于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資者,，債券,、貨幣市場(chǎng)基金或高收益儲(chǔ)蓄賬戶等固定收益投資可以讓你輕松進(jìn)入投資領(lǐng)域。固定收益證券的風(fēng)險(xiǎn)通常比股票低,，不過(guò)你的收益也會(huì)更低,。然而，由于利率上升或通貨膨脹率飆升,，這些投資最終仍可能貶值,。

限制投資風(fēng)險(xiǎn)的一種方法是確保你的投資組合足夠分散。這包括確保你不會(huì)在一個(gè)或類似的籃子里放太多雞蛋,。通過(guò)分散投資風(fēng)險(xiǎn),，你的投資之路將一帆風(fēng)順，并有希望堅(jiān)持你的計(jì)劃,。

記住,，投資股票應(yīng)該用長(zhǎng)期資金，這讓你有至少三到五年的投資期,。短期用的錢最好投資于高收益儲(chǔ)蓄賬戶或其他現(xiàn)金管理賬戶,。

開始你的投資之旅時(shí)，先想清楚你的短期,、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)是什么,，然后找到最適合這些需求的賬戶。

你的計(jì)劃很可能會(huì)隨著時(shí)間的推移而改變,，但至少著手建立一個(gè)退休賬戶是你在20多歲時(shí)可以為自己做的最重要的事情之一,。

這樣你不僅能確保資金跟上通貨膨脹的步伐，還能從繳款中獲得幾十年的復(fù)利,。（財(cái)富中文網(wǎng)）

注：這個(gè)故事的初始版本是由肯德爾·利特爾（Kendall Little）撰寫的,。