何大勇：BCG（波士頓咨詢）合伙人兼董事總經(jīng)理 BCG中國(guó)金融業(yè)智庫負(fù)責(zé)人?

金融機(jī)構(gòu)若能在組織內(nèi)部推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，將能實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)提高5%-15%的卓著成效,。未來幾年里，傳統(tǒng)銀行必須在這方面抓住機(jī)遇,，有所作為,。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行

中國(guó)的商業(yè)銀行走過了黃金十年,，但如今，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的如火如荼,，日趨復(fù)雜的客戶需求,，更加線上化的客戶行為以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)正在漸漸喪失,。這迫使傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)必須以更積極,、主動(dòng)的心態(tài)，向數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型,。

為此,，構(gòu)建全新的數(shù)字化業(yè)務(wù)模式是許多銀行必須解決的問題。然而,，這往往缺少適合的人才和組織來推動(dòng)這一轉(zhuǎn)型,。而且，組織和人力因素在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要作用也常常被忽略,。

銀行組織架構(gòu)的調(diào)整,、人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備、企業(yè)文化的轉(zhuǎn)變以及工作方式的創(chuàng)新,，都是傳統(tǒng)銀行業(yè)當(dāng)前面臨的困境,。相比之下，很多全球領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取敏捷創(chuàng)新方法等一系列組織與人才突圍舉措,，以應(yīng)對(duì)時(shí)代變化,。

站在“十三五”的開局之年，我們總結(jié),、探討海外領(lǐng)先銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型人力因素的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),，希望能給處在轉(zhuǎn)型陣痛期的中國(guó)銀行業(yè)一些啟示。

牢牢把握“五項(xiàng)關(guān)鍵原則” 

波士頓研究報(bào)告表明,，金融服務(wù)行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者必須在組織內(nèi)部采納和貫徹“五項(xiàng)關(guān)鍵原則”,，這是數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得成功的必要前提。具體來說,，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)其現(xiàn)有的領(lǐng)導(dǎo)層、組織架構(gòu),、人才生態(tài)系統(tǒng),、數(shù)字文化以及敏捷創(chuàng)新工作方式展開全面評(píng)估，然后再針對(duì)“短板”有策略地進(jìn)行改善： 

一,、對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層開展數(shù)字化培訓(xùn),，并對(duì)新任數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)人進(jìn)行全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首席執(zhí)行官需要讓企業(yè)的最高領(lǐng)導(dǎo)層就數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向達(dá)成一致,，并采用全新的領(lǐng)導(dǎo)力培養(yǎng)方法,，通過量身定制的數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力體驗(yàn)式學(xué)習(xí),，有效深化高管對(duì)數(shù)字化技術(shù)的認(rèn)知和理解，并在組織內(nèi)部注入全新的數(shù)字化人才力量,，鼓勵(lì)數(shù)字化學(xué)習(xí)在企業(yè)上下滲透,。

二、構(gòu)建既能支持?jǐn)?shù)字化策略的關(guān)鍵要素,，又能不斷發(fā)展和完善的組織架構(gòu),。企業(yè)應(yīng)當(dāng)按既定策略逐步構(gòu)建起數(shù)字化架構(gòu)，并特別需要在數(shù)字化客戶體驗(yàn),、大數(shù)據(jù)和高級(jí)分析平臺(tái),、端到端流程的持續(xù)改善以及數(shù)字化創(chuàng)新樞紐等四大關(guān)鍵領(lǐng)域內(nèi)大規(guī)模構(gòu)建數(shù)字化能力，才能更快,、更有效地推動(dòng)轉(zhuǎn)型,。

三、改變構(gòu)建,、購買和借用數(shù)字化人才資源的方式,。數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的主要技能，如大數(shù)據(jù)和高級(jí)分析,、敏捷創(chuàng)新,、數(shù)字化內(nèi)容、基礎(chǔ)設(shè)施管理,、移動(dòng)界面,、數(shù)字化客戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)與安全性管理,、支付,，以及數(shù)字化品牌和市場(chǎng)營(yíng)銷等，與企業(yè)早先所熟悉的技能大相徑庭,，而人才供應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上需求的步伐,，因此，企業(yè)需要不斷磨練和提高自身能力,，在巧借數(shù)字化人才方面下一番功夫,。

四、積極構(gòu)建數(shù)字文化,，趕在數(shù)字化“快攻手”之前實(shí)現(xiàn)突破,。領(lǐng)先的數(shù)字化企業(yè)通常具備五大企業(yè)文化特點(diǎn)——客戶至上、敢于嘗試,、靈活敏捷,、攜手并進(jìn)、不懈創(chuàng)新,，這正是轉(zhuǎn)型金融機(jī)構(gòu)需要在日常工作中構(gòu)建并維護(hù)的新型數(shù)字文化,。

五,、將敏捷性原則延伸至IT以外的其他領(lǐng)域。為緊跟數(shù)字化時(shí)代的變化與創(chuàng)新步伐,，企業(yè)須將數(shù)十年來軟件開發(fā)工作所遵循的敏捷創(chuàng)新方法拓展至其他與實(shí)現(xiàn)客戶主張相關(guān)的職能領(lǐng)域,，如產(chǎn)品管理、市場(chǎng)營(yíng)銷和數(shù)字化渠道等,，可為企業(yè)帶來巨大的潛力,。 

抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇

如果缺少適合的人才和組織，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略和運(yùn)營(yíng)規(guī)劃將會(huì)舉步維艱,。

金融機(jī)構(gòu)若能采用上述最佳實(shí)踐,，往往能實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)提高5%-15%的卓著成效。除此之外,，企業(yè)還有機(jī)會(huì)擴(kuò)展更加多元的收入來源,，充分挖掘和把握新興業(yè)務(wù)模式所蘊(yùn)藏的市場(chǎng)潛力。 

對(duì)于處于數(shù)字化創(chuàng)新起步階段的中國(guó)金融業(yè)而言,，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和管理方式的改良與改革已經(jīng)成為2015年的核心議題之一,。未來，自2016年起的幾年里,，銀行業(yè)必須綜合考量,、全面規(guī)劃，做好組織和人才突圍,，捕捉數(shù)字化帶來的商業(yè)機(jī)遇,。

管理風(fēng)向標(biāo)

Q：在數(shù)字化創(chuàng)新起步階段的中國(guó)金融業(yè)，有哪些轉(zhuǎn)型相對(duì)穩(wěn)妥的金融機(jī)構(gòu),？亮點(diǎn)在哪里,？ 

A：我們研究發(fā)現(xiàn)，平安集團(tuán)以產(chǎn)險(xiǎn)起家,，現(xiàn)已成為中國(guó)領(lǐng)先的個(gè)人綜合金融生活服務(wù)提供商,。平安在獲得全牌照優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，先是圍繞個(gè)人衣食住行用的需求積極觸網(wǎng),，建立開放式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，使其互聯(lián)網(wǎng)金融板塊既能夠獨(dú)自成篇，又能與保險(xiǎn),、銀行,、資管等三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊相互滲透，形成協(xié)同,。

這背后，是平安的金融科技創(chuàng)新能力以及獨(dú)特的數(shù)字化人才和組織創(chuàng)新能力,。此外,，獨(dú)立的組織架構(gòu)還確保其擁有對(duì)人,、財(cái)、事的直接管理權(quán)限,，能夠根據(jù)市場(chǎng)需求快速調(diào)整人才管理計(jì)劃,，聘用擁有創(chuàng)新和科技背景的管理團(tuán)隊(duì)，調(diào)動(dòng)公司資源,，決定產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)展方向,，并培養(yǎng)更加數(shù)字化的企業(yè)文化，從而避免了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)僵化的組織架構(gòu),、冗長(zhǎng)的匯報(bào)流程和復(fù)雜的人事管理等問題,。

Q:對(duì)于其他領(lǐng)域的企業(yè)管理者，2016年要實(shí)現(xiàn)的管理目標(biāo)和管理決策,，您有什么共性的建議嗎,？

A:2016年中國(guó)仍將處在宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的陣痛期，企業(yè)要結(jié)合新的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行合理的管理預(yù)期調(diào)整,；在供給側(cè)改革的框架下,，尋求轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)會(huì)，經(jīng)營(yíng)理念要偏審慎,、重風(fēng)險(xiǎn),，避免盲目的投資和激進(jìn)的發(fā)展策略。