1、2022年與21年201-8月罰沒(méi)總金額,、總罰單數(shù)同期對(duì)比,。

2022年1-8月銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共開(kāi)出3160份罰單，總計(jì)處罰金額11.36億元,。2022年整體罰單數(shù)高于21年20,，同比增長(zhǎng)42.34%，但總罰沒(méi)金額較去年下降20.16%,，監(jiān)管的關(guān)注領(lǐng)域有所增加,，整體處罰力度略下降。（此數(shù)據(jù)截止至9月17日,，后續(xù)監(jiān)管或?qū)⒗^續(xù)披露時(shí)間段內(nèi)的處罰情況）

2,、2022年與21年201-8月每月罰沒(méi)情況同期對(duì)比

截止至8月底，22年罰沒(méi)金額最高的是3月,，累計(jì)罰沒(méi)18730萬(wàn)元,，1月與7月次之，分別罰沒(méi)18561萬(wàn)元,、18212萬(wàn)元,；但相較于21年5月和7月高達(dá)4.6億、4.4億的罰沒(méi)金額,，22年整體受罰情況較平緩,。（此數(shù)據(jù)截止至9月13日，后續(xù)監(jiān)管或?qū)⒗^續(xù)披露時(shí)間段內(nèi)的處罰情況）

法詢對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管的全部3w多個(gè)處罰案例逐條進(jìn)行拆解,，拆分出共4w8 個(gè)案由要點(diǎn)，梳理成1300 個(gè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，最終匯結(jié)為80 個(gè)監(jiān)管處罰知識(shí)標(biāo)簽,，本篇僅摘取8個(gè)監(jiān)管重點(diǎn)管控的領(lǐng)域進(jìn)行簡(jiǎn)析，全部80 監(jiān)管處罰知識(shí)標(biāo)簽請(qǐng)移步【法詢智庫(kù)】官網(wǎng)（www.banklaw.com）進(jìn)行查詢,，后續(xù)本系列文章也將持續(xù)對(duì)重點(diǎn)處罰領(lǐng)域進(jìn)行詳解,。

1、2022年與21年20監(jiān)管處罰情況業(yè)務(wù)領(lǐng)域罰沒(méi)情況同比

注：由于一張罰單或存在多個(gè)案由,，因而會(huì)對(duì)應(yīng)多個(gè)監(jiān)管業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。具體處罰案例可能會(huì)交叉不同監(jiān)管處罰知識(shí)標(biāo)簽,。

2022年1-8月，上述8個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的總罰單數(shù)共699張,，同比上升20.93%,，各處罰領(lǐng)域受罰情況較重的前30例案例及其處罰要點(diǎn)參見(jiàn)本文第四章。

1,、銀行理財(cái)?shù)牧P單,，2022年開(kāi)始明顯趨勢(shì)開(kāi)始聚焦新產(chǎn)品，尤其是理財(cái)子公司的產(chǎn)品,。處罰案由除了傳統(tǒng)的理財(cái)非標(biāo),、理財(cái)銷售、理財(cái)?shù)怯?、理?cái)資金流向外,，最近2年對(duì)調(diào)節(jié)收益、托管,、估值,、證券投資單一集中度的處罰開(kāi)始更加關(guān)注。

理財(cái)資金流向的處罰仍然是以土地款和房地產(chǎn)融資違規(guī)事項(xiàng)為主,。

2,、處罰金額除了員工管理外，總體來(lái)說(shuō)2022年的處罰金額都在下降,；

罰單數(shù)量普遍增加,，除了同業(yè)業(yè)務(wù)和同業(yè)投資罰單數(shù)量，年2020-2022年都是在逐年下降,，主要是因?yàn)橥瑯I(yè)業(yè)務(wù)強(qiáng)監(jiān)管效果逐步顯現(xiàn),，20120年開(kāi)始業(yè)務(wù)規(guī)范性在提升，之前類似同業(yè)委托定向投資,、同業(yè)指標(biāo)違規(guī),、代持和通道等業(yè)務(wù)都基本被扼殺。

同業(yè)業(yè)務(wù)處罰案例數(shù)量下降明顯（藍(lán)色折線）,。

3,、關(guān)聯(lián)交易的處罰

最近4年關(guān)聯(lián)交易是監(jiān)管檢查和處罰的重點(diǎn)，尤其是對(duì)中小銀行,，逐年遞增的態(tài)勢(shì)。其中農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行是關(guān)聯(lián)交易處罰的重災(zāi)區(qū),。

202年161張罰單,；21年20一共186張罰單；2022年前8個(gè)月128張罰單,；關(guān)聯(lián)交易的處罰案例非常明顯集中在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為主,，包括村鎮(zhèn)銀行,。主要原因在于內(nèi)控相對(duì)薄弱，股東背景較為錯(cuò)綜復(fù)雜,，實(shí)際控制人對(duì)銀行的干預(yù)和影響較大,。

4、大額罰單知識(shí)標(biāo)簽示例

其中員工管理和銀行理財(cái)為監(jiān)管持續(xù)重點(diǎn)關(guān)注的重災(zāi)區(qū),，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司更是被監(jiān)管下發(fā)了千萬(wàn)級(jí)別的罰單（青銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號(hào)）

因貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位,、員工行為管控不力等共8條案由,，違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被罰款人民幣四千四百一十萬(wàn)元,，除監(jiān)管披露的處罰依據(jù)外,，法詢解讀違規(guī)依據(jù)。本條案例包含的監(jiān)管知識(shí)標(biāo)簽為五級(jí)分類,、以貸開(kāi)票,、銀票保證金、銀票簽發(fā),、貸款用作保證金,、卡資金監(jiān)測(cè)、房地產(chǎn)其他,、員工管理,。

1,、2022年1-8月各機(jī)構(gòu)類型受罰情況

注：“其他”類別為官方發(fā)布的處罰信息中無(wú)個(gè)人時(shí)任單位的處罰案例,。

2022年1-8月，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍舊為主要被監(jiān)管對(duì)象,，處罰較多的領(lǐng)域?yàn)?span>員工管理和關(guān)聯(lián)交易,，累計(jì)被開(kāi)具1372張罰單，占總罰單的44.39%,，罰沒(méi)金額36314.1萬(wàn)元,，占總罰沒(méi)金額的32.04%，青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司被處以高達(dá)4410萬(wàn)元的罰單（具體事由見(jiàn)第二模塊）。

2,、股份制銀行受罰情況

注：?jiǎn)蝹€(gè)罰單中有多個(gè)支行的受罰機(jī)構(gòu),，則算作一家受罰機(jī)構(gòu)。

2022年1-8月,，股份制銀行中被開(kāi)具罰單數(shù)最多的為興業(yè)銀行,，累計(jì)被開(kāi)具63張罰單，總罰沒(méi)金額1716.8萬(wàn)元,；被罰沒(méi)金額最高的為民生銀行,，共計(jì)被罰沒(méi)2254萬(wàn)元，但罰單數(shù)僅為40張,，因其太原分行未經(jīng)總行授權(quán)開(kāi)展兜底承諾業(yè)務(wù),、未按照會(huì)計(jì)原則進(jìn)行財(cái)務(wù)核算等事由，違反了公司治理,、財(cái)務(wù)管理,、表外業(yè)務(wù)、信貸產(chǎn)品分類,、資本管理,、銀行理財(cái)、法務(wù)及合同,、授權(quán),、印章等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，3月被監(jiān)管處以1710萬(wàn)元的巨額罰單,。

3,、國(guó)有大行受罰情況

2022年1-8月，6家國(guó)有大行總計(jì)被監(jiān)管發(fā)以659張罰單,，共計(jì)罰沒(méi)22796.97萬(wàn)元,，占1-8月銀行業(yè)總罰沒(méi)金額的20.08%，其中中國(guó)工商銀行股份有限公司上海市分行和中國(guó)銀行深圳市分行由于信貸產(chǎn)品分類,、服務(wù)收費(fèi),、代銷業(yè)務(wù)、銀行理財(cái),、授信審批等業(yè)務(wù)領(lǐng)域防控不力,，被監(jiān)管處以千萬(wàn)級(jí)別的罰單。

4,、大型城商行受罰情況

3家大型城商行中,，北京銀行被開(kāi)具罰單數(shù)最多，但上海銀行因在同業(yè)投資業(yè)務(wù)領(lǐng)域中對(duì)同業(yè)擔(dān)保防控不力,，被處以240萬(wàn)元的罰單,，總罰沒(méi)金額共計(jì)300萬(wàn),，位居3家大行城商行首,。

5,、全部城商行受罰情況排序

注：1）為便于統(tǒng)計(jì)，將民營(yíng)銀行計(jì)入城市商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)類別,；2）罰單數(shù)低于2張的未計(jì)入本列表,；3）因各銀行規(guī)模不同，按照罰單數(shù),、罰沒(méi)金額的進(jìn)行的排名統(tǒng)計(jì)并不能作為銀行綜合被處罰情況或銀行實(shí)力的全部依據(jù),。

2022年1-8月，共78家城商行（含民營(yíng)銀行）收到監(jiān)管處罰,，總罰單數(shù)為448張,，累計(jì)罰沒(méi)金額為17430.9萬(wàn)元，占全年處情況的15.34%,，其中龍江銀行的罰單數(shù)與罰沒(méi)請(qǐng)款均為最高,，共計(jì)被罰沒(méi)64張，罰沒(méi)金額2915萬(wàn)元,，主要違規(guī)領(lǐng)域?yàn)?span>員工管理,、同業(yè)投資、關(guān)聯(lián)交易,、同業(yè)業(yè)務(wù)等,，其中由于違反員工管理領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)收到的罰單數(shù)最多，為11張,，由于違反同業(yè)投資相關(guān)領(lǐng)域被處罰的金額高達(dá)1395萬(wàn)元,。

各處罰領(lǐng)域受罰情況較重的前30例案例及其處罰要點(diǎn)如下：

1,、千萬(wàn)級(jí)別罰單涉及的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2,、500W級(jí)別罰單明細(xì)匯總

2022年1-8月單筆發(fā)罰沒(méi)金額超過(guò)500萬(wàn)（不含1000萬(wàn)以上）的共9筆罰單,，其中中信銀行被罰沒(méi)金額及罰單數(shù)最多,，2筆罰單共計(jì)1580萬(wàn)元。