理財(cái)已經(jīng)成為所有家庭的財(cái)務(wù)必修課,，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)滲透到百姓的日常生活之中,。

2022年8月26日在中國人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì),、國家網(wǎng)信辦舉行新聞發(fā)布會(huì)上,，央行再次發(fā)出重要提醒。理財(cái)收益超過8%就很危險(xiǎn),。中國人民銀行黨委書記,、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清曾經(jīng)提醒過廣大金融消費(fèi)者和投資者：高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，收益率超過6%就要打問號(hào),，超過8%就很危險(xiǎn),，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。

作為百姓家庭理財(cái)來說,，如何防范理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),？如何確保理財(cái)資產(chǎn)的安全,？主要是“一看二問三查四不要”四大要點(diǎn)：

第一要點(diǎn),，要看理財(cái)收益率的高低和存款利率是否合理？這是判斷理財(cái)是否安全的最重要因素

高收益是最重要的理財(cái)陷阱,。所有的社會(huì)非法集資,、金融詐騙和高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)騙局，問題都出在高收益上,。

貪圖高利和高收益是很多人購買理財(cái)產(chǎn)品和投資上當(dāng)受騙的核心要素,。經(jīng)濟(jì)學(xué)原理是：收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大。這一條一定要牢記,。即使是正規(guī)的金融理財(cái)產(chǎn)品,，如果博取高收益也會(huì)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。而如果收益率高到一定程度,，可能就面臨理財(cái)詐騙了,。

近幾年來，有多少家庭都是被騙子以高息的形式詐騙得傾家蕩產(chǎn),，特別是一些老年人將自己的養(yǎng)老錢送給了騙子,，就是源自于理財(cái)時(shí)對(duì)高息的貪婪。

防騙秘籍：無論是什么理財(cái)產(chǎn)品,，都不要貪圖高息,，只要超過6%的收益率風(fēng)險(xiǎn)就比較大；如果超過10%的理財(cái)收益率風(fēng)險(xiǎn)就更大了,。那些保本保息還超過20%收益率的理財(cái)產(chǎn)品,，不用問就是騙子了。

第二要點(diǎn),，辦理理財(cái)時(shí)一定要找正規(guī)的金融機(jī)構(gòu),；遇到金融理財(cái)疑惑或者出現(xiàn)問題時(shí),，要向金融機(jī)構(gòu)總部和金融監(jiān)管部門舉報(bào)或者投訴。

一般來說,，正規(guī)的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)有銀行,、保險(xiǎn)、證券,、信托,，從風(fēng)險(xiǎn)程度看，信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)大于證券,、證券大于保險(xiǎn),、保險(xiǎn)大于銀行；而從理財(cái)產(chǎn)品的收益率看,，則同樣是信托理財(cái)?shù)氖找媛蚀笥谧C券,、證券大于保險(xiǎn)、保險(xiǎn)大于銀行,。

除了金融機(jī)構(gòu)以外,，還有一些社會(huì)理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),，當(dāng)然承諾的收益率也高于金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,。

建議根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，特別是對(duì)社會(huì)理財(cái)產(chǎn)品一定要謹(jǐn)慎,。

遇到理財(cái)疑問的問題,，要向正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)咨詢，特別是向銀行要咨詢,。如果你覺得你的理財(cái)產(chǎn)品或者收益存在侵權(quán)的現(xiàn)象,，應(yīng)該及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)總部和金融監(jiān)管部門投訴和舉報(bào)。

雖然說,，現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)不再保本保息,，但購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)仍建議向正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)購買，盡可能不要購買社會(huì)理財(cái)產(chǎn)品,。

第三要點(diǎn),，查所購買的金融理財(cái)產(chǎn)品中，金融機(jī)構(gòu)是否有業(yè)務(wù)資格執(zhí)照,、金融理財(cái)產(chǎn)品是否合規(guī),、金融廣告是否違法違規(guī)。

即使購買正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的金融理財(cái)產(chǎn)品,，也不是隨便購買即可,，仍然需要有一定的鑒別能力。如要看看銷售金融理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)是否有金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，否則可能僅僅是社會(huì)理財(cái)機(jī)構(gòu),，特別是要看清楚是金融機(jī)構(gòu)自己發(fā)行的金融理財(cái)產(chǎn)品,，還是金融機(jī)構(gòu)代銷的社會(huì)理財(cái)產(chǎn)品？這一點(diǎn)非常重要,。畢竟銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品除了自身銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品外,，還有代理的理財(cái)產(chǎn)品，而代理的理財(cái)產(chǎn)品銀行不承擔(dān)任何兌付的責(zé)任,。

有些金融理財(cái)產(chǎn)品雖然是金融機(jī)構(gòu)自己發(fā)行的,，但實(shí)際上并不合規(guī)，從2021年監(jiān)管部門對(duì)民生銀行,、浦發(fā)銀行,、交通銀行等銀行理財(cái)過程中存在以下問題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全,；風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位,，理財(cái)產(chǎn)品之間、理財(cái)產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時(shí)有發(fā)生,；產(chǎn)品管理不規(guī)范,，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財(cái)產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記,、報(bào)告和披露底層資產(chǎn)信息,；資金投向不合規(guī),，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等,。這些不合規(guī)都可能會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品的收益和兌付。

有些金融理財(cái)產(chǎn)品過度宣傳高收益,、低風(fēng)險(xiǎn),、甚至宣傳保本保息，都是違反規(guī)定的,。

第四大要點(diǎn),，在理財(cái)過程中不要輕信不明信息，不要隨意透露個(gè)人信息,，不要打開不明網(wǎng)絡(luò)鏈接,，不要輕易匯款轉(zhuǎn)賬。

有些人理財(cái)投資上當(dāng)受騙的重要因素是相信所謂的內(nèi)部投資,、內(nèi)部消息,，一些騙子詐騙時(shí)就是利用熟人之間的信任，或者利用一些所謂的內(nèi)部投資,、內(nèi)部消息增強(qiáng)受害人的信任度,，有的人還利用金融機(jī)構(gòu)高管、銀行支行行長的身份進(jìn)行理財(cái)詐騙，從而為騙子的詐騙提供了方便和可能,。

而在買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要在銀行柜臺(tái)或者金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所購買并確保資金進(jìn)入理財(cái)資金的銀行賬戶,；這一點(diǎn)非常重要。要確保購買理財(cái)產(chǎn)品不受騙,，一定要在銀行柜臺(tái)購買,，不要讓其它人特別是熟人代理辦理，即使是銀行的工作人員,、銀行的行長也不行,；有的購買理財(cái)產(chǎn)品的資金并沒有進(jìn)入發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)的賬戶，而是進(jìn)入一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu),、其它企業(yè)和個(gè)人,，從而沒有真正購買金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品,。民生銀行30多億的假理財(cái)產(chǎn)品案，購買理財(cái)產(chǎn)品的資金就進(jìn)入了個(gè)人賬戶而不是銀行的賬戶,。

防騙秘籍：不要輕易相信所謂的銀行工作人員推銷的理財(cái)產(chǎn)品，不要相信所謂的銀行行長的身份,，更不要通過銀行內(nèi)部人員和銀行的行長購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品,。

金融理財(cái)并不是低風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)，要理性理財(cái)和投資,，上面四大要點(diǎn)從一定程度上會(huì)減少理財(cái)被騙的機(jī)率，確保理財(cái)資產(chǎn)的安全,。（麒鑒）