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導(dǎo) 讀 近日,，中信銀行旗下面向個人用戶的“中信碳賬戶”服務(wù)內(nèi)測版上線，公開邀請了近千名用戶參與測試體驗,。本期推文將介紹有關(guān)“中信碳賬戶”的具體情況及運作方式,，探究個人碳賬戶落地的意義。同時,，還特別邀請了任職于中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心,，兼任聯(lián)合國開發(fā)計劃署可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)融資項目辦公室主任白澄宇先生發(fā)表了觀點，并對“碳賬戶”這一概念的發(fā)展提出了三個問題,。 中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心聯(lián)合國開發(fā)計劃署可持續(xù)發(fā)展融資項目辦主任 中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中?聯(lián)合國業(yè)務(wù)處處?，?期從事國際發(fā)展領(lǐng)域的合作項?管理?作，并致?于國際發(fā)展領(lǐng)域相關(guān)問題的研究,，擁有深厚的國際合作經(jīng)驗和?泛的國際合作管道,。參與設(shè)計并管理UNDP的扶貧?額信貸項?，該項?在國內(nèi)建?了45家?額信貸機構(gòu),，是扶貧和?額信貸領(lǐng)域?qū)＜遥谶@些領(lǐng)域具有豐富的理論知識與實際?作經(jīng)驗,。2005年從聯(lián)合國引入普惠金融體系概念,，推動人民銀行開展中國普惠金融體系建設(shè)研究。2010年后利?UNDP項?探索農(nóng)村信用互助業(yè)務(wù),，在貧困地區(qū)創(chuàng)?縣級服務(wù)中?,，培育和?持合作社及社內(nèi)信用互助業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，開展三位?體的農(nóng)?合作社的規(guī)范化建設(shè),，已經(jīng)在四川,、湖南、福建等地進?試點,，主持開發(fā)了合作社綜合管理軟件,。2018年參與引入聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)影響力融資（簡稱可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)融資）并參與中國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)融資研究與促進項目立項與管理。 3月10日,，中信銀行宣布，面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測版上線,。這是中信銀行在深圳市生態(tài)環(huán)境局,、深圳銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，與深圳排放權(quán)交易所,、上海環(huán)境能源交易所開展合作交流,，聯(lián)合國內(nèi)專業(yè)機構(gòu)中匯信碳資產(chǎn)管理有限公司共同研發(fā)，首個由國內(nèi)銀行主導(dǎo)推出的個人碳賬戶,。“中信碳賬戶”內(nèi)測版面向個人用戶,，通過用戶授權(quán)自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數(shù)據(jù)，并通過科學(xué)計量方法累計個人碳減排量,，為每個用戶提供踐行綠色低碳生活的有力證明,，打造個人獨一無二的“綠色生活名片”。據(jù)“中信碳賬戶”核算預(yù)測,，每年中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務(wù)方面的低碳行為,，累計可減少約200萬噸以上的碳排放。“中信碳賬戶”減碳量核算采用第三方權(quán)威機構(gòu)認(rèn)定的碳減排方法學(xué),，經(jīng)上海環(huán)境能源交易所組織專家評審認(rèn)定,，保證了核算的科學(xué)性和權(quán)威性，對于綠色出行,、綠色消費,、綠色生活等節(jié)能減排場景,，用戶可實時記錄與查詢個人的碳減排數(shù)據(jù)。通過采用大數(shù)據(jù)實時計算技術(shù),，根據(jù)不斷迭代優(yōu)化的減排因子模型,，實時計算各類生活場景的碳減排量，支持地鐵綠色出行,、生活繳費等低碳場景的碳減排量核算,。據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前內(nèi)測版已經(jīng)上線生活繳費網(wǎng)上辦理（含水費,、電費,、燃?xì)赓M等）、申請電子信用卡,、開通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算,。即將上線的公開版還將包含綠色出行、二手回收等更豐富的綠色低碳生活場景,。碳賬戶是包含碳排放數(shù)據(jù)采集,、碳核算、碳排放等級評價和場景應(yīng)用等功能在內(nèi)的碳減排支持體系,，能夠幫助企業(yè)和居民算清“碳賬”,，提高減排效率和意識。如果碳賬戶的應(yīng)用能夠推廣到工業(yè),、農(nóng)業(yè),、能源、建筑,、交通和居民生活等各領(lǐng)域,，將有利于加快形成綠色生產(chǎn)生活方式，推動經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型,，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo),。不僅中信銀行，各家銀行正在積極推進個人碳賬戶的業(yè)務(wù)落地,。2021年11月3日,，浦發(fā)銀行宣布推出適用于企業(yè)和個人的碳賬戶體系，在該體系下,，碳賬戶主要以碳積分的形式對企業(yè)及個人客戶的減碳行動進行倡導(dǎo)和鼓勵,。日照銀行也于1月份上線“個人碳賬戶平臺”。該平臺可與手機銀行,、生活金融服務(wù)平臺聯(lián)動,，涵蓋綠色政務(wù)、綠色信貸、綠色出行等場景,。個人碳賬戶是一種普惠制政策,，并非利用個人碳賬戶達到直接減排，而是通過個人綠色行為來提供獎勵,，是非強制性的,。從消費端減少碳排放，而不是直接像碳交易一樣在生產(chǎn)端對碳排放進行管控,。當(dāng)前碳交易與個人碳賬戶相結(jié)合的方式是在碳排放的生產(chǎn)與消費端共同發(fā)力,，能夠有效且快速減少碳排放。目前碳排放數(shù)據(jù)的收集和核算尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),，主要通過委托第三方核查機構(gòu)進行監(jiān)督管理。數(shù)據(jù)安全與碳排放核算問題已成為制約碳賬戶發(fā)展的首要難題,。以個人碳賬戶為例,，盡管各地個人碳賬戶試點積極推進，但實際推進進程仍較緩慢,。數(shù)據(jù)安全,，尤其是如何平衡數(shù)據(jù)安全、個人隱私與碳排放數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度是最大的問題,。隨著全球綠色和可持續(xù)發(fā)展的共識逐步凝聚,，對碳中和的需求也在不斷增長。相比于從產(chǎn)業(yè)碳市場購買碳配額進行碳中和,，通過購買個人碳信用進行碳減排的方式在宣傳推廣方面具有顯著的優(yōu)勢,。一方面，個人碳信用所覆蓋的人群為終端消費者,，因此在宣傳的管道上具有天然的優(yōu)勢,；另一方面，通過引導(dǎo)個人消費和生活行為的轉(zhuǎn)型,，推動個人減碳,，在理念上更先進且更易獲得消費者和社會民眾的認(rèn)同。因此,，通過個人碳信用進行碳中和這一方式,，正受到越來越多直接面向消費者的終端消費品和服務(wù)部門的青睞。參考資料：中信銀行,、新浪財經(jīng),、中研綠色金融研究院中信銀行已開發(fā)面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”系統(tǒng)。據(jù)媒體報道,，該系統(tǒng)將通過用戶授權(quán)自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數(shù)據(jù),，并通過科學(xué)計量方法累計個人碳減排量，用戶可實時記錄與查詢個人的碳減排數(shù)據(jù)。同時,，該系統(tǒng)可實現(xiàn)綠色生態(tài)合作伙伴快速無縫接入,，打造以“中信碳賬戶”為服務(wù)核心的開放銀行生態(tài)圈。這是一個很聰明的數(shù)字金融與綠色金融相結(jié)合的創(chuàng)新,，充分利用了雙碳目標(biāo)的大環(huán)境和輿論場,，對用戶數(shù)據(jù)作了拓展性開發(fā)。在此基礎(chǔ)上,，銀行既可以自己開發(fā)針對客戶的金融產(chǎn)品和服務(wù),，也可以通過與“合作伙伴”交換數(shù)據(jù)獲得更多數(shù)據(jù)或收益。在贊賞該方式的同時,，應(yīng)關(guān)注這樣幾個問題：1,、這個服務(wù)是否會對客戶有足夠吸引力？雖然綠色減排成為新的生活方向標(biāo),，但客戶更關(guān)心的是這個“賬戶”能給自己帶來什么切實的好處,。比如，是否能參與碳匯,？是否能獲得更優(yōu)惠的貸款,？報道中并沒有說明。2,、 “碳賬戶”數(shù)據(jù)是否安全,？報道指出，系統(tǒng)使用國密算法對數(shù)據(jù)全程加密,，讓用戶信息得到安全保護,，但沒有詳細(xì)說明數(shù)據(jù)源的管理。銀行是否會與“合作伙伴”交換源數(shù)據(jù)呢,？從業(yè)務(wù)角度看,，加密數(shù)據(jù)未必能與“合作伙伴”進行交換。當(dāng)前的數(shù)據(jù)交換市場存在著沒有統(tǒng)一規(guī)范,、未被完全監(jiān)管等問題,，消費者面臨著個人數(shù)據(jù)隱私被侵犯的風(fēng)險。而在個人碳賬戶中增加客戶綠色行為的采集可能會提高用戶數(shù)據(jù)隱私被侵犯的風(fēng)險,。3.,、減排計算方式是否合理？報道稱,，減碳量核算采用第三方權(quán)威機構(gòu)認(rèn)定的碳減排方法學(xué),，經(jīng)上海環(huán)境能源交易所組織專家評審認(rèn)定。報道所提及的第三方機構(gòu)是否有權(quán)威性,？是否依據(jù)了國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),？“碳賬戶”測算的數(shù)據(jù)是否可以對接碳匯市場,？希望其計算方式的確是經(jīng)過科學(xué)論證并符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，而不只是一種對外宣傳的程序化操作,。以上謹(jǐn)代表專家觀點,，不代表本機構(gòu)立場 社會價值投資聯(lián)盟（簡稱“社投盟”）通過研發(fā)社會價值量化評估體系,、建設(shè)聚集推動可持續(xù)發(fā)展的投資者和投資標(biāo)的的平臺、倡導(dǎo)經(jīng)濟+社會+環(huán)境綜合價值的理念,，以“踐行義利并舉,，投向美好未來”。 誠摯邀請您加入社投盟,！加入國內(nèi)最先鋒的可持續(xù)金融社群,，與我們一起共思、共盟,、共議,、共創(chuàng)、共闖,！
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