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作者：安心
標(biāo)簽：年金險(xiǎn)、增額終身壽,、保險(xiǎn)理財(cái) 希望你： 意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的存在,、接受風(fēng)險(xiǎn)的可怕 最重要，一定要有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的勇氣,！
銀行為什么開始主打賣儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)了？銀行虧了,，為什么不給老百姓一個(gè)說(shuō)法,？其中，和老百姓錢袋子息息相關(guān)的,，就是資管新規(guī)的正式實(shí)施。
為什么說(shuō)它和老百姓的錢袋子息息相關(guān),？因?yàn)橘Y管新規(guī)以后,，所有銀行理財(cái)都去剛兌化了。也就是說(shuō)所有銀行理財(cái)都不能保本保息了,。資管新規(guī)2022年1月1日起正式實(shí)施,。2017年李老板在銀行購(gòu)買了200萬(wàn)，為期1年，年化收益率為5%的理財(cái)產(chǎn)品,。在銀行保本保息的情況下,，到期后他一定能獲得5%的投資收益。因?yàn)橛小皠傂詢陡丁?，哪怕銀行投資虧損,，理財(cái)產(chǎn)品不能如期兌付，銀行也會(huì)自行籌措資金,。或者從其它投資項(xiàng)目中周轉(zhuǎn)資金代為償付,，以保證李老板的本金和投資收益順利兌現(xiàn)。若李老板在2022年再購(gòu)買200萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品,，能獲得多少收益,，就不一定了。若是李老板這筆資金所在的項(xiàng)目投資盈利,，那獲得投資收益沒(méi)問(wèn)題,。但若是銀行投資虧損，那么李老板需要自行承擔(dān)虧損風(fēng)險(xiǎn),，不再獲得銀行的保本保息兜底,。這就是資管新規(guī)對(duì)咱們老百姓帶來(lái)的變化。
題主在網(wǎng)上哭訴自己購(gòu)買的銀行R2級(jí)銀行理財(cái)出現(xiàn)大幅虧本,。R2銀行理財(cái),，風(fēng)險(xiǎn)程度雖沒(méi)有辣么高。但是人家也沒(méi)告訴你是絕對(duì)保本的,，就是會(huì)有虧損風(fēng)險(xiǎn),！因?yàn)槭倾y行，而選擇信任,，最后發(fā)現(xiàn)被無(wú)情吸血…… 別忘了，很多產(chǎn)品于銀行而言,，它只是個(gè)代銷機(jī)構(gòu)罷了,。你覺(jué)得的安全，并不是真正意義上的安全,，只是你覺(jué)得,！
當(dāng)保本保收益的光環(huán)被打破時(shí),，跌落神壇的銀行理財(cái)。過(guò)去20年,，銀行穩(wěn)健的固收產(chǎn)品讓客戶產(chǎn)生了深深的依賴感,。隨著【資管新規(guī)】靴子落地,，平靜的湖面被打破,。但大家早已不愿意接受真相，銀行隨之而來(lái)的,，便是承受巨大的投訴壓力……給自己的部分資金找一個(gè)長(zhǎng)期“避險(xiǎn)處”,，是我們大家都要做的動(dòng)作~說(shuō)現(xiàn)在銀行有3.9% ,、4.2%的理財(cái)產(chǎn)品,，本來(lái)打算給娃存進(jìn)保單的壓歲錢，就不買了,，想拿來(lái)買銀行理財(cái),。不管用什么方法去規(guī)劃這筆錢,，至少讓錢動(dòng)起來(lái)了,，而不是躺平吃灰。但現(xiàn)在購(gòu)買銀行理財(cái)有幾點(diǎn)需要注意,，了解以后再?zèng)Q定也不遲：1,、整個(gè)市場(chǎng)的銀行理財(cái)已經(jīng)去剛兌化了。不可能再有保本保息的銀行理財(cái),，這是市場(chǎng)行情,，不針對(duì)某個(gè)銀行。2,、你看到的4.2%結(jié)算,，其實(shí)只是業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并不等于預(yù)期收益率,，更不等于最后你拿到手的實(shí)際收益率,，它只是一個(gè)參考數(shù)值。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示4.2%,，最后虧個(gè)2%,，也不是不可能。
3,、如果銀行理財(cái)出現(xiàn)虧損,，去跟銀行鬧，沒(méi)用,。購(gòu)買時(shí)候人家說(shuō)的很明白：投資需謹(jǐn)慎,。資管新規(guī)后，對(duì)于銀行理財(cái),，大家需風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),。4、假設(shè)最后真按4.2%兌付了,，你的實(shí)際收益率真是4.2%嗎,？別忘了,，你買銀行理財(cái)需要等待,，并非想買就能買。得等人家開放購(gòu)買,，你賣銀行理財(cái),，贖回也得T+N個(gè)工作日。資金前后被拖住的時(shí)間少則一禮拜,，多則半個(gè)月,。這中間的空窗期，每年來(lái)來(lái)回回幾次,。會(huì)導(dǎo)致你的實(shí)際收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于你看到的利率,，太多人會(huì)忽視這點(diǎn)！
買理財(cái)需要等待產(chǎn)品發(fā)售。理財(cái)?shù)狡诤蟪鰜?lái),，需要T+N個(gè)工作日,。平時(shí)工作忙，可能顧不上打理,，導(dǎo)致錢放活期,。最后會(huì)導(dǎo)致你的理財(cái)實(shí)際收益率,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到你預(yù)期的收益率。收益,，就這樣溫水煮青蛙一樣,，被無(wú)形的吞噬，還不被察覺(jué),！你以為買的是3.8%的理財(cái),，實(shí)際最后可能3%都不到,。如果搞明白這幾點(diǎn)，銀行理財(cái)該買還是可以買的,。不要給任何金融產(chǎn)品貼標(biāo)簽,，它們不過(guò)是你用來(lái)做大小財(cái)務(wù)安排的工具而已，不分對(duì)錯(cuò),！銀行理財(cái)都不保本保息了,，很多老百姓就不敢動(dòng)了。本身不敢買股票基金,，現(xiàn)在更是連銀行理財(cái)都不敢買了,。增額終身壽險(xiǎn)是非常安全的險(xiǎn)種,。安全等級(jí)和國(guó)債和50萬(wàn)以內(nèi)的銀行存款是一樣的。目前絕對(duì)安全的放錢處有三個(gè)地方：銀行存款,、國(guó)債,、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。2,、利率是否高過(guò)銀行理財(cái),？目前市場(chǎng)上的增額終身壽險(xiǎn)預(yù)定利率是3.5%。這里的3.5%,，前期增額終身壽險(xiǎn)是達(dá)不到的,，不過(guò)隨著時(shí)間的推移，會(huì)慢慢的逼近3.5%,，并趕超3.5%,。折合成單利，最后會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)3.5%,。時(shí)間線拉長(zhǎng),，你會(huì)發(fā)現(xiàn)增額終身壽險(xiǎn)很了不起,。
說(shuō)實(shí)話，增額終身壽險(xiǎn)前期不具備足夠的靈活性,。
所以,，安心常常會(huì)問(wèn)客戶：您確定這筆錢最近幾年不會(huì)動(dòng)用嗎？如果最近兩三年,，三四年就會(huì)動(dòng)用的，不建議購(gòu)買增額終身壽險(xiǎn)或者年金保險(xiǎn),。因?yàn)?，增額終身壽險(xiǎn)屬于中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。
會(huì)有一個(gè)“窖藏期”,，所謂窖藏期，就是它需要一個(gè)回本周期。第3年末才會(huì)回本,，這三年，你是動(dòng)不了這筆錢的,。想退保只能退回保單的現(xiàn)金價(jià)值,，你會(huì)有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)。有些產(chǎn)品選擇5年交,，第7年末才會(huì)回本,。前7年你退保，只能拿回保單的現(xiàn)金價(jià)值,，會(huì)損失本金,。現(xiàn)金價(jià)值就是你退保時(shí)候能拿回的錢,。有人說(shuō),，居然有五六年鎖定期，這不是坑人的嗎,？儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)就是一個(gè)中長(zhǎng)期的規(guī)劃,，短期要用的錢是不建議放進(jìn)來(lái)的哦！儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)的本質(zhì)是利用時(shí)間和復(fù)利的力量,，來(lái)達(dá)到財(cái)富在后期階段的迅速增長(zhǎng),。增額終身壽險(xiǎn)還是非常值得購(gòu)買的保險(xiǎn),。關(guān)鍵是不需要你花時(shí)間和精力去打理,，便會(huì)自動(dòng)升值,，省事、省心,、省力,。
規(guī)劃增額終身壽險(xiǎn)有什么好處,？通過(guò)增額終身壽來(lái)做現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃的好處就是：窖藏期過(guò)后，保單其實(shí)是非常靈活的,，可以減保領(lǐng)取部分,，也可以退保全部拿回。保單還有一個(gè)功能是：可以拿來(lái)貸款,。如果真有急用,，可以貸款現(xiàn)金價(jià)值的80%。相當(dāng)于繳費(fèi)期過(guò)后,，你就擁有了一個(gè)終身3.5%復(fù)利的私人余額寶,，是終身哦！十年二十年甚至五六十年，都給你3.5%復(fù)利,，高不高,？后期被動(dòng)式增值，不用費(fèi)心思打理,，也是一大優(yōu)勢(shì),。保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄其實(shí)就是一種中長(zhǎng)期規(guī)劃，好酒得釀,，好飯得等,。實(shí)操告訴你增額終身壽險(xiǎn)怎么用張女士給5歲女兒投保愛心人壽守護(hù)神2.0增額終身壽險(xiǎn),。前5年保單是不能動(dòng)用的,，剛安心說(shuō)了,，保單會(huì)有窖藏期，需要給它時(shí)間去醞釀。有急用錢,，可以拿保單現(xiàn)金價(jià)值做貸款。可當(dāng)做孩子的教育金,，或畢業(yè)旅行金,，或買房首付。再往后,，如果真不想要了，也可隨時(shí)退保拿回現(xiàn)金價(jià)值,。當(dāng)然,，最好是一直持有，讓它一直增值,。誰(shuí)都不會(huì)拒絕錢被動(dòng)升值帶來(lái)的誘惑,。相當(dāng)于10年后，給自己一個(gè)終身3.5%復(fù)利的私人余額寶,。永遠(yuǎn)都給3.5%,，利率絕對(duì)不會(huì)下降！
銀行理財(cái)虧本,，認(rèn)清事情的本質(zhì)和底層邏輯就行。一些金融文件和政策,，適當(dāng)了解不是壞事。比如資管新規(guī),，了解清楚了,，就不會(huì)懊惱銀行理財(cái)虧本這事了。股票基金不會(huì)做,，銀行理財(cái)也虧本,，國(guó)債不好搶。那么鎖定一輩子持續(xù)增值的增額終身壽險(xiǎn),，其實(shí)是很明智的選擇,。產(chǎn)品簡(jiǎn)單明了，一眼就能看清它的本質(zhì)。形態(tài)簡(jiǎn)單到保險(xiǎn)公司想薅你羊毛也薅不到,。所有的數(shù)字都會(huì)寫進(jìn)合同,，所見即所得，不是演示,。好了,，以上就是今天的分享，我是安心,，我們下期見,！標(biāo)簽：年金險(xiǎn),、增額終身壽險(xiǎn),、保險(xiǎn)理財(cái)
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