近年來,，金融科技在全球范圍內(nèi)興起,，顯著提升銀行服務(wù)水平和經(jīng)營(yíng)效率的同時(shí)，也從根本上改變了銀行業(yè)原有的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,。今年9月,，央行行長(zhǎng)易綱在中德“金融科技與全球支付領(lǐng)域全景—探索新疆域”視頻會(huì)議中發(fā)表開幕致辭，表示金融科技在我國(guó)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款服務(wù),、鄉(xiāng)村振興,、脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。

　　面對(duì)急劇變化的市場(chǎng)環(huán)境,，各家商業(yè)銀行不斷投入資金和人力,，用于金融科技的開發(fā)與應(yīng)用。與此同時(shí),，金融科技監(jiān)管不斷加強(qiáng),，行業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范并重。結(jié)合各家全國(guó)性銀行在半年報(bào)中披露的金融科技發(fā)展情況,，讓我們從頂層設(shè)計(jì)、前沿技術(shù),、落地場(chǎng)景,、渠道建設(shè)四方面來看看2021年銀行金融科技布局情況。

　　01 頂層設(shè)計(jì)

　　2019年12月《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019～2021年）》出臺(tái),，在數(shù)據(jù)要素,、數(shù)字技術(shù)等“新動(dòng)能”催化下，以數(shù)字金融,、智慧金融為典型代表的金融科技為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)與高質(zhì)量發(fā)展提供了“新方略”,，央行將在前期工作基礎(chǔ)上出臺(tái)新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃。

　　工商銀行制定《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023年）》,，加快管理體制機(jī)制變革,；深化“一部、三中心,、一公司,、一研究院”的金融科技組織布局,；成立工銀科技（北京）有限公司，提升價(jià)值輸出能力和市場(chǎng)影響力,。建設(shè)銀行通過《2021-2025年金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃》,，對(duì)集團(tuán)金融科技未來五年的發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施進(jìn)行總體部署,。農(nóng)業(yè)銀行在雄安設(shè)立金融科技創(chuàng)新中心,，打造創(chuàng)新孵化中心和創(chuàng)新成果試驗(yàn)田。郵儲(chǔ)銀行研發(fā)中心西安分中心今年正式揭牌運(yùn)營(yíng),，形成1個(gè)總行研發(fā)中心,、4個(gè)分中心、N家分行研發(fā)中心的“1+4+N”自主研發(fā)體系,。

　　華夏銀行制定《華夏銀行2021-2025年數(shù)字科技轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案》,，以移動(dòng)化、智能化,、平臺(tái)化,、開放化為轉(zhuǎn)型方向；成立產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部,，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)管理體系,。浙商銀行將金融科技作為重要子戰(zhàn)略納入《浙商銀行2021-2025年發(fā)展規(guī)劃》，進(jìn)一步明確堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展,，全方位賦能平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略下業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,。

　　而更為直觀和實(shí)際的資金和人力投入，體現(xiàn)了銀行發(fā)展金融科技的決心,。郵儲(chǔ)銀行在今年上半年信息科技投入52.02億元,，占營(yíng)業(yè)收入的3.30%。招商銀行投入50.55億元,，同比增長(zhǎng)28.89%，占營(yíng)業(yè)收入的3.26%,，同比提高0.40個(gè)百分點(diǎn),，金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目新增立項(xiàng)192個(gè)，新增上線項(xiàng)目350個(gè),。光大銀行投入17.04億元,，占營(yíng)業(yè)收入的2.21%。華夏銀行投入9.43億元,，同比增長(zhǎng)20.74%,。

　　金融科技人才方面，截至半年末,，建設(shè)銀行共有金融科技人員14012人,，占集團(tuán)人數(shù)的 3.79%,，累計(jì)獲取專利授權(quán)606件，其中發(fā)明專利389件,。郵儲(chǔ)銀行總行IT隊(duì)伍增加到2299人,，全行超過4000人，同時(shí)加大研發(fā),、測(cè)試人員引進(jìn)。招商銀行在總?cè)藬?shù)減少的情況下,，研發(fā)人員較上年末增長(zhǎng)4.47%,，達(dá)9279人,。光大銀行全行科技人員1943人，占全行員工的4.26%,。

　　02 前沿技術(shù)

　　大數(shù)據(jù)

　　隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷加速，各銀行對(duì)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)越加重視,。大數(shù)據(jù)被廣泛應(yīng)用于零售、普惠金融,、政務(wù)等領(lǐng)域,。此外，順應(yīng)監(jiān)管形勢(shì)的變化,，信息安全獲得銀行的高度關(guān)注,。

　　工商銀行構(gòu)建總體容量超過100PB的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，形成總規(guī)模覆蓋49億實(shí)體和200億關(guān)系的知識(shí)圖譜,，沉淀20000余個(gè)通用共享指標(biāo),，提供更全面、更高效,、更靈活的數(shù)據(jù)服務(wù)，提升企業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)能力,。

　　建設(shè)銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)大規(guī)模資源云化供給，海量數(shù)據(jù)處理和實(shí)時(shí)計(jì)算能力大幅增強(qiáng),，推進(jìn)數(shù)據(jù)湖技術(shù)升級(jí)和全量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)入湖,，為業(yè)務(wù)提供更為豐富的數(shù)據(jù)資源和數(shù)據(jù)處理模式。

　　交通銀行打通內(nèi)外部數(shù)據(jù),，基于企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)提供集成整合,、高效復(fù)用,、即時(shí)賦能的數(shù)據(jù)服務(wù)，支撐客戶拓展,、精準(zhǔn)營(yíng)銷,、智能風(fēng)控、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等多元化場(chǎng)景應(yīng)用,；打造手機(jī)端+PC端雙觸點(diǎn)的高管數(shù)據(jù)倉,，助力經(jīng)營(yíng)管理科學(xué)決策；整合建設(shè)全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)分析平臺(tái),，為近萬名用戶提供自主用數(shù),、分析挖掘的便捷服務(wù)。

　　郵儲(chǔ)銀行建設(shè)開源的超大集群大數(shù)據(jù)平臺(tái)和六大數(shù)據(jù)集市,，對(duì)行內(nèi)127個(gè)重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行接入整合,，為77個(gè)下游應(yīng)用提供數(shù)據(jù)支撐；建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái),，積累沉淀461項(xiàng)數(shù)據(jù)服務(wù),，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值在經(jīng)營(yíng)分析、精準(zhǔn)營(yíng)銷,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,、績(jī)效考核等業(yè)務(wù)場(chǎng)景的快速變現(xiàn)。

　　區(qū)塊鏈

　　自2020年初各地金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)開啟以來,，區(qū)塊鏈就在試點(diǎn)項(xiàng)目中高頻出現(xiàn),，證明了其受歡迎程度。區(qū)塊鏈因其“不可偽造”,、“全程留痕”,、“可以追溯”等特征，在普惠金融,、政務(wù)等領(lǐng)域有廣泛應(yīng)用前景,。

　　工商銀行打造擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的區(qū)塊鏈平臺(tái)，融合150余項(xiàng)技術(shù),，在業(yè)界率先實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈與多方安全計(jì)算技術(shù)的融合應(yīng)用,，助力跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全使用。

　　建設(shè)銀行區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)云化服務(wù)供給,，適配多種區(qū)塊鏈底層技術(shù)框架,，支持異構(gòu)框架的跨鏈互通，形成基本完整的區(qū)塊鏈底層管理及應(yīng)用支撐能力,，在貿(mào)易融資,、跨境支付、智慧政務(wù),、住房租賃等12個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域落地了30余個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景,。

　　郵儲(chǔ)銀行區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)為雄安新區(qū)及自身區(qū)塊鏈建設(shè)提供技術(shù)支持,，保證了應(yīng)用的快速落地和推廣。搭建雄安新區(qū)建設(shè)資金,、非稅收入和電子票據(jù)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò),，實(shí)現(xiàn)財(cái)政、管委會(huì),、郵儲(chǔ)銀行三方節(jié)點(diǎn)互聯(lián),，助力雄安智能城市建設(shè)。

　　華夏銀行投產(chǎn)企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái),，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化智能合約引擎,，支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融資產(chǎn)確權(quán)等通用流程形成智能合約模板，為上層系統(tǒng)提供區(qū)塊鏈公共基礎(chǔ)應(yīng)用,。

　　浙商銀行持續(xù)自主研發(fā)跨鏈等基礎(chǔ)功能及區(qū)塊鏈BaaS等平臺(tái),，創(chuàng)新應(yīng)收款鏈平臺(tái)等“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”產(chǎn)品，參與國(guó)內(nèi)外27項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)制定,，進(jìn)一步強(qiáng)化區(qū)塊鏈技術(shù)及基于區(qū)塊鏈技術(shù)的服務(wù)方案輸出,。

　　人工智能

　　建設(shè)銀行的人工智能平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)算力資源池化管理和彈性伸縮供給，支持模型高效研發(fā)和在線推理,。在計(jì)算機(jī)視覺,、智能語音、自然語言處理,、知識(shí)圖譜,、智能決策五大領(lǐng)域研發(fā)180個(gè)模型，累計(jì)已投產(chǎn)507個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景,。

　　農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)用人臉識(shí)別,、OCR識(shí)別、自然語言處理等技術(shù),，提升人工智能平臺(tái)感知能力,；探索知識(shí)圖譜、推薦引擎,、自動(dòng)化機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù),，提升人工智能平臺(tái)思維能力。推進(jìn)智能掌銀建設(shè),，推出掌銀6.0版,、6.3版，完成基礎(chǔ)架構(gòu)升級(jí),。

　　中信銀行AI模型中心在用模型超300個(gè)，基本建成覆蓋主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)級(jí)智能模型群,。AI效率中心初步建成“機(jī)器人流程自動(dòng)化+人工智能（RPA+AI）”體系,，充分釋放智能化生產(chǎn)力的“疊加效應(yīng)”,。

　　民生銀行構(gòu)建AI中臺(tái)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)中臺(tái)和業(yè)務(wù)中臺(tái),。AI中臺(tái)以機(jī)器學(xué)習(xí)模型一體化平臺(tái)為基座,，面向總分行統(tǒng)一提供“模型訓(xùn)練、AI生產(chǎn),、AI資產(chǎn)管理,、AI納管、AI服務(wù)”5大能力,。

　　浦發(fā)銀行持續(xù)推動(dòng)“A+C （AI+Consultant）”服務(wù)模式,，力求覆蓋億級(jí)客戶的財(cái)富需求，通過打造智能AI＋顧問理財(cái)經(jīng)理,，遠(yuǎn)程服務(wù)結(jié)合專業(yè)陪伴,，打造零售新型客戶經(jīng)營(yíng)體系。

　　云計(jì)算

　　工商銀行的工行云平臺(tái)3.0實(shí)現(xiàn)同業(yè)首家提供技術(shù)自主可控云服務(wù),，IaaS基礎(chǔ)設(shè)施云入云節(jié)點(diǎn)總量達(dá)到9.8萬套,，PaaS應(yīng)用服務(wù)云容器數(shù)超過5.6萬套，持續(xù)鞏固在云計(jì)算領(lǐng)域的規(guī)模優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì),。

　　農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)一體化金融云平臺(tái)建設(shè),，新增應(yīng)用全部基于云平臺(tái)投產(chǎn)部署，分行存量災(zāi)備系統(tǒng)全部入云平臺(tái),，總行云平臺(tái)物理節(jié)點(diǎn)達(dá)11000個(gè),，試點(diǎn)投產(chǎn)全面自主可控的技術(shù)棧資源池。

　　招商銀行持續(xù)打造領(lǐng)先的“招行云”,，建設(shè)規(guī)模龐大,、彈性敏捷、安全可靠的云基礎(chǔ)設(shè)施,，保障核心系統(tǒng)穩(wěn)定可靠,，支持核心業(yè)務(wù)擴(kuò)展；全面推動(dòng)應(yīng)用上云,，為業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新和需求交付提供可靠,、敏捷、高效的支持保障,，同時(shí)實(shí)現(xiàn)資源集約化管理,，推進(jìn)集團(tuán)級(jí)的科技能力打通，提高全集團(tuán)科技應(yīng)用的效率,。

　　03 落地場(chǎng)景

　　零售業(yè)務(wù)

　　交通銀行升級(jí)“惠民就醫(yī)”產(chǎn)品,，支持政務(wù)平臺(tái)、醫(yī)保平臺(tái)、醫(yī)院平臺(tái)等多種渠道,，并以長(zhǎng)三角為標(biāo)桿快速復(fù)制推廣至全國(guó)其他城市,，目前已在10個(gè)地區(qū)上線；打造特色化開放銀行“交行方案”,，對(duì)接上海,、四川、廣西等地區(qū)市民云系統(tǒng),，推出電子錢包業(yè)務(wù),；上線手機(jī)銀行“關(guān)愛版”，針對(duì)老年用戶的高頻交易和服務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行適老和無障礙功能改造,。

　　招商銀行線上以智能投顧,、小招顧問等服務(wù)滿足用戶便捷化、個(gè)性化需求,；線下通過客戶經(jīng)理提供有信任感,、有溫度的服務(wù)，覆蓋客戶復(fù)雜性,、個(gè)性化金融需求,，從客戶視角提供人與數(shù)字化一體的沉浸式服務(wù)體驗(yàn)；持續(xù)夯實(shí)理財(cái)智能顧問服務(wù)能力,，完善小招顧問,，依托AI大腦和海量數(shù)據(jù)開展推薦模型場(chǎng)景化訓(xùn)練，持續(xù)提升千人千面服務(wù)支撐能力,。

　　中信銀行AI精準(zhǔn)營(yíng)銷得到廣泛應(yīng)用,，報(bào)告期內(nèi)，零售資產(chǎn)規(guī)模增量近1350億元,；汽車場(chǎng)景全流程線上貸款業(yè)務(wù)效率遠(yuǎn)超傳統(tǒng)車貸,，近7個(gè)月貸款增量超越前5年增量之和。

　　浦發(fā)銀行運(yùn)用AI,、大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等金融科技前沿技術(shù)，對(duì)客戶需求進(jìn)行全面洞察,。目前已建立了7大類,、32子類、2000余項(xiàng)零售客戶標(biāo)簽,，構(gòu)建了360度全景客戶畫像,，并實(shí)時(shí)更新客戶畫像，開展精準(zhǔn)化的金融服務(wù),。

　　對(duì)公業(yè)務(wù)

　　交通銀行完善數(shù)字化普惠金融產(chǎn)品體系,，推出普惠e貸3.0,，增加信用及擔(dān)保線上融資模式；打造供應(yīng)鏈金融標(biāo)桿實(shí)踐,，對(duì)接多個(gè)頭部供應(yīng)商平臺(tái),，依托“標(biāo)準(zhǔn)化功能+差異化定制”的產(chǎn)品開發(fā)模式，敏捷響應(yīng)市場(chǎng)需求,。

　　郵儲(chǔ)銀行信貸業(yè)務(wù)管理的核心系統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)一階段完成上線。通過企業(yè)級(jí)建模,、產(chǎn)品組件化設(shè)計(jì),，實(shí)現(xiàn)對(duì)公信貸產(chǎn)品的快速裝配，打造貼合小微,、公司客戶差異化需求的信貸服務(wù)體系,。

　　中信銀行陸續(xù)推出信e卡、企業(yè)寶,、醫(yī)保e貸等創(chuàng)新產(chǎn)品,，并加速落地覆蓋千億級(jí)消費(fèi)養(yǎng)老市場(chǎng)的e福利項(xiàng)目，有力提升金融綜合服務(wù)能力,；投產(chǎn)業(yè)務(wù)協(xié)同管理系統(tǒng),，協(xié)同效率提升超過50%以上；在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出一站式外貿(mào)跨境電商模式,，有效解決中小微出口企業(yè)“收匯難,、時(shí)效慢、風(fēng)險(xiǎn)大,、費(fèi)率高”四大難題,。

　　光大銀行對(duì)公電子交易渠道替代率93.94%，健全移動(dòng)金融戰(zhàn)略版圖,，發(fā)布企業(yè)手機(jī)銀行1.0,；產(chǎn)業(yè)鏈名品“光信通”首批入駐人民銀行金融科技創(chuàng)新管理服務(wù)平臺(tái)。

　　興業(yè)銀行場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)新增落地467個(gè)至2668個(gè),，覆蓋結(jié)算性存款達(dá)1422.29億元,，教育云和醫(yī)療行業(yè)綜合支付平臺(tái)取得階段性進(jìn)展。

　　華夏銀行優(yōu)化對(duì)公服務(wù)渠道功能,，整合小微企業(yè)金融APP與企業(yè)手機(jī)銀行服務(wù),，提升企業(yè)網(wǎng)銀線上化、數(shù)字化服務(wù)能力,，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)端服務(wù)入口統(tǒng)一,，提升用戶體驗(yàn)。

　　渤海銀行依托核心金融能力和區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù),、遠(yuǎn)程視頻,、人工智能等科技能力以及對(duì)公客群、產(chǎn)業(yè)平臺(tái)等生態(tài)資源,，打造場(chǎng)景平臺(tái)閉環(huán)體系,，為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)內(nèi)的企業(yè)客戶提供底層賬戶體系和企業(yè)金融服務(wù)。

　　政務(wù)與同業(yè)

　　中國(guó)銀行圍繞數(shù)字城市基建,、數(shù)字政府場(chǎng)景,、數(shù)字金融服務(wù)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等關(guān)鍵賽道全面發(fā)力,，與雄安新區(qū)區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室合作打造區(qū)塊鏈平臺(tái),，并用于新區(qū)工程項(xiàng)目財(cái)政資金支付。

　　興業(yè)銀行豐富完善“福建金服云”場(chǎng)景和產(chǎn)品,，服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興,，累計(jì)注冊(cè)企業(yè)12.57萬戶，服務(wù)平臺(tái)客戶融資需求累計(jì)19474筆,、681.19億元,，并基于“金服云”拓展全國(guó)的“普惠云”平臺(tái)。

　　交通銀行推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)智能化,，促進(jìn)生態(tài)圈建設(shè),。積極布局金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，構(gòu)建獨(dú)立自主,、安全可控的跨境人民幣支付網(wǎng)絡(luò),，提供效率更高、成本更低的跨境支付體驗(yàn),。完善交e通同業(yè)財(cái)富管理平臺(tái),，一站式對(duì)接集團(tuán)內(nèi)外金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　04 渠道建設(shè)

　　線上渠道：數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　2020年以來,，疫情激發(fā)客戶對(duì)無接觸,、遠(yuǎn)距離金融服務(wù)的需求，疊加行業(yè)整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢(shì),，網(wǎng)上銀行,、移動(dòng)端APP等線上渠道的建設(shè)發(fā)展成為商業(yè)銀行不可忽視的任務(wù)。

　　中國(guó)銀行貫徹“移動(dòng)優(yōu)先”策略,，大力拓展線上渠道,，持續(xù)迭代升級(jí)手機(jī)銀行，推動(dòng)線上業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),；面向公司金融客戶,，加快打造集團(tuán)綜合金融移動(dòng)門戶；依托智能環(huán)球交易銀行（iGTB）平臺(tái),，打造場(chǎng)景生態(tài)豐富,、用戶體驗(yàn)極致,、產(chǎn)品組合靈活的智能化服務(wù)平臺(tái)；面向個(gè)人金融客戶,，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和渠道功能,，助力個(gè)人金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　招商銀行進(jìn)一步加強(qiáng)招商銀行APP智能客服“小招顧問”和掌上生活A(yù)PP智能客服“小招助理”的AI服務(wù)能力和閉環(huán)服務(wù)能力,，加速服務(wù)生態(tài)“場(chǎng)景化”,，持續(xù)打造面向客戶的智能服務(wù)產(chǎn)品；進(jìn)一步明確服務(wù)交互去中心化的策略,，以技術(shù)為驅(qū)動(dòng),，精準(zhǔn)匹配客戶訴求，靈活對(duì)接服務(wù)渠道,，打造主動(dòng)服務(wù)品牌。

　　華夏銀行持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)迭代優(yōu)化,，筑牢線上化,、移動(dòng)化服務(wù)陣地。持續(xù)建設(shè)“好快,、好用,、好看、好惠,、好玩”的個(gè)人手機(jī)銀行,，升級(jí)個(gè)人網(wǎng)上銀行，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,。報(bào)告期內(nèi),，個(gè)人手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行累計(jì)上線功能126個(gè),，優(yōu)化功能點(diǎn)324個(gè),。

　　渤海銀行持續(xù)推進(jìn)新版手機(jī)銀行項(xiàng)目建設(shè)，優(yōu)化金融服務(wù)體系,，重點(diǎn)構(gòu)建非金融服務(wù)生態(tài)圈,，建設(shè)渤海銀行專屬特色場(chǎng)景，全力打造數(shù)字化,、智能化,、聚合優(yōu)質(zhì)權(quán)益及沉浸式客戶體驗(yàn)為核心亮點(diǎn)的移動(dòng)門戶APP；搭建線上柜員智能交護(hù)能力管理平臺(tái),，利用AI,、大數(shù)據(jù)分析、虛擬數(shù)字人,、5G等先進(jìn)技術(shù),，實(shí)現(xiàn)交互服務(wù)+智能分析+精準(zhǔn)營(yíng)銷三位一體的能力輸出,；深化物聯(lián)網(wǎng)+銀行理念，針對(duì)家庭Alot管理終端規(guī)劃專業(yè)性解決方案,。

　　線下渠道：網(wǎng)點(diǎn)智能化改造

　　據(jù)媒體報(bào)道,，2010年以來，5家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)運(yùn)情況有著明顯的趨勢(shì)特征,，以2016年為分界點(diǎn),，此前6年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)增加，之后則逐年下降,。隨著現(xiàn)金使用的降低和金融業(yè)務(wù)的線上化,，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)職能持續(xù)受到?jīng)_擊，圍繞零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略開展的智能化改造勢(shì)在必行,。

　　中國(guó)銀行深化跨境生態(tài)場(chǎng)景建設(shè),，擴(kuò)展智能柜臺(tái)非居民服務(wù)場(chǎng)景，支持憑護(hù)照辦理業(yè)務(wù),，推出多語言服務(wù),；持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，構(gòu)建本外幣合一銀行結(jié)算賬戶體系,，實(shí)現(xiàn)“一站式”開立賬戶和簽約產(chǎn)品,，推出智能柜臺(tái)“數(shù)字借記卡”發(fā)卡和全面無卡化服務(wù)，不斷改善客戶體驗(yàn),。

　　興業(yè)銀行加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)智能化和客戶服務(wù)智能化改造,，通過智能化自助渠道以及“智能文本+智能語音”兩大客服機(jī)器人，進(jìn)一步提升客服分流率,，人工客服服務(wù)占比下降至40%,。

　　浦發(fā)銀行持續(xù)推廣便攜式i-Counter等新型智能設(shè)備，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)外拓延伸服務(wù)客戶的靈便度和效率,；持續(xù)完善廳堂智慧大腦功能,，升級(jí)網(wǎng)點(diǎn)智能識(shí)別和精準(zhǔn)推送產(chǎn)品服務(wù)能力，豐富員工數(shù)字化營(yíng)銷手段,；加快推進(jìn)國(guó)產(chǎn)化UOS系統(tǒng)搭載自能自助平臺(tái),，逐步完善存取款等核心業(yè)務(wù)功能。

　　隨著金融科技的快速發(fā)展和滲透,，我國(guó)銀行業(yè)正進(jìn)入一個(gè)數(shù)字化,、智能化、生態(tài)化時(shí)代,，商業(yè)銀行將金融科技作為核心戰(zhàn)略之一,，持續(xù)加大布局力度，旨在借助科技手段增強(qiáng)獲客能力,，降低運(yùn)營(yíng)成本,，提升風(fēng)控水平,，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力,。全國(guó)性銀行作為金融科技領(lǐng)域的先行者,，他們?cè)诳萍碱I(lǐng)域的布局，對(duì)于行業(yè)內(nèi)的其他參與者具有較高參考價(jià)值,。