汽車在路上行駛,，即使你技術(shù)再好，也有可能會發(fā)生剮蹭,，有的時候你明明正常行駛,，新手司機一不小心就追了你的尾。

而且大家都不是機器人,，總會存在各種突發(fā)狀況,，你不得不承認(rèn)，老司機也會遇上新問題,。

我們車輛發(fā)生交通事故的時候,，大家第一反應(yīng)都是趕緊報警，讓交警來劃分責(zé)任,，然后根據(jù)事故的嚴(yán)重程度,，看看是否需要報保險。

如果只是輕微的剮蹭,，雙方車輛都沒有什么損失,，大家各退一步，這事情就這么算了,?？扇绻闆r稍微有些嚴(yán)重，涉及到車輛發(fā)生損壞,，必須要修理,，大家肯定會聯(lián)系保險公司。

不過,，大家買了車輛保險,，可能會發(fā)現(xiàn)一個問題，每年保險的保費,，和去年汽車出險的次數(shù)息息相關(guān),，連續(xù)不出險的車主，第二年保費可以享受非常低的折扣,。

前些年有些車主一年出險五六次,，成為各大保險公司的“黑名單”用戶,，以至于后面保險公司就直接拒保了，車主只能風(fēng)險自擔(dān),。

因此,，每年車輛保險報案幾次，什么事故才應(yīng)該報保險,，確實都有一定的講究,。

事實上，發(fā)生剮蹭就聯(lián)系保險公司,，對于我們車主而言,，肯定是不劃算，我們可以通過分析和計算,，找到這里面的一些竅門和學(xué)問,。

第一，交強險部分,。

我們車輛保險分為兩部分,，交強險和車船稅是必須得買的，否則不能上路,，車船稅是根據(jù)汽車排量核定的,，不存在上下浮動,，而交強險則有一部分空間。

我們就以六座以下家用車為例，根據(jù)規(guī)定,，交強險每年的保費為950元,，一年不出險的話保費降低10%,，最低打七折,，也就是665元。

那么我們可以算一下交強險的成本,，如果老司機三年不出險,，可以節(jié)省285塊錢，而如果出了一次險,，就得多交95塊錢,，浮動區(qū)間在95元-285元之間。

交強險對于車輛剮蹭的賠付金額,，上限為2000元,，因此如果我們車輛維修價格在300元至2000元之間的，就可以出險交強險,，自己掏錢就不劃算了,。

另外這里做兩點提示。第一，交強險賠付只能是賠給對方的,，自己修車不行,，如果比較馬虎的客戶，或者自己的車輛剮蹭并不明顯,，那么可以考慮,。

第二，很多保險公司的定損員,，并不會告知客戶這個情況,，可能就是一個很小的事故，花了千把塊錢,，結(jié)果還算了一次商業(yè)險出險,，就相當(dāng)不劃算了。

第二,，商業(yè)保險部分,。

商業(yè)保險是根據(jù)自己的實際情況選購的，每個人的偏好都不一樣,，正常情況下我們都是購買車損險、第三方責(zé)任險（不計免賠）,、司機乘客座位險等,，這里就不多贅述。

現(xiàn)在車輛保險二次費改,，算法也越來越多了,，我們以一輛二十萬左右的家用車，一年的商業(yè)險保費5000塊錢來計算,。

如果新車第一年沒有出險,，第二年沒出險可以打54折，第三年沒出險45折,，若連續(xù)三年沒有出險,，費率最低可以達到38折。

不過,，如果車輛中途出了一次險,，那么第二年保險折扣只有64折了。

因此,，一輛兩年沒有出險的汽車,，在出險和不出險之間，保費可以相差1250元左右,。而一輛新車,，在出險和不出險之間，保費可以相差500元左右。

這么算來,，汽車來年用車的成本增加500元至1300元之間,。

那么，如果一輛汽車三年沒有出險,，維修金額在1600塊錢以上的,，那么我們還是報保險比較劃算。

如果是一輛新車,，第一年保險期內(nèi),，維修金額在600塊錢以上的，報保險比較劃算,。

看到這里,，我相信大部分的車主應(yīng)該明白這個公式是如何計算的，也能對應(yīng)上什么情況要采取何種方式,。特別強調(diào)一點,，如果車輛事故涉及到人傷，那千萬不要私了,，一定要報案和報保險,。

我們普通人也沒辦法像保險精算師一樣算得那么精確，這就不用錙銖必較了,，針對不同車型,、不同保費，大家直接套用我的公式,，同比例調(diào)增調(diào)減就可以了,。