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駕車時不小心把車子小刮小碰了,，一些車主有保險卻不報，寧肯自己掏腰包修車,，然而一些車主卻為該不該報案而糾結著,。這是為什么呢？因為來年車險保費與上一年度出險理賠次數(shù)掛鉤,，理賠次數(shù)多了就會導致來年保費上漲,，有時遇小刮小碰報案理賠反而得不償失,。那么,，究竟出多大的事故才該報案理賠呢？小編圍繞廣大車主所關心的問題,，通過調(diào)查算了一筆賬,，發(fā)現(xiàn)只要修車費用不超過保費的10%,，自掏腰包修車還能“賺”錢。也歡迎各位車主談談自己理賠的經(jīng)驗和技巧。讓我們省錢到底??！ 報案前要算算頭年理賠數(shù) 續(xù)保費用 1-2次 浮動系數(shù)為1 3次 浮動系數(shù)為1.1 4次 浮動系數(shù)為1.2 5次及以上 浮動系數(shù)為1.3 超過6次 一些保險公司會拒保 結論：保費浮動幅度與理賠次數(shù)成正比，每個檔次的浮動率為10% 算清了 有必要報案嗎 若車輛頭一年保費為5549元 定損額度低于保費10% 即555元 建議自掏腰包修車 否則報案,、理賠忙了一大圈 來年保費增加部分 還將高于此次獲賠金額 A 得不償失賬 報案獲賠300元 續(xù)保多交500多元保費 “當初沒聽朋友的勸,，找保險公司賠了300元,，結果現(xiàn)在去續(xù)保時卻發(fā)現(xiàn)保險費用增加了500多元,，簡直不劃算,。”去年年底,，劉女士駕車在機場路輔道行駛時，為避讓一輛電動自行車而與路樁輕微擦掛，車身出現(xiàn)一道小劃痕，當時她的朋友都勸她不報案自己掏錢修算了,。然而，劉女士認為自己買車險兩年多,，沒咋花保險公司的錢，加上不清楚補好漆需要花多少錢，當即就向保險公司打電話報案。 盡管劉女士沒花一分錢就修好了車,，但是后來她卻掏了更多的錢。劉女士為自己的愛車續(xù)保時,，卻被告之由于她的車報案理賠了一次,，不能再享受與前兩年“零報案”相當?shù)谋ｋU優(yōu)惠折扣,。經(jīng)過計算,，保險公司報出的保費額比上一年度多出了500多元。保險公司的工作人員認為,，她上一次報案理賠很不劃算,，因為她購買車險后已連續(xù)兩年沒有出過一次險，如果去年年底那次不報案的話,，就是連續(xù)三年保持優(yōu)良行駛記錄,，可享受到下調(diào)保費大約30%的優(yōu)惠；但因最近有了一次報案理賠記錄,，致使她的車險保費在去年的基礎上上浮了10%,，并建議她今后遇到微小事故時要先算賬權衡一下。 “這樣也太不公平了,，也不科學,。”劉女士稱,，當時報案理賠辦理手續(xù)花了自己不少時間成本,，結果換來的卻是“得不償失”。她認為,，車險保費不應該與理賠次數(shù)掛鉤,，而應與理賠金額聯(lián)動浮動，這樣才科學,、合理些,。 昨日，記者正在城東一家汽車維修店采訪時,，一位先生將一輛富康剛買不久的新車開進店內(nèi)準備維修定損,。他倒車時將車尾的護板撞了一下，邊緣破了一道小口需粘附補漆,，維修人員告訴他維修費用只需130元,。得知他已報案后，維修人員勸他趕緊向保險公司打電話撤銷報案,，這位先生一聽便懵了：“我買了保險的,，為何不能報案理賠,？” “我們店里經(jīng)常接到一些小擦小掛的事故車輛，有的車主搞懂了,，就自己掏錢維修,；但仍有相當一部分車主，特別是新車車主卻不明白其中道理,?！本S修人員小張告訴記者說。 B 精打細算賬 獲賠十萬和百元都一樣 會增加來年保費 “的確不是所有車輛事故都應該找保險公司理賠,，當出現(xiàn)小事故時,，車主理賠前應該先算一筆賬，看是自己掏錢劃算還是理賠劃算,?！弊蛉眨啥家患掖笮推Q(mào)公司車險部的陳經(jīng)理稱,，現(xiàn)在汽車商業(yè)險,、交強險保費，與上一年度的出險理賠次數(shù)掛鉤,，不管保險公司賠償了多少金額,，一次賠10萬元和賠100元都是一樣的,，都要載入車輛理賠記錄檔案,，這樣一來，就會影響到來年車險保費上浮,，如果理賠金額低于來年保費上浮額,，就顯然不劃算。 陳經(jīng)理稱,，目前大多數(shù)車輛商業(yè)保險公司公布的規(guī)定大致相同：上年度車輛理賠1-2次,，來年執(zhí)行保費浮動系數(shù)為1；3次浮動系數(shù)為1.1,，4次為1.2,，達到5次及以上的為1.3，超過6次的一些保險公司會拒保,，相當于保費浮動幅度與理賠次數(shù)成正比,，每個檔次的浮動率為10%。而據(jù)她了解,，目前車輛保險理賠中,，理賠金額為千元以內(nèi)的約占七成，有將近一成的車輛理賠金額不到五百元,。 目前,，交強險保費是全國統(tǒng)一的,，每車每年為950元，而商業(yè)險依據(jù)車輛價值不同保費也不一樣,。昨日,，一家保險公司的工作人員以一輛廣汽本田的雅閣轎車為例，向記者算了一筆賬,。他稱,，目前各保險公司是參照北京精友網(wǎng)公布的新車官方報價，計算車輛商業(yè)險的足額理賠保費,，如果以車主實際購買價計算保費則是不足額理賠,，當車輛發(fā)生事故時，保險公司一般要免賠10%左右,。 他昨日查詢了網(wǎng)站公布的報價,，排氣量2.0升、手動加自動檔的2012款雅閣轎車售價為大約25萬元,。根據(jù)其參考售價,，分別計算出了車損險、商業(yè)三者險(30萬元),、不計免賠,、人員險(1萬元)、盜搶險五種商業(yè)保險保費,，合計5549元,。他稱，續(xù)保保費浮動分上年度有理賠記錄和無理賠記錄兩種,。投保后,，如果第一年沒有理賠的不良行駛記錄，第二年保費將下浮10%,，以此類推,，至第四年的保險將比第一年低三成左右，從第五年開始以后每年保費雖然也會遞減,，但是差異不大,。同理，按照“獎優(yōu)罰劣”的聯(lián)動浮動機制,，對一年內(nèi)理賠次數(shù)達到或超過三次的車輛,，來年保費將會進行一定程度上浮。 C 算出臨界點 修車與理賠都有臨界點 報案前最好先算賬 那么,，當車輛出現(xiàn)多大事故,，找保險公司理賠才劃算呢？ 從上述計算可以看出,，同一輛車每年的商業(yè)保險費,，最低與最高相比相差近1倍,，理賠次數(shù)越多，保費上漲就越多,。保費與理賠次數(shù)浮動中,，就出現(xiàn)了幾個臨界點，例如,，理賠2次與3次,、理賠3次與4次，每多理賠一次就可能導致車險保費增加幾百元,。以上述雅閣轎車為例,，如果已經(jīng)報案理賠2次，年內(nèi)車輛第3次出現(xiàn)小事故,，而這次小事故中維修費用若低于保費的10%,，即555元，那么,，報案理賠反而不劃算：雖然修車不掏一分錢,，但是來年續(xù)保保費會增加10%。兩者相比較,，保費增加額比車輛維修費用還多,。 記者昨日調(diào)查了成都幾大保險公司發(fā)現(xiàn)，目前基本上所有保險公司,，在車險方面的浮動機制,，都與上一年度車主的保險理賠次數(shù)有關。但是,，理賠次數(shù)并不等同于報案次數(shù),。如果報案、定損后車主不去辦理賠付,，依然不算理賠。而保費浮動系數(shù)只與理賠次數(shù)有關,，與理賠金額無關,。所以，車主在理賠前先要算一筆賬,，看找保險公司理賠是否劃算,。 不僅僅是商業(yè)險實際聯(lián)動，交強險也與理賠次數(shù)掛鉤,。如果上一年度理賠次數(shù)達到3次的,，如果涉及到交強險理賠，下一年度交強險保費也會上浮10%,。以上述雅閣轎車為例,，保費上浮10%的話,，交強險加上商業(yè)險的保費增加額將達650元。 保險專家表示,，車輛出現(xiàn)事故后,，報不報保險公司理賠最簡單、直觀的判斷辦法,，就是看車輛維修費用是否超過保費總額的10%,，如果低于10%，自己掏腰包私了更劃算些,，相反,，如果高于10%則要報案理賠。 D 保險專家說 小擦掛小劃痕 自費或“容忍”較劃算 昨日,，記者查詢了解到部分保險公司的去年車險理賠統(tǒng)計數(shù)據(jù),，理賠金額在千元以內(nèi)的占八九成，只有極少數(shù)車險案例理賠金額超過千元,。而私家車購買保險的每年保費一般都在萬元以內(nèi),，按照上下浮動10%的幅度計算，也就是說每年保險變化多數(shù)不超過一千元,。所以,，維修車輛需花費用在一千元以內(nèi)的，車主就需要權衡計算一下看報案理賠是否劃算,。 一家保險公司的負責人稱,，自從實行保費浮動與車輛理賠次數(shù)掛鉤后，小事故理賠所占比例大幅減少,，例如理賠金額500元以內(nèi)的,，實際浮動之前所占比例最高時達到30%，而現(xiàn)在所占例不到一成,。但是,，也有一部分車主擦刮了一點漆，維修費用一兩百元,，也會報案理賠,。實際上，這種理賠不劃算的,，因為即使理賠次數(shù)未超過3次,，來年保費不會上下浮動；但是如果保持了無出險理賠記錄,，來年保費會下浮,，“現(xiàn)在一輛私家車每年保費一般都在三千以上，下浮10%就可以節(jié)省至少300元,?！?BR> 一位業(yè)界人士稱,，隨著各家保險公司推出快捷理賠服務，一些理賠在一兩天內(nèi)就可以實現(xiàn)賠付,，賠付效率加快后,，以前一些小事故車主幾乎都要報案理賠，而看似理賠金額只有幾百元,，但是定損,、核算、賠付要讓保險公司忙碌好一陣,，各方面成本比較高,。保費與理賠次數(shù)掛鉤后，保險服務成本較以前減少了不少,。 一位業(yè)內(nèi)人士建議：對于類似前后保險杠,、護板的細小劃痕，車主也可以采取“容忍”態(tài)度,，暫不向保險公司理賠,，待車輛下一次出現(xiàn)較為嚴重的情況后再一起維修，這樣不會增加保險理賠次數(shù),。但是,，“轉保”的方式已不能避免保費增加了,，“因為保險理賠記錄已聯(lián)網(wǎng)了,。” |
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