【原】寧波銀行業(yè)績高增長伴生費用支出高攀升，員工年終獎人均約4.64萬

全球財說 2021-11-20

展開全文

寧波銀行業(yè)績高增長伴生費用支出高攀升,，員工年終獎人均約4.64萬

作者：王莉

出品：全球財說

早上市有早上市的好處,。

盡管當前上市行中城商行整體問題較多，業(yè)績,、資產(chǎn)質(zhì)量等相對偏差,，但作為首批上市的兩家城商行,，南京銀行和寧波銀行經(jīng)營狀況明顯優(yōu)于后來上市的很多城商行，尤其是寧波銀行,，幾乎被視為上市城商行的flag,，在投資領(lǐng)域也頗受機構(gòu)投資者的青睞。

《全球財說》研究發(fā)現(xiàn),，寧波銀行業(yè)績高速增長的同時,，費用支出也在更高速度攀升，其營業(yè)支出上半年同比增長超3成,，手續(xù)費及傭金支出更是高達130.81%,。與此同時，寧波銀行的薪酬待遇在同行業(yè)中也屬于第一梯隊,，《全球財說》還發(fā)現(xiàn)今年上半年發(fā)放的年終獎人均約達到46440元,。

支出高增

寧波銀行今年的營收、凈利繼續(xù)實現(xiàn)兩位數(shù)增長,。2021年上半年,，公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤95.19億元，同比增長21.37%,；實現(xiàn)營業(yè)收入250.19億元,，同比增長25.21%；前三季度增長更高,，其實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤 143.07 億元,，同比增長 26.94%；實現(xiàn)營業(yè)收入 388.78 億元,，同比增長 28.48%,。

行業(yè)在經(jīng)過前幾年的利差息差持續(xù)下降后，今年以來已有企穩(wěn)見底跡象,，寧波銀行則在今年上半年利差息差實現(xiàn)上升，凈息差為 2.33%,，同比上升 8 個基點,；凈利差為 2.59%，同比上升 9 個基點,。

值得注意的是,，寧波銀行在實現(xiàn)利差息差上升的背景是，該行的生息資產(chǎn)收益率仍然在下行,，上半年,，其生息資產(chǎn)收益率為4.69%，而去年同期為4.72%,。據(jù)此,，該行利差上行的原因則只能是付息成本的下行,，實際也的確如此，上半年該行總付息負債的付息率為2.1%,，較去年同期下降0.12個百分點,。

此外，在影響利息支出的項目中,，影響最大的不是客戶存款,，而是同業(yè)和其他金融機構(gòu)存拆放款項以及向中央銀行借款。

從營業(yè)收入結(jié)構(gòu)看,，其利息收入和非利息收入均在增長,，其中非利息收入同比甚至增長超3成，但推動其增長的不是手續(xù)費及傭金,，而是其他非利息收入,，該行手續(xù)費及傭金凈收入同比甚至是下降，同比微降0.68%,。其中降幅最大的銀行卡業(yè)務手續(xù)費,，同比下降82.09%，這或許與信用卡業(yè)務手續(xù)費收入調(diào)整計息方式有關(guān),。增長金額最大的是代理類業(yè)務,，同比增加3.96億元，增長了13.21%,。增幅最高的是托管類業(yè)務,，同比增長了近4成。不過總體而言,，其手續(xù)費及傭金收入還是保持了增長,，拖累凈收入的是手續(xù)費及傭金支出，同比大增130.81%,，根據(jù)現(xiàn)有資料,，尚無法看出手續(xù)費及傭金支出增長的原因何在。

營業(yè)支出增幅也超過了三成,，其中增幅最大的是信用減值損失和業(yè)務及管理費,，分別同比增長36.29%和27.31%。對于業(yè)務及管理費的增長,，該行稱主要是兩方面費用增加較多,，一是公司為強化大零售戰(zhàn)略實施，員工隊伍持續(xù)壯大,，員工費用增長較快,；二是為強化科技賦能，公司加大了數(shù)字化經(jīng)營,、線上化運營方面的科技研發(fā)及戰(zhàn)略投入,。今年上半年寧波銀行員工費用同比增長27.86%,。

今年上半年，寧波銀行給員工發(fā)放了年終獎,，數(shù)據(jù)顯示,，該行6月末應付職工薪酬較年初下降42.67%，該行解釋稱主要為年終獎發(fā)放,，根據(jù)上半年末員工數(shù)量計算,，年終獎人均為4.64萬元。和有的銀行減員降薪比起來,，寧波銀行整體薪資水平還不錯,。

不良貸款余額增長

寧波銀行上半年資產(chǎn)總額18,337.21億元，比年初增長12.72%,；各項存款10,437.95億元,，比年初增長12.82%；各項貸款7,958.56億元,，比年初增長15.72%,。

存款結(jié)構(gòu)中，寧波銀行顯然對公存款的攬存能力遠高于個人存款,，其對公存款在存款規(guī)模中占絕對優(yōu)勢,，在上半年末其對公存款占比接近8成。對公存款因為成本相對低,，攬來一筆的數(shù)額就很大,，所以也是很多銀行重要競爭對象。

資產(chǎn)質(zhì)量方面也表現(xiàn)較優(yōu),。

即便是在近幾年行業(yè)普遍資產(chǎn)質(zhì)量風險加大情況下,，寧波銀行的不良率始終保持平穩(wěn)，控制在1%以下,，成為上市行中不良率最低的銀行,，6月末其不良貸款率為0.79%，9月末為0.78%,。同時撥備覆蓋率水平還很高,，6月末其撥備覆蓋率510.13%，9月末為515.30%,。

不過其不良貸款余額是在上升狀態(tài)。從上年末的54.56億元升至上半年的62.72億元,。五級分類中,，次級、可疑損失類貸款均有所增長,。三季度也是類似的特點,。

圖片來源：寧波銀行2021年半年報

從行業(yè)來看，不良貸款主要集中在制造業(yè),、房地產(chǎn)業(yè)及商業(yè)貿(mào)易業(yè),，不良貸款金額分別為11.57億元、 5.37億元和5.18億元,，分別占全行不良貸款總額的18.45%,、 8.56%和8.26%，不良率分別為0.96%,、 1.48%和0.68%,。從地區(qū)來看，不良率最高的是北京地區(qū),，為1.35%,。

逾期貸款也表現(xiàn)為增長，從上年末的54.84億元增至6月末的66.8億元,，且各類期限逾期均在增加,。