公眾號@彪悍貓先生

通貨膨脹,，是一個比較敏感的問題,，也是很多上班族所關(guān)心的問題,。通貨膨脹最典型的特征就是,，進入大蕭條期，而失業(yè)是大蕭條期主要特征,，美國大蕭條時期的失業(yè)率大概是25%左右,。總之,，大約有1,500～1,700萬人失業(yè),，大多數(shù)是一人養(yǎng)活全家的。

以前美國大蕭條時期,，失業(yè)的人多了,，手上沒有充足現(xiàn)金流去消費；消費不足,，導致更多的東西賣不出去,。于是購買力全面萎縮，普通人更會感到恐慌而不敢花錢,。

大量失業(yè)下的人只能不斷去找新工作,，因為找工作的人太多，雇主便一再削減工資,。好多人盡管沒有失業(yè),，但辛苦工作之后拿到的工資，也僅僅是勉強可以活著,。

雖然我們國家很難進入這種大蕭條期,，不過越來越明顯的通貨膨脹，大家還是越來越感覺得到,，比如最典型的就是,，這幾年很多人會覺得“錢越來越不值錢了”，同樣的100元錢,，能夠購買的商品似乎越來越少,。造成這種情況的根本原因就是通貨膨脹,。

那么，我們普通人可以采取哪些措施,，來抵消通貨膨脹對自己的負面影響,，從而跑贏通貨膨脹呢？

一般在經(jīng)濟學中,，我們把CPI看作是通貨膨脹。CPI也就是消費者物價指數(shù),，這個指數(shù)統(tǒng)計了日常生活中,，跟我們密切相關(guān)的200多種常見消費品和服務的價格，做了一個價格指數(shù),。

然后觀察這個指數(shù)的漲跌幅,，來判斷通貨膨脹情況。官方給出的CPI,，最近幾年的平均增長速度,，大約在2%-5%之間波動。平均值在3%上下,。

但是這肯定跟我們?nèi)粘Ｉ钪械母惺芡耆煌涸趺床?%,？感覺身邊的物價上漲遠不止這個水平。

其實對于我們個人來說,，通貨膨脹最明顯也是最直接的影響就是物價上漲,。我朋友張姐這就有個最直接的案例：

2015年，張姐到一家幼兒園為小女兒報名,。這家幼兒園當時每月的費用原本為1500元,，可是2017年后，園長宣布每月費用上漲到2500元,，幼兒的?伙食費也從每天的10元上調(diào)為15元,。

張姐和很多家長對幼兒園的做法都感到不太理解，認為太貴了,，但是,，聽到了他們的質(zhì)疑聲后，園長耐心地解釋道：“請大家體諒一下我們幼兒園的難處,，現(xiàn)在物價上漲太快,，房租逐年提高，再加上很多設(shè)備更新需要投入大量費用,，員工工資也跟著水漲船高,，我們幼兒園也是迫于無奈才做出了上調(diào)費用的決定……”

園長的話讓張姐覺得很有道理，她頗有同感地說，可不是,，菜市場上的雞蛋,、牛肉、米油的價格比去年都提升了,，天然氣的價格也比去年貴了,。這么想想學費上漲也是合理的。

張姐的話語引起了家長們的共鳴,，大家都一致覺得，現(xiàn)在的錢真是越來越不值錢了啊,。張姐所遇到的問題其實就是“通貨膨脹”的一種表現(xiàn),，它會使貨幣

發(fā)生貶值，商品價格上漲,，會為個人帶來一定的生活壓力,。

通貨膨脹，它對于個人的影響也是較小的,；但要是年通貨膨脹率達到兩位數(shù)或更多,，則為急劇通貨膨脹，是個人對于通貨膨脹會有十分明顯的感覺,，比如說：

所以實際上，咱們家庭面對的是,，自己家庭的通貨膨脹,，所以每個家庭可能有一些差別。

很多人可能不愿保存貨幣,，而是會大量搶購囤積商品以達到保值的目的,；但是年通貨膨脹率無限增長，就出現(xiàn)了惡性的通貨膨脹,，貨幣會急劇貶值,，市場會陷入一片混亂，我們的生活也會受到災難性的影響,。

跑贏通貨膨脹,，主要靠兩個方式：努力工作，賺到新的收入,；做好投資理財,，打理好已經(jīng)賺到的錢。

但是我之前說過多次,，工資收入,，雖然也是一個家庭財富增長的體現(xiàn)，但是它始終是一種線性增長方式,。

即使你是個很有天賦,，能力很強的人，你在年輕的時候,，大概20歲到40歲這個階段,，只要你夠狠夠拼，工作短短幾年,，工資可能就可以漲兩三倍,，甚至十倍都有可能。

但是,，到了40-50歲之后,，就算這個階段你還能維持高收入，但已經(jīng)處于巔峰期,，之后的收入也不會增長得太快,，這還只對于是精英職業(yè)人士。

而對于大多數(shù)普通人來說,，可能有些人還沒到退休,，在35歲左右時，收入就已經(jīng)開始下滑,?？赡苁悄愕男袠I(yè)不行了，公司不行了,；另一方面你的精力和身體跟不上了,，你的性價比越來越低，你的邊際貢獻越來越低,，工資收入只有不斷的縮水,。

所以在大多數(shù)普通人的中后半時間段，應該主要靠投資,，去跑贏通貨膨脹,。

但是，很多個人或家庭對于經(jīng)濟學常識并不是非常了解，也不善于進行投資理財,，而是出于安全的考慮,，往往會將自己的全部資金都存在銀行里，或是用于購買國債等低風險的理財產(chǎn)品,。

要知道,，在通貨膨脹的影響下，存在銀行或是購買國債的資金正在不停地貶值,，雖然你能夠獲得一定的利息,，但畢竟數(shù)量有限，可能很難彌補因為通貨膨脹而帶來的貶值損失,。

這個時候,，所謂能跑贏通脹的投資，其實主要是指讓資金流動起來,，從基金、股票,、投資保險產(chǎn)品等多種渠道你帶來更多的收益,，這樣才能夠更好地抵御通貨膨脹對個人和家庭財富的侵蝕。

在做任何投資之前,，你得在每日、周,、月,、季需要保證足夠穩(wěn)定的現(xiàn)金流，什么是現(xiàn)金流,，就是這個錢你馬上就可以花,，比如緊急備用金和保障賬戶等。

做好了現(xiàn)金流,，那接下來可以說說定投指數(shù)基金,。為什么選擇指數(shù)基金？

股神巴菲特就不止一次在公開場合推薦指數(shù)基金,。有非常多的人曾經(jīng)向巴菲特請教投資秘訣,，但是他在公開場合只推薦一個品種：指數(shù)基金。

指數(shù)基金定投到底為什么適合普通人,，具體有哪些好處呢,？簡單來說主要有以下幾點原因：

首先指數(shù)基金可分散投資風險。大家都知道不要把雞蛋放在同一個籃子里的道理,，而投資指數(shù)基金正是把資金分散到指數(shù)中不同的行業(yè),、不同的成份股里，有效規(guī)避了個股風險。

其次,，初始購買門檻低,，很多10元就可以定投，就能起步,。也不需要你花太多時間去研究個股盯盤,；設(shè)置好之后自動扣款，省時省力,。

簡單說,，買指數(shù)就是買國運，只要國家經(jīng)濟向上發(fā)展,，指數(shù)基金就長期上漲,；而且指數(shù)基金幾乎不用你去考慮研究選擇基金經(jīng)理，即使基金經(jīng)理每天一換,，也不會影響指數(shù)基金對指數(shù)的跟蹤,。

而相反的，主動型基金很依賴于基金經(jīng)理的判斷,。只要涉及到利益,，就避免不了人性上的考量，典型的就是老鼠倉和抬轎子,，利益輸送等黑幕,。

資產(chǎn)配置，有一個經(jīng)典的經(jīng)驗規(guī)則叫80歲規(guī)則：用80歲減去你的年齡,，就是你股票配置的比重,。也就是說，余錢應放在股票,，因為股票相對于固收類投資,，期望收益率高，由于年輕人的投資期限長,，復利能夠帶來可觀的價值提升,。

但是，對于股票投資,，即使你有賬戶,，我也強烈不推薦你自己去炒股，要知道術(shù)業(yè)有專攻,，你無法賺到你認知以外的錢,，所以在股票操作上，你最好用指數(shù)ETF基金定投,。

現(xiàn)在可投資的指數(shù)其實很多,，除了部分發(fā)達國家市場的指數(shù)基金,，基本都是可投指數(shù)，還有行業(yè)指數(shù),。

在A股全面注冊制的背景下,，未來劣質(zhì)企業(yè)批量退市是大概率，所以,，定投的方向盡可能回避個股,，或者極少量優(yōu)質(zhì)低估值的企業(yè)配置不是不可以，但是,，單純的講指數(shù)未來拉升空間的確定性和注冊制的背景下,，最簡單直接的配置方式就是配置場內(nèi)指數(shù)ETF。

如上證指數(shù)ETF,、滬深300ETF,、上證50ETF、科創(chuàng)50ETF,，如果你對投資周期和資金沒有限制,，綜合定投指數(shù)基金，直到指數(shù)到6000,、8000,、10000，你的收益至少翻倍,，從目前的發(fā)展進程,，指數(shù)在當前位置翻倍要不了十年,，而均攤到每年的年化收益至少也有10%

過去三十年，要想富,，少生孩子多買房,。最近這五年，房產(chǎn)價格上漲超過 100%,，如果家里資產(chǎn)主要是房產(chǎn),，財富漲個 100%，太正常了,。房價上漲使得財富由無房家庭向有房家庭轉(zhuǎn)移,，尤其轉(zhuǎn)向手持資本、從事投機活動的富裕群體,。

但是,，有房的，別高興得太早,，擁有房產(chǎn)既能賺大錢,，也能大虧損?，F(xiàn)在政策發(fā)生長期變化，房地產(chǎn)市場溫水煮青蛙,，房價一旦下跌,，大部分中產(chǎn)家庭財富大縮水。

所以,，長期看來,，房地產(chǎn)影響貨幣購買力，影響經(jīng)濟增長,，更影響著中國中產(chǎn)家庭的財富水準,。

這里說的杠桿投資和買房，不只是說你融資,、貸款,、借錢去投資和買房，也包括你動用你的保障資產(chǎn),，就是本來這部分資產(chǎn)是為了專門解決突發(fā)的大額開支的,，但你用來買股票被套了，或者用來買房了,。

那想一想如果你失業(yè)了沒有源源不斷的收入,，或者一場大病、一次意外,，改變的不是一個人的生活,，而更可能是一個家庭的命運。到時候不能跑贏通脹事小,，甚至還可能負債累累,、家破人亡。

同理,，配置保險的道理也是一樣的,，人有旦夕禍福，一旦遇上意外,、重疾等不幸,，家庭資產(chǎn)可能在一夜之間灰飛煙滅。

那么在生活充滿不確定的情況下,，配置一些重疾險,、壽險等提前準備好這些保障，無疑是明智之舉,，這種投資雖然不能讓你直接在收入上跑贏通脹,，平時看著沒什么用，但到關(guān)鍵時刻,，它能保障你不用為了錢去賣房賣車,、股票低價套現(xiàn),、四處求人，這其實已經(jīng)勝過跑贏通脹百倍了,。

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