無論貧窮還是富有，風(fēng)險面前,，人人平等,。

如今，越來越多的人希望借助保險,，來轉(zhuǎn)移風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失。

但保險不同于一般的商品,，有一定購買門檻,，行業(yè)信息的不對稱性現(xiàn)象也依然明顯。

尤其是剛開始了解保險時,，很容易走入以下10大誤區(qū),，導(dǎo)致保險沒買對，花了冤枉錢,。

這是保險界老生常談的話題。

社保中的醫(yī)保,，的確是一份不錯的保障,，奶爸建議人人都要參保。

但醫(yī)保屬于國民的標(biāo)配福利,，要求的覆蓋面太大,，因此它的保障力度只能局限于最低需求，是一種兜底的保障,；對于追求更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源和健康保障的人來講,，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

舉個例子：

看一次病要花100元,，醫(yī)?？梢詧?0元，自己要掏40元,。

如果是平常的小病小痛還好,，但如果得了大病，這個支出要放大成千上萬倍,，很多家庭是根本無力承擔(dān)的,。

從用藥方面來說，目前臨床用藥大概有19萬種,，但已經(jīng)納入醫(yī)保報銷的藥品還不到3000種,，覆蓋率不到2%。

因此,，在社保的基礎(chǔ)上,，商保可以有效補充缺失部分的保障。

更詳細(xì)的解答可以查看：有了社保，還要買商業(yè)保險嗎,？

“我身體那么好，買保險就是給保險公司送錢嗎,？”

相信這種認(rèn)知,，在多數(shù)有運動習(xí)慣，或者很少生病的人來說普遍存在,。

保險和其他商品的不同之處在于：買的時候用不上,，用的時候不能買。

奶爸想再次強調(diào)：保險一定要趁年輕,、健康的時候買,。

越早買，價格越便宜,，越容易免體檢通過,，這也是年輕人購買保險的優(yōu)勢；

當(dāng)你年紀(jì)大時,、身體狀況變差的時候,，再來想著買保險，費率不但會變高,，還可能會被保險公司拒保,。

從業(yè)以來,，奶爸發(fā)現(xiàn)一個非常有意思的現(xiàn)象：

大部分人第一次了解保險,，都是想給孩子買，或者給老人買,。

其實這也是人之常情,，有這種想法的人，往往是非常有家庭責(zé)任感的,。

但從轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險的角度來看,，作為家庭經(jīng)濟支柱的我們自己，才是最需要買保險的人,，因為我們才是整個家庭的終極“保險”,。

試想一下，如果只給孩子和老人買保險,，萬一自己生病,、出意外，從此整個家庭風(fēng)雨飄搖，基本生活都難以保障,，孩子和老人的保費能不能交上更是問題,。

因此，正確的做法是,，先經(jīng)濟支柱,，后小孩/老人，才是科學(xué)的配置順序,。

有很多人在買保險之前,，總有這樣的想法：

買了保險，如果沒出事,，那不就虧了嗎,？

所以還是買返還型保險更劃算。

事實上,，這種保險大部分都不適合買,。

返還型保險的本質(zhì)就是保險公司拿著多交的保費去理財，幾十年之后再返還保費,。

由于要兼顧保障和收益,，和保障型險種相比，返還型保險的保費貴了不少,。

但是,，同樣的保費，能買到的保額更低,；同時,，它的收益回報率并不高，而如果中途出險,，返還的收益也沒了,。

最典型的就是返還型的重疾險，這篇返錢的重疾險，為什么不要買,？能告訴你答案,。

這種“既要、又要”的做法,，不僅達不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的目的,，最終只會兩頭不到岸，得不償失。

普通人買保險,，一定要遵循兩大原則：

先保障,，后理財；讓保障的歸保障,，讓理財?shù)臍w理財,。

買保險,，很多人都迷信知名度高的大公司,，認(rèn)為沒見過、沒聽過的保險公司都是小公司,、不靠譜,。

這個理解背后，其實是對保險公司安全性的不了解,，不確定,。

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)公開數(shù)據(jù)，目前我國大陸地區(qū)一共有91家人身險公司,。

但大家日常見過或聽說過,，且能說出名字的，估計除了平安,、國壽,、太平洋，應(yīng)該也沒幾家了,。

也就是說,，大部分保險公司，大家都沒聽說過,。

事實上,，保險公司的成立、運營,，從保險法上和監(jiān)管制度上都有嚴(yán)格規(guī)定,。

具體可以查看：科普帖：神一般的存在 ! 中國銀保監(jiān)會

你沒聽過的“小”公司，不一定??；而所有的保險公司，都是靠譜的,。

詳情點擊了解：

大小保險公司有什么區(qū)別,？

買保險,，買的是一份保障,，關(guān)鍵看產(chǎn)品的保險責(zé)任是否符合自己需求,，而不必一味追求保險公司的規(guī)模大小。

事實上,，品牌知名度背后更多伴隨的是巨額的運營費,、廣告費，意味著買這些公司的產(chǎn)品,，要付出的成本也更高,。

許多人在買保險時,，一上來就問哪個公司,、哪款產(chǎn)品最好。

一聽說要做家庭財務(wù)分析,，就認(rèn)為是要讓他多買保險,，對業(yè)務(wù)員退避三舍。

舉個不太恰當(dāng)?shù)睦?，這就好比是生了病去看醫(yī)生,，不聽醫(yī)生診斷、直接開藥,。這樣買的保險，隱患重重,。

此時很容易被不靠譜的保險代理人利用信息差,，介紹一個看似保障很全但實際并不適合的產(chǎn)品給你。

一個合理的保障方案,，一定是在了解個人情況（如年齡,、身體狀況）、家庭成員結(jié)構(gòu),、家庭財務(wù)狀況,、保障需求的基礎(chǔ)上才能做出來的。

有這種想法的,，我只能說“理想很豐滿,，現(xiàn)實很骨感”。

這就好比你買了一臺空調(diào),，但還想讓它有洗衣機,、冰箱、消毒柜等多種功能,。

買保險也是一樣,，沒有一款產(chǎn)品能在市面上做到全部第一名,，一款產(chǎn)品也沒法既保疾病，又保意外,，還能理財,。

不同險種對保險公司要求的專業(yè)度領(lǐng)域不同，醫(yī)療險更加強調(diào)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的覆蓋,，醫(yī)療資源的對接,；意外險更強調(diào)在急難救援網(wǎng)絡(luò)覆蓋。

當(dāng)然,，也有一些保險公司投用戶所好,，設(shè)計類似的產(chǎn)品。

這種大禮包式的的保險組合,，往往是捆綁銷售，每個險種的作用/保費并不能實現(xiàn)最優(yōu)效果,，仔細(xì)拆解這類產(chǎn)品所包含的各個險種保障,，就一目了然了。

正確的方法,，最好是分開投保不同險種,，做好搭配。

很多人覺得買保險太麻煩,，總想著一步到位。

實際上很難做到,，而是需要循序漸進,。

就像你去買衣服，不可能單獨買一個季節(jié)的,，夏天穿短袖裙子,，冬天得加外套長褲。

奶爸常說,，買保險就是買保額,，剛出社會參加工作，我們負(fù)擔(dān)小,，買的保額可以少一點,。

等到成家立業(yè),，上有老小有小，個人負(fù)擔(dān)增加,，加上通貨膨脹,，這時就要給自己加保。

同時,，由于家庭成員結(jié)構(gòu)不一樣,，所需要的保障也會有差別。

例如,，

• 年輕時我們只要買重疾險,、醫(yī)療險、意外險,；

• 等結(jié)婚生娃,、買房買車了，還要考慮配置定期壽險,；

• 等年齡再大一點,，還可以用理財保險給孩子準(zhǔn)備教育金，給自己準(zhǔn)備未來的養(yǎng)老金,。

這是非常危險的做法,！

不如實告知,，或者健康告知沒做好，以后萬一出險,，極有可能被拒賠,。

從保障成本出發(fā),，保險公司不太可能在投保時對每個投保人的就醫(yī)情況去做調(diào)查,。

而投保后，一旦需要理賠,，保險公司會查詢社?？ǎ?span style="color: rgb(89, 89, 89);font-family: Calibri;font-size: 15px;letter-spacing: 0.54px;text-align: start;background-color: rgb(255, 255, 255);">去體檢中心調(diào)出體檢結(jié)果,，從各大醫(yī)院調(diào)取病歷記錄,，調(diào)查你曾經(jīng)開過什么藥、做過什么手術(shù),。

只要有就診記錄,，保險公司一般都能查出來。

如果發(fā)現(xiàn)沒有告知重要事實或者告知不實,，足以影響保險公司承保決定的,，保險公司可以拒絕理賠,。

所以，買保險一定要認(rèn)真做好健康告知,。

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找熟人買保險,，由于已經(jīng)有了信任感,，心理上我們可能感覺更踏實。

但買保險,，出險后能不能獲得理賠,，和在網(wǎng)上買還是在線下找熟人買沒有關(guān)系。

不管在哪里買的保險,，最終理賠的都是保險公司,，只要做好健康告知，符合合同約定,，都能獲得理賠,。

從銀保監(jiān)會公布的保險公司歷年理賠數(shù)據(jù)來看，也沒什么本質(zhì)差別,。

互聯(lián)網(wǎng)保險往往能提供更多的產(chǎn)品,、更低的價格，更方便對比,。

而通過熟人買保險,，能提供的產(chǎn)品有限，有被“殺熟”的風(fēng)險,，很多中看不中用的“人情保單”就是這么來的,。

買保險是個技術(shù)活兒，以上就是我在從業(yè)以來,，發(fā)現(xiàn)大家最常走入的誤區(qū),。

奶爸建議，投保前一定要多學(xué)習(xí),、多了解,，找專業(yè)的團隊配置保險方案,，買保險別花冤枉錢！