“一年只需要交幾百塊錢,，就能獲得幾百萬的保額,，進口藥、自費藥都能報銷,，就醫(yī)享受綠色通道,。”

通過不少互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺,，以及百萬級保險營銷人員的推廣,，百萬醫(yī)療險產(chǎn)品自問世以來，憑借保費低,、保額高,、手續(xù)便捷等特點，迅速受到年輕消費者的熱捧,，其保費規(guī)模一直維持著高速增長態(tài)勢,。

根據(jù)艾瑞咨詢核算，2019年我國百萬醫(yī)療險保費收入規(guī)模為345億元,，同比增長102.9%,。

2020年1月6日，艾瑞咨詢與眾安保險聯(lián)合發(fā)布的《中國百萬醫(yī)療險行業(yè)發(fā)展白皮書》（下稱《白皮書》）預測,，百萬醫(yī)療險市場將在未來幾年保持每年25%-40%的增速,，到2025年，全市場保費規(guī)模將達到2010億元,。

當然,，百萬醫(yī)療險，在商業(yè)健康險大類下醫(yī)療費用補償險中屬于中低端類的一類險種,。

那么很多人會問,，為什么百萬醫(yī)療險號稱百萬保額，而實際只是屬于中低端類型的醫(yī)療險呢,？大家在投保醫(yī)療險時應(yīng)該如何選擇,，注意哪些問題呢？

保障范圍

不僅僅是醫(yī)療險,、可以說不管我們在買任何的保險產(chǎn)品時,，除了要真實的了解我們自己的保險需求外，還一定要了解清楚我們所選擇的保險的保障范圍,。

這個“保障范圍”包含幾個方面：

A,、“疾病或意外傷害的種類“的范圍

比如保哪些疾病、保多少種重疾,、保哪些原因?qū)е碌囊馔鈧Φ仍斐傻尼t(yī)療費用補償,。

B、“保額范圍”

保額范圍又包含免賠額,、最高保額以及免賠天數(shù),、最高給付天數(shù)等。

C,、"醫(yī)院范圍“

普通的百萬醫(yī)療險,，通常都會限定為大陸地區(qū)的二級或二級以上公立醫(yī)院的普通部。

而中端醫(yī)療會擴展就醫(yī)選擇的范圍,，不僅包括二級或二級以上公立醫(yī)院的普通部,，還可以公立醫(yī)院的特需醫(yī)療、國際醫(yī)療或者部分私立醫(yī)院,。也就是就醫(yī)的環(huán)境更好,。

高端醫(yī)療可選擇的醫(yī)院范圍就更多了，不僅是醫(yī)院的性質(zhì)可以選擇私立醫(yī)院或者昂貴醫(yī)院,，在地域上可以分為大中華區(qū),、亞洲區(qū)、全球除美,、全球除美加,、全球等，供不同的需求客戶選擇,。

大家知道,，醫(yī)療資源在不同的城市、省份和國家都是分布非常不均的,，特別是高精尖的醫(yī)療資源又非常稀缺,，所以醫(yī)療險產(chǎn)品的定價很大一部分是因為可以享受和獲取的醫(yī)療資源和服務(wù)來決定的。

D,、“藥品范圍”

不同的醫(yī)療險所約定的可以使用的藥品和器械的范圍會有不同,。

比如眾安的”尊享E生“對于院外特藥的范圍是83種特藥,。

而平安e生保長期醫(yī)療這個產(chǎn)品，在醫(yī)療險的主險責任中是不含特藥險責任的,，需要特藥服務(wù)的話,，可以選擇附加一份特藥險，而這份特藥險是包含87種特定藥品的,。

免賠額

普通的百萬醫(yī)療險通常都是有1萬元的免賠額,。

而現(xiàn)在很多保險公司為了迎合大眾的需求，也推出了可選擇的0免賠的百萬醫(yī)療險,。

而在2020年很多城市以政府為背書,，與保險公司合作開發(fā)了以惠民保、市民保,、全民保等各類冠以城市名稱的城市專屬保險,，不足百元的價格，定位惠民大病保障,。這類產(chǎn)品的免賠額通常有的是1萬,，有的是2萬，而且大多數(shù)的惠民保產(chǎn)品的藥品范圍只限定在社保范圍內(nèi),，社保外的自費和自付部分,，仍然需要自己承擔。

而在中高端醫(yī)療中,，對于免賠額也會給予幾個選擇,，比如0免賠、15000元免賠,、30000元免賠等,，由客戶跟進自己的需求自主選擇。

健康告知

普通的百萬醫(yī)療險絕大多數(shù)都是產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)保險的形式在發(fā)售,，因為其保費低,、保險公司的利潤少，甚至處于虧損狀態(tài),，所以在核保方面多采用智能核保,，符合健告的條件即可投，如果不符合就不能投,，可以說是沒有商量的余地,。

但對于中端醫(yī)療或者高端醫(yī)療，大多數(shù)公司都可以啟用人工核保,，即被保人提供全面的健康體檢資料和報告等,，由保司核保人員確認是否可以接納投保或者除外某些疾病承保，也就是對于有些不太嚴重的疾病或體況有緩和的余地,，不會像智能核保一樣一刀切,。

因此，中端醫(yī)療和高端醫(yī)療對于身體有些體況的被保人是有優(yōu)勢的,。

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