有句老話：“人吃五谷雜糧,，哪有不生病的“,。

是啊，健康問(wèn)題是我們普通人無(wú)法回避的,，因此,，很多人在開(kāi)始購(gòu)買的保險(xiǎn)的時(shí)候,，都會(huì)優(yōu)先考慮購(gòu)買健康險(xiǎn)。

解決健康方面風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)險(xiǎn)種：重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),，華姐的之前推文一對(duì)好基友,，為什么重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都要買？有過(guò)介紹,。

關(guān)于重疾險(xiǎn)的專題,，華姐已經(jīng)介紹的非常充分了，今天專門來(lái)聊聊醫(yī)療險(xiǎn),。

網(wǎng)上有一個(gè)熱門話題：當(dāng)治療費(fèi)用超過(guò)多少錢,，你會(huì)放棄治療呢?

有的人說(shuō)，超過(guò)20萬(wàn)就不治了,，反正人總有一死,，還不如留點(diǎn)錢給孩子。

也有的人說(shuō),，無(wú)論砸鍋賣鐵都得治,，只要活著就有希望……

要錢還是要命？這是一個(gè)艱難的選擇,。

其實(shí)花幾百塊錢買份醫(yī)療險(xiǎn),，我們就可以不做這道選擇題。

醫(yī)療險(xiǎn),，顧名思義是一種用來(lái)轉(zhuǎn)移一個(gè)家庭醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支的險(xiǎn)種。

是一個(gè)報(bào)銷類型的產(chǎn)品,，即在產(chǎn)品的保額內(nèi),，花多少報(bào)銷多少，報(bào)銷的總額不會(huì)超過(guò)自己花費(fèi)的總金額,。

產(chǎn)品的形態(tài)為交一年保一年,，定價(jià)類型為自然費(fèi)率，也就是隨著年齡增長(zhǎng),，保費(fèi)不斷增長(zhǎng),，一般是每5年費(fèi)率變化一次。

照例,，華姐以經(jīng)紀(jì)人的角色，基于對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)的了解,，先給大家講講醫(yī)療險(xiǎn)的分類,，這樣您就可以很清楚的了解自己的需求啦。

市場(chǎng)上醫(yī)療險(xiǎn)五花八門,，差別還是很大的,，主要分為幾個(gè)檔次,，劃分的主要標(biāo)準(zhǔn)為：保障醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保障區(qū)域范圍,、保障責(zé)任內(nèi)容,。

保障區(qū)域范圍：大陸地區(qū)（不包含港澳臺(tái)）、大中華地區(qū)（包含港澳臺(tái)）,、亞洲地區(qū),、全球除美（或除美加）、全球

保障醫(yī)療機(jī)構(gòu)：國(guó)內(nèi)范圍主要分類為二級(jí)及以上公立醫(yī)院,，其中又分為普通部,、特需部（國(guó)際部或貴賓部）,；

與公立醫(yī)院對(duì)應(yīng)的是私立醫(yī)院,，私立醫(yī)院又有普通私立醫(yī)院與昂貴私立醫(yī)院。

01 低端醫(yī)療險(xiǎn)

 

標(biāo)簽：低保費(fèi),、低保額,、保住院、對(duì)接社保,、公立醫(yī)院普通部

 

這類醫(yī)療險(xiǎn)一般只保住院責(zé)任,，保障額度較低，一般在幾千到幾萬(wàn)以內(nèi),，保障區(qū)域?yàn)橹袊?guó)大陸,，就診醫(yī)院限于二級(jí)醫(yī)院普通部，且只能報(bào)銷社保內(nèi)用藥,，治療費(fèi)用要事后報(bào)銷,。

 

早些年的醫(yī)療險(xiǎn)基本都是這種類型，直到今天很多保險(xiǎn)公司主險(xiǎn)搭售的醫(yī)療險(xiǎn)基本屬于此種類型,，代表性產(chǎn)品,，如X安健享人生

 

 02 次中端醫(yī)療險(xiǎn)

標(biāo)簽：低保費(fèi)、高保額,、免賠額,、保住院,、公立醫(yī)院普通部

 

也叫百萬(wàn)醫(yī)療，是醫(yī)療險(xiǎn)種的網(wǎng)紅產(chǎn)品,。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),，保障額度較高，一般在50萬(wàn)—300萬(wàn)之間,，惡性腫瘤或者重大疾病保額翻倍,，故名“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”。

 

雖然保額高,，但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格卻非常親民,，30歲左右的成年人購(gòu)買只需幾百元，真的是“好吃不貴,、價(jià)格實(shí)惠,、明碼標(biāo)價(jià)、童叟無(wú)欺”,。

 

這類醫(yī)療險(xiǎn)主要責(zé)任是?！白≡骸保驮\范圍僅限中國(guó)大陸二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部,，可報(bào)銷社保外用藥,，治療費(fèi)用要事后報(bào)銷，有些產(chǎn)品可申請(qǐng)住院墊付,。

 

另外,，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還保一些特殊的門診急診，例如門診手術(shù),、癌癥放化療,、門診腎透析、住院前后的門急診等,。 

 

百萬(wàn)醫(yī)療一般會(huì)有5000或1萬(wàn)元的免賠額（免賠額：指客戶自己承擔(dān)的費(fèi)用）,，有些重大疾病或者惡性腫瘤沒(méi)有免賠額。

 

價(jià)格一般有兩個(gè)：有社保價(jià)格和無(wú)社保價(jià)格,，如果按照無(wú)社保的價(jià)格購(gòu)買了,，而就診過(guò)程中沒(méi)有使用社保，只能報(bào)銷60%,。

 

百萬(wàn)醫(yī)療代表性產(chǎn)品是,；眾安的尊享e生、平安e生保,、人保好醫(yī)保,。

 

03  中端醫(yī)療

 

標(biāo)簽：低保費(fèi)、低保額、零免賠,、保住院與門診,、特需部

 

這類醫(yī)療險(xiǎn)涵蓋了住院和門急診責(zé)任，保障額度較高,，一般在10萬(wàn)—300萬(wàn)之間,，保費(fèi)較百萬(wàn)醫(yī)療要高。

就診范圍可擴(kuò)展為中國(guó)大陸二級(jí)及以上的公立醫(yī)院（包括特需部,、國(guó)際部,、VIP部等），可報(bào)銷社保外用藥,，有些產(chǎn)品可以直付,，一般產(chǎn)品沒(méi)有社保限制。

 

免賠額可以選擇,，也可以不選,，保額一般在20萬(wàn)以上，有的產(chǎn)品會(huì)有一個(gè)終身限額,，比如300萬(wàn),、500萬(wàn),，即這個(gè)產(chǎn)品如果已經(jīng)為你賠付了300萬(wàn)或者500萬(wàn),，那么就不會(huì)再給你賠付或者續(xù)保。

 

代表性產(chǎn)品：MSH欣享人生B款（計(jì)劃A）,，復(fù)星聯(lián)合樂(lè)健一生,。

 

04  高端醫(yī)療

標(biāo)簽：高保費(fèi)、高保額,、零免賠,、保障全面、全球范圍,、昂貴醫(yī)院

 

這類醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍全面,，涵蓋了住院、門診,、疫苗,、牙科、眼科和體檢等責(zé)任,。

 

保障額度從百萬(wàn)到千萬(wàn),，保障區(qū)域從大中華（包括港、澳,、臺(tái)地區(qū)）至全球范圍,，就診醫(yī)院涵蓋一切合法的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，包括私立醫(yī)院甚至是昂貴醫(yī)院,，不限制社保外用藥,。

 

高端醫(yī)療都會(huì)有自己的網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院直付系統(tǒng),，客戶去高端醫(yī)療險(xiǎn)指定的醫(yī)院，只需要預(yù)約一下,，拿著卡直接去看病,，看完即走，保險(xiǎn)公司跟醫(yī)院進(jìn)行進(jìn)行結(jié)算,，挺爽吧

 

國(guó)內(nèi)本來(lái)是沒(méi)有高端醫(yī)療險(xiǎn)的,，起初只是外企給來(lái)華工作的外國(guó)人買的，后來(lái)國(guó)內(nèi)的一些高凈值客戶發(fā)現(xiàn)這東西不錯(cuò),，慢慢的就從外企蔓延開(kāi)來(lái),，保險(xiǎn)公司開(kāi)始做起了中國(guó)境內(nèi)的高端醫(yī)療服務(wù)。

 

所以做得好的都是一些國(guó)際公司,，如bupa,、msh、axa,、cigna,，咱們普通大眾可能連名字都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)，國(guó)內(nèi)做得做好的是平安健康,。

 

高端醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)差不多已經(jīng)超出保險(xiǎn)的范疇了,，購(gòu)買高端醫(yī)療險(xiǎn)的家庭追求的重點(diǎn)不在于轉(zhuǎn)移醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)，而是優(yōu)良的醫(yī)療環(huán)境,、充足的醫(yī)療資源和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn),。

 

05  專項(xiàng)醫(yī)療

 

標(biāo)簽：高保額、低保費(fèi),、零免賠,、保障單一

 

這類醫(yī)療險(xiǎn)主要是滿足特定的醫(yī)療需求，屬于醫(yī)療險(xiǎn)的子集,，保障范圍比一般醫(yī)療險(xiǎn)要窄,。

 

保特殊病種的：比如防癌醫(yī)療險(xiǎn)、牙科保險(xiǎn);

 

保特殊時(shí)期的：比如孕中險(xiǎn),，只保孕婦產(chǎn)前,、產(chǎn)后或者產(chǎn)后一段時(shí)間或者新生兒一個(gè)月的風(fēng)險(xiǎn)；

 

保特殊需求：如重疾海外就醫(yī),。

 

如果大家關(guān)注一些名人去世的消息,，發(fā)現(xiàn)很多人罹患癌癥，會(huì)選擇去國(guó)外就診,，比如著名主持人詠哥,。

可是出國(guó)看病何其容易？別擔(dān)心，一份保險(xiǎn)可以幫您一切搞定,！

 

一個(gè)客戶如果罹患6種重疾之一

 

保險(xiǎn)公司會(huì)找到國(guó)外的頂級(jí)專家提供二次會(huì)診,；

 

想去海外治療的話，保險(xiǎn)公司選擇幾家最好的醫(yī)院由客戶選擇,，然后保險(xiǎn)公司提供專業(yè)的翻譯,；

 

幫助客戶及陪同人員安排好并支付所有的機(jī)票、酒店,，做好所有的就診安排并支付客戶在海外的所有醫(yī)療費(fèi)用,。

3

醫(yī)療險(xiǎn)，為什么建議人手一份

簡(jiǎn)單的說(shuō)：

 

低端醫(yī)療：轉(zhuǎn)嫁小額醫(yī)療開(kāi)銷風(fēng)險(xiǎn),，可選可不選,；

 

百萬(wàn)醫(yī)療：親民的保費(fèi)，轉(zhuǎn)嫁大額醫(yī)療費(fèi)用支出的優(yōu)選,；

 

中端醫(yī)療：轉(zhuǎn)嫁大額醫(yī)療開(kāi)銷的同時(shí)獲取相對(duì)好的醫(yī)療資源,；

 

高端醫(yī)療：源于風(fēng)險(xiǎn)，高于風(fēng)險(xiǎn),，高品質(zhì)的生活和醫(yī)療體驗(yàn),，突破醫(yī)療資源的地域限制；

 

專項(xiàng)醫(yī)療：針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)保障計(jì)劃,。

 

在衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)里有一個(gè)概念,，叫“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”，當(dāng)一個(gè)家庭需要承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)家庭可支配收入的40%時(shí),，就認(rèn)為這個(gè)家庭發(fā)生了災(zāi)難性的醫(yī)療支出,。

 

脫貧四五年,，一病回到解放前,，災(zāi)難性的醫(yī)療支出，是很多家庭“因病返貧”的罪魁禍?zhǔn)?。無(wú)論是一場(chǎng)車禍,、一場(chǎng)大病，甚至是一次流感,，都可能擊垮一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)系統(tǒng),。

 

醫(yī)療險(xiǎn)品種這么多，不同產(chǎn)品滿足不同層次的需求,，從幾百元到幾萬(wàn)元,，真的必須人手一份！

 

關(guān)愛(ài)自己,，保護(hù)家人,，你我，責(zé)無(wú)旁貸！