數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，熱衷買保險(xiǎn)的往往是女人?？赡芘员饶行?，天生更細(xì)膩,，更缺乏安全感,，讓她們更能認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在。

女人能頂半邊天,，她們拼搏于職場(chǎng),，勞心于家庭。現(xiàn)代女性的壓力和責(zé)任一點(diǎn)也不比男人小,。

深藍(lán)君的粉絲 70% 都是女性,，今天就和大家聊聊，女性在人生的不同階段如何科學(xué)配置保險(xiǎn),？

主要內(nèi)容如下：

• 買保險(xiǎn)前,，務(wù)必弄懂這 3 點(diǎn)！
• 未婚自由女性,，如何買保險(xiǎn),？
• 已婚家庭女性，如何買保險(xiǎn),？
• 中老年女性,，如何買保險(xiǎn),？

女性在不同人生階段,，充當(dāng)著不同的角色,，單身貴族、全職太太,、職場(chǎng)辣媽,、退休人士...因此選擇保險(xiǎn)時(shí)會(huì)有所差異。

在買保險(xiǎn)前,，深藍(lán)君建議女性朋友一定要問(wèn)清楚自己這 3 個(gè)問(wèn)題：

問(wèn)題 1 ：準(zhǔn)備花多少錢,？

保險(xiǎn)是一個(gè)組合，每一個(gè)險(xiǎn)種都有不可替代的作用,。一個(gè)完整的保障計(jì)劃,，應(yīng)該包含 重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn),、壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn) 。

在四大險(xiǎn)種里,，重疾險(xiǎn)基本是所有保險(xiǎn)中保費(fèi)最貴的,，因此一定要有一個(gè)合理的規(guī)劃。

對(duì)于普通工薪家庭來(lái)說(shuō),，一年所有保費(fèi)的支出,，我建議不要超過(guò)年收入的 10 %。

尤其結(jié)了婚有了寶寶,，花錢的地方不計(jì)其數(shù),，衣食住行、房貸,、車貸,、早教、孩子培訓(xùn)等,。如果家庭年繳保費(fèi)超過(guò) 10%,，對(duì)于普通家庭可能造成較大的經(jīng)濟(jì)壓力。

問(wèn)題 2 ：保額要買多少,？

深藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào),，買保險(xiǎn)就是買保額，保額太低根本沒(méi)有意義,。

現(xiàn)實(shí)生活中,，不少人會(huì)考慮分紅、返還等因素，結(jié)果導(dǎo)致買的保額很低,，雖然買了保險(xiǎn),，完全起不到什么作用。

在《2019年理賠半年報(bào)》中,，深藍(lán)君統(tǒng)計(jì)了相關(guān)保險(xiǎn)公司公布的理賠金額：

可以看到,，大多數(shù)重疾理賠金額都很低，很多大公司件均保額只有 7 萬(wàn)?，F(xiàn)在治療癌癥的平均花費(fèi)都要 30 萬(wàn)左右,，這點(diǎn)錢根本起不了什么作用。

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是 收入損失險(xiǎn),，得了大病,，理賠金除了用來(lái)治病，還可以購(gòu)買保健品,、支付生活費(fèi)等,。

深藍(lán)君建議：重疾險(xiǎn)保額至少 30 萬(wàn)起步，有條件可以做到 50 萬(wàn)-100萬(wàn),。

只有保額高,，才能有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。對(duì)于其他的壽險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn),、意外險(xiǎn)的保額，我在《買保險(xiǎn),，我只看這個(gè)數(shù)字》這篇文章有詳細(xì)分析,，這里就不再展開(kāi)了。

問(wèn)題 3 ：之前有過(guò)哪些疾??？

買保險(xiǎn)，健康告知是一道繞不過(guò)的坎,。而普通人畢竟不是醫(yī)生,，面對(duì)健康告知問(wèn)詢的疾病，很難記得所有病史,。

如果你對(duì)健康告知還不太了解，推薦閱讀《健康告知隨便填,，過(guò)了兩年一定賠,？》這篇文章，文章里我進(jìn)行了詳細(xì)的分析,。

了解了以上 3 點(diǎn),，下面隨深藍(lán)君一起來(lái)看看，女性不同人生階段的保險(xiǎn)應(yīng)該如何配置。

現(xiàn)在男女平等,，女性也更加獨(dú)立起來(lái),。那些二十出頭的未婚女性，同樣經(jīng)歷著職場(chǎng)的歷練,。

現(xiàn)代職場(chǎng)女性的壓力不小,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,。

1,、保險(xiǎn)規(guī)劃思路

保險(xiǎn)是一個(gè)組合，科學(xué)的保險(xiǎn)配置離不開(kāi)四大險(xiǎn)種,。

• 重疾險(xiǎn)：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)特別便宜,，這個(gè)階段即使預(yù)算有限，也可以做高保額,。
• 醫(yī)療險(xiǎn)：國(guó)家醫(yī)保僅僅是保底,，一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格不貴，但是可以很好的彌補(bǔ)醫(yī)保的不足,。
• 定期壽險(xiǎn)：萬(wàn)一自己不幸身故,，還可以為父母留下一筆養(yǎng)老的錢，100 萬(wàn)保額也就幾百元,。
• 意外險(xiǎn)：出門在外,，意外風(fēng)險(xiǎn)本來(lái)就不低，加上女性的自我保護(hù)能力天生弱于男性,，一份意外險(xiǎn)是必要的,。

2、常見(jiàn)方案分析：

這里深藍(lán)君以 25 歲女性,，制作了一套保險(xiǎn)方案：

在這個(gè)方案中,，每年花費(fèi) 1000 多就能獲得很好的保障，重疾保至 60 歲,，定壽保 20 年,。這對(duì)于二十出頭的年輕女性來(lái)說(shuō)，未來(lái)幾十年的大風(fēng)險(xiǎn)可以不用擔(dān)憂了,。

深藍(lán)君的女同事還這么形容,，每年少買一支神仙水，一年的保費(fèi)就有了,。

深藍(lán)君希望教會(huì)大家這種投保思路,，結(jié)合自己的實(shí)際需求和預(yù)算出發(fā),，選擇適合的產(chǎn)品。如果覺(jué)得保額不高,，可以等過(guò)幾年有錢了再加保,。

關(guān)于單身一族，如何精打細(xì)算買保險(xiǎn),，我也詳細(xì)分析過(guò)幾套方案,，有興趣的可以點(diǎn)擊這里查看>>>

保險(xiǎn)是多次配置的過(guò)程，沒(méi)必要追求保終身一步到位,，等后續(xù)預(yù)算充足了,，再完善也不遲。

在深藍(lán)保公眾號(hào)菜單：保險(xiǎn)嚴(yán)選,，也可以找到相關(guān)性價(jià)比高的產(chǎn)品,，大家可以根據(jù)自己的情況來(lái)測(cè)算保費(fèi)。

已婚的女性組建了家庭,，身處“上有老,、下有小”的中間層，和丈夫共同承受著壓力,。

但這個(gè)階段恰好是女性特定疾病的高發(fā)期,，深藍(lán)君建議除了買保險(xiǎn)，定期的體檢還是很有必要的,，在《科學(xué)體檢實(shí)操指南》一文中,，我也有詳細(xì)分析，有興趣可以關(guān)注,。

1,、保險(xiǎn)規(guī)劃思路：

一份保障全面的保險(xiǎn)規(guī)劃，重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn),、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)這四大險(xiǎn)種缺一不可,。

無(wú)論是職場(chǎng)女性,，還是全職太太，在照顧丈夫和孩子之時(shí),，也不能忽視自己,。深藍(lán)君建議一定要把保障做全，愛(ài)自己才能給予家人更多的愛(ài),。

2,、常見(jiàn)誤區(qū)分析：

過(guò)去我看到了很多案例，很多女性,，更容易被一些返還保費(fèi)的,，或者能理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)吸引。

“ 有病治病,，沒(méi)病返本 ”,，返還型保險(xiǎn)看似占了便宜，其實(shí)大部分情況下都是虧的,，我在《保險(xiǎn)公司掙了多少黑心錢,，看看返還型重疾險(xiǎn)就知道了》就有詳細(xì)分析。

對(duì)于理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn),，我也建議大家要慎重,，一定要先買好保障性保險(xiǎn)，關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)的誤區(qū),，可以閱讀《亂買理財(cái)產(chǎn)品,，差點(diǎn)就破產(chǎn)了》一文。

3,、常見(jiàn)方案分析：

深藍(lán)君以年收入 20 萬(wàn)的家庭為例,，制定出一套方案：

這個(gè)方案每年所交保費(fèi)約 1.4 萬(wàn)，占家庭收入的 7.2 %,。方案的配置思路在于：挑選性價(jià)比最高的產(chǎn)品,，選擇定期保障，這樣可以花更低的保費(fèi),，做到更高的保額,。

• 夫妻：在 70 歲前重疾保額做到了 80 萬(wàn)，個(gè)人認(rèn)為足夠高了,。
• 孩子：配置了 50 萬(wàn)的重疾險(xiǎn),，雖然只保 30 年，但也不短了,，足夠保障孩子長(zhǎng)大成人,。
• 全家：配置了 200 萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，加上社保,，看病住院基本不用自己再掏錢,。

保險(xiǎn)是多次配置的過(guò)程，沒(méi)必要一次追求到位,，等后期預(yù)算充足,，再選擇保終身的產(chǎn)品也不遲。

強(qiáng)烈建議 上有老下有小的家庭經(jīng)濟(jì)支柱,，都要投保定期壽險(xiǎn)（點(diǎn)擊查看測(cè)評(píng)）,，這種產(chǎn)品最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的溫度,。

深藍(lán)君過(guò)去也做過(guò)其他的保險(xiǎn)配置方案，歡迎有需要的朋友閱讀：

• 《年收入 5-10 萬(wàn)家庭保險(xiǎn)方案》
• 《年收入 20 萬(wàn)家庭保險(xiǎn)方案》
• 《年收入 50 萬(wàn)家庭保險(xiǎn)方案》

對(duì)于 50 歲以上的中老年女性,，如果還在職，也即將退休了,，子女開(kāi)始上班,，經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)少很多。

但想買保險(xiǎn)還是挺不容易的,，保險(xiǎn)有兩道門檻：一是年齡,，二是健康。

1,、保險(xiǎn)規(guī)劃思路：

對(duì)于中老年女性購(gòu)買保險(xiǎn)的順序和策略,，深藍(lán)君建議優(yōu)先考慮 意外險(xiǎn) + 醫(yī)療險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)很簡(jiǎn)單,，這里就不過(guò)多闡述了,，我們重點(diǎn)看看醫(yī)療險(xiǎn)如何挑選。

• 醫(yī)療險(xiǎn)：對(duì)健康要求非常嚴(yán),，如果身體條件符合要求,，自然可以選擇投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。但買不了醫(yī)療險(xiǎn)也不用擔(dān)憂,，還有防癌醫(yī)療險(xiǎn) 可以投保,，健康告知比較寬松。

如果還有足夠的預(yù)算,，且身體條件符合,，還可以再進(jìn)行搭配重疾險(xiǎn)。

• 重疾險(xiǎn)：50 歲是重疾險(xiǎn)最后的上車機(jī)會(huì),，對(duì)于身體好的中老年人,，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就是比較好的選擇。買不了重疾險(xiǎn)也不要灰心,，可以購(gòu)買防癌險(xiǎn),，糖尿病三高人群都能買。

對(duì)于壽險(xiǎn)一般給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置,，如果在這個(gè)階段還有不錯(cuò)的收入,，承擔(dān)家庭責(zé)任，可以考慮定期壽險(xiǎn),，如果沒(méi)有的話,，也可以不買。

2,、常見(jiàn)方案分析：

這里深藍(lán)君以 60 歲老人為例,，制定出方案如下：

這個(gè)方案最高 65 歲都能投保,，保費(fèi)不高，能幫助中老年女性抵御一大半的意外和疾病風(fēng)險(xiǎn),。

如果想要保障更加全面,，深藍(lán)君也做過(guò)全面的老年人保險(xiǎn)測(cè)評(píng),，有興趣的朋友可以關(guān)注一下：

• 《老年防癌險(xiǎn)測(cè)評(píng)》
• 《防癌醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)》
• 《老年醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)》
• 《老年意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)》

如果已經(jīng)生過(guò)了大病,，連防癌險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)都買不到的話,，還可以考慮 稅優(yōu)健康險(xiǎn),，就算得了癌癥都是可以買的。

母愛(ài),，偉大而寬容。無(wú)論全職媽媽,、職場(chǎng)媽媽,，女性都在為這個(gè)家庭和社會(huì)創(chuàng)造著價(jià)值。

深藍(lán)君已是兩個(gè)孩子的父親,，創(chuàng)業(yè)路上,，離不開(kāi)太太和母親的默默付出。男同胞養(yǎng)家糊口不易,，但也要花點(diǎn)時(shí)間陪伴家人,。

多一點(diǎn)陪伴，拉近彼此的距離,。哪怕是放下工作,，全身心一小時(shí)的相處，也能看到她們快樂(lè)的笑容,。