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20-30歲年輕人如何用1000元給自己買齊保險(xiǎn)

 火舞冰山698 2019-08-30

年輕人可能剛剛工作、收入不多,,沒(méi)有組建家庭,,還能過(guò)著“一人吃飽,全家不餓”的逍遙日子,。

然而,,天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福,,意外風(fēng)險(xiǎn)面前人人平等,。不少年輕人還有熬夜、吃外賣的習(xí)慣,,健康風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,。假如重大風(fēng)險(xiǎn)突然降臨,年輕人往往更容易手足無(wú)措。

如此一來(lái),,不少年輕人想要通過(guò)保險(xiǎn),,來(lái)給自己增加一份“安全感”。年輕人面臨的風(fēng)險(xiǎn)都有什么,?趁年輕買保險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì),?如何給自己配置保險(xiǎn)?

一,、年輕人都面臨著哪些風(fēng)險(xiǎn),?

年輕人面臨的風(fēng)險(xiǎn),不外乎是意外與疾病,。

對(duì)于一些小災(zāi)小病,,我們尚可自己承擔(dān)。但重大的意外事故,、疾病,,我們往往難以承受。此時(shí),,就需要利用保險(xiǎn)這個(gè)工具,,覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)壓力,。

1.意外風(fēng)險(xiǎn)

意外風(fēng)險(xiǎn)與年齡無(wú)關(guān),。不管是大人、孩子或老人,,都可能遭受意外的打擊,。如摔倒、燙傷,、貓抓狗咬等,。這些都屬于意外險(xiǎn)保障的范疇。

2.疾病風(fēng)險(xiǎn)

雖然年輕人普遍身體情況還不錯(cuò),,但大病風(fēng)險(xiǎn)仍然不容忽視,。常見(jiàn)重大疾病治療費(fèi)用多在10-40萬(wàn)元之間。年輕人如果收入不多,,一旦生了大病,,就能讓自己的積蓄“一夜回到解放前”。

年輕時(shí)買保險(xiǎn),,其實(shí)也是為了自己的中老年做準(zhǔn)備,。越早投保,就越早能夠得到保障,。數(shù)據(jù)表明,,40歲開(kāi)始癌癥的發(fā)病率就開(kāi)始快速上升,。疾病可能比我們想象中來(lái)得更早。

20-30歲年輕人如何用1000元給自己買齊保險(xiǎn)

《2014年中國(guó)惡性腫瘤發(fā)病和死亡分析》

二,、趁年輕,,買保險(xiǎn)都有哪些好處?

1.身體健康,,買得了

投保健康險(xiǎn)之前,,健康告知總是繞不過(guò)的。

一旦健康告知問(wèn)到得過(guò)的疾病或癥狀,,就有遭受除外承保,、加費(fèi)、延期甚至拒保的可能,。很多人年紀(jì)大了,、生病了,才想到要買保險(xiǎn),,卻被卡在健康告知這一關(guān),。

對(duì)20多歲的人來(lái)說(shuō),有甲狀腺結(jié)節(jié),、乳腺結(jié)節(jié)等小毛病的不在少數(shù),。如果拖延到身體有了小毛病,還想以標(biāo)準(zhǔn)體投保,,就得費(fèi)一番功夫了,。

甲狀腺結(jié)節(jié)投保: 《甲狀腺結(jié)節(jié),這3種情況可以順利投保(附最新核保規(guī)則)》女性疾病投保:《乳腺增生,、卵巢囊腫等10種女性常見(jiàn)病,,如何順利投保》

2.保費(fèi)低,,買得起

成年人投保健康險(xiǎn)時(shí),,不論重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn),都是年齡越大,,保費(fèi)越貴。因此,,趁年輕買保險(xiǎn),,是很劃算的。

以重疾險(xiǎn)為例,,年輕時(shí)投保,,保費(fèi)低,保額高,,保障杠桿高,。如果到了四五十歲再投保,總保費(fèi)可能就與保額很接近了。

例如,,同樣是投保30萬(wàn)保額,、保至70周歲的康惠保 (旗艦版)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn),按30年繳費(fèi),,24歲女性保費(fèi)1376元/年,,34歲女性就需要3834元/年,每年保費(fèi)貴了很多,。

三,、買什么保險(xiǎn)?

首先,,社保是我們最基本的保障,,是國(guó)家為我們提供的基礎(chǔ)福利。人人都能參保,,也沒(méi)有健康告知的門檻,。如果還沒(méi)有社保,建議大家先給自己補(bǔ)上社保,。

社保雖好,,但能解決的問(wèn)題也是有限的。如果想要更全面,、保額更高的保障,,就只能依靠商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

1.醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)種類很多,,在這里,,建議年輕人們優(yōu)先考慮百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

日常生活中的小毛病,,我們可以自己承擔(dān)醫(yī)藥費(fèi),。但如果生了大病、重疾,,就醫(yī)時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用我們就未必能夠承受了,。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就是一種不保障小病、只保障大病的保險(xiǎn),。

年輕人投保百萬(wàn)醫(yī)療,,可以用每年幾百元的保費(fèi),買到上百萬(wàn)的保額,。一般,,百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)元的免賠額。大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都可以保障社保外的用藥,,除免賠額外100%報(bào)銷,。

2.重疾險(xiǎn)

與報(bào)銷型的醫(yī)療險(xiǎn)不同,,重疾險(xiǎn)在滿足賠付條件后,可以一次性給付一筆錢,。買多少保額,,就賠付多少錢。

萬(wàn)一得了重疾,,除了需要花費(fèi)大額的醫(yī)療費(fèi),,還可能要面對(duì)3-5年無(wú)法工作、沒(méi)有收入來(lái)源的問(wèn)題,。這些都可以用重疾險(xiǎn)來(lái)為我們提供保障,。

年輕人如果預(yù)算不多,,可以考慮選擇定期,、單次賠付的重疾險(xiǎn)。保障期限可選保至60歲或70歲,,覆蓋年輕力壯、還在掙錢的幾十年,。選擇單次賠付的重疾險(xiǎn),,每年的保費(fèi)也比多次賠付重疾險(xiǎn)低不少,。

3.意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的價(jià)格不貴,,杠桿很高,沒(méi)有健康告知,。一年一兩百元,,就能獲得百萬(wàn)保額的保障。建議年輕人投保一年期的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品,,一年一年買,,保障也比較全,。

身故和傷殘是意外險(xiǎn)最主要的保障責(zé)任,,買多少保額賠多少。只要身故或達(dá)到傷殘標(biāo)準(zhǔn),,就可以一次性獲得賠付。

除此之外,,綜合意外險(xiǎn)還可以保障由于意外產(chǎn)生的就醫(yī)風(fēng)險(xiǎn),,包括報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)、補(bǔ)貼住院津貼等,。

4.定期壽險(xiǎn)

如果不幸在家庭責(zé)任最重的二三十年身故,,定期壽險(xiǎn)可以給予我們的家人一定的補(bǔ)償,保證家庭的財(cái)務(wù)健康地運(yùn)轉(zhuǎn),。

剛剛畢業(yè)的職場(chǎng)新人,,可能還沒(méi)有贍養(yǎng)子女、父母的責(zé)任,,也沒(méi)有房貸壓力,。如果預(yù)算有限,可以先不配置,,承擔(dān)家庭責(zé)任后,,再補(bǔ)充定期壽險(xiǎn),。

如果預(yù)算充足,,害怕突然身故后父母負(fù)擔(dān)過(guò)重,,也可以考慮加保壽險(xiǎn),給父母留下一筆養(yǎng)老錢,。

四,、具體最優(yōu)方案

1.預(yù)算1000多/年

20-30歲年輕人如何用1000元給自己買齊保險(xiǎn)

以24歲女性保費(fèi)計(jì)算

這一組合年交保費(fèi)1698元,,能獲得30萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn),、30萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)與600萬(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)保障。這一方案保障比較全面,,雖然只有30萬(wàn)保額,但杠桿也是很高的,。

由于預(yù)算限制,,重疾險(xiǎn)選擇了性價(jià)比較高的單次重疾,,保障期限選擇保至70周歲,,覆蓋了身強(qiáng)力壯、掙得多,、責(zé)任重的幾十年,。

2.預(yù)算3500元/年

20-30歲年輕人如何用1000元給自己買齊保險(xiǎn)

以24歲女性保費(fèi)計(jì)算

這一組合保障更為全面,,每年總保費(fèi)3528元,。重疾險(xiǎn)提高了保額,保障期限也延長(zhǎng)到了終身,。意外險(xiǎn)的保額也提高到了50萬(wàn),。此外還增加了定期壽險(xiǎn)保障。

3.預(yù)算6300元/年

20-30歲年輕人如何用1000元給自己買齊保險(xiǎn)

以24歲女性保費(fèi)計(jì)算

這一組合每年年交保費(fèi)6329元,。在預(yù)算更充足的情況下,,將重疾險(xiǎn)的保障由單次升級(jí)為多次,定期升級(jí)為終身,。未來(lái)如果有更高的預(yù)算,,可以考慮增加各個(gè)險(xiǎn)種的保額,獲得更全面的保障,。

以上幾個(gè)產(chǎn)品組合的例子都是以女性為例,,男性投保時(shí),保費(fèi)會(huì)更高些,。具體可以私信我領(lǐng)取自己對(duì)應(yīng)方案

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