我國(guó)每年有 7.5 萬(wàn)名白血病患者,，其中最常見(jiàn)的是兒童。

不幸來(lái)臨時(shí),，很多父母會(huì)辭掉工作,，陪著孩子一起蝸居在大城市，在北京,、上海,、廣東等腫瘤醫(yī)院，聚集了很多這樣的白血病家庭,。

我們沒(méi)辦法不生病,，但可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移自己的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,，我們可以更加從容應(yīng)對(duì),。

今天深藍(lán)君就會(huì)重點(diǎn)談?wù)劙籽”ｋU(xiǎn)，看看這類(lèi)產(chǎn)品值得買(mǎi)嗎,？主要內(nèi)容如下：

• 父母必讀,，三分鐘了解白血病,！

• 得了白血病,，哪些保險(xiǎn)可以賠？

• 2018五款熱銷(xiāo)白血病保險(xiǎn)對(duì)比分析

一,、認(rèn)識(shí)白血病,，父母必讀：

白血病也叫做血癌，屬于血液系統(tǒng)的惡性腫瘤,，是癌癥的一種,。

主要的表現(xiàn)是異常的白細(xì)胞肆意生長(zhǎng)，既消耗了營(yíng)養(yǎng),，也抑制了正常的血細(xì)胞生成,，造成其數(shù)量明顯減少，從而導(dǎo)致各種癥狀,。

南方日?qǐng)?bào)的報(bào)道：

廣州醫(yī)科大學(xué)主診醫(yī)師表示,，白血病約占惡性腫瘤總發(fā)病率的 30% 左右，是兒童和青年中最常見(jiàn)的兒童腫瘤,。在中國(guó),，白血病的自然發(fā)病率約為十萬(wàn)分之四,，每年新增約幾萬(wàn)名白血病患者，其中就有 1/4 是兒童,，并以 2～5 歲兒童居多,。

所以有一點(diǎn)是明確的是，白血病屬于惡性腫瘤中的高發(fā)疾病,，兒童中發(fā)病率相對(duì)較高,。

1、白血病嚴(yán)重嗎,？

白血病是一個(gè)統(tǒng)稱(chēng),，其實(shí)分類(lèi)是比較復(fù)雜的，大類(lèi)上分為 急性 和 慢性 兩種,，下面有二十多種亞型,。

所以就算得了白血病也不用過(guò)分慌張，要看具體的類(lèi)型來(lái)分析,。

急性淋巴細(xì)胞性白血?。ˋLL) 五年生存率在 70 - 80% 之間，兒童低中危急性淋巴細(xì)胞白血病治愈率可達(dá)到 80% 以上,。

2,、白血病治療費(fèi)用高嗎？

治療白血病目前主要是 化療 和 骨髓移植,，患有白血病就要做好長(zhǎng)期治療的準(zhǔn)備,，少則幾個(gè)月，多則 3 - 5 年,。

治療費(fèi)用也跟不同患病危險(xiǎn)分級(jí)有關(guān),，深藍(lán)君找到了兩個(gè)案例：

2015 年，38 歲男性確診急性髓性細(xì)胞白血病 M5,，坐標(biāo)北京：初期化療 17 萬(wàn),；后期化療一共三次，每療 1 - 2 萬(wàn)左右,，感染一次要 2 萬(wàn)元左右,；骨髓移植，一切順利40 萬(wàn)左右,，后期的費(fèi)用主要是治療各種感染和排異的費(fèi)用,。

2016 年，深圳市兒童醫(yī)院通報(bào)羅小朋友三次住院費(fèi)用的總額是 20 萬(wàn)左右,，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo) 16 萬(wàn)多,，個(gè)人實(shí)際支付 3 萬(wàn)多,。

整體來(lái)看,，白血病化療費(fèi)用大約 20 - 30 萬(wàn),，骨髓移植費(fèi)用 70 萬(wàn)左右，一些嚴(yán)重的案例,，治療費(fèi)用需上百萬(wàn),。

二、得了白血病,，重疾險(xiǎn)賠嗎,？

首先要拋出一個(gè)大家可能意外的結(jié)論，得了白血病,，重疾險(xiǎn)不一定 100% 會(huì)賠,。

1、重疾險(xiǎn)白血病怎么賠,？

我們知道白血病是癌癥的一種,，看一下合同條款中關(guān)于惡性腫瘤（癌癥）是如何定義的：

惡性腫瘤

指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周?chē)＝M織,，可以經(jīng)血管,、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷,，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問(wèn)題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類(lèi)》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇,。

下列疾病不在保障范圍內(nèi)：

• 原位癌；

• 相當(dāng)于 Binet 分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；

• 相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病,；

• 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）,；

• TNM 分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；

• 感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤,。

通過(guò)條款我們可以知道,，A期程度的慢性淋巴白血病是不屬于重大疾病的。深藍(lán)君查了一下資料：

A 期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病不伴有貧血和血小板減少,，生存期超過(guò) 10 年,。該期患者生存期較長(zhǎng)，治療上無(wú)需化療,，不符合重大疾病保險(xiǎn)的特征,，故將該項(xiàng)列為惡性腫瘤責(zé)免范疇，這是行業(yè)的通用做法,。

無(wú)論你是買(mǎi)了 8000 元的兒童重疾險(xiǎn),，還是網(wǎng)上買(mǎi)了 300 元的定期重疾險(xiǎn)，患有 A 期程度的慢性淋巴白血病是沒(méi)辦法獲得保額的，但是其他類(lèi)型的白血病都是可以獲得100%保額賠付,。

2,、輕癥保障：

在一些有輕癥賠付責(zé)任的重疾險(xiǎn)，會(huì)包含 “A期慢性淋巴細(xì)胞白血病”,，一些保險(xiǎn)公司是將之歸類(lèi)在特定輕度重疾范圍,，并進(jìn)行 20% - 30% 保額的賠付。

輕癥疾?。?/span>

1,、非危及生命的（極早期的）惡性病變

指經(jīng)組織病理學(xué)檢查被明確診斷為下列惡性病變，并且接受了相應(yīng)的治療,。

• 原位癌,；

• 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病,；

• 相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏?。?/span>

• 皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）,；

• TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌,。

綜上所述，無(wú)論購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn),，都可以轉(zhuǎn)移我們的財(cái)務(wù)損失,，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可以有效應(yīng)對(duì)。

三,、2018白血病保險(xiǎn)測(cè)評(píng)：

關(guān)于兒童重疾險(xiǎn),，深藍(lán)君已經(jīng)測(cè)評(píng)很多了，選擇大黃蜂（不附加醫(yī)療險(xiǎn)）或者慧馨安,，都是比較不錯(cuò)的選擇,。

除了重疾險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上還有白血病專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn),，也就是只保白血病的產(chǎn)品,，具體如下：

• 信美相互愛(ài)我寶貝少兒白血病保險(xiǎn)

• 易安財(cái)險(xiǎn)少兒白血病保險(xiǎn)

• 人保健康保險(xiǎn)守護(hù)天使少兒特定疾病保險(xiǎn)

• 易安財(cái)險(xiǎn)少兒白血病專(zhuān)項(xiàng)保障保險(xiǎn)

• 永安保險(xiǎn)開(kāi)心保百萬(wàn)白血病保障計(jì)劃 B

• 泰康在線(xiàn)少兒重大疾病保險(xiǎn)（45 萬(wàn)元版）

• 永安保險(xiǎn)少兒白血病保險(xiǎn)

• 平安保險(xiǎn)少兒白血病重大疾病保險(xiǎn)

• 天安財(cái)險(xiǎn)少兒白血病險(xiǎn)

• 光大永明少兒白血病保險(xiǎn)

• 眾安保險(xiǎn)無(wú)憂(yōu)寶貝兒童白血病疾病保險(xiǎn)

話(huà)不多說(shuō)，直接上圖：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果沒(méi)買(mǎi)重疾險(xiǎn)：深藍(lán)君建議你至少買(mǎi)一份兒童定期重疾險(xiǎn),，比如慧馨安交 20 年保 30 年,，一年也就 500 多元而已，不僅除了白血病,，還能保其他癌癥等,，是孩子的一份基礎(chǔ)保障。

• 如果想重點(diǎn)保障白血?。?/span>可以重點(diǎn)考慮信美相互的愛(ài)我寶貝少兒白血病保險(xiǎn),， 一次性繳費(fèi),，就能保到 25 歲，獲得 50 萬(wàn)保額的白血病專(zhuān)項(xiàng)保障,，值得考慮,。

四、具體產(chǎn)品測(cè)評(píng)分析：

1,、信美相互愛(ài)我寶貝少兒白血病疾病保險(xiǎn)

信美這款?lèi)?ài)我寶貝是躉交型的，一次繳費(fèi)保到 25 歲,，最高保額 50 萬(wàn),。

保障責(zé)任包括白血病和輕癥白血病，輕癥獨(dú)立賠付 30%,，輕癥白血病是確診并接受治療才能理賠,。

信美目前的銷(xiāo)售地區(qū)在北京，投保的時(shí)候地區(qū)只能選擇北京,，就這一點(diǎn)咨詢(xún)了客服,，回復(fù)是：

信美現(xiàn)在的銷(xiāo)售區(qū)域是北京，為了方便您的后續(xù)服務(wù),，如果您在投保時(shí)填寫(xiě)的地址有誤,，或者您想變更為您的另一個(gè)地址，可以在產(chǎn)品投保成功之后的頁(yè)面上直接進(jìn)行地址變更,。如果發(fā)生理賠,，信美相互也不會(huì)因?yàn)榈刂沸畔⒂姓`拒賠。

躉交的好處就是不用擔(dān)心續(xù)保,、停售問(wèn)題,，平均下來(lái)每年的保費(fèi)也是相對(duì)便宜的。缺點(diǎn)就是鎖定了全部保費(fèi),，沒(méi)有把保險(xiǎn)的杠桿作用發(fā)揮到最大,。

但對(duì)預(yù)算充足的朋友來(lái)說(shuō)，花個(gè)一千幾百塊錢(qián)補(bǔ)充 50 萬(wàn)的白血病專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn),，保到孩子 25 歲,，也是不錯(cuò)的選擇。

2,、人保健康守護(hù)天使少兒特定疾病保險(xiǎn)

但是隨著信美相互的產(chǎn)品推出,，目前來(lái)看人保健康守護(hù)天使競(jìng)爭(zhēng)力不大了，等待期1年有點(diǎn)長(zhǎng),。

而且 0 - 3 歲最高只能買(mǎi) 10 萬(wàn),，4 - 15 歲最高 30 萬(wàn)，作為補(bǔ)充,，力度稍弱,。

但有一點(diǎn)注意就是，確診白血病后，必須自確診之日起生存 28 天以上才可申請(qǐng)理賠,，雖然不是非常嚴(yán)重的問(wèn)題,，但是作為消費(fèi)者，心里會(huì)有一些不舒服,。

3,、大黃蜂 VS 慧馨安

白血病只是惡性腫瘤的一種，除了白血病兒童高發(fā)的還有腦瘤,、淋巴瘤,、神經(jīng)母細(xì)胞瘤等。

所以深藍(lán)君建議你買(mǎi)任何專(zhuān)項(xiàng)保障前,，請(qǐng)務(wù)必先購(gòu)買(mǎi)一份兒童重疾險(xiǎn),，因?yàn)樗袑?zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)只保一個(gè)病種，保障還是不夠的,。

兒童重疾險(xiǎn)目前來(lái)大黃蜂和慧馨安都是比較不錯(cuò)的選擇,，大家可以點(diǎn)擊這里查看>>>

在已經(jīng)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)后，深藍(lán)君建議你在重點(diǎn)考慮這類(lèi)的專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn),。

4,、天安 / 易安 / 光大永明兒童白血病保險(xiǎn)

這類(lèi)一年期的白血病保險(xiǎn)，深藍(lán)君并不是很推薦,，價(jià)格在百元左右看起來(lái)并不是很貴,，但只保一種疾病，保障范圍太窄了,。

而如果去找,，兒童便宜的一年期重疾險(xiǎn)還是不少的，如果非要選擇一年期的產(chǎn)品,，我更傾向于一年期的重疾險(xiǎn),。

具體如何選擇，大家可以根據(jù)自己的要求來(lái)定,，買(mǎi)保險(xiǎn)就是這樣,，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，大家可以根據(jù)自己需求來(lái)配置,。

五,、寫(xiě)在最后

白血病早已不是不治之癥，深藍(lán)君看了大量案例,，總結(jié)能幫助救命的最重要三點(diǎn)是：規(guī)范治療,、嚴(yán)格遵守護(hù)理手冊(cè)、足夠的經(jīng)濟(jì)支撐,。

白血病保險(xiǎn)屬于專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn),，購(gòu)買(mǎi)前,，我們要確保已經(jīng)做好了家庭的基礎(chǔ)保障，以免主次顛倒,，關(guān)于購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)的順序,，大家可以點(diǎn)擊這里查看。

希望今天的內(nèi)容可以解決大家一些困惑,，也歡迎分享給有需要的親朋好友,。

愿每個(gè)孩子，都能健康快樂(lè)的成長(zhǎng) ：）