年金險(xiǎn)經(jīng)常被吐槽的一點(diǎn)，就是投資周期太長(zhǎng)。

例如買養(yǎng)老年金,，30歲投保,，很多產(chǎn)品最早也要等55歲、60歲退休了才能領(lǐng)錢,。

其實(shí)并不是說(shuō)首次領(lǐng)取時(shí)間晚的產(chǎn)品就不好,，主要還是要看自己的資金使用需求。

不過(guò),，首次領(lǐng)取時(shí)間早,、返本快的產(chǎn)品相對(duì)會(huì)更受歡迎。

前陣子,，和泰人壽也推出了一款全新的年金產(chǎn)品：和泰鉆更多年金險(xiǎn),。 

這是一款短期年金險(xiǎn)，交3年保10年,，保障期短,，返錢快；

還可以附加萬(wàn)能賬戶復(fù)利增值,，保底利率就有3%,，整體的收益很不錯(cuò)。 

接下來(lái),，我們一起來(lái)看看和泰鉆更多年金險(xiǎn)到底怎么樣,，是否跟產(chǎn)品名稱一樣能讓我們“賺更多”？ 

• 鉆更多年金基本內(nèi)容

• 鉆更多年金的收益如何

• 奶爸總結(jié) 

01

鉆更多年金基本內(nèi)容 

話不多說(shuō),，奶爸先給大家看一下和泰鉆更多的基本內(nèi)容：  

（基本內(nèi)容） 

可以看到,，出生滿28天-70周歲、1-6類職業(yè)人群均可購(gòu)買和泰鉆更多年金,，投保人群的年齡范圍廣,，同時(shí)它的主險(xiǎn)起投金額只要5000元，購(gòu)買門檻低,。 

前面說(shuō)到,，這是一款"交3保10"的短期型年金。 

也就是說(shuō),，繳費(fèi)方式只能選擇3年交,，保障期限只能選擇保10年。 

短期型年金的好處在于返還的時(shí)間早,，返本更快,，現(xiàn)金流流動(dòng)也更快，不用像很多養(yǎng)老年金那樣要到退休的年齡才能領(lǐng)取,。 

鉆更多如果只投主險(xiǎn),，從第5個(gè)保單年度即可開(kāi)始領(lǐng)取年金,，在第10年就能拿回所有的收益： 

從第5-9年，每年可領(lǐng)取20%年繳保費(fèi),；到第10年,，可領(lǐng)取滿期金，即100%基本保額,。 

舉個(gè)例子： 

30歲的鉆先生為自己投保,，3年繳費(fèi)，每年繳10萬(wàn),，共30萬(wàn),，保額為63385。 

保單第5-9年,，鉆先生每年可以領(lǐng)取6萬(wàn)元,，共30萬(wàn)元。 

在保單的第10年,，可一次性領(lǐng)取100%保額的滿期金,，共63385元。 

在這一整個(gè)投保方案中,，鉆先生一共能夠領(lǐng)取363385元,。

如此看來(lái)，整體收益還是非?？捎^的。

而且,，鉆更多可以自由搭配京泰盈年萬(wàn)能賬戶,，終身有效，讓錢滾一輩子的雪球,，讓自己享受穩(wěn)定回報(bào),。 

如果當(dāng)時(shí)可領(lǐng)取的年金未領(lǐng)取，這筆年金則會(huì)自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶里面進(jìn)行二次復(fù)利增值,。 

值得一提的是,，該萬(wàn)能賬戶的保底利率為3%，現(xiàn)行結(jié)算利率為5%,，表現(xiàn)非常不錯(cuò),。  

(保險(xiǎn)條款）

02

鉆更多年金的收益如何 

挑選年金險(xiǎn)，我們除了要關(guān)心產(chǎn)品形態(tài),，了解年金怎么領(lǐng)取,，更為重要的是關(guān)心其收益及現(xiàn)金價(jià)值。 

因此,，我們來(lái)看一下和泰鉆更多的具體收益如何,。

舉個(gè)例子： 

30歲的陳先生是自己做生意的,，這幾年賺了一些錢，打算投保一份年金險(xiǎn),。但他的資金流動(dòng)需求大,，希望產(chǎn)品的靈活性高一些。 

因此,，他投保了和泰鉆更多年金險(xiǎn),，年繳10萬(wàn)，3年繳費(fèi),，共30萬(wàn),，保障10年。  

（收益演示）

根據(jù)這個(gè)投保計(jì)劃,，我們可以看到,，該產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)是比較快的。 

到保單的第4年,，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)已交保費(fèi),，為302187元。 

如果此時(shí)陳先生急需用錢,，可以通過(guò)保單貸款的方式貸一部分錢出來(lái)周轉(zhuǎn),，最高可貸保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，約24萬(wàn),。 

從保單的第5年,，即陳先生35歲開(kāi)始，往后每年他都可以領(lǐng)取20%已交保費(fèi),，也就是60000元,。

而到陳先生40歲時(shí)，可一次性領(lǐng)取100%基本保額,，即63385元,。 

在這一整個(gè)投保計(jì)劃中，陳先生一共領(lǐng)取了363385元,，IRR為3.56%,。 

雖然整體的IRR不是非常高高，但在利率下行的現(xiàn)今,，這個(gè)收益還是非常不錯(cuò)的,。 

當(dāng)然，投保這款產(chǎn)品,，要想拿到更高收益,，最好是附加萬(wàn)能賬戶。

我們進(jìn)一步假設(shè)陳先生在投保時(shí),，他既想要滿足資金靈活性的需求,，又想要滿足提高未來(lái)養(yǎng)老生活質(zhì)量的需求,，因此附加了1000元的萬(wàn)能賬戶。 

在陳先生35-40歲期間,，陳先生未領(lǐng)生存金,，而是將這筆錢轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行二次增值。 

來(lái)看一下,，搭配萬(wàn)能賬戶后的收益如何：

（附加萬(wàn)能賬戶收益率）  

前文有說(shuō)到,，京泰盈年萬(wàn)能賬戶的保底收益率為3%，目前的結(jié)算利率為5%,。 

如果按照保底利率3%來(lái)計(jì)算,，在60歲時(shí)，陳先生可領(lǐng)取的本金+收益共708526元,，為本金的2.36倍,。 

如果按照中檔利率4.5%來(lái)計(jì)算，在60歲時(shí),，他可領(lǐng)取的本金+收益共981919元,，為本金的3.27倍。 

如果按照目前的最高利率5%計(jì)算,，在60歲時(shí),，他可領(lǐng)取的本金+收益共1093780元，為本金的3.65倍,。

當(dāng)然了,，未來(lái)結(jié)算利率變化無(wú)法預(yù)知。 

雖然我們不能確定最后能拿到的實(shí)際利率是多少,，但不管將來(lái)別的理財(cái)產(chǎn)品收益率如何變化,，陳先生這份保單的利率最少都有3%，還是很可觀的,。 

而且,，這筆錢最大的特點(diǎn)是安全靠譜,，能讓晚年的劉先生安心享受晚年品質(zhì)養(yǎng)老生活,。 

03

奶爸總結(jié) 

和泰鉆更多作為一款短期型年金產(chǎn)品，整體的收益不錯(cuò),。 

適合有少兒教育金規(guī)劃的家庭,、投資穩(wěn)健型或追求低風(fēng)險(xiǎn)人群，或者是想通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄為未來(lái)養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備的人群購(gòu)買,。 

畢竟,，在后疫情時(shí)代下，和泰鉆更多這類產(chǎn)品的確能夠讓你的財(cái)富成為安全穩(wěn)定持續(xù)增值的現(xiàn)金流,。