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大家好,，我是師爺。

對于很多讀者來說,，買了保險之后,。

遇到一個難事。

我之前買的保險怎么查詢,？

續(xù)保日期哪一天,？

繳費銀行是哪一張？

想要整理,，發(fā)現(xiàn)一團亂麻,。

事情是這樣的。

前天,，我們一個交流群,，有一個朋友向我們求助：

自己同學(xué)的堂哥進了ICU搶救，家人想查看他名下有沒有保單,。

如果有,，可以解決燃眉之急,。

針對這種突發(fā)情況,。

今天咱們來系統(tǒng)梳理一下，我們購買保險之后,，應(yīng)該如何查詢,、驗證、整理所有保單,。

希望對大家有所幫助,。

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第一步：保單驗證。

1,、接收合同

我的很多客戶都是在異地,，通過網(wǎng)絡(luò)找到我?guī)椭麄円?guī)劃保險方案，然后協(xié)助投保,。

很多人都是第一次接觸保險經(jīng)紀人,。

尤其是三四線城市，信息嚴重不對稱,，接觸的更多是線下業(yè)務(wù)員,。

在網(wǎng)上買保險，取得陌生人的信任會很困難,，更多需要時間,，雙方慢慢熟悉。

在我協(xié)助客戶投保之后,，客戶首先第一件事：

是在郵箱下載電子保單,， 查看自己的保單， 并且在官方渠道二次驗證,。

比如前段時間,，我給我媽買了一個意外險，保司會把保單發(fā)到我的郵箱,。

然后,，作為經(jīng)紀人，客戶的保單,，保司也會給我一份,。

后續(xù)客戶出險或者信息變更，由我來協(xié)助他進行操作,。

一般經(jīng)紀人幫助客戶有兩種渠道：

一種是線下當(dāng)?shù)乇Ｋ厩?，一種是線上網(wǎng)絡(luò)渠道,。

線下產(chǎn)品：主打長期,、儲蓄型，特點是責(zé)任復(fù)雜,，核保復(fù)雜,；

主要是針對中產(chǎn)家庭以上，更看重品牌,、服務(wù),，對接的特色資源。

缺點是貴,，但好處是一些復(fù)雜體況可以人工通過,，網(wǎng)點服務(wù)相對來說更好。

線上產(chǎn)品：主打短期,、消費型,，特點是性價比高，智能核保,；

主要是針對普通家庭,，更看重性價比、條款,。

缺點是保險公司網(wǎng)點少,，有些在當(dāng)?shù)囟紱]有分公司，好處是走網(wǎng)絡(luò)渠道,，價格便宜,。

一般普通家庭，如果只在意性價比,。

那么我會幫他配置網(wǎng)絡(luò)渠道,，便宜大碗。

如果客戶是中產(chǎn)家庭以上,，一般二十萬年收入以上，需要更高端服務(wù),，更好的產(chǎn)品,。

我會幫助配置線下的保險公司。

不過,，再次重申這個不可能三角的原則：一個三角形法則,，帶你遠離保險選擇困難癥

品牌、產(chǎn)品,、性價比,。

線下投保，保司會寄送紙質(zhì)保單,。

線上投保,，保司會直接發(fā)動短信,，然后一般半個小時后，郵箱就會收到電子保單,。

一年期以上的保險,，也可以同時申請紙質(zhì)保單。

電子保單和紙質(zhì)保單,，都具有同等法律效力,。

建議專門放一個文件夾，保存在電腦桌面上,。

如果自己不慎丟失,，或者發(fā)生不幸，家屬可以第一時間找到我,。

我有一個專門的客戶檔案管理館,，設(shè)上密碼，存放著每一個家庭的保單,。

以防不時之需,。

2,、官方渠道驗證

受到投保確認之后,，有些客戶還是不放心。

第一次通過經(jīng)紀人渠道購買保險,，有些忐忑,。

那這個時候，我們就可以去官方渠道驗證,。

就拿我給我媽買的意外險,，條款下方有這么幾處注意點。

投保后，可以選擇撥打保險公司的客服電話,，提供投保人的身份證號碼,。

就可以查詢名下是否有這張保單。

另外,，目前多家保險公司的網(wǎng)站,、微信公眾號，都開通了在線驗證,。

除了驗證條款,，還有在線理賠,、在線退保、修改個人信息等服務(wù),。

現(xiàn)在遇到一些事情,，就要跑營業(yè)網(wǎng)點的時代，已經(jīng)過去了,。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,，這也是我非常看好保險經(jīng)紀人的未來發(fā)展,。

在經(jīng)紀人這邊配置方案,，購買保險，然后提供后續(xù)的協(xié)助理賠,、變更和法律,、醫(yī)學(xué)、金融服務(wù),。

我們買保險有多種渠道,，但通過經(jīng)紀人渠道，其實更多購買的是經(jīng)紀人的服務(wù)價值和時間成本,。

前期可能不覺得,，后期一旦出事了。

經(jīng)紀人的價值和專業(yè)性,，立刻就有了優(yōu)勢,。

3,、記住業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系方式。

線下通常是代理人為主,，那么建議留下微信和手機號,，及時聯(lián)系。

線上通常是經(jīng)紀人為主,，一般經(jīng)紀人都有個人公眾號,，讓家人關(guān)注這個經(jīng)紀人的公眾號或者把經(jīng)紀人介紹給身邊的朋友。

告訴家人和朋友,，這個經(jīng)紀人是服務(wù)我家庭的。

萬一我發(fā)生不幸,，你們及時聯(lián)系他,。

有一些是直接通過我公眾號，看到一些好產(chǎn)品的鏈接,。

然后自行下單,，這個建議也加一下我微信,。

真遇到一些事情的時候，我也能幫忙,。

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第二步：檢查保單

一年以上,，就叫做長期險。

一般會有10-20天的猶豫期,。

在這個期間,，如果對保險不滿意，可以無理由退保,。

但是一旦過了這段時間再去退保,，則只能拿回現(xiàn)金價值，會造成損失,。

所以投保后,，一定要關(guān)注這三件事：

1、檢查關(guān)鍵信息,。

在拿我媽的保單舉例子,。

重點檢查投保人/被保險人的姓名、身份證,、生效時間,、保障時間、保障內(nèi)容,、具體保額等等,。

如果錯誤，可以聯(lián)系經(jīng)紀人或者保險公司進行修改,。

2,、審視保障內(nèi)容

很多人買保險,，迷迷糊糊的。

單純對代理人或品牌的信任,，就選擇了一款產(chǎn)品,。

那么投保之后，拿到合同,，便是我們冷靜下來仔細審視的時候,。

重點關(guān)注保障的內(nèi)容，免責(zé)條款,。

知道哪些能賠,，哪些不能賠，怎么賠。

如果不懂,，聯(lián)系服務(wù)人員進行解釋,。

3,、檢查健康告知

個人投保產(chǎn)生糾紛最大的原因，一個是我們買了保險,，沒關(guān)注那些能賠,，哪些不能賠。

另一個就是：如實告知,。

有些道德感比較低的業(yè)務(wù)員,，可能會為了賺取傭金。

會以“兩年不可抗辯”條款作為幌子,，忽悠客戶隱瞞自己的體況,。

這種行為，一定要切記,。

這相當(dāng)于你買了一份,，定時炸彈的保險。

或許你花的錢,，都是冤枉錢,。

投保之后，建議看一下自己保單最后的健康告知,。

盡量不要猶豫期過后,，再去補充告知。

最后,，不要在投保前刻意去體檢,。

萬一，體檢出來一些指標(biāo),，或許這一輩子都不能買保險了,。

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第三步：整理保單

這一步的關(guān)鍵在于通過整理、記錄,，可以讓自己和家人了解自己買了什么保險,。

這是我給客戶做的模板，我會放在我的檔案館里,。

因為每年我會提醒客戶續(xù)保,。

這些東西，我都是第一次曬,。

這些都是私底下默默在做的內(nèi)容,，客戶或許不知道,。

但關(guān)鍵時刻，我相信一定對客戶有所幫助,，這才是我們經(jīng)紀人的價值。

如果大家平時有買過保險啊，按照我這張表,，羅列保障項目,、投保續(xù)費時間、年繳保費,、保單編號等,。

記住這幾個點：

1、這是啥,？

2,、有啥用？

3,、賠多少,？

4,、要找誰,？

5,、保多長,？

如果自己不會做,，你的保險經(jīng)紀人隨時在線,，自己省心省力省事,。

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第四步：查詢名下所有保單

很多客戶說,，我有些保單不知道,，怎么辦,？

推薦一個app：金事通。

這個app是銀保監(jiān)會自己制作的，所有保險公司的保單可以查詢,。

而且安全性非常高,，一開始是需要人臉識別。

所以,，前面我們?nèi)豪锩嬗懻摚喝f一我人進去ICU搶救,。

家人怎么知道我名下的保單？

就可以借用這個app,。

這是我自己的保單，有一些老保單,，我小時候買的保單沒有,。

但是最近幾年購買的，都可以查到,。

以上,，希望對你有所幫助,。

保險經(jīng)紀人這個職業(yè)，不是一城一池,，是一生一世,。

經(jīng)紀人不是簡單地幫助客戶：

推薦一款產(chǎn)品；

辦理一次投保,；

申請一次理賠,；

這些都是城池之事。

我們真正的工作是,，幫助我們每位客戶找到真正屬于他們的解決方案,。

這個方案不是我們想象中的方案，而是他們自己——

到底想要過怎樣的人生,。

財經(jīng)魚師爺

前銀行人,，父親意外受傷轉(zhuǎn)型成一名獨立保險經(jīng)紀人,，為客戶從一百多家保險公司挑選出合適他們家庭的保險，此生愿做保險行業(yè)一股清流,，為你搭建保險行業(yè)的底層邏輯,。