信用卡逾期后，無(wú)情的催收,、高額的罰息,，起訴風(fēng)險(xiǎn)等等煩惱的事情接踵而至,。如果沒(méi)有任何還款能力，那也只能聽(tīng)天由命了,；如果只是暫時(shí)資金困難,，依據(jù)2010年7月22日出臺(tái)的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，可以選擇和銀行協(xié)商個(gè)性化分期還款（停息分期）,，最長(zhǎng)可分5年也就是60期償還,！

一 、申請(qǐng)“停息分期”必須要知道的事情有哪些,？

1：你具體銀行信用卡情況,，你有幾張信用卡，每張卡多少額度,、總負(fù)債,。

2：個(gè)人現(xiàn)階段情況：有多少錢(qián)，未來(lái)每個(gè)月有多少錢(qián)還款,。

3：每家銀行信用卡逾期多長(zhǎng)時(shí)間,，逾期時(shí)間不同處理步驟和策略不同。

4：做出分析,，先還哪家信用卡,。

二、具體分析逾期情況,，知己知彼,。

1：逾期天數(shù)長(zhǎng)短不同：一般只要逾期就可以協(xié)商，個(gè)別銀行需要逾期3個(gè)月才能協(xié)商,，比如民生銀行,。

2：四大行和商業(yè)銀行對(duì)比：四大行都不好協(xié)商都是有息分期，關(guān)鍵看協(xié)商結(jié)果,；商業(yè)銀行基本都是免息分期,，像招商、交通,、廣發(fā),、興業(yè)等

3：催收人員

內(nèi)催：銀行內(nèi)部編制人員，有分期權(quán)限,，上限60期,。

外催：第三方催收，沒(méi)有分期權(quán)限,。經(jīng)常會(huì)以申請(qǐng)分期為由,，忽悠你先還錢(qián)，還了就告訴你分期申請(qǐng)失敗,，繼續(xù)催收你,！

4：銀行為什么不同意協(xié)商還款,？

4.1：銀行不能盈利。

4.2：質(zhì)疑還款人能力不佳,，二次逾期風(fēng)險(xiǎn),。

4.3：沒(méi)有說(shuō)清楚自己的問(wèn)題/打錯(cuò)電話了。

4.4：還沒(méi)有逾期或者已經(jīng)被起訴,，不能協(xié)商還款 ,。

三：個(gè)性化分期的法律依據(jù):

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下,，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力,、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年,。

1：生病住院,、失業(yè)下崗、不可抗拒等原因,。

2：持卡人有還款意愿,，沒(méi)有被起訴。

3：個(gè)性化分期還款協(xié)議最長(zhǎng)期限不超過(guò)5年也就是60期,。

四：個(gè)性化分期流程

1：電話聯(lián)系銀行,，申請(qǐng)協(xié)商還款。

2：接到銀行電話,，按照銀行要求提交資料,。

3：二次等待電話

客服會(huì)主動(dòng)問(wèn)你想分多少期？每期多少金額,？

告知個(gè)性化分期方案是否申請(qǐng)成功,，我們需要了解還款期數(shù)、還款金額,、還款時(shí)間,、減免利息、做好錄音,。

4：簽訂方案

不同銀行還款協(xié)議不同,，主要有電話錄音、電子協(xié)議,、紙質(zhì)協(xié)議,、線下面簽。

五：個(gè)性化分期的話術(shù)

首先我們要明白,，銀行是沒(méi)有停息掛賬或者停息分期這個(gè)業(yè)務(wù)的,，你打銀行客服電話申請(qǐng)停息掛賬得到答案肯定是沒(méi)有這個(gè)業(yè)務(wù)的,。

首先致電銀行客服

“你好麻煩幫我查下我XX信用卡本金是多少錢(qián)，違約金是多少錢(qián),，利息是多少錢(qián)”

“當(dāng)時(shí)因?yàn)?，失業(yè)，生病等原因逾期了,，現(xiàn)在還不上錢(qián)怎么辦,？”

1：理由一定要合適的不可抗拒的，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》,。

2：有時(shí)候需要證據(jù),，需要自圓其說(shuō)。

3：透支款是你正常消費(fèi)的,，不能說(shuō)是用pos機(jī)套現(xiàn),。

4：讓客服給你意見(jiàn)，或者讓客服說(shuō)出可以“個(gè)性化分期”

客服一般會(huì)給出4個(gè)答案：

1：拒絕 2：有息分期 3：停息分期 4：其他

客服為什么會(huì)拒絕我們,？

1：沒(méi)有逾期或者已經(jīng)被起訴,。

2：還能在你身上壓榨到錢(qián)。

3：懶得理你,，客服也是人,，也有心情也不好的時(shí)候。

4：銀行客服幫你辦理這個(gè)會(huì)占用他大量的時(shí)間,，所以說(shuō)話要注意態(tài)度,，因?yàn)槟愕膽B(tài)度決定了他要不要幫你。

“你們催收每天打電話,，導(dǎo)致我父親精神都不好了,，老毛病又犯了現(xiàn)在都住院了，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法70條規(guī)定》在特殊情況下,，確認(rèn)信用卡欠款金額超過(guò)持卡人的還款能力,，可以協(xié)商個(gè)性化分期還款的啊”以下五點(diǎn)，必考題：

1：要工號(hào)

2：表明自己是有法律依據(jù)的

3：強(qiáng)調(diào)表明自己的情況是符合規(guī)定的

4：你們銀行沒(méi)有這個(gè)業(yè)務(wù)嗎,？

5：如果繼續(xù)推脫,、拒絕

銀行客戶說(shuō)可以協(xié)商有息分期，怎么轉(zhuǎn)化為停息分期呢,？

“除了你們銀行以外我還欠了其他銀行的錢(qián),，還有WD，私人借款,，我現(xiàn)在想優(yōu)先處理你們銀行的逾期,，你們這么高的利息我怎么還啊,？”

1：表明優(yōu)先級(jí),，在眾多欠款中,，我先考慮你們銀行。

2：不管和其他銀行有沒(méi)有協(xié)商,，都說(shuō)有協(xié)商,，有對(duì)比才有競(jìng)爭(zhēng)。

3：不免息那只有等,，我優(yōu)先處理其他銀行,。

4：表明還款意愿，我多找?guī)追菁媛殹?/p>

2021年信用卡逾期各大銀行最新個(gè)性化分期還款政策匯總：

交通：停息分期12-60期,，一般都有減免,，月還款幾百很常見(jiàn)，（政策好,，個(gè)人協(xié)商成功率極大）

招商：停息分期12-60期,，分期政策總體來(lái)說(shuō)較好，就是沒(méi)有減免,。

廣發(fā)：停息分期12-60期,，分期政策中規(guī)中矩。

興業(yè)：停息分期12-60期,，政策總體還不錯(cuò)，減免力度每個(gè)人情況不同,。

中信：停息分期12-60期,，需要首付款10%-20%，剩余的免息分期,，一般沒(méi)有減免,。

平安：停息分期12-60期，一次性付清70%本金可結(jié)清,，用卡越久減免越多,，分期的話是免息分期，期數(shù)中上,。

民生：停息分期12-60期,，首付款10%，剩下的分期停息,，不過(guò)會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi),！

浦發(fā)：有息分期12-60期，今年開(kāi)始政策變差,，有息分期,，無(wú)減免。

建設(shè)：有息分期12-60期,，分期政策不好,，分期會(huì)產(chǎn)生利息,，協(xié)商不易。

工商：有息分期12-60期,，分期政策不好,，分期有利息，協(xié)商流程繁瑣,。

中國(guó)：有息分期12-60期,，分期政策不好，協(xié)商周期長(zhǎng),，分期有利息,，協(xié)商難。

農(nóng)業(yè)：有息分期12-60期,，分期政策不好,，協(xié)商分期難度大。

及時(shí)止損,，停息停催是關(guān)鍵,！被動(dòng)和逃避，債務(wù)只會(huì)越來(lái)越大,！積極主動(dòng)面對(duì),，理清債務(wù)，合理規(guī)劃,，降低逾期成本,，優(yōu)化還款方案減輕還款壓力，才能輕松走出債務(wù)泥塘,！