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不知從什么時候起，月光漸漸成為許多人的生活常態(tài),，其中尤以年輕人居多,。這雖然不乏有社會因素的影響，但最重要的還是在于個人的消費觀念和生活習慣,。這也意味著,，我們可以通過調(diào)整自己思維觀念和生活習慣，來改變月光的現(xiàn)狀,。理財?shù)谝徊剑涃~是首要的,。記賬的目的是為了清晰掌握自己金錢的流動方向,，便于以后更好地規(guī)劃自己的財務(wù),。現(xiàn)在手機端的記賬APP有很多，用起來也非常方便,，或者用 Excel表格也不錯。我們可以借用這些工具,，來清楚地記錄自己的日常開銷,，每一筆流水都記清楚，并定期進行梳理,。我朋友小米,，之前在一家公司做CFO，月入好幾萬,，但是每次到不了下月發(fā)工資,，賬戶就早早清零了。后來開始記賬,，真是不記不知道,，一記嚇一跳，不算生活基本開銷,，光每月用來買衣服包包等奢侈品的錢就上萬,。用什么工具記錄不重要，重要的是,，能否利用好這些工具,，堅持記賬才是最關(guān)鍵的。如實記錄,，可以清楚看到自己每月的收支情況,，有利于及時更改消費行為和理財策略。簡單來說,，必要就是滿足我們生存必需的，需要是可以提高我們生活質(zhì)量的,，想要則很大程度上是滿足我們心理需求的,。舉個栗子，比如說我現(xiàn)在餓了,，一個饅頭可以解決溫飽問題,，這是“必要”的；我想吃更好一些,，所以買了個雞腿漢堡,，這是“需要”,。可是我不但想吃好，還想發(fā)個朋友圈曬曬,，于是我就點了一桌滿漢全席,，這就是“想要”了。分清這三點還有一個比較簡單粗暴的方式：當自己想要消費的時候,，可以先問問自己：這個東西我遲些買可以嗎,？不買能行嗎？不買能死嗎,？不買會死的,，不用說這肯定是“必要”消費，可以遲些買的,，就是“需要”,，買不買都行的，那就只是“想要”了,。分清楚這三點,，可以幫我們節(jié)省很大一部分開支。我那個朋友小米,，就是結(jié)合“三要”對消費進行分類,，每次消費前都要對自己進行“靈魂拷問”，如此下來,，她的支出很快從一兩萬降到兩三千,。作家兼金融顧問大衛(wèi)·巴赫提過一個理論“拿鐵效應(yīng)”,，說的是一對夫妻每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費,，30年累積算下來花錢竟達到了70萬元,。許多人月光并不是因為有多少大額開銷,，而是將錢七零八落地散出去,，所以才常常導(dǎo)致“啥也沒干，錢就沒了”的情況,。要改變這點,，就得把小錢當錢，培養(yǎng)良好的消費習慣,。比如,，外出能坐公交盡量不打的，有班車盡量少開私家車,；去超市購物提前列好清單,，只買清單上的東西,，避免被超市折扣活動等誘惑，買一堆回去就后悔的東西,。學會管理欲望,，控制不合理支出，養(yǎng)成理性消費方式,，經(jīng)濟狀況就會改善很多,。想要告別月光成為理財達人,，擼羊毛的技巧必不可少。平時的零花錢,，可以放進余額寶或零錢通等賬戶,，隨用隨取，不用時就在里邊生點利息,，雖然利率不高,，但重在靈活。日常消費,，能刷卡的不用現(xiàn)金,。信用卡一般都有20-50天的免息期，充分利用好這個功能,，也能擼下不少羊毛,。每家銀行信用卡都有積分，可以兌換禮品或購物抵現(xiàn)等,，有的還可以直接兌換話費或現(xiàn)金,。有次和朋友一起逛街，那天剛好她生日,，她看上一款裙子,，信用卡在生日當天五倍積分，加上商場的優(yōu)惠,，折算下來裙子幾乎等于免費送的,。除此之外，各類信用卡還有附加的多種福利,，比如贈送免費道路應(yīng)急救援,、航空里程數(shù)、看電影等優(yōu)惠政策,。當然,，如果自控力比較弱，就不建議使用信用卡,。別羊毛沒擼到,，反丟了自己的羊,。說到儲蓄,，很多人會說每月的收入減去支出,，能堅持到月底就不錯了，一點結(jié)余都沒有拿什么儲蓄,？一般人觀念是,，收入-支出=儲蓄，而事實上,，收入-儲蓄=支出,，這才是正確的理財順序。每月工資一發(fā)下來,，先強制性扣除一部分作為儲蓄,，剩下的才是可支出的數(shù)目。有人說錢不夠花怎么辦,？但換種思路,，如果單位降工資了怎么辦？事實證明,，許多月光族,，無論收入多少都一樣是月光。那何不先把一部分強制先儲蓄,，就當工資只發(fā)了剩下那么多,，這些錢即使花光，但至少還有每月積蓄,，長期下來,，也是一筆不小的資產(chǎn)。有種十二存單法,，就是每月留出一部分資金存為一年定期,，循環(huán)往復(fù)，一年后手里就有十二張存單,。到第二年時,，新的存單可以和去年的合并存入，這樣每筆存單都在不斷累積增長,。如果月收入只有一兩千，那再怎么節(jié)流生活恐怕也是捉襟見肘,，所以要想辦法開源,。如今，一份收入已經(jīng)靠不住了。只有一份收入來源,，是件風險很高的事,。比如兩個人同樣月入兩萬，其中一人只有一份工作收入,，而另一個人,，除了本職工作收入，還有其他兼職收入,。雖然從收入總額來看,，兩個人是一樣的，但從安全性來說,，后者顯然優(yōu)于前者,。因為后者抗風險能力更強，即使一份工作出現(xiàn)意外,，他還有其他收入可以維持生活,，而單一收入人群，卻很可能因此而陷入經(jīng)濟危機,。 近年流行一個詞，叫“副業(yè)剛需”,，這一定程度上說明,，增加開源渠道勢在必行。想開源,，建議先從自己的特長或愛好入手,，以此來實現(xiàn)變現(xiàn)。或者也可選擇當下熱門行業(yè),，去掌握其所需要的技能,，以此來增加收入。在當今這個多元化社會,，只要你愿意,，機會遍地都是，重要的是找到適合增加的開源途徑,。理財是一種行為,，更是一種思維，當我們把理財融入日常生活,，形成自己的生活方式,，告別月光就是一件很輕松的事，成為富人,，也只是時間問題,。 作者簡介：冰心藍蝶，80后二寶媽媽，國家二級心理咨詢師,，愛讀書,，愛寫作。執(zhí)筆抒心,，筆隨心動,，愿用我的文字，溫暖你的靈魂,。
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