管理好保險非常有必要。為便于理解,，我把保單管理總結(jié)為以下三個步驟,。

第一步，保單匯總,。

不管你從哪里購買保險,，也不管你交了多少保費，你都會在投保成功后獲得一份保單,。如果通過保險業(yè)務(wù)員投保,，你會在投保成功后獲得一份紙質(zhì)保險合同，它通常是一份A4紙大小的手冊,，有彩色的封面和封底,；如果你通過互聯(lián)網(wǎng)投保，且在投保時如實填寫了個人郵箱,，就會收到一份保險公司發(fā)送的電子郵件,，其附件會包含一份電子保單。

保單究竟是電子版還是紙質(zhì)版,，一點兒也不重要,。《中華人民共和國合同法》規(guī)定,，電子保單和紙質(zhì)保單具有等同的法律效力,。相較而言，我更喜歡電子保單,，因為它更易存儲,，不易丟失,，而且可以隨時查閱。

對于保險的一切疑問,，我們都可以從保單中找到答案,。比如，保險公司提供哪些保障,，怎么交錢,，怎么申請理賠等,。你需要做的,，就是把所有紙質(zhì)保單收集起來統(tǒng)一存放；電子保單則應(yīng)及時下載,，把它們存儲在電腦或者網(wǎng)盤里,。

第二步，建立清單,。

當(dāng)你和家人擁有不止一張保單的時候,，我強(qiáng)烈建議你編制一個表格，把各個產(chǎn)品的保險責(zé)任,、繳費銀行卡,、繳費日期、保障期限等關(guān)鍵信息一一羅列出來,。有了這個表格,，相信你一定會對自己的保險配置情況一目了然。

為什么要制作保險清單,？一目了然又有什么用呢,？答案是，保險清單可以幫你解答以下問題如果配偶不幸身故,，家人可以獲得多少賠償,？

如果配偶罹患重疾，可以獲得多少賠償,？

是否需要增加定期壽險的保額,？

每年自動扣款集中發(fā)生在幾月份？我的扣費銀行卡是哪一張,？

關(guān)于第一個問題,，我們需要把包含身故責(zé)任的保險產(chǎn)品進(jìn)行累加才能解答；關(guān)于第二個問題,，我們需要把包含重大疾病責(zé)任的保險產(chǎn)品進(jìn)行累加才能解答,；關(guān)于第三個問題，仔細(xì)查清所有保險的繳費日期和其對應(yīng)的銀行卡后才能解答,。

保險清單之所以存在,，也是由保險本身的性質(zhì)決定的,。保險規(guī)劃是一項貫穿一生的動態(tài)工作，一個人或一個家庭必然不可能只有一張保單,。即使你只購買“四大保險金剛”（定期壽險,、重大疾病險、商業(yè)醫(yī)療險,、意外險）,，至少也要面對4張保單。而且,，隨著家庭成員的變化和需求的增加,，保險配置會越來越豐富。也許你經(jīng)常聽到“一張保單保全家”之類的宣傳口號,，可千萬別信,，告訴你這句話的人只是想讓你盡可能多地從他那里買保險。

第三步,，告知親友,。

買完保險后，請一定要告知至少一位親人,，要么是你的配偶,，要么是你的父母?？傊?，請確保即使你發(fā)生了事故，你的家人也能拿著保單找保險公司索賠,。

這聽上去不難,，但第三步實實在在要依賴于前兩個步驟。以我為例,，作為家庭保險清單的負(fù)責(zé)人,，我除了會不斷更新清單列表，還會確保我太太,、母親及岳母人手一份清單,。這樣一來，家人的所有保險情況,，至少有4個人一清二楚,。

如果你給自己買了一份保險卻誰也沒告訴，一旦發(fā)生保險事故,，保險公司將無從獲取客戶信息,，也就無法主動聯(lián)系客戶進(jìn)行理賠。但有幾種情況例外：一是團(tuán)體保險,，企業(yè)人力會了解每個員工的保障情況,，對于員工身故的賠償會主動介入,；二是對于空難這種大型事故，保險公司明確了風(fēng)險的發(fā)生,，同時考慮到受損群體較大,，會主動排查遇難者中是否有投保自家產(chǎn)品的客戶，這也是一個展現(xiàn)保險公司理賠效率的重要機(jī)會,。