【原】2020年60家保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)新鮮出爐（附鏈接）

保中有你 2021-02-27

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公眾號原創(chuàng)文章第69篇

隨著2021年新年的到來,，各大保險(xiǎn)公司也紛紛總結(jié)2020年年度理賠情況，公布最新理賠數(shù)據(jù)資訊,，讓關(guān)心保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)的朋友們,，有更多的參考信息。

01

理賠和保險(xiǎn)公司“大小”有關(guān)系嗎,？

每次客戶在選擇投保重疾險(xiǎn)時(shí),，除了對產(chǎn)品責(zé)任的關(guān)注外,，問的最多的問題則是“買了保險(xiǎn)能理賠嗎？”“理賠時(shí)間有多長呢,？”

也有客戶會(huì)問到“是不是小公司都不賠付呀,？”

很多客戶認(rèn)為常聽說過的公司能理賠，常常對沒聽說過的公司理賠打問號,，甚至直接會(huì)認(rèn)為“小公司”不會(huì)理賠的,！

下面總結(jié)目前已經(jīng)發(fā)布的60家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告統(tǒng)計(jì)表，我們不難看出,，事實(shí)并非常人認(rèn)為的那樣：

從上面統(tǒng)計(jì)表中,，可以看出，無論保險(xiǎn)公司大還是小,，理賠都不難,。

絕大部分保險(xiǎn)公司獲賠率均在98%以上，無論是“知名公司”太平洋保險(xiǎn)公司還是“小公司”國寶人壽,。

其實(shí)是否能理賠,，不是取決于保險(xiǎn)公司規(guī)模大小，最關(guān)鍵的是：

其一：投保前是否如實(shí)健康告知

其二：理賠是否符合理賠條款

同樣另外一個(gè)誤區(qū),，不是“大公司”就理賠速度快,，“小公司”就理賠速度慢哈！

從上面統(tǒng)計(jì)表來看,，公布時(shí)效的保險(xiǎn)公司,，無論大與小，理賠速度都很快,。

理賠支付時(shí)效平均在2天左右,，小額理賠更是秒賠哦！

02

哪些疾病是最高發(fā)的呢,？

投保重疾險(xiǎn)最關(guān)注的是哪些疾病理賠率最高呢,？

從各家重疾險(xiǎn)病種理賠情況來看，惡性腫瘤疾病依舊是所有疾病病種中理賠率最高的,，占比均超過60%以上,。

其次，急性心肌梗塞,、腦中風(fēng)后遺癥也是理賠高發(fā)疾病。

（來自中英人壽理賠年報(bào)）

從中英人壽理賠年報(bào)來看,，惡性腫瘤理賠率高達(dá)82.7%,。

其中惡性腫瘤中最高發(fā)TOP5疾病是：

（來自于百年人壽理賠年報(bào)）

再細(xì)分到具體癌癥，甲狀腺癌是男女最高發(fā)的,，第二高發(fā)為男性的肺癌,、女性的乳腺癌,。

癌癥發(fā)病率最高并且存在高風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)和新發(fā),，也有可能持續(xù)未治愈,。所以在建議選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要附加“惡性腫瘤多次賠付”附加險(xiǎn),，同時(shí)一定要關(guān)注多次賠付的條件,，及賠付間隔期。

最優(yōu)的“惡性腫瘤多次賠付”理賠條款是：

無論新增,、復(fù)發(fā),、轉(zhuǎn)移或持續(xù)，再次確診惡性腫瘤,，再次進(jìn)行賠付,，目前最短的間隔期為3年。

同時(shí),，由于腦中風(fēng)后遺癥,、急性心肌梗塞也是高發(fā)疾病，也建議在選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),，在預(yù)算充足的前提下,，選擇重疾多次賠付產(chǎn)品，給到更多,、更全面的保障,。

03

理賠年齡趨于年輕化

（來自于弘康人壽理賠年報(bào)）

從各家保險(xiǎn)公司理賠年齡段數(shù)據(jù)來看，30歲-50歲已經(jīng)成為高發(fā)重疾險(xiǎn)理賠的年齡,。這個(gè)年齡正是處于事業(yè)上升及高峰期,，并且也是已經(jīng)組建家庭，上有老小有小,，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,。

所以建議趁年輕、身體健康時(shí)一定要把保障做足,、做全,，給到自己和家人最好的保障。

04

理賠額度嚴(yán)重不足

上面提到了重疾發(fā)病率不斷趨于年輕化,，從30歲起,，重疾發(fā)病率就明顯成上升趨勢。

但看到各家保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)后,，相當(dāng)遺憾,，重疾賠付保額非常低。

（來自陽光人壽年度理賠報(bào)告）

以上數(shù)據(jù)表明，重疾賠付金額與實(shí)際所需治療費(fèi)用存在巨大差距,，如確診惡性腫瘤,、急性心肌梗塞等，60%左右的客戶被賠付的金額,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能支撐治療的最低費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),。

更何況除了患病后三到五年恢復(fù)期有可能不能正常工作，還有后續(xù)要維持正常的生活開銷及護(hù)理費(fèi),、康復(fù)費(fèi)等,。保額太低也無法到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。

所以建議在投保重疾險(xiǎn)時(shí),，基本保額建議三到五年的收入或打底50萬起,，再根據(jù)自己的預(yù)算，調(diào)整產(chǎn)品形態(tài),、保障期間等,，最重要的是保額一定要充足、充足,、充足,。

05

身故風(fēng)險(xiǎn)不得忽略

（來自復(fù)星保德信年度理賠報(bào)告）

大部分客戶咨詢重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相對來說比較多些，國人更忌諱談?wù)撍劳?，所以更多的考慮疾病風(fēng)險(xiǎn)而非身故風(fēng)險(xiǎn),。

但身故風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，不僅對家人有很大打擊,，而且家庭經(jīng)濟(jì)支柱永久性的收入損失,。

所以建議預(yù)算充足下，一定考慮帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,，因?yàn)橐灿锌赡茴净嫉募膊]有達(dá)到理賠條件,，人就離開啦（目前最常見的是“猝死風(fēng)險(xiǎn)”），那么投保不帶身故的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也是得不到賠付的,。

另外,，壽險(xiǎn)配置不能忽略，特別是男性人群更需要配置壽險(xiǎn)保障,。壽險(xiǎn)配置中,，對于大部分老百姓來說，定期壽險(xiǎn)是我們完整基礎(chǔ)保障方案中必不可少的險(xiǎn)種之一,。

壽險(xiǎn)的保額要充足,，最低保額建議至少要覆蓋負(fù)債（房貸+車貸），其次再考慮子女到成年期間的教育費(fèi)用,、老人的贍養(yǎng)費(fèi)用,。

壽險(xiǎn)的賠付金額完全替代被保人的責(zé)任,，避免發(fā)生大風(fēng)險(xiǎn)后房貸,、車貸等負(fù)債風(fēng)險(xiǎn),，保證孩子的教育及老人的贍養(yǎng)義務(wù)。

06

百萬醫(yī)療險(xiǎn)一定配置一份

（來自于華夏保險(xiǎn)年度理賠報(bào)告）

醫(yī)保報(bào)銷通常都是有一定限制的,，一般起付線為300元-1800元不等,，住院報(bào)銷最高10-40萬，超過部分需要自行承擔(dān),。

自付內(nèi)容更多的是惡性腫瘤進(jìn)口藥,、特效藥等、及一些必須醫(yī)療設(shè)備使用,，這些也是醫(yī)保所不能報(bào)銷的,。

有一份合適的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以很好的起到咱們醫(yī)保補(bǔ)充作用。由于是目前市場上保障額度高,、報(bào)銷比例100%的百萬醫(yī)療險(xiǎn)更是需要配置的,。

從華夏保險(xiǎn)年報(bào)來看，作為百萬醫(yī)療險(xiǎn)的“醫(yī)保通”起到了很大的作用,，尤其是重大疾病治療花費(fèi)時(shí),，“醫(yī)保通”報(bào)銷的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過醫(yī)保報(bào)銷比例，也是解決高昂的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),。