平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2020年年度業(yè)績報告,。2020年,，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1,535.42億元，同比增長11.3%,；實現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤1,073.27億元,，同比增長12.0%；實現(xiàn)凈利潤289.28億元,，同比增長2.6%,，盈利能力逐步改善。
2020年是極不平凡的一年,，復(fù)雜的國際形勢,，疊加突發(fā)的新冠疫情，社會經(jīng)濟(jì)秩序悄然改變,，但變中有序,，危中有機(jī)。平安銀行提前一年完成理財非標(biāo)問題資產(chǎn)回表,。2020年全年計提273億元非信貸撥備,，同比多計提210億元，撥備計提充足,。同時,，回表問題資產(chǎn)符合條件的基本核銷完畢，未來輕裝上陣,。2020年也是平安銀行深化轉(zhuǎn)型的開局之年,，經(jīng)過三年轉(zhuǎn)型攻堅之戰(zhàn)，邁入新階段的平安銀行基礎(chǔ)更實,，底氣更足,，打法更新，機(jī)制更穩(wěn),。外因助推,，內(nèi)因驅(qū)動，2020年平安銀行向市場提交了一份穩(wěn)健的成績單,。 平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO,、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中表示，“回顧平安銀行過去四年的挑戰(zhàn)與成就,，紛繁復(fù)雜表象下的商業(yè)邏輯以及經(jīng)營思想已經(jīng)逐步清晰,，不忘初心,、回歸本質(zhì)、順勢而為,，才能始終‘保持戰(zhàn)略定力不折騰,，厘清發(fā)展重點不盲亂，準(zhǔn)確把握趨勢立潮頭’,?！?/section>該行2020年經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面： 2020年,，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1,535.42億元,，同比增長11.3%；實現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤1,073.27億元,，同比增長12.0%,；實現(xiàn)凈利潤289.28億元，同比增長2.6%,，盈利能力逐步改善,。 2020年,，零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入885.78億元,，同比增長10.8%，在全行營業(yè)收入中占比為57.7%,；實現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤577.24億元,，同比增長10.8%；2020年末,，企業(yè)貸款余額10,613.57億元,，較上年末增長9.9%；企業(yè)存款余額19,884.49億元,，較上年末增長7.3%,；2020年,，該行資金條線固定收益業(yè)務(wù)實現(xiàn)交易凈收入43.03億元,，同比增長33.9%；投資交易收益率水平連續(xù)兩年領(lǐng)先市場,。 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,。 2020年末，逾期貸款余額占比1.42%,，較上年末下降0.67個百分點,；逾期60天以上貸款占比1.08%，較上年末下降0.50個百分點,；逾期90天以上貸款占比0.88%,，較上年末下降0.47個百分點,。關(guān)注類貸款占比1.11%，較上年末下降0.90個百分點,；不良貸款率1.18%,，較上年末下降0.47個百分點。 零售轉(zhuǎn)型換擋升級,、 對公重啟做精做強(qiáng),、 資金同業(yè)提升交易能力 零售方面，面對新冠疫情,，憑借近年積極推動科技賦能,，及線上化運營能力，平安銀行零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)出了較強(qiáng)的發(fā)展韌性,，疫情緩解之后各項業(yè)務(wù)已得到較快恢復(fù),，經(jīng)營保持穩(wěn)健增長，經(jīng)營風(fēng)險總體可控,。據(jù)報告顯示,，2020年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入885.78億元,，同比增長10.8%,，在全行營業(yè)收入中占比為57.7%；實現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤577.24億元,，同比增長10.8%,。2020年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）26,247.62億元,，較上年末增長32.4%,；零售客戶數(shù)突破1億戶,達(dá)10,714.93萬戶，較上年末增長10.4%,。三大業(yè)務(wù)模塊全面發(fā)展,。基礎(chǔ)零售：平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)突破1.1億戶，達(dá)11,317.53萬戶,，較上年末增長26.5%,。私行財富：私行達(dá)標(biāo)客戶保持較快增長，達(dá)5.73萬戶,，較上年末增長30.8%,，私行客戶AUM規(guī)模突破萬億，達(dá)11,288.97億元,，較上年末增長53.8%,。消費金融：2020年末，該行信用卡流通卡量達(dá)到6,424.51萬張,；2020年,，該行“新一貸”新發(fā)放1,052.84億元,，其中四季度發(fā)放335.04億元，環(huán)比三季度增長31.1%,，本年各季度發(fā)放量呈穩(wěn)步上升趨勢,；汽車金融貸款余額較上年末增長37.5%，持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先,。對公方面,，2020年，平安銀行對公業(yè)務(wù)始終以客戶為中心,，全面構(gòu)建對公業(yè)務(wù)“AUM LUM 平臺”經(jīng)營模式,，進(jìn)一步做精做強(qiáng)。2020年末,，企業(yè)貸款余額10,613.57億元,，較上年末增長9.9%；企業(yè)存款余額19,884.49億元,，較上年末增長7.3%,。對公“五張牌”初見成效。新型供應(yīng)鏈金融：2020年末,，平安好鏈平臺上線客戶數(shù)達(dá)13,152戶,，平臺年內(nèi)交易量達(dá)827.15億元，全年融資金額319.33億元,；票據(jù)一體化：全年累計直貼業(yè)務(wù)發(fā)生額達(dá)4,491.59億元,，同比增長61.6%；客戶經(jīng)營平臺：2020年末,，數(shù)字口袋APP累計注冊企業(yè)客戶突破百萬戶,，達(dá)104.02萬戶，較上年末增長189.1%,；復(fù)雜投融：銀行復(fù)雜投融資規(guī)模達(dá)10,869.39億元,，首次突破萬億，較上年末增長38.0%,；生態(tài)化綜拓：綜拓業(yè)務(wù)各項指標(biāo)跨越增長,，全年銀行推保險規(guī)模27.01億元，同比增長102.9%,；銀行與平安集團(tuán)內(nèi)專業(yè)公司合作落地的新增投融資規(guī)模4,312.15億元,，同比增長65.1%。平安銀行持續(xù)支持中小微企業(yè)發(fā)展,。2020年，該行普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額為2,866.30億元,，同比增長19.9%,；2020年末,，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)65.43萬戶，貸款余額2,828.30億元,，較上年末增長38.8%,，在貸款余額中的占比為10.6%。資金同業(yè)方面,，2020年,，平安銀行充分發(fā)揮做市商的職能，積極開展FICC（固定收益,、外匯和大宗商品）做市交易業(yè)務(wù),，持續(xù)為市場提供流動性，有效鞏固做市業(yè)務(wù)市場領(lǐng)先地位,。三大業(yè)務(wù)方向?qū)崿F(xiàn)新的增長,。新交易：2020年，該行資金條線固定收益業(yè)務(wù)實現(xiàn)交易凈收入43.03億元,，同比增長33.9%,；投資交易收益率水平連續(xù)兩年領(lǐng)先市場；該行利率互換交易量,、黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為11.9%,、9.4%和1.4%；在全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的2020年度銀行間本幣市場評優(yōu)中,，該行獲得十二個機(jī)構(gòu)獎項,；其中“核心交易商”、“優(yōu)秀債券市場交易商”等4個獎項位列榜首,。新同業(yè)：該行“行e通”在平臺交互,、功能服務(wù)、系統(tǒng)架構(gòu)等方面完成重構(gòu)升級,，2020年,，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量8,058.12億元，同比增長59.9%,。新資管：2020年末,，非保本理財產(chǎn)品余額6,481.85億元，較上年末增長9.8%,，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模4,635.28億元,，較上年末增長80.2%，占非保本理財產(chǎn)品余額的比例由上年末43.6%提升至71.5%,。2020年12月末,，平安銀行全資子公司平安理財總資產(chǎn)54.30億元，凈資產(chǎn)51.71億元,；2020年實現(xiàn)凈利潤1.65億元,。資產(chǎn)質(zhì)量全面改善,， 風(fēng)險抵御能力大幅加強(qiáng) 應(yīng)對疫情影響，平安銀行進(jìn)一步加大貸款和非信貸資產(chǎn)的撥備計提,、不良資產(chǎn)核銷處置和清收力度,，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)改善，風(fēng)險抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持較好水平,。據(jù)年報顯示,，平安銀行不良額、不良率,、及不良生成率較年初均大幅下降,。其中，逾期貸款余額占比1.42%,，較上年末下降0.67個百分點,；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點,；不良貸款生成率1.86%,，在疫情影響下仍同比下降0.26個百分點。此外,，該行撥備覆蓋率201.40%,，較上年末上升18.28個百分點；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為219.78%,，較上年末上升29.44個百分點,；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率268.74%，較上年末上升45.85個百分點,。2020年末,，平安銀行個人貸款不良率1.13%，較上年末下降0.06個百分點,，較9月末下降0.19個百分點,。自8月開始，零售月新增不良貸款已呈現(xiàn)回落趨勢,，年末主要產(chǎn)品的不良率均已出現(xiàn)拐點,，并趨近疫情前水平。同時,，平安銀行加強(qiáng)問題資產(chǎn)清收處置,，確保疫情影響下對公資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。2020年末,，企業(yè)貸款不良率為1.24%,，較上年末下降1.05個百分點。2020年，平安銀行收回不良資產(chǎn)總額260.68億元,，同比增長22.0%,。科技賦能,、數(shù)字化經(jīng)營,、 線上化運營取得明顯成效 近年來，平安銀行將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力,，持續(xù)加大金融科技投入,，夯實科技基礎(chǔ)，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營,、線上化運營能力,，推動該行向“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行,、平臺銀行”轉(zhuǎn)型,。在零售業(yè)務(wù)方面，平安銀行信用卡新核心系統(tǒng)成功切換投產(chǎn),，是業(yè)界首個將關(guān)鍵核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由大型機(jī)集中式架構(gòu)遷移到PC服務(wù)器分布式架構(gòu)的成功案例,；該系統(tǒng)支持十億級交易用戶及日交易量，多項技術(shù)指標(biāo)位居業(yè)界第一,。對公業(yè)務(wù)方面,，智慧應(yīng)用中臺投產(chǎn)上線，實現(xiàn)客戶管理,、產(chǎn)品管理,、營銷管理、隊伍管理,、案例庫的全面數(shù)字化,，新場景開發(fā)上線時間平均縮短約40%、節(jié)省人力成本約25%,。資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面,，“行e通”系統(tǒng)在平臺交互、功能服務(wù),、系統(tǒng)架構(gòu)等方面完成重構(gòu)升級,，持續(xù)為同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶提供高效、便捷的一站式服務(wù),。風(fēng)險管理方面,，智慧風(fēng)控平臺持續(xù)迭代升級，完成新系統(tǒng)的全面切換,，并開發(fā)上線移動端智慧風(fēng)控APP,。報告顯示，平安銀行正在構(gòu)建領(lǐng)先的基礎(chǔ)設(shè)施平臺，不斷完善技術(shù)產(chǎn)品和解決方案,。一是持續(xù)推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型,，2020年末，該行自主研發(fā)的分布式金融PaaS平臺已在500多個項目中推廣使用,；二是加強(qiáng)開發(fā)運維一體化工具平臺“星鏈平臺”（Starlink）的部署推廣,，2020年末，該行已有超過97%的應(yīng)用通過Starlink平臺發(fā)布,，研發(fā)和交付效率持續(xù)提升,；三是持續(xù)升級開放平臺，提升開放銀行能力,，2020年累計發(fā)布超2,500個應(yīng)用程序編程接口（API）服務(wù),；四是加快“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”的推廣，2020年12月22日,，該行與具有獨立通訊頻道的商業(yè)衛(wèi)星龍頭企業(yè)合作發(fā)射了國內(nèi)金融業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號”（天啟星座08星）,，“平安1號”衛(wèi)星與“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”是“星云物聯(lián)網(wǎng)計劃”的重要構(gòu)成；五是通過持續(xù)自動化,、智能化轉(zhuǎn)型,，該行運維自動化水平達(dá)93.6%，測試自動化覆蓋率達(dá)68.2%,。積極抗疫扶貧,， 履行社會責(zé)任，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì) 2020年,，面對突如其來的新冠疫情,，平安銀行積極貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,，積極履行社會責(zé)任,。向湖北省慈善總會捐款3,000萬元，支持當(dāng)?shù)匾咔榉揽毓ぷ?；向特定客戶提供延期還款,、減免利息費用、提供征信保護(hù)等關(guān)懷政策,。積極摸索“抗疫 扶貧”新模式,，構(gòu)建“抗疫物資專屬通道”，首批直接對接湖北一線的17家醫(yī)院和醫(yī)療機(jī)構(gòu),。通過AI科技實現(xiàn)足不出戶辦理業(yè)務(wù)等措施,，全面保障企業(yè)和個人金融服務(wù)。平安銀行產(chǎn)業(yè)扶貧項目在持續(xù)開展金融精準(zhǔn)扶貧工作基礎(chǔ)上,，全力以赴支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),，緊跟新基建及綠色發(fā)展趨勢,，依托產(chǎn)業(yè)扶貧貸款、扶貧政府債,、扶貧企業(yè)債等多種模式,，升級“育人才、孵產(chǎn)業(yè),、塑品牌,、拓銷路”的扶貧閉環(huán)。深入探索鄉(xiāng)村振興服務(wù)模式,，通過融資,、融智,、品牌和科技賦能,，推動綜合金融與三農(nóng)場景相結(jié)合，致力于打造集政府,、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),、銀行、保險,、農(nóng)研院所于一體的產(chǎn)業(yè)振興共建平臺,。2020年，該行新增投放產(chǎn)業(yè)扶貧資金127.55億元,，惠及29萬貧困人口,；產(chǎn)業(yè)扶貧項目啟動以來累計投放產(chǎn)業(yè)扶貧資金253.09億元，惠及81萬貧困人口,。此外,，平安銀行持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)力度，切實支持民營企業(yè),、中小微企業(yè)發(fā)展,，解決小企業(yè)融資難、融資貴問題,。據(jù)悉,，2020年，該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上,；2020年末,，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長13.4%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.2%,；該行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長38.8%,。轉(zhuǎn)型四年，平安銀行“零售銀行”,、“科技銀行”兩大標(biāo)簽愈加鮮明,。面向未來，平安銀行零售轉(zhuǎn)型還會接受新的挑戰(zhàn)，也會面臨新的機(jī)遇,，但核心仍是不忘初心,、回歸本質(zhì)、順勢而為,。平安銀行表示：將把智能化零售銀行做得更扎實,、更務(wù)實，更有競爭力,，不斷深化轉(zhuǎn)型,，真正實現(xiàn)全面起飛，迎來零售轉(zhuǎn)型的全面勝利,。
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