◎本文作者 | 螺螄粉 版權(quán)聲明 本文首發(fā)于公眾號(hào) T博士教你買保險(xiǎn)（ID：DrTbaoxian） 轉(zhuǎn)載聯(lián)系 微信ID：DrTbaoxian02
距離舊規(guī)重疾險(xiǎn)全面下架只剩2天了,，很多人還是不知道買什么產(chǎn)品,，怎么買，所以我打算寫篇文章來解決大家的這些困惑,。 第一,、二部分我會(huì)簡單介紹下購買重疾險(xiǎn)的要點(diǎn)，第三部分直接上產(chǎn)品,，你可以根據(jù)自己的需求,、體況來選擇合適的,，如果你自己拿捏不準(zhǔn),，可以私信咨詢我們,，微信號(hào)：tbs610 話不多說，直接開始吧,。 重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品很多,，但是保障結(jié)構(gòu)差別不大，基本上就是輕癥,、中癥、重疾和2個(gè)可選責(zé)任,，癌癥和心腦血管疾病二次賠付,。輕中重疾我就不解釋了,，大家應(yīng)該都了解，那么二次賠付保障是什么呢,？下面我以癌癥為例,。如果首次重疾是癌癥,，那么3年后癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移,、持續(xù)或新發(fā),，保險(xiǎn)公司就賠一筆錢，如果首次重疾不是癌癥,，1年后確診了癌癥,，還賠一筆錢。首先大家不用太去糾結(jié)重疾的定義和數(shù)量,，為什么,？因?yàn)槔碣r率占了95%以上的二十來種重疾,，每家保險(xiǎn)公司都是一模一樣的。至于輕癥和中癥,，由于銀保監(jiān)會(huì)沒有統(tǒng)一的定義,，所以就需要注意下是否有保到高發(fā)疾病。冠狀動(dòng)脈介入術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈手術(shù)然后就是考慮重疾險(xiǎn)的賠付比例,，這個(gè)很簡單了，就是賠得越多越好,。再來說說二次賠付。如果有條件,，癌癥二次賠付一定要選,，因?yàn)榘┌Y實(shí)在是太高發(fā)了。有數(shù)據(jù)就顯示,，我們中國每年有300多萬人確診癌癥,。再加上癌癥又特別容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移等等,，所以選上癌癥二次賠付,，保障會(huì)更充足。至于心血管二次賠付,，平時(shí)工作強(qiáng)度比較大的朋友可以選,。保額：30萬+3倍年收入,。其中30萬是用來支付醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)無法解決的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi),，另外的保額是為了補(bǔ)償可能因?yàn)闊o法工作而失去的收入。如果一個(gè)人的年收入是20萬,，那么保額最好買到90萬起,。保障期：經(jīng)濟(jì)有限的，選擇保到70歲,、80歲,，盡量覆蓋住經(jīng)濟(jì)責(zé)任最重的時(shí)期。經(jīng)濟(jì)能力不錯(cuò)的,，選擇保終身,。要不要含身故責(zé)任？理由同上,。有條件就上,，沒條件就舍棄，但千萬記得還要給自己補(bǔ)充一份定期壽險(xiǎn),。繳費(fèi)期：選擇最長的繳費(fèi)期,。一方面可以減輕每年的繳費(fèi)壓力,，另一方面還可以充分利用保費(fèi)豁免的功能。萬一在繳費(fèi)期間不幸得了輕癥等疾病,，余下的保費(fèi)可以不用再交,，省下一筆花費(fèi)。基礎(chǔ)型：超級(jí)瑪麗3號(hào)max、達(dá)爾文3號(hào)超級(jí)瑪麗3號(hào)max的賠付在業(yè)內(nèi)是頂格的,，適合大多數(shù)人投?！?/span>重疾60歲前額外賠80%，輕癥賠3次,，每次45%,，60歲前初次得賠55%，極早期惡性腫瘤或惡性病變賠2次,，中癥賠2次,，60歲前初次賠75%。達(dá)爾文3號(hào)則是在心腦血管疾病上的保障很給力,，比較適合男性,，或者是平時(shí)工作強(qiáng)度高的朋友。它的輕癥也是賠3次,，每次45%,，也額外賠極早期惡性腫瘤或惡性病變，同時(shí)還額外賠心血管輕癥1次,，中癥賠付60%,，中度腦中風(fēng)可以額外賠1次，重疾是60歲前額外賠80%,。兩款重疾險(xiǎn)都有癌癥和特定心腦血管疾病的二次賠付,，賠付基本保額的150%。健康保多倍max是一款多次賠付重疾險(xiǎn),，重疾最多可以賠2次,，而且不分組。第一次重疾如果是投保后的15年里出險(xiǎn),，額外賠1倍保額,，如果是在保單第15年到70歲之間出險(xiǎn)，就額外賠50%,。第二次重疾賠付120%,。多次賠付重疾險(xiǎn)的保障比單次賠付更充分。因?yàn)楝F(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)比以前進(jìn)步了不少，很多人得了重疾也是有機(jī)會(huì)可以再活很長一段時(shí)間,，而且很顯然,，得了重疾后再得重疾的概率也會(huì)大大提升。多倍max的輕中癥賠付也很不錯(cuò),，中癥賠2次,，分別是50%、60%,，輕癥賠3次,，分別是30%、40%和50%,。而且值得一提的是,，它的身故責(zé)任也是可選的，對既想追求高保障,，預(yù)算又低的朋友來說非常友好,。癌癥的二次賠付也很人性化。它是只要確診了癌癥,，1年后還有治療，保險(xiǎn)公司就給付保額的30%,，最多給3年,，這樣就可以讓患者及時(shí)獲得資金支持，享受更優(yōu)質(zhì)的治療,。它的基礎(chǔ)保障不錯(cuò),，重疾無額外賠；中癥賠2次,，每次賠付50%,；輕癥賠3次，每次分別賠30%,、40%和50%,；重疾醫(yī)療津貼可選，得重疾后每年額外賠付10%的保額,，最多賠5次,；癌癥二次賠付可選，賠付100%,。保障期可以選擇保到80歲,，價(jià)格就比較低。以30歲買50萬保額為例，保到80歲,，分30年繳費(fèi),，不含身故責(zé)任和癌癥二次賠付，男性一年只要4505元,，女性是3868元,。不過保險(xiǎn)也不是咱們想買就能買的，有些保險(xiǎn)公司的健康告知卡得比較嚴(yán)格,，所以我們海需要根據(jù)自身的情況,，選擇能買的。接下來我將推薦幾個(gè)常見體檢異?？梢再I的重疾險(xiǎn),。需要注意的是,，以下提到的核保結(jié)果通過智能核保即可,，也就是說在手機(jī)上操作就可以了，無需人工核保,。不過有些核保步驟還是比較復(fù)雜的，如果你不懂,，可以私信咨詢我們,，讓專門的顧問老師來手把手指導(dǎo)。以下是常見疾病的核保結(jié)果,，可以簡單看一下：甲狀腺結(jié)節(jié)：健康保多倍版max,、康惠保2.0健康保多倍版可以標(biāo)體承保甲狀腺結(jié)節(jié)1、2級(jí),，不過要半年內(nèi)的分級(jí)報(bào)告才行,。健康保多倍max的保障前面已經(jīng)介紹過，這里就不再贅述,。如果是甲狀腺結(jié)節(jié)3級(jí),，可以考慮康惠保2.0，它是除外承保,。康惠保2.0的賠付比較高,，輕癥賠3次，分別是40%,、45%和50%,，中癥賠2次，都是60%,，重疾是額外賠60%,，還有前癥保障,。所謂的前癥，就是比輕癥還輕的疾病,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)治療的話,，還能降低演變成輕中癥。康惠保2.0還可以標(biāo)體承保乳腺結(jié)節(jié)1,、2級(jí),，但對乳腺3級(jí)除外。肺結(jié)節(jié)：健康保2.0,、達(dá)爾文易核版,、復(fù)星六六六如果你的肺結(jié)節(jié)已經(jīng)手術(shù)，并且病理為良性,，可以投保健康保2.0,。如果沒有手術(shù)，那就考慮達(dá)爾文易核版,，或者是復(fù)星六六六,。達(dá)爾文易核版的要求略寬松：1、年齡小于50歲,；2,、單個(gè)結(jié)節(jié)小于等于6mm，或者少于2個(gè)結(jié)節(jié),；3,、吸煙史小于20年且腫瘤標(biāo)志物正常。復(fù)星六六六則是要求半年內(nèi)有復(fù)查,，而且單個(gè)肺結(jié)節(jié)5mm以下,，邊界清晰的才能除外承保,。不過達(dá)爾文易核版的保障就不如六六六了,，它是單次賠付重疾險(xiǎn)，重疾沒有額外賠,，輕癥賠3次,，賠付30%，中癥賠2次,，賠付50%,。六六六是款多次賠付重疾險(xiǎn)，分6組賠6次,，在第3-10個(gè)保單年度出險(xiǎn),，可以額外賠30%。輕中癥的賠付比例和易核版一樣,。另外如果2年內(nèi)發(fā)生了重大疾病,，它還可以報(bào)銷確診后1年內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，報(bào)銷額度為保額的6倍或者300萬。有輕度抑郁癥的朋友也可以買復(fù)星六六六,，不過會(huì)被加費(fèi),。肝炎：達(dá)爾文3號(hào),、超級(jí)瑪麗3號(hào)max如果只是乙肝病毒攜帶,，肝臟超聲正常，肝功能的檢測值不超過正常值上限的1.5倍,，可以買達(dá)爾文3號(hào)或者是超級(jí)瑪麗3號(hào)max,，它們可以標(biāo)體承保。乙肝小三陽,，1年內(nèi)復(fù)查肝功,、肝臟超聲正常，而且乙肝非活動(dòng)狀態(tài)保持時(shí)間>5年,，或者末次因乙肝或肝功異常治療結(jié)束>5年,，可以標(biāo)體承保。肝功能的檢測值不超過正常值上限的1.5倍,，而且無AFP陽性,、GGT升高、脂肪肝,、肝臟手術(shù),，可以加費(fèi)承保。它對高血壓的保障非常的寬松,，只要求收縮壓160或舒張壓100以下即可,。如果收縮壓只在150或者舒張壓在100以下，可以投保超級(jí)瑪麗3號(hào)max或者達(dá)爾文3號(hào),。百惠保和康惠保2.0的保障結(jié)構(gòu)是幾乎一樣的,，只不過百惠保是款多次賠付重疾險(xiǎn),，重疾分5組，可賠5次,，保障比康惠保2.0更全面,。這兩款重疾險(xiǎn)的職業(yè)承保范圍特別廣泛，承保1-6類職業(yè),，像飛行員,、武打演員等這些高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)，其他重疾險(xiǎn)很少有能承保的,，但是這兩款重疾險(xiǎn)沒有限制,。最后再強(qiáng)調(diào)一下，如果你拿捏不準(zhǔn)怎么買,，可以添加下方的微信咨詢我們,。下架倒計(jì)時(shí)只剩2天，舊規(guī)重疾險(xiǎn)且買,，且珍惜,。相關(guān)閱讀，點(diǎn)擊鏈接可直接跳轉(zhuǎn)
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