錢莊是明清時期起源于銀錢業(yè)兌換活動,，專門經營存,、放款和匯兌業(yè)務的機構，其中少數還具有發(fā)行銀票,、錢票的職能,。

    寧波之有錢莊，相傳始于清朝初年到太平天國管轄寧波時,，當時以方孔錢流通于市,，嗣后因墨西哥鷹洋流入漸多，與方孔錢同時并用,，由于兌換率時時變動,，為求得全市標準的統(tǒng)一，確定以大同南貨店每天掛牌作根據,。太平軍退出寧波后,，因受戰(zhàn)爭的影響,，市場蕭條，各行各業(yè)資金枯竭,，周轉不靈,，全市呈癱瘓狀態(tài)，后來由地方紳士陳魚門提出倡議,，一律以三三拆支付,，用抵押籌碼作數來發(fā)展貿易促進生產。錢莊業(yè)為本身的發(fā)展,，于清光緒二年(1876年)用提高利率的辦法,，吸收儲戶，使錢莊存款驟增,。各行各業(yè)依賴錢莊的貸款,，也隨之發(fā)展。

在寧波開設的錢莊,，都是由有聲望的大股東作背景,，在清代較大的錢莊股東:有三七市董家、半浦鄭家,、鎮(zhèn)海蟹浦十七房鄭家,、洋墅徐家、王家墩林家,、柏墅方方家,、小巷李家、腰帶河頭秦家,、江東嚴家,、湖西趙家，嗣后又有顏料幫周宗良等,?？梢妼幉ㄥX莊業(yè)從它誕生之日起，就與封建資本結下不解之緣,。這些聲勢喧赫的家族,，都有雄厚的資金，他們開設錢莊吸收存款,，進而經營各實業(yè)和投機業(yè),。這些家族在好多家錢莊中都有股份。

在北京寧波人開設的錢莊具體起源于何時已無從查考,，但根據清代同治四年(1865)的《重修正乙祠碑記》所述:作為浙東人在京經營銀錢業(yè)的同行會館,，“正乙祠”(又稱銀號會館)，“始于康熙六年(1667年)浙人懋遷于京者祠之,，又奉神明,，立商約,，聯(lián)鄉(xiāng)誼，助游燕也,?！庇纱宋覀冎溃袊鴼v史上同行會館的成立,，無一不是為了協(xié)調和保護同行業(yè)的利益，北京銀錢會館成立的前提是同一行的店鋪,，必須有相當數量,。從這里我們可以斷定北京錢莊的興起遠遠早于康熙六年。據記載:北京的銀錢業(yè)最初主要業(yè)務是兌換銅錢與紋銀,，承做顧客簽發(fā)票貼等業(yè)務,，并攬做放款，據《道咸以來朝野雜記》所載:“當年京師錢莊,，首稱四恒,，始于乾嘉際?！彼^四恒,，即恒利、恒和,、恒興,、恒源四家聯(lián)號。開設于東四牌樓,，是北京經營銀錢業(yè)的主要金融機構,，操縱著北京的銀錢市場?！八暮闾枴钡膭?chuàng)辦人及內部人員大多數為寧波,、紹興人。另據清朝京兆府尹陳夔龍著《夢蕉亭雜記》所載,，1900年八國聯(lián)軍進犯北京時,，“東四牌樓著名錢鋪‘四恒’首先歇業(yè)?！暮恪呔叼探浖o,，開設京都已二百余年，信用最著,，流通亦最廣,，一旦停業(yè)，關系京都四十萬人財產,、生計舉國惶惶,?！睘榇耍褥氐仃P照陳夔龍由清廷借銀一百萬兩,，臨時接濟,，加以維持。這說明寧波錢莊業(yè)對全國的影響之大,。

解放前的錢業(yè)會館，就是寧波金融業(yè)聚會議事的場所,。根據《鄞縣通志》等記載:甬上金融向以錢莊為樞紐,，方其盛時，資金在六萬元以上的大同行有36家,，一萬元以上的小同行有30余家,，幾百元以上的兌換莊有40余家，其勢力直達于滬,、漢各埠,。另據《鄞縣統(tǒng)計特刊》記載:民國20年全縣錢莊業(yè)已發(fā)展到160家，資金總額計3866萬元,。而不用現(xiàn)金支付的“過賬制”(從清中葉開始)結算辦法,，也是寧波錢莊業(yè)首創(chuàng)。其次當上海還用銀兩時,，寧波在清嘉慶年間己流通銀元,，也比其他各埠早百年。

銀元一元值銀兩為七錢二分,。商家要到上海辦貨,，攜帶現(xiàn)金不方便，因此就委托錢莊為他們購辦“規(guī)元”,。這樣一來,，在錢業(yè)中就出現(xiàn)了交易所性質的錢業(yè)公所。每天上午,，各錢,、莊派出自己的代表，各自填寫好需要“規(guī)元”的數量和限定價格,，到錢業(yè)公所去評議,，確定買賣。所謂“規(guī)元”就是規(guī)定當天甬洋與上海銀兩的比值,。這種評盤形式,，也叫場內交易。場內交易不敷之數,，可繼續(xù)向場外“伸手”,，各莊代表以伸出的手掌正反面來買進賣出,。這種“規(guī)元”交易，市價隨時不同,。有時差距很大,。但一經成交，無論吃虧多大,，都要恪守信用,，不能賴賬。這種交易也沒有發(fā)生過任何差錯,。與這種規(guī)元交易并存的,，是當地的現(xiàn)洋“升水”(又叫“申水，’)交易,。如有些商家一時需要現(xiàn)洋或多余出現(xiàn)洋，就委托有交往的錢莊代為買賣,，以現(xiàn)洋調換過賬籌碼,，就出現(xiàn)“升水”。有時錢莊本身也進行現(xiàn)洋的買進賣出從中牟利,，并平衡供需,。

錢莊中的大同行，小同行與現(xiàn)兌莊除資本上有所區(qū)別外,，大同行可以參加“過賬”定名,。全市36家即有36家招牌，給小同行及各行各業(yè)以“過賬”戶名,，向大同行每天互相過賬,。如甲莊向乙莊收取若干，乙莊向甲莊收取若干,，甲乙兩莊收付軋過,，甲莊應付乙莊余款若干，出莊單一張,。每家莊單多缺,，除在同業(yè)中自己轉賬外，軋過部分歸日司(即當天負責主辦的值日錢莊),，日司再分給其他各莊軋平賬目,。各錢莊每天輪流，月月如此,。

各錢莊以吸收存款為主要業(yè)務,。存款來源以股東存款為較多。如當時方家經營的瑞康錢莊,，存款總額達到200萬元,，股東存款約100萬元,，往來存款僅數10萬元，零星存款數10萬元,。這些存款流動不大,。加上寧波人在外地做生意的很多，每到年終,，所謂“煙囪款”從外地紛紛匯人,，其數字甚大，都存入錢莊,。加上大同行,、小同行和現(xiàn)兌莊總存額當在5000-6000萬元左右。這是寧波錢莊的鼎盛時期,。所謂“走遍天下,、不及寧波江廈”,寧波錢莊業(yè)全聚集在江廈街(從第一次世界大戰(zhàn)開始，1913年一1934年,，在這段時期工商業(yè)有了進一步的發(fā)展,，錢莊盈利迅速增加，也是錢莊業(yè)的黃金時代),。而且各商家與錢莊交往都用過賬簿,，很少使用現(xiàn)金往來，因此各錢莊除在本市和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經營貸放業(yè)務外并將多余資金投向省內杭州,、溫州,、紹興、金華及省外的上海,、漢口,、天津、營口等城市,。光上海一地放貸額曾高達2000-3000萬兩白銀之巨,。這種貸款，稱“放銀盤”系長期貸款性質,。

寧波的錢莊組織,，一般為合伙集股制。有名望的股東,，作為企業(yè)的出面人,，有占一股的，有占全部股份四分之一,、甚至有占一半的,，其余屬不出面而無聲望的殷實股東，即所謂隱名合伙。多數錢莊設有經理,、協(xié)理(副手)襄理(三把手),，下分里賬、外賬,、放賬,、信房(負責往來信禮)。一般大同行有20余名成員;小同行和現(xiàn)兌莊最少也有10余人,，方能應付業(yè)務,。職工中每家有4, 5名練習生，都是股東介紹來的,，普通人很難進人錢莊,。經理大權在握，有盈利一般按三年一次分紅,。分作16股或17股分紅,。除股東10股外，經理至少可得一股,，其余分給各職員,。經理一般月薪約50元，其他職工按例遞減,。股東平時對業(yè)務不大過問。年終結賬后,，由經理向股東呈交“紅單”;股東審閱“紅單”后,，視哪一家盈利最多，當吃歲飯時,，就請這家經理坐首席,，股東親自執(zhí)壺斟酒，以示獎勉,。

金融是各業(yè)血脈之源,。要發(fā)展事業(yè)，首賴資金的周轉靈活,。寧波人在上海撐市面就靠這一點,。他們以寧波的錢莊作后盾，充分運用資金投放的優(yōu)勢,，權衡銀根,，從而促進了各種事業(yè)的發(fā)展。寧波人辦金融的一個特點,，就是極講信譽,。如著名的銀錢巨子秦潤卿，他十五歲(1891年)進上海豫源錢莊學業(yè)起，在上海銀錢界工作了五十多年,。他曾任上海錢業(yè)公會理事長,、上海總商會副會長,、中央銀行監(jiān)事,、交通銀行上海分行經理、四明銀行常務董事長,、上海墾業(yè)銀行董事長,、福源錢莊總經理、?？岛晚樋靛X莊監(jiān)理等職,。由于他誠實守信，當寧波人創(chuàng)辦的四明銀行,，迭遇風潮,，也賴他同鄉(xiāng)的合力支持，化險為夷,。

據1934年刊《上海市錢業(yè)同業(yè)公會人會同業(yè)錄》記載:共有入會錢莊65家,，另據1941年的《錢業(yè)公會會員莊》載:上海有寧波人開設的錢莊有10余家。

在上海與甬人合伙的銀行也有17家,。據1934年統(tǒng)計上海的銀行資本為24.210萬元,，與寧波人有關的銀行資本為19.680萬元，占80%以上,。

此外寧波人經營的銀號有5家,，還有經營證券業(yè)的14家，保險業(yè)5家

寧波首創(chuàng)“過賬”制度,，它起源于道光年間,，洪楊在廣西金田起義，浙滇間的交通斷絕了,，浙江省鑄錢所用銅的來源由此斷絕,，那時上海還在草創(chuàng)期間，寧波居五口通商首位,，錢幣一旦阻滯,，工商百業(yè)都感到周轉不靈，后來想了一個補救方法,，就是“過賬”,。各行各業(yè)與錢莊交往，通過“過賬”方式進行,，用不到現(xiàn)金支付,。這種辦法的好處是有利于發(fā)展信貸,，做活生意，手續(xù)方便,。在我國未設立銀行前,，用“過賬”方式從事商業(yè)活動，說得具體一點就是錢業(yè)中的大同行以“過賬簿”發(fā)給客戶使用(客戶有商店和個人),，客戶在收付款時,，告訴貨主自己交往的是哪一家錢莊，雙方即將貨款總值與往來的錢莊戶名載人簿內,，侯傍晚時各自將過賬簿交到往來的大同行錢莊內,，錢莊將客戶過賬簿所列的收付款分別抄入“過賬”各錢莊名下，次晨由各錢莊自行對賬無誤,，分別在各客戶過賬簿中加蓋圖章,，表示已入賬完畢，由客戶派人領回,。如其過出的賬發(fā)生錯誤,，莊方照例應不通知賬戶，他們把這

筆賬暫為宕出,，習慣上叫做“欠賬”,，也叫“宕賬”。只等過進的莊家前去核對,。若過進的賬目發(fā)生錯誤,，莊方戳上一個“查”字，或是“查下家”,?！安椤弊值脑颍瑸檫^出的賬戶,，沒有將這筆賬抄進，或是已抄進而錢莊方面沒有錄下,。前者完全失效,，后者到第二天核查后仍可補入。有的兩家賬戶同在一家錢莊過進同樣數目,，而莊方收到的卻只一筆,，那么要查一查下家。如果下家的賬戶已經過出的,，只要在賬目之下再加一筆“某某出”,，雖有那“查下家”的戳子，依舊可以過進的,。莊方就把這三個字用墨點上三點算了,。若注出的下家不對頭，“查下家”的戳子下，再加一個“查”字,，那筆賬全失效了,。這是指大同行錢莊之間的交往。

另外,，如果客戶與小同行錢莊有往來,，則由小同行錢莊事先告訴客戶本莊是與某一個大同行錢莊往來的，過賬時應說明這一大同行錢莊名號,。各小同行錢莊和現(xiàn)兌莊在傍晚收下客戶過賬簿后,，把賬目轉抄入與自己有往來的錢莊過賬簿內，送給各自往來的大同行錢莊,，次晨也專派學徒去收回來,，再分別在客戶簿內加蓋記賬圖章，表示核實無誤,。

其他,，錢莊還有一種“存摺”，給客戶使用,?？蛻羧缧枰Э罨虼婵睿蓱{摺收付,。對外埠或鄉(xiāng)間客戶,，則用三聯(lián)票。出票人在票頭上寫明“祈發(fā)”,、“即發(fā)”,、“即付”字樣。持票人領到這種聯(lián)票,，要先到錢莊“注票”,。錢莊根據該票的記號，分別予以處理,。如票頭是“祈發(fā)”則在票上注明支付日期并在票根上注明數字與日期,，交持票人領回去，不是當即付給現(xiàn)金,。一般可延期半月始予付給,，侯日期到時再來取，錢莊在該票上加圈收回,，并注明收票的往來錢莊牌號,。這樣持票人就毋需再向該莊另取其他憑證。入晚各自轉人過賬簿中,。如聯(lián)票頭上寫的是“即發(fā)”,，則在該票上加注付款日期,，一般為三天;如票頭寫的是“即付現(xiàn)洋”字樣，即當場付給現(xiàn)金了結,。

不論領用過賬簿,、聯(lián)票往來的客戶，多數都規(guī)定其透支限額,，在限額內可由客戶自由運用,。例如今天我向錢莊透支，明天即可以將營業(yè)貨款收入解進錢莊,，由欠變存,。每天都要計算毛利，存按存息,，欠按欠息,，這樣給客戶諸多方便，既不必臨時向錢莊借貸,，來日反存也不致在利息上吃虧,。而現(xiàn)兌莊，除經營存放業(yè)務外,，以銀元,，銀角子收付為主要業(yè)務。一般現(xiàn)兌錢莊早晚派人到各業(yè)門市商店去收取錢幣(現(xiàn)洋,、銀角),，在市場上(錢業(yè)公所)出賣，從升水中牟利,。錢莊的利息計算常有變動,，從存、欠息計算的高低差中取利,。例如:每一千元日存利息為二角五分;向錢莊透支(即欠款),，每千元需日息三角七分半，比存息高出一角二分半,。

寧波各大同行錢莊內部雖也有傾軋,，如爭奪存款對象，爭奪有門路的跑街等等,。但對外則團結一致,，口徑統(tǒng)一,，從而操縱了整個金融業(yè),。這就所謂“鏈條幫”。甬城錢業(yè)的這種“鏈條幫”由來已久,，直到第一次世界大戰(zhàn)后,，“鏈條幫”才被拆散,。

1935年，寧波發(fā)生了一次金融風潮,。這次金融風潮的起因,，傳說紛紜，莫衷一是,。但主要原因是在資本主義世界經濟危機的影響下,，上海等地工商業(yè)大批倒閉。寧波的錢業(yè)向以余款貸放上海等各大城市,，于是也影響到寧波錢莊的信譽,，存戶紛紛提款。從而發(fā)生了金融風潮,。于是造成連鎖反應,，在寧波所有的錢莊都受到影響。該年七八兩月內共倒閉大同行信源等12家;小同行寶源等19家;現(xiàn)兌莊興源等9家,。一時風聲鶴唳,，人心惶惶，弄得存款者摸不到哪家可靠,，紛紛提款,。較有實力的錢莊如敦裕、益康,、瑞康,、天益、元益,、恒孚等,，都靠股東墊入大量資金，平定人心,，得以幸存,。

這次金融風潮，倒閉的錢莊,，占總數40%以上,。影響所及，寧波工商業(yè)普遍出現(xiàn)衰退情況:藥行業(yè)幾乎全部擱淺,，64戶藥行中倒閉40戶，其他各業(yè)也都縮小經營范圍,，棉布業(yè)批發(fā)業(yè)務,，地區(qū)收縮到寧屬各縣，棉布月銷從18萬匹銳減至9萬匹,。錢莊業(yè)受此打擊后,，信譽掃地幸存下來的錢莊都縮小經營范圍,，以站住腳根。自此之后大量的民間存款,，開始轉人銀行,，特別是中國、交通,、農民三家銀行,。本來銀行存款不多，經過這次金融風潮造成銀行存款劇增的大好機會,。嗣后,，上海市面“廢兩改元”，從前的規(guī)元交易,，改為申洋交易,，伸縮性不大，不如規(guī)元交易有利可圖,。自此寧波的錢業(yè)也就一落千丈了,。

1945年抗日戰(zhàn)爭勝利后，國民黨政府規(guī)定,，凡在日偽控制期間開設的錢莊一律不準營業(yè);因抗日而停止的錢莊則可以復業(yè),。所以當時能正式營業(yè)的錢莊沒有幾家。有一段時間,，出現(xiàn)了挖買舊有錢莊招牌之風,，出賣的以現(xiàn)兌莊招牌居多。但當時全寧波錢莊,，也只有20余家,，其經營范圍也大不如前。究其原因:一是信用不如過去,，存款不多;二是國家銀行復業(yè)后,，業(yè)務范圍擴大，以大壓小,，與錢莊競爭;三是通貨惡性膨脹,，幣價貶值，錢莊業(yè)大都投入黃金買賣,，囤積棉紗等實物,，保持企業(yè)資金不受損失。四是在棉紗投機市場的沖擊下,，匯款業(yè)務大大減少,，存放業(yè)務僅以每天拆放為主，所以即使是一些比較穩(wěn)健的錢莊，也只能慘淡維持,。置身于投機棉紗市場的錢莊，也多虧損,，難以維持營業(yè),。解放前夕，絕大多數錢莊,，鑒于時局動蕩,，自動遣散職員了結。

解放之初,，錢莊業(yè)者正處于仿徨觀望之際,，人民政府頒布有關私營金融業(yè)的開設條例，規(guī)定凡開設錢莊者最低資金為2500萬元(即現(xiàn)在2500元)報領執(zhí)照,。各錢莊考慮到資本限額雖不大,，但在共產黨領導下是否有利可圖，心存疑慮,。因此向財政部申請登記而批準開業(yè)的,，不到20家錢莊。在此期間,，政府一方面取締金銀投機買賣;一方面加強對錢莊監(jiān)督領導,，各錢莊負責人思想動搖，紛紛申請歇業(yè),。加上1949年9月20日蔣機對寧波狂轟濫炸的一場大火,，寧波錢莊業(yè)所在的江廈街被夷為平地?！拔宸础边\動后,，人民銀行曾勸說其時尚存的五家錢莊組成合營的寧波錢莊，資本為5萬元,，已集資半數,，終因意見不能統(tǒng)一而作罷。1953年由人民銀行批準歇業(yè),。從此寧波錢莊業(yè)成了歷史陳跡,。五家錢莊員工除銀行接收一部分外，其余勞資雙方轉業(yè)到人豐布廠,。