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寧波是我國(guó)錢莊業(yè)最重要的創(chuàng)始和發(fā)源地。北有票號(hào),，南有錢莊,。自明中期以來(lái)，到抗戰(zhàn)前,，錢莊一直是我國(guó)最重要的金融機(jī)構(gòu),，寧波商人涉足全國(guó)各地經(jīng)商，足跡遍及京,、津,、關(guān)外和漢口等地，形成強(qiáng)大的寧波商幫,。寧波地處浙東沿海,，背山帶水，港灣眾多,，有漁鹽之利,，舟楫之便，氣候適宜,，金融發(fā)達(dá),。致明萬(wàn)歷年間（1573—1619），寧波已成為東南沿海的一大都市,。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，寧波錢莊業(yè)也隨之產(chǎn)生和發(fā)展。明代中期,，國(guó)內(nèi)使用的貨幣主要是銀兩,、制錢和外國(guó)銀元。寧波對(duì)外開(kāi)放早,，外國(guó)銀元很早就流通于市場(chǎng),。由于多種貨幣并存和流通，以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，寧波錢莊業(yè)有了很大發(fā)展空間,。從銀兩的評(píng)估和兌換,，銀兩與銀元的兌換,，銀兩銀元與制錢的兌換，以及銀錢的保管,、運(yùn)送,、支付、匯兌等業(yè)務(wù)的產(chǎn)生,，錢莊,、錢鋪,、銀號(hào)就應(yīng)運(yùn)而生。到清中期,，寧波已經(jīng)出現(xiàn)了錢莊業(yè)的同業(yè)組織——錢業(yè)公會(huì)和錢業(yè)公所等組織,。同時(shí)寧波的錢莊業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了以經(jīng)營(yíng)存款、放款,、匯兌為主要業(yè)務(wù)的“大同行”錢莊,。

寧波的錢莊分為“大同行”,、“小同行”和“現(xiàn)兌店”三類,。所謂“大同行”錢莊，即為組織和把持寧波錢莊業(yè)同業(yè)公會(huì),，經(jīng)營(yíng)和左右錢業(yè)市場(chǎng),，統(tǒng)攬和實(shí)施過(guò)賬制度,。“大同行”平時(shí)不經(jīng)營(yíng)貨幣兌換,，而主要經(jīng)營(yíng)存,、放、匯業(yè)務(wù)和資金的劃撥清算及頭寸的調(diào)劑,，資本金大,，實(shí)力雄厚。信譽(yù)好的錢莊才可做“大同行”,，又稱“匯劃錢莊”,。自清乾隆十五年（1750）以后的一百多年中，是寧波錢莊業(yè)的鼎盛時(shí)期,。當(dāng)時(shí)錢莊大多開(kāi)設(shè)在江廈街一帶,，光緒《鄞縣志》記載“濱江列屋皆錢肆（即錢莊）矣”。所以江廈街又稱“錢行街”,，時(shí)有“走遍天下,，不如寧波江廈”一說(shuō)。同時(shí)隨著商業(yè)擴(kuò)張,，寧波商人遍設(shè)錢莊于各地商埠,。如北京著名的“恒利、恒興,、恒和,、恒源”四大恒錢莊均為寧波人開(kāi)設(shè)，歷經(jīng)二百多年,。尤其是恒利錢莊實(shí)力最強(qiáng),，與清政府往來(lái)密切，儼然是清廷外庫(kù),。隨著上海開(kāi)埠和興起,，寧波人大量到上海做生意開(kāi)錢莊,。1830年前后，鎮(zhèn)海桕樹(shù)方方家就在上海開(kāi)設(shè)了“履和錢莊”,，方家先后在上海開(kāi)設(shè)錢莊達(dá)31家,。至十九世紀(jì)末，上海最有名的9家錢業(yè)家族中,，寧波人就占了5家,，即鎮(zhèn)海方家、小港李家,、鎮(zhèn)海葉家,、慈溪董家、寧波秦家,，而且另外3家錢莊的經(jīng)營(yíng)骨干也是寧波人,。據(jù)1912年底統(tǒng)計(jì)，上海南北錢莊僅存28家,，資本110.8萬(wàn)兩,，其中寧波籍就11家，資本51.4萬(wàn)兩,，寧波人撐起了上海錢業(yè)的半壁江山,。同時(shí)寧波人還創(chuàng)辦了上海錢業(yè)公會(huì)、上海銀行公會(huì),、上海四明公所等組織,。慈溪人秦澗卿連續(xù)擔(dān)任錢業(yè)公會(huì)會(huì)長(zhǎng)達(dá)20余年。1931年鄞縣政府統(tǒng)計(jì)寧波全市共有錢莊160家,，其中大同行41家,，小同行28家，現(xiàn)兌店91家,。資本總額419.91萬(wàn)元,。

寧波錢莊大多由信譽(yù)卓著的富商大賈開(kāi)設(shè)，獨(dú)資或合伙經(jīng)營(yíng),，負(fù)無(wú)限責(zé)任,。內(nèi)部設(shè)經(jīng)理、協(xié)理,、賬房,、跑街、銀房,、信房,、學(xué)徒等職,，一般二十人左右,。錢莊多與商人往來(lái),，經(jīng)營(yíng)靈活，服務(wù)不拘時(shí)間,，經(jīng)常上門服務(wù),，收解現(xiàn)金和票據(jù)。跑街即為現(xiàn)在銀行的外勤,，招攬存款和放款,。我國(guó)貨幣制度廢兩改元以前，寧波已以“元”為本位,，而上海則仍以“兩”為本位,。銀元一元值銀兩為七錢二分。寧波商人要到上海辦貨,，攜帶現(xiàn)銀不方便,，因此就既要委托錢莊為他們購(gòu)買上海“規(guī)元”,，又要錢莊開(kāi)出“莊票”,，以方便在上海的采購(gòu)。由于寧波與上海及各地商埠的經(jīng)濟(jì)金融往來(lái)密切,，所以錢莊業(yè)就出現(xiàn)了一個(gè)交易所性質(zhì)的錢業(yè)公所,，交易各 種制錢、銀兩及銀元,。每天上午,，各錢莊派出自己的代表，各自填寫好需要賣買的銀錢,、銀兩,，主要是上海的“規(guī)元”，經(jīng)錢業(yè)公所評(píng)議后確定買賣的價(jià)格,。這種評(píng)盤形式叫場(chǎng)內(nèi)交易,。場(chǎng)內(nèi)交易不敷之?dāng)?shù)，可向場(chǎng)外“伸手”,，各莊代表以伸出的手掌正反面來(lái)表示買進(jìn)和賣出,。這種規(guī)元交易市價(jià)隨時(shí)不同，有時(shí)差距很大,，但一經(jīng)成交,，都要恪守信用，不能賴帳,。這樣不但個(gè)人和商家需要買賣上?！耙?guī)元”，錢莊自己也買進(jìn)賣出，平衡供需,，從中牟利,。而且個(gè)人和商家為避免“甬洋”與“規(guī)元”等貨幣的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，就采取低時(shí)買進(jìn)高時(shí)賣出的辦法,，這就產(chǎn)生了專門炒作銀錢的“賣空買空”盤,。目前藏在寧波錢業(yè)會(huì)館的清同治十二年五月寧波道府縣會(huì)銜勒石禁止賣空買空告示，說(shuō)明當(dāng)時(shí)的錢莊業(yè)買賣銀錢,、銀兩十分繁榮,，“一天進(jìn)出多至數(shù)十百萬(wàn)者”，且出現(xiàn)賣空買空行為,。寧波錢莊這種銀錢的買賣和交易與現(xiàn)在的外匯買賣差不多,，不過(guò)是國(guó)內(nèi)不同貨幣的交易匯價(jià)。

寧波作為錢莊業(yè)的發(fā)源地,，業(yè)務(wù)發(fā)展全面發(fā)達(dá),。清咸豐年間（1851--1861）鄞縣知事段光清在《鏡湖自撰年譜》中稱：“寧波殷商富室所開(kāi)錢莊，凡有錢者皆愿存款于莊上,，隨莊主略償息錢”,。同時(shí)由于寧波錢莊業(yè)首創(chuàng)了過(guò)賬制度，使寧波錢莊業(yè)發(fā)展一直名列全國(guó)之首,，素有“多單碼頭”,、“信用碼頭”、“過(guò)賬碼頭”之美譽(yù),。所謂“多單碼頭”是指寧波人在外面做生意的人多,，每年從外面匯進(jìn)來(lái)的錢多，資金實(shí)力雄厚,。同時(shí)寧波錢莊業(yè)向外拆出資金和外地放款多,，主要是上海及省內(nèi)。民國(guó)初期僅上海放款就達(dá)2000—3000萬(wàn)元,。二十年代時(shí)達(dá)4000萬(wàn)元,，與本地放款相當(dāng)?！靶庞么a頭”即指寧波錢莊信用過(guò)硬,，“大信不約”“重然諾”，即使經(jīng)營(yíng)虧損都會(huì)對(duì)存款戶照單全付,，不欠一分錢,。光緒二十六年（1900）寧紹道臺(tái)致函浙江巡撫稱“溯查數(shù)十年來(lái)，寧郡錢莊雖間有虧本歇業(yè),，他人之欠該莊者,，未能按戶收足,；而該莊之欠他人者，必須掃數(shù)全還,，絕無(wú)吞蝕,，逋逃情節(jié)”?！斑^(guò)賬碼頭”是指寧波錢莊業(yè)在清中期首創(chuàng)的“過(guò)賬”制度,。根據(jù)清同治三年以前寧波錢莊業(yè)的舊有莊規(guī)（這是目前所見(jiàn)比較完備和最早的莊規(guī)）記載,，當(dāng)時(shí)寧波錢莊業(yè)已經(jīng)實(shí)行了過(guò)賬制度,。這是一種把結(jié)算和票據(jù)交換制度結(jié)合起來(lái)的匯兌劃撥及清算結(jié)算制度。它實(shí)行時(shí)間應(yīng)該在清中期,，到1941年寧波淪陷時(shí)才告停止,，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一百多年。這比上海錢莊“匯劃總會(huì)”早40多年,，比國(guó)外銀行城市票據(jù)交換所都早,，是我國(guó)近代金融史上值得一提的結(jié)算清算制度。簡(jiǎn)略說(shuō)就是錢莊中的大同行把“過(guò)賬簿”,、“過(guò)賬折”發(fā)給客戶使用,，客戶在收付款時(shí)將貨款總值（一收一付）登記在各自的過(guò)賬簿（折）上，傍晚送各自開(kāi)戶錢莊核對(duì)和記賬,，次晨由各錢莊分別核對(duì)各自的收付款總額,，無(wú)誤后，再由客戶領(lǐng)回過(guò)賬簿,。小同行需要依托大同行才能辦理過(guò)賬,。此外還有莊票和信札都可以辦理過(guò)賬。由于過(guò)賬制度的實(shí)行節(jié)約了現(xiàn)錢的使用,，方便了客戶,，做活了生意，使寧波錢莊業(yè)資金充裕,，成為金融業(yè)的“多單碼頭”,。

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