原話是這樣的，我打出來(lái)給大伙看看： 

這段話呢,，告訴了我們兩點(diǎn)信息： 

    1,、達(dá)爾文2號(hào)的下架日期在本月24號(hào)23點(diǎn)50分。

    2,、如果要走人工核保,，那么必須在24號(hào)18點(diǎn)之前提交核保申請(qǐng)，過(guò)點(diǎn)不候,。 

    看到這個(gè)消息,，保保整個(gè)人是相當(dāng)懵逼的。

    畢竟達(dá)爾文2號(hào)就在去年11月下旬剛上線不久,，距今才3個(gè)月出頭,，咋說(shuō)下就下呢？

01

    作為一個(gè)正經(jīng)的保保,，對(duì)下架并不抱有多少好感,。 

    下架意味著過(guò)了那個(gè)點(diǎn)就買(mǎi)不到了，能夠及時(shí)的喚醒大家的投保意識(shí),。 

    但也容易被別有用心的人拿來(lái)炒作銷(xiāo)售,。 

    比如2018年上半年某重疾險(xiǎn)以“限售3天”的名義，狂斂20億元保費(fèi),。 

    可謂是賺的盆滿(mǎn)缽滿(mǎn),。 

    但結(jié)果呢，3天過(guò)后,，這款產(chǎn)品沒(méi)有下架,，依然在售。 

    氣的保保都想告它們?cè)p騙,。 

    不過(guò),，經(jīng)過(guò)保保核實(shí)，達(dá)爾文2號(hào)確實(shí)要下了,。 

    其實(shí)保保很想知道為何它要下,，但保司那邊沒(méi)給出原因。 

    但據(jù)我多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看來(lái),，停售不外乎以下3點(diǎn),。

    1,、產(chǎn)品升級(jí)換代 

    一般而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品的升級(jí)是以年為單位的,。

    但在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)上,，由于激烈的競(jìng)爭(zhēng)，產(chǎn)品迭代速度非?？?，一個(gè)季度甚至一個(gè)月內(nèi)就可以更新?lián)Q代。

    2,、虧損 

    由于產(chǎn)品性?xún)r(jià)比過(guò)高,，導(dǎo)致理賠太多，保險(xiǎn)公司虧損,。參考2019年達(dá)爾文2號(hào)火爆的銷(xiāo)量,，這次突然下線，你品,，你細(xì)品,。

    3、政策監(jiān)管 

    保監(jiān)會(huì)通常會(huì)要求一些保障設(shè)計(jì)太超前的產(chǎn)品下架或整改,。 

    就拿最近一次來(lái)說(shuō),，去年銀保監(jiān)會(huì)前腳發(fā)文說(shuō)不再通過(guò)4.025%預(yù)定利率年金險(xiǎn)的審批。 

    后腳12月底就下架了一波4.025%年金險(xiǎn),。

02 

    那即將下架的達(dá)爾文2號(hào)是否值得買(mǎi)呢,？ 

    先說(shuō)結(jié)論： 

    達(dá)爾文2號(hào)是目前我個(gè)人最推薦的重疾險(xiǎn)，保障厚實(shí),，價(jià)格實(shí)惠,。 

    之前我剛寫(xiě)過(guò)重疾險(xiǎn)的綜合測(cè)評(píng)。 

和其他產(chǎn)品對(duì)比,，達(dá)爾文2號(hào)主要有3大優(yōu)勢(shì)： 

    1,、扎實(shí)的基礎(chǔ)保障 

    就基礎(chǔ)保障來(lái)看，達(dá)爾文2號(hào)和目前熱門(mén)重疾險(xiǎn)一樣,，都是“重疾+輕癥+中癥”的保障形態(tài),。 

    但達(dá)爾文2號(hào)中癥和輕癥，第一次理賠的賠付比例就達(dá)到了60%和40%,。 

比其他產(chǎn)品要高出10%，這意味著買(mǎi)50萬(wàn)保額就能多賠5萬(wàn)塊錢(qián),。

    價(jià)格方面,，保障圖中的測(cè)算，達(dá)爾文2號(hào)的保費(fèi)比健康保,、康惠保2020高200元左右,。 

    保費(fèi)差距并不大,。  

    考慮到2號(hào)超高的疾病賠付比例，貴個(gè)百來(lái)塊錢(qián)也是劃算的,！

    2,、60歲確診重疾多賠50%保額 

    很多人買(mǎi)重疾險(xiǎn)或多或少都有點(diǎn)擔(dān)心保額通脹的問(wèn)題。 

    達(dá)爾文2號(hào)60歲前多賠50%重疾保額的設(shè)定,，就能很好降低通脹的風(fēng)險(xiǎn),。 

    如果是30歲投保，也就是有足足30年機(jī)會(huì)理賠到額外的50%保額,。 

    而其它產(chǎn)品大多限制在投保前10-15年,，這樣的話保障時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)。

    3,、強(qiáng)大的癌癥2次賠付保障 

    癌癥2次賠付,，即如果你患了癌癥，經(jīng)過(guò)治療后還活著但癌癥轉(zhuǎn)移復(fù)發(fā)了,，就可以再賠一次保額,。  

    之所以可以賠2次，是因?yàn)榘┌Y是如今出險(xiǎn)率最高的重疾,，且復(fù)發(fā)率也非常高,。 

    來(lái)自去年的一份理賠數(shù)據(jù)顯示： 

    女性重疾理賠中惡性腫瘤（癌癥）高達(dá)83%的比例，100起女性重疾理賠案例中,，83起都是因?yàn)榘┌Y,。 

    男性這個(gè)比例則是58%。 

    癌癥復(fù)發(fā)率呢,？

    根據(jù)癌癥治療網(wǎng)站Cancer Therapy Advisor2018年的一篇關(guān)于復(fù)發(fā)率的綜述文章顯示,，8種復(fù)發(fā)率最高的癌癥分別為：

    膠質(zhì)母細(xì)胞瘤，復(fù)發(fā)率近100%,。

    卵巢癌,，復(fù)發(fā)率85%。

    外周T細(xì)胞淋巴瘤,，復(fù)發(fā)率75%,。

    軟組織肉瘤，復(fù)發(fā)率50%,。

    膀胱癌膀胱切除術(shù)后,，復(fù)發(fā)率50%。

    胰腺癌,，復(fù)發(fā)率36%-46%,。

    彌漫性大B細(xì)胞淋巴瘤，復(fù)發(fā)率30%-40%,。

    乳腺癌,，復(fù)發(fā)率30%,。

    來(lái)源Cancer Therapy Advisor 

    由此可見(jiàn)，癌癥的復(fù)發(fā)率還是很高的,，特別是母細(xì)胞瘤和卵巢癌,，復(fù)發(fā)率將近100%和85%。  

    清楚了大背景,，咱們?cè)賮?lái)看達(dá)爾文2號(hào)的癌癥2次理賠條件,，具體是這樣的： 

? 第一次所患重疾是癌癥，那么只要挺過(guò)3年期限,，即便癌癥復(fù)發(fā),、轉(zhuǎn)移、持續(xù),、還是得了新的癌癥,，就能再賠120%保額； 

? 如果第一次所患重疾不是癌癥,，比如心梗,、中風(fēng)，那么只需要間隔180天后,，再患癌癥的話也能拿到120%保額理賠款,。

    這個(gè)理賠條件在目前大陸的重疾險(xiǎn)中，非常寬松,。 

    特別是第2次癌癥賠120%保額,，要比其它產(chǎn)品高出20%賠付比例。  

    隨著現(xiàn)在癌癥發(fā)病率,、治愈率的提高,，積極配合治療活過(guò)3年很有可能。 

    長(zhǎng)期治療意味著高昂的花費(fèi),，所以癌癥2次理賠的保額,，非常有必要。

    而且價(jià)格也算便宜,，30歲男性,，我算了下，附加癌癥2次賠付,，也才多個(gè)500多塊,。 

03

    最后再說(shuō)一個(gè)問(wèn)題。 

    可能有很多小伙伴擔(dān)心,，要是達(dá)爾文2號(hào)下架了,，合同保障還有效嗎？ 

    先說(shuō)答案：有效,。 

    達(dá)爾文2號(hào)作為一種長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品,，壓根不用擔(dān)心下架問(wèn)題。 

    畢竟保障時(shí)間長(zhǎng)達(dá)幾十年甚至終身,。 

    即便產(chǎn)品下架,，只要在保障期限內(nèi)，出險(xiǎn)都是可以按照合同約定理賠的,。 

另外說(shuō)兩點(diǎn)達(dá)爾文2號(hào)的利好政策： 

    1,、3月31日24點(diǎn)前，取消新冠病毒的等待期限制,。 

    也就是說(shuō)即便在90天等待期內(nèi)確診新冠病毒,，出險(xiǎn)相關(guān)輕、中,、重癥,，也能理賠，非常人性化,。 

    2,、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)2級(jí),，若符合相關(guān)條件,，也能標(biāo)體投保。即結(jié)節(jié)出險(xiǎn)的疾病也能賠,。

小結(jié)

    經(jīng)過(guò)前面的下架以及產(chǎn)品分析,。 

    相信大家對(duì)達(dá)爾文2號(hào)是否值得買(mǎi)，應(yīng)該都有自己的判斷,。 

    其實(shí)對(duì)于監(jiān)管而言,，是嚴(yán)禁炒作下架停售、誘導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的,。 

    所以建議大家對(duì)于下架得理性看待,。 

    不能因?yàn)檫@款產(chǎn)品之后買(mǎi)不到了，就倉(cāng)促投保,。

    買(mǎi)不買(mǎi)停售的產(chǎn)品并不重要,，重要的是買(mǎi)的產(chǎn)品是否合適、保障是否充足,、價(jià)格是否公道,。

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