中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》

村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu),。自2006年啟動村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作以來，經(jīng)過14年培育發(fā)展,，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多,、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層,、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”,，在支持農(nóng)戶和小微企業(yè)、助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用,，已成為扎根縣域,、支農(nóng)支小的金融生力軍。一是完善了我國多層次,、廣覆蓋,、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場,。截至2020年9月末,，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1641家，已覆蓋全國31個省份的1306個縣（市,、旗）,，中西部占比65.8%，縣域覆蓋率71.2%,。二是做小做散,，貸款主要投向縣域農(nóng)戶和小微企業(yè)。農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比始終保持在90%以上,，單戶500萬元以下貸款占85%,，戶均貸款30.5萬元。三是風(fēng)險總體可控,，整體經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健,。村鎮(zhèn)銀行資本充足率15.7%，總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險抵御能力,。但是,，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行近年來受各種因素影響,，風(fēng)險水平快速上升，相關(guān)問題較為突出,，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力,。對此，銀保監(jiān)會積極督促指導(dǎo)屬地監(jiān)管部門按照“分類處置,、一行一策”原則，壓實主發(fā)起行風(fēng)險處置牽頭責(zé)任,，采取多種手段,，推進(jìn)風(fēng)險處置。

結(jié)合推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險處置和改革重組中存在的困難問題以及近年的成功實踐,，銀保監(jiān)會制定出臺了《通知》,。《通知》提出,，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本以及協(xié)助處置不良貸款,，適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行改革重組，支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者幫助收購和增資,，以及強(qiáng)化對主發(fā)起行的激勵約束等,。

發(fā)布實施《通知》，是落實黨中央,、國務(wù)院關(guān)于堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)精神的重要舉措,，對于推動村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、深化改革,、化解風(fēng)險具有重要意義,。一是《通知》在保持前期政策延續(xù)性的基礎(chǔ)上，完善和拓寬了村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險處置政策措施,，進(jìn)一步加大風(fēng)險處置力度,。二是《通知》要求在不削弱縣域金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，按照市場化,、法治化原則,，合理引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)積極參與村鎮(zhèn)銀行改革重組，進(jìn)一步拓展資本補(bǔ)充渠道,。三是《通知》通過強(qiáng)化頂層制度設(shè)計,，制定合理的監(jiān)管激勵政策和監(jiān)管約束措施，進(jìn)一步壓實主發(fā)起行的風(fēng)險處置牽頭責(zé)任,。

下一步,，銀保監(jiān)會將督促屬地監(jiān)管部門、村鎮(zhèn)銀行及主發(fā)起行切實落實好《通知》相關(guān)要求,，著力推進(jìn)風(fēng)險處置和改革重組,，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行不斷增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，提升三農(nóng)金融服務(wù)水平，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展,。

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]124號中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知

各銀保監(jiān)局：

黨中央,、國務(wù)院高度重視中小銀行深化改革、補(bǔ)充資本和風(fēng)險化解工作,。村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行重要組成部分,，是我國縣域地區(qū)三農(nóng)金融服務(wù)重要生力軍。近年來,，受多種因素影響,，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L(fēng)險機(jī)構(gòu)，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力,。為認(rèn)真貫徹黨中央,、國務(wù)院關(guān)于堅決打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)相關(guān)工作精神，進(jìn)一步督促主發(fā)起行落實風(fēng)險處置牽頭責(zé)任,，推動村鎮(zhèn)銀行改革重組,，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險處置,，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展,，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。經(jīng)銀保監(jiān)會同意,，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一,、支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本。對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行（含農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社）,，屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局（以下分別簡稱為屬地局和并表局）可根據(jù)風(fēng)險處置的實際需要,，按規(guī)定程序?qū)徤餮芯看_定其對村鎮(zhèn)銀行增資所需滿足的監(jiān)管評級、監(jiān)管指標(biāo)等相關(guān)條件,，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股,，或在真實、潔凈,、合規(guī)的前提下,，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時要認(rèn)真評估主發(fā)起行包括出資能力,、風(fēng)險狀況在內(nèi)的綜合情況,，防止因處置風(fēng)險而形成新的風(fēng)險。

二,、適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組,。允許監(jiān)管評級良好、經(jīng)營管理能力突出,、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行吸收合并所在縣（區(qū)）或省內(nèi)臨近縣（區(qū)）的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行,，將其改建為支行,，其中，將臨近縣（區(qū)）法人機(jī)構(gòu)改建為支行的,，并購方村鎮(zhèn)銀行與其主發(fā)起行應(yīng)參照執(zhí)行“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件相關(guān)規(guī)定,。對于部分風(fēng)險程度高、處置難度較大的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行,，在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的前提下,，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu),。特別是對于一些不具備救助意義的機(jī)構(gòu),，屬地局可按照相關(guān)規(guī)定，要求主發(fā)起行牽頭實施重組,、協(xié)助接管直至關(guān)閉。此外,，在堅持市場化,、法治化和自愿原則下，屬地監(jiān)管部門可探索允許轄內(nèi)國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行將當(dāng)?shù)仄渌靼l(fā)起行發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行改建為其分支機(jī)構(gòu),。

三,、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開展收購和注資。對個別處置意愿不強(qiáng),、缺少處置能力的主發(fā)起行,，屬地監(jiān)管部門可按照市場化、法治化的原則,，推動其優(yōu)進(jìn)劣出,。高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)參與化解風(fēng)險,，持股比例可超過10%,，但主發(fā)起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的,，待機(jī)構(gòu)經(jīng)營正常后,，應(yīng)逐步減持至或稀釋至監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)。                                                                       

四,、強(qiáng)化對主發(fā)起行的激勵約束,。對于處置高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行工作積極、成效明顯的主發(fā)起行,，優(yōu)先支持其后續(xù)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和分支機(jī)構(gòu),，組建“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行。對于參與化解其他銀行發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行,，后續(xù)可按2:1的比例在東部空白縣（區(qū)）掛鉤增設(shè)村鎮(zhèn)銀行,，其中已成為主發(fā)起行的銀行機(jī)構(gòu)作為高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行收購方的,，相關(guān)收購事項不納入村鎮(zhèn)銀行設(shè)立規(guī)劃。對于高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行處置工作行動遲緩,、推進(jìn)不力,、未完成既定目標(biāo)的主發(fā)起行，屬地局應(yīng)會同并表局對主發(fā)起行采取包括但不限于監(jiān)管約談,、限期完成處置,、暫停開辦新業(yè)務(wù)和新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分紅以及責(zé)令調(diào)整高管等監(jiān)管措施,。

本通知適用于監(jiān)管評級5級,、6級和經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定存在嚴(yán)重風(fēng)險的村鎮(zhèn)銀行，以及經(jīng)屬地監(jiān)管部門認(rèn)定經(jīng)營不可持續(xù),、存在嚴(yán)重風(fēng)險的貸款公司和農(nóng)村資金互助社,。對涉及將村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)或變更監(jiān)管條線等重組相關(guān)事項的，屬地局應(yīng)按季了解匯總機(jī)構(gòu)需求并將相關(guān)情況報銀保監(jiān)會,。

2020年12月30日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局）