老年人理財是一個非常現實而且是非常重要的問題,。老年人如何理財,？這是一個特別嚴肅的問題。老年人理財時經常上當受騙,，這也是一個特別現實的問題。老年人的理財特別受人關注,，這是一個必須關注的社會問題,。

有朋友問，一對企事業(yè)單位退休老人,，有房有百萬現金理財,，年收入20萬左右，如何配置財產才能實現一線城市財務自由,？

這里實際上存在兩個問題：一是年收入20萬元是退休金的收入還是包括理財在內的全部收入,？二是如果僅僅是指理財收入那么這樣的理財方式是不需要再調整了，因為百萬現金能夠實現年收益20萬元,，相當于20%的年化收益率,，已經沒有什么更好的理財方式能夠比20%的年化收益率更高。因此,，我們可以認為年收入20萬元是退休養(yǎng)老金的收入,。

另外一個非常重要的問題,，即所謂的如何實現財務自由的問題，這實際上真的是一個杞人憂天的問題,，一對老年人有房子,、有百萬現金，還有年20萬元的退休金收入,，不是已經實現了養(yǎng)老財務自由了嗎,？

面對老年人如何理財和進行財務規(guī)劃的問題，一般來說,，從以下幾個原則入手：

一是老年人理財的基本原則是什么,？應該是收益性讓位于安全性，以穩(wěn)健為第一原則

很多老年朋友問我：作為老年人這一群體,，如何進行理財呢,？要保證穩(wěn)健安全還要有較高的收益,？

一般情況下，我都會告訴他們,，老年人的理財第一選擇是安全性,，是在安全性的前提下追求收益性。

老年人一般都有退休金,，像上面的老夫妻年退休金20萬元,，是比較高收入的群體。退休金完全可以能夠滿足日常生活所需,，因為退休以后已經沒有大額的開支需求,，畢竟已經不需要再購買住房、子女教育等大額投資,，而且作為企事業(yè)單位的退休人員也有醫(yī)療和社保,，平時的開支僅僅是日常生活保障即可，而一生的積蓄雖然有百萬之巨,，但這些積蓄既然是一生的積蓄和未來生活的保障,，自然不希望進行風險投資，更不能冒任何的投資風險,，因此以安全性和穩(wěn)健性為第一選擇是正確的,。

二是對于百萬現金的理財購買國債自然是最好的選擇。畢竟國債兼顧了理財的收益性和安全性,。

有朋友經常問,，為什么國債大多數是老年人在購買？是因為只有老年人才喜歡購買國債嗎,？

實際上,，現實生活里沒有數據支撐只有老年人購買國債，也沒有數據支持只有老年人喜歡購買國債,。畢竟國債是很多人喜歡的投資理財方式,，并不僅僅限于老年人。但由于國債具有安全性極高,、利率并不低、靈活性較高的特點,，確實比較適合老年人購買。

目前國債投資一般是三年期和五年期,，雖然時間有點長,，但對于老年人來說，三年期限仍然是比較適合的,。而且收益率達到4%左右,，在銀行理財產品收益已經進入3時代而且還具有投資風險的情況下,，國債投資的優(yōu)勢就顯示出來。

三是可以購買銀行的大額存單,，畢竟大額存單的收益性比較好,，又受存款保險的保護

有網友問：聽說現在銀行里辦理大額存單業(yè)務的都是老年人,，是因為現在的老年人都很有錢嗎？

老年人的理財方式越來越引起人們的關注,，是因為一些年輕人質疑老年人的理財方式過于保守，有的人則對老年人的理財方式非常不理解,。

實際上,，老年人的老年人理財投資時最看重理財產品的安全性，對于高收益追求雖然也有要求但如果面對理財投資風險更會選擇安全性,，像上面的老年人，每年有20萬元左右的收入,，百萬現金理財對流動性的要求也不高,，可以考慮全部或者一部分投資三五年內的國債或者銀行的大額存單。

但這里要注意的是,，在一家銀行購買銀行大額存單以50萬元以內這宜,，畢竟銀行存款保險只保護50萬元本息以內的存款。

四是老年人理財投資還要考慮流動性的需要,，因此并不適合過度的中長期理財投資

有很多朋友希望老年人進行基金等風險投資,，麒鑒建議老年人不要進行基金投資、不要進行股市投資,，因為風險太大對老年人來說并不熟悉,；更不要購買房產投資，因為流動性太差,，不利于變現,。況且百萬現金在一二線城市也無法進行房產投資。

另外需要注意的是,，老年人的百萬現金不要全部投資三年五年的國債和大額存單,，畢竟流動性還是受到一些影響?？梢钥紤]投資一部分三年期的國債,，以確保一定的安全性和收益性；同時一部分購買和投資一年期左右銀行大額存單,，這樣雖然收益性受到一些影響,，但可以確保流動性,，目前銀行大額存單的存款期限有1個月、3個月,、6個月,、9個月,、1年,、18個月、2年,、3年,、5年共9個品種，選擇性還是比較強的,；另外一部分可以考慮一些短期的大額存單、或者一些短期的銀行理財產品,，比如半年以內的收益中等的,、風險等級在R1和R2以內的。

老年人理財有自己的特點,，并不像年輕人那樣可以進行風險投資,，更重要的提示是，老年人不要輕信,、盲目相信那些所謂的保本保息高息理財和高息投資，防止上當受騙,。（麒鑒）圖片來自網絡