今天來(lái)寫未成年人,，思路是通用的，看方案之前,，依然希望大家看看下面4點(diǎn)注意事項(xiàng)：1,、世界上沒(méi)有完美的方案，只有最適合我們的方案,，文中的方案不宜直接套用,，得根據(jù)自己的實(shí)際情況調(diào)整。2,、如果你情況比較特殊,，或者搞不清楚方案、產(chǎn)品,，最好預(yù)約下我們的顧問(wèn)老師（文末可直接預(yù)約）,，保險(xiǎn)是個(gè)精細(xì)活，馬虎不得,。3,、控制預(yù)算是必要的，但不要僅僅為了圖便宜,，把保障做的「缺胳膊少腿」，如果有能力,，盡量還是做得充足些,。4,、方案中的產(chǎn)品不是定死的，可以根據(jù)自己的需求調(diào)整,。沒(méi)出現(xiàn)在方案中的產(chǎn)品,，不是不好，而是無(wú)法一一列出,，大家得根據(jù)自己情況調(diào)整好,。未成年人沒(méi)有家庭責(zé)任,，配置保險(xiǎn)時(shí)，主要考慮本身的風(fēng)險(xiǎn),。主要就兩種：疾?。馔猓邪堰@兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)財(cái)務(wù)壓力轉(zhuǎn)移走就好了,。與此對(duì)應(yīng),，小朋友需要的保障是：
「3 PARTS」—— 重疾／醫(yī)療／意外。重疾險(xiǎn)：對(duì)于嚴(yán)重的病,，一次性賠付一筆錢,。醫(yī)療險(xiǎn)：生病住院，能報(bào)銷,。
意外險(xiǎn)：意外身故賠一筆錢,；意外醫(yī)療給報(bào)銷。
壽險(xiǎn)是沒(méi)必要買的,，因?yàn)樯砉时Ｕ蠈?duì)孩子來(lái)說(shuō)基本可以忽略,，大部分含身故責(zé)任的保險(xiǎn)，未滿18歲時(shí)的身故都是返保費(fèi),，而不是賠保額,。
而且，根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定,，10歲以下未成年人,，身故保額不能超過(guò)20萬(wàn)；10-17歲身故保額不能超過(guò)50萬(wàn),。 2,、未成年人買保險(xiǎn)的3個(gè)問(wèn)題 大家肯定沒(méi)少聽這句話,。從一定程度上來(lái)說(shuō)，它是沒(méi)錯(cuò)的，大人才是小孩最大的保險(xiǎn),。但因此陷入教條之中,，覺(jué)得必須把大人的保險(xiǎn)買齊了才能給小孩買，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了,。
如果大人有個(gè)健康問(wèn)題,，一時(shí)解決不了，難道孩子的保險(xiǎn)就不買了嗎,？顯然不是的,。配置保險(xiǎn)時(shí)，最好同時(shí)推進(jìn),，誰(shuí)能買就先買,，宜早不宜遲。2）重疾險(xiǎn)選定期or終身/單次or多次定期重疾優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格便宜,，0歲小孩，50萬(wàn)保額只要五六百塊,，適合預(yù)算不足的家庭,；缺點(diǎn)是，一旦出現(xiàn)某些健康問(wèn)題,，以后買不了重疾,，這份定期重疾結(jié)束后，保障就是空白了,；終身重疾雖然貴一些,，但相對(duì)成人來(lái)說(shuō)，孩子買仍然非常便宜,，而且鎖定終身保障,，把坑占上。孩子畢竟年齡小,，人生路還長(zhǎng)，發(fā)生多次重疾的可能會(huì)大一些,。而且小孩保費(fèi)也便宜,，既然都選終身了，不妨再進(jìn)一步,，買個(gè)多次賠付,，貴不了多少,。如果是定期少兒重疾，就沒(méi)必要選多次賠付,。定期少兒重疾,，通常只保30年，還是最年輕的30年,，多次重疾的概率說(shuō)實(shí)話并不高，不如多買些保額,。如果重疾/醫(yī)療/意外都配置好了，還有余力的,，不妨儲(chǔ)備一部分教育金,。
教育金類產(chǎn)品別光算收益，風(fēng)險(xiǎn)是算不出來(lái)的,。保險(xiǎn)姓保,，除了保障，還有保全和保證,，這是其他投資沒(méi)有的,，其中區(qū)別，你細(xì)品,。關(guān)哥作為一個(gè)老母親,，就給自己的女兒買了若干教育金：根據(jù)以上特點(diǎn),，按每月100 /300元預(yù)算,，做了2套方案。2、同類產(chǎn)品中盡量挑選了最便宜的,，實(shí)際配置的時(shí)候,，同類產(chǎn)品按偏好替換即可。1,、優(yōu)點(diǎn)：價(jià)格便宜，極致杠桿- 醫(yī)療保障：200萬(wàn)住院醫(yī)療；
- 意外保障：20萬(wàn)意外身故+1萬(wàn)意外醫(yī)療,；
- 重疾保障：50萬(wàn)重疾*1次 + 30萬(wàn)中癥*2次 + 20萬(wàn)輕癥*3次,；
保費(fèi)才100多/月，每周少喝一杯奶茶就省下來(lái)了,。重疾選的是晴天保保超越版,，相比原版的晴天保保，各項(xiàng)保障都有提升,，比如：重疾保額每?jī)赡暝鲩L(zhǎng)20%,；特定重疾種類增加至20種,，賠付比例變?yōu)轭~外200%,；
價(jià)格依然很有競(jìng)爭(zhēng)力，1歲男孩,，50萬(wàn)保額,、保30年、20年交的情況下,，每年只要630元（比老版貴了40元/年）,。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選的是好醫(yī)保，6年保證續(xù)保,，價(jià)格也便宜,；意外險(xiǎn)是平安小頑童，60元/年,，不用猶豫,。杠桿高,，是因?yàn)闋奚吮Ｕ祥L(zhǎng)度,，重疾只保了30年。如果健康狀況變化或者發(fā)生理賠,，到期后可能買不到其他重疾,。如果預(yù)算并不緊張，我還是建議終身重疾,。孩子的保險(xiǎn)并不貴,，越早買越劃算。比如30萬(wàn)的「媽咪保貝」（終身），再加一個(gè)20萬(wàn)「晴天保?！梗ū?0年）,，價(jià)格會(huì)貴一些,。但這樣一來(lái)，前30年有50萬(wàn)保額,，之后仍然有30萬(wàn)保額,，即使買不了其他重疾，這30萬(wàn)也能托個(gè)底,。- 醫(yī)療保障：201萬(wàn)住院（1萬(wàn)免賠） + 5000元門診,；
- 意外保障：10萬(wàn)意外身故 + 2萬(wàn)意外醫(yī)療,；
- 重疾保障：50萬(wàn)重疾*2次（首次前15年額外50%保額，二次120%保額）+ 25/30萬(wàn)中癥*2 + 15/20/25萬(wàn)輕癥*3次 + 少兒特定重疾額外150%保額（18歲前）,；
有終身了，也有多次了,，保障相當(dāng)全面,。其中重疾險(xiǎn)換成了守衛(wèi)者3號(hào)，不管是賠付次數(shù),、賠付比例,、保額都有明顯提升，比其他少兒重疾保障更全,。百萬(wàn)醫(yī)療選的定心丸,，5年合同,，續(xù)保穩(wěn)定性更好；而且定心丸只要求二級(jí)以上醫(yī)院,，不限制是否公立,，覆蓋范圍更廣。意外險(xiǎn)從小頑童換成了暖寶保2020，增加了小額住院醫(yī)療和門診保障,。孩子抵抗力差,，動(dòng)不動(dòng)就會(huì)去醫(yī)院，暖寶保能報(bào)銷一部分費(fèi)用,，很實(shí)用,。重疾保額可以再加點(diǎn),，守衛(wèi)者3號(hào)少兒版最高保額是50萬(wàn),，加保可以再買50萬(wàn)媽咪保貝,，同樣是不分組多次賠,。
再有預(yù)算，教育金也可以加點(diǎn),。「好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療」到支付寶搜索「關(guān)哥說(shuō)險(xiǎn)」就會(huì)出來(lái),。其他產(chǎn)品,，或者點(diǎn)擊下方小程序即可：如果你想要更加個(gè)性化的方案，可以聯(lián)系我們的顧問(wèn)老師定制,，最低只要9.9 元：聯(lián)系過(guò)顧問(wèn)老師的小伙伴,，都贊不絕口：
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