在去通道,、嚴(yán)監(jiān)管背景下，2020年,，信托行業(yè)迎來較大調(diào)整,。截至2020年10月末，全行業(yè)受托管理信托資產(chǎn)余額20.74萬億元,，較年初減少8632.68億元,。具有影子銀行特征的信托融資業(yè)務(wù)持續(xù)壓降，地產(chǎn)信托規(guī)模被嚴(yán)控,。信托公司在有序落實壓降通道及融資類業(yè)務(wù)規(guī)模的同時,，也在主動謀求轉(zhuǎn)型。
信托業(yè)如何回歸受托人定位的內(nèi)在要求,，防范風(fēng)險,，避免盲目擴張，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展,？針對這些問題,，《金融時報》記者專訪了中國銀保監(jiān)會信托部主任賴秀福,，他同時也透露了下一步行業(yè)的監(jiān)管方向,。
記者：請您談?wù)?020年信托行業(yè)具體有哪些轉(zhuǎn)變？監(jiān)管做了哪些工作,？
賴秀福：一直以來,，銀保監(jiān)會都積極推動信托行業(yè)回歸本源、轉(zhuǎn)型發(fā)展,，督導(dǎo)信托公司立足受托人定位,，深入挖掘信托制度精華，通過弘揚履職盡責(zé),、靈活創(chuàng)新的信托文化,，激活全社會對信托本源業(yè)務(wù)的市場需求。2020年,，在堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,，在嚴(yán)守風(fēng)險底線的基礎(chǔ)上,，統(tǒng)籌推進(jìn)信托業(yè)改革與轉(zhuǎn)型發(fā)展工作,，相關(guān)工作取得了一定成效。
第一,，信托資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有降,，信托通道業(yè)務(wù)持續(xù)收縮。截至2020年10月末（下同）,，全行業(yè)受托管理信托資產(chǎn)余額20.74萬億元,，較年初減少8632.68億元，較2017年末歷史峰值減少5.50萬億元,。其中,，事務(wù)管理類信托資產(chǎn)余額9.16萬億元，比年初減少1.49萬億元,，較2017年末歷史最高點減少6.48萬億元,，累計壓降41.43％，絕大多數(shù)都為以監(jiān)管套利,、隱匿風(fēng)險為特征的金融同業(yè)通道業(yè)務(wù),。行業(yè)粗放式增長勢頭得到初步遏制，多層嵌套,、資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象明顯減少,。
第二，支持實體經(jīng)濟力度不減,，信托投向結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,。全行業(yè)直接投入實體經(jīng)濟（不含房地產(chǎn)業(yè)）信托資產(chǎn)余額15.68萬億元，占全部信托資產(chǎn)余額63.24％,，占比較年初提高2.51個百分點,。投向小微企業(yè)的信托資產(chǎn)余額2.36萬億元，為金融服務(wù)小微,、民營企業(yè)發(fā)展體系提供了有效補充,。
第三，助力社會財富積累,，拓展本源業(yè)務(wù)發(fā)展縱深,。前10個月全行業(yè)累計為受益人實現(xiàn)信托收益7966億元，同比增長31.46%,，有效滿足人民群眾財產(chǎn)保值增值需求,。信托服務(wù)領(lǐng)域逐步拓寬，家族信托,、保險金信托,、企業(yè)年金信托、消費信托等本源業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，在財富傳承,、福利保障,、消費升級等方面發(fā)揮積極作用。慈善信托發(fā)展勢頭較好,。八成以上的信托公司參與設(shè)立慈善信托,，共登記備案491筆慈善信托，合同金額32.72億元,。
2020年,，銀保監(jiān)會在補齊信托業(yè)監(jiān)管制度短板上取得了一定進(jìn)展：制定出臺了《信托公司股權(quán)管理暫行辦法》及其配套文件，建立了三位一體股權(quán)管理全面框架,，加強信托公司股東特別是主要股東從進(jìn)入到退出全流程的行為管控,；修訂出臺《信托公司行政許可事項實施辦法》，在嚴(yán)守市場準(zhǔn)入首道風(fēng)險防控關(guān)口的前提下,，匹配行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要,，激發(fā)市場活力。
記者：在轉(zhuǎn)型的同時,，一些信托公司風(fēng)險也逐步暴露出來,。如何看待當(dāng)下行業(yè)風(fēng)險情況？總體來看,，治亂象成果如何,？賴秀福：當(dāng)前，在經(jīng)濟下行壓力,、疫情蔓延沖擊和堅定推動轉(zhuǎn)型等多種因素共同影響下,，個別信托公司前期積累的風(fēng)險爆發(fā)，經(jīng)營狀況持續(xù)惡化,，引起了社會和媒體的廣泛關(guān)注,。但這類信托公司仍屬少數(shù)，屬于單體機構(gòu)個案風(fēng)險,，不會影響整個信托業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢,，當(dāng)前信托行業(yè)風(fēng)險整體可控。
近年來,，銀保監(jiān)會堅持市場亂象標(biāo)本兼治,，堅持風(fēng)險防控穩(wěn)中有進(jìn)，堅持轉(zhuǎn)型發(fā)展常抓不懈,，積極推動行業(yè)回歸本源發(fā)展,，取得了一定成效：
一是通道業(yè)務(wù)持續(xù)壓降。堅決落實資管新規(guī)等監(jiān)管要求,，嚴(yán)禁違規(guī)新增通道業(yè)務(wù),，持續(xù)壓降存量業(yè)務(wù)規(guī)模。截至2020年10月末，全年壓降金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)1.62萬億元,，壓降效果明顯,，行業(yè)粗放式增長勢頭得到初步遏制,，多層嵌套,、資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象明顯減少。
二是房地產(chǎn)信托亂象得到有效治理,。堅守房住不炒定位,，嚴(yán)防房地產(chǎn)市場泡沫，嚴(yán)控房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模,，按照“實質(zhì)重于形式”原則,，加強房地產(chǎn)信托穿透監(jiān)管，準(zhǔn)確識別糾正各類變相突破房地產(chǎn)信托監(jiān)管要求的行為,，嚴(yán)禁為資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場提供便利,。截至2020年10月末，房地產(chǎn)信托資產(chǎn)余額2.56萬億元,，較年初減少4574.86億元,，下降15.14%。
三是融資類業(yè)務(wù)進(jìn)一步規(guī)范,。針對信托公司偏離受托人定位,，將自身作為“信用中介”，違法違規(guī)開展的融資類業(yè)務(wù),，堅決予以整治,。通過統(tǒng)籌行業(yè)全局、細(xì)化工作部署,、明確任務(wù)目標(biāo),、壓實主體責(zé)任，推動全行業(yè)逐步壓縮違法違規(guī)的融資類信托業(yè)務(wù),，鞏固信托業(yè)亂象治理成果,。目前，相關(guān)工作正在積極推進(jìn)并取得初步成效,，融資類信托業(yè)務(wù)逐步規(guī)范,，影子銀行風(fēng)險得到進(jìn)一步控制。
記者：下一步對信托行業(yè)監(jiān)管整體思路是什么,？還會在補短板方面做哪些工作,？賴秀福：一直以來，銀保監(jiān)會堅持深入貫徹落實黨中央,、國務(wù)院關(guān)于信托業(yè)監(jiān)管的各項部署,，信托行業(yè)的監(jiān)管思路主要是加強信托行業(yè)風(fēng)險防控，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，推動信托行業(yè)回歸本源,、轉(zhuǎn)型發(fā)展,。具體主要包括：綜合治理市場亂象，推動行業(yè)規(guī)范發(fā)展,；全面摸排風(fēng)險底數(shù),，加大風(fēng)險化解力度；加快完善制度體系,，提升信托監(jiān)管效能,；立足服務(wù)實體經(jīng)濟，引領(lǐng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,。
未來,，銀保監(jiān)會將深入貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，統(tǒng)籌做好信托業(yè)風(fēng)險防控,、轉(zhuǎn)型發(fā)展等各項監(jiān)管工作,，集中精力打好防范化解信托業(yè)風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線,。培育信托文化,，推動信托業(yè)回歸本源，改變商業(yè)模式,，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,，進(jìn)一步提升支持實體經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)人民群眾美好生活需要的能力,。
另外,，為加快推動信托公司改革轉(zhuǎn)型步伐，下一步,，將提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,，引導(dǎo)信托行業(yè)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)，銀保監(jiān)會將主要開展以下工作：
一是完善制度體系建設(shè),，營造轉(zhuǎn)型良好環(huán)境,。協(xié)調(diào)推動《信托法》修訂和《信托公司條例》制定工作，筑牢行業(yè)法律制度基礎(chǔ),；針對信托行業(yè)特點,，構(gòu)建信托專業(yè)監(jiān)管制度體系，結(jié)合信托行業(yè)特色和未來轉(zhuǎn)型發(fā)展方向,，制定出臺信托公司資金信托業(yè)務(wù)和資本管理制度,，修訂信托公司監(jiān)管評級制度，優(yōu)化信托公司分類監(jiān)管體系,，提高監(jiān)管工作質(zhì)效,。
二是加強治理機制建設(shè),，緊抓轉(zhuǎn)型核心根本。穩(wěn)步推進(jìn)信托文化建設(shè)五年規(guī)劃,，持續(xù)加強信托文化建設(shè),。督促信托公司將信托文化建設(shè)融入風(fēng)險治理各環(huán)節(jié)，完善內(nèi)部業(yè)務(wù)操作規(guī)程,，培育誠信,、專業(yè)、盡責(zé)的受托理念,；加強信托公司股東股權(quán)管理,，做好股東“陽光化”工作,，強化股東資質(zhì)管理,，嚴(yán)防股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營等違規(guī)行為，加強關(guān)聯(lián)方識別和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管,；完善信托公司“三會一層”治理架構(gòu),，健全運作機制，推動提高治理主體的履職規(guī)范性和有效性,，督促董事會,、監(jiān)事會、高管層各司其職,，最終形成決策科學(xué),、制衡合理、運轉(zhuǎn)高效的良好公司治理機制,。
三是優(yōu)化配套機制建設(shè),，提供轉(zhuǎn)型強力支撐。推進(jìn)信托監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè),，提高信托行業(yè)數(shù)據(jù)治理水平,；指導(dǎo)信托登記公司立足行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施定位，進(jìn)一步完善信托登記功能,，充分發(fā)揮市場約束能力和監(jiān)管服務(wù)能力,，創(chuàng)新完善平臺服務(wù)，探索構(gòu)建受益權(quán)交易流轉(zhuǎn)市場,；研究推動行業(yè)保障機制改革,，更好發(fā)揮信托保障基金在化解處置行業(yè)風(fēng)險中積極作用，通過降低行業(yè)風(fēng)險水平,，推動行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展“輕裝上陣”,。
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